Адвокатский запрос о вкладах в банках



По вопросам о банковской тайне при предоставлении ответов на адвокатские запросы

Ответы на самые интересные вопросы на нашем телеграм-канале knk_banki

Описание ситуации.
Банк получил адвокатский запрос следующего содержания с просьбой дать ответ на него в 10-дневный срок: «…направлялись ли запросы в Банк компанией Х об одобрении кредита с … по…, если да, то прошу сообщить, представлялись ли личные данные сотрудника компании Х Иванова И.И.?», а также второй запрос (без указания срока ответа): «…были ли указаны в качестве работников компании Х Петров П.П. и Сидоров С.С. при предоставлении пакета документов для одобрения и получения кредита в Банке…?»

Вопросы:
1. Являются ли данные адвокатские запросы запросами, требующими раскрытия банковской тайны?
2. Можно ли признать констатацию самого факта наличия компании Х как клиента Банка банковской тайной в разрезе ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»?
3. Вправе ли Банк констатировать только то, что персональные данные сотрудников компании Х в Банке не имеются?
4. Должен ли Банк отвечать на адвокатский запрос в течение времени, указанном в самом запросе?

Как определено пунктом 1 статьи 2 Закона № 63-ФЗ, адвокатом является лицо, получившее в установленном настоящим Федеральным законом порядке статус адвоката и право осуществлять адвокатскую деятельность. Адвокат является независимым профессиональным советником по правовым вопросам. Адвокатской деятельностью является квалифицированная юридическая помощь, оказываемая на профессиональной основе лицами, получившими статус адвоката в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, физическим и юридическим лицам (далее по тексту — доверители) в целях защиты их прав, свобод и интересов, а также обеспечения доступа к правосудию (пункт 1 статьи 1 Закона № 63-ФЗ).

Оказывая юридическую помощь, адвокат, в числе прочего (пункт 2 статьи 2 Закона № 63-ФЗ):

— участвует в качестве представителя доверителя в гражданском и административном судопроизводстве (подпункт 4);

— участвует в качестве представителя или защитника доверителя в уголовном судопроизводстве и производстве по делам об административных правонарушениях (подпункт 5);

— участвует в качестве представителя доверителя в разбирательстве дел в третейском суде, международном коммерческом арбитраже (суде) и иных органах разрешения конфликтов (подпункт 6);

представляет интересы доверителя в органах государственной власти, органах местного самоуправления, общественных объединениях и иных организациях (подпункт 7).

На основании подпункта 1 пункта 3 статьи 6 Закона № 63-ФЗ адвокат вправе собирать сведения, необходимые для оказания юридической помощи, в том числе запрашивать справки, характеристики и иные документы от органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений и иных организаций в порядке, предусмотренном статьей 6.1 настоящего Федерального закона. Указанные органы и организации в установленном порядке обязаны выдать адвокату запрошенные им документы или их копии (подпункт 1).

В свою очередь статьей 6.1 Закона № 63-ФЗ установлено, что адвокат вправе направлять в органы государственной власти, органы местного самоуправления, общественные объединения и иные организации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, официальное обращение по входящим в компетенцию указанных органов и организаций вопросам о предоставлении справок, характеристик и иных документов, необходимых для оказания квалифицированной юридической помощи (далее по тексту — адвокатский запрос).

Органы государственной власти, органы местного самоуправления, общественные объединения и иные организации, которым направлен адвокатский запрос, должны дать на него ответ в письменной форме в тридцатидневный срок со дня его получения. В случаях, требующих дополнительного времени на сбор и предоставление запрашиваемых сведений, указанный срок может быть продлен, но не более чем на тридцать дней, при этом адвокату, направившему адвокатский запрос, направляется уведомление о продлении срока рассмотрения адвокатского запроса (пункт 2 статьи 6.1 Закона № 63-ФЗ). В силу пункта 4 статьи 6.1 Закона № 63-ФЗ в предоставлении адвокату запрошенных сведений может быть отказано в случае, если:

— субъект, получивший адвокатский запрос, не располагает запрошенными сведениями (подпункт 1);

— нарушены требования к форме, порядку оформления и направления адвокатского запроса, определенные в установленном порядке [1] (подпункт 2);

— запрошенные сведения отнесены законом к информации с ограниченным доступом (подпункт 3).

В силу пункта 5 статьи 6.1 Закона № 63-ФЗ неправомерный отказ в предоставлении сведений, предоставление которых предусмотрено федеральными законами, нарушение сроков предоставления сведений влекут ответственность, установленную законодательством Российской Федерации. Наряду с этим в соответствии с пунктом 6 статьи 6.1 Закона № 63-ФЗ в случаях, если законодательством Российской Федерации установлен особый порядок предоставления сведений, рассмотрение адвокатского запроса осуществляется в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации для соответствующей категории сведений.

В контексте нормы пункта 6 статьи 6.1 Закона № 63-ФЗ особые условия предоставления третьим лицам относящихся к категории сведений (информации) ограниченного распространения (банковской тайне) установлены статьей 26 Закона № 395-1, которой закреплено, что кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. За разглашение банковской тайны кредитные организации и их должностные лица и работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Модельный закон о банковской тайне определяет разглашение банковской тайны как опубликование или распространение в устной или письменной форме, через средства массовой информации или иным способом сведений, составляющих банковскую тайну, лицом, которому эти сведения были доверены; доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну, лица, не уполномоченного на это, в результате действия или бездействия лица (лиц), ответственных за хранение, обращение и защиту банковской тайны (статья 3). Наряду с этим не считается разглашением банковской тайны сообщение или представление данным банком сведений, составляющих банковскую тайну, третьим лицам [2] в случаях, предусмотренных национальным законодательством, а также лицам, оказывающим банку (кредитной организации) юридические, бухгалтерские, иные консультационные или представительские услуги или выполняющим для банка определенные работы, при условии, что это необходимо для оказания данной услуги или выполнения работ и что эти лица обязаны воздерживаться от действий или бездействия, установленных статьей 8 настоящего Закона (пункт 2 статьи 5 Модельного закона о банковской тайне).

Согласно определению, закрепленному Модельным законом о банковской тайне [3] , банковская тайназащищаемые банком или кредитной организацией сведения о банковских и межбанковских операциях и сделках в интересах клиентов, счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, а также сведения о самих клиентах и корреспондентах, разглашение которых может нарушить их право неприкосновенности частной жизни.

В частности, исходя из содержания статьи 26 Закона № 395-1 к категории информации (сведений) ограниченного доступа относятся:

справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица;

— справки по операциям, счетам и вкладам физических лиц.

В приведенной в тексте вопроса ситуации Банком получены адвокатские запросы о предоставлении информации о том:

— представлялись ли Банку личные данные сотрудника Компании Х Иванова И.И.;

— были ли указаны в качестве работников Компании Х Петров П.П. и Сидоров С.С. при предоставлении пакета документов для одобрения и получения кредита в Банке.

Запрошенная адвокатом у Банка информация не является информацией об операциях и (или) о счетах компании Х, граждан Иванова И.И., Петрова П.П. и Сидорова С.С. и, в нашем понимании, не образует объект банковской тайны, как он определяется Модельным законом о банковской тайне с учетом положений статьи 26 Закона № 395-1.

Сама по себе по себе констатация Банком в ответе на адвокатский запрос того, что Компания Х является клиентом Банка, без предоставления какой-либо информации о совершенных данной организацией операциях, и (или) сведений об открытый в Банке счетах Компании Х, по нашему мнению, не может расцениваться как нарушение (разглашение) Банком банковской тайны Компании Х.

Законом № 63-ФЗ не предусмотрены специальные относительно установленных пунктом 2 статьи 6.1 Закона № 63-ФЗ сроки предоставления ответа на адвокатский запрос, а также право адвоката определить в адвокатском запросе такой срок менее 30 дней. Кроме того, утвержденная Приказом Минюста России № 288 форма адвокатского запроса не предусматривает реквизит для указания срока предоставления ответа на адвокатский запрос.

Учитывая это, по нашему мнению, Банк вправе предоставить ответ на указанный в тексте вопроса адвокатский запрос в срок, не превышающий 30 дней с даты его получения, а не в течение 10 дней, как указано адвокатом в запросе.

Как определено пунктом 1 статьи 3 Закона № 152-ФЗ, персональные данные — любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). Предоставлением персональных данных признаются действия, направленные на раскрытие персональных данных определенному лицу или определенному кругу лиц (пункт 6 статьи 3 Закона № 152-ФЗ). Таким образом, в отношении граждан Иванова И.И., Петрова П.П. и Сидорова С.С. оба полученных Банка адвокатских запроса по существу содержат обращение адвоката к Банку предоставить информацию о факте получения Банком от Компании Х персональных данных указанных граждан.

При этом, как следует из приведенных выше определений Закона № 152-ФЗ, к персональным данным относятся не только данные о фамилии, имени, отчестве, семейном положении и месте жительства субъекта персональных данных, но и сведения о месте его работы. Учитывая данное обстоятельство, формулировка ответа Банка на адвокатский запрос «персональные данные сотрудников компании Х в Банке не имеются», по мнению консультантов, содержит внутреннее противоречие, поскольку констатирует факт того, что персональные данные указанных граждан в части места их работы у Банка имеются.

На наш взгляд, если речь идет об отсутствии у Банка сведений о персональных данных указанных граждан, в принципе, в ответе на адвокатский запрос более корректной будет являться формулировка «персональные данные граждан Иванова И.И., Петрова П.П., Сидорова С.С. в Банке не имеются»/«персональные данные указанных в Вашем запросе от 00.00.20ХХ граждан не имеются».

1. Закон № 144-ФЗ — Федеральный закон от 12.08.1995г. № 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности»;

2. Закон № 395-1 – Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;

3. Закон № 152-ФЗ — Федеральный закон от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных»;

4. Закон № 63-ФЗ — Федеральный закон от 31.05.2002г. № 63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации»;

5. Модельный закон о банковской тайне, принят в г. Санкт-Петербурге 16.10.1999г. Постановлением 14-7 на 14-ом пленарном заседании Межпарламентской Ассамблеи государств-участников СНГ;

6. Приказ Минюста России № 288 — Приказ Минюста России от 14.12.2016г. № 288 «Об утверждении требований к форме, порядку оформления и направления адвокатского запроса».

[1] Требования к форме, порядку оформления и направления адвокатского запроса определяются федеральным органом юстиции по согласованию с заинтересованными органами государственной власти (пункт 3 статьи 6 Закона № 63-ФЗ).

[2] Третьи лица — все другие физические и юридические лица, кроме банка или кредитной организации, держателей сведений, составляющих банковскую тайну, их клиента и корреспондента, законных представителей последних и национального (центрального) банка (статья 3 Модельного закона о банковской тайне).

[3] В силу статьи 4 Модельного закона о банковской тайне положения настоящего Закона распространяются на национальный (центральный) банк, банки (кредитные организации), в том числе иностранные банки, а также на их филиалы, действующие на территории государства, юридических лиц, которым сведения, составляющие банковскую тайну, были доверены, а также физических лиц и служащих, которым эти сведения были доверены или стали известны по службе.

Ответы на самые интересные вопросы на нашем телеграм-канале knk_banki

Источник статьи: http://www.mosnalogi.ru/consultation/bankovskiy-audit/po-voprosam-o-bankovskoy-tayne-pri-predostavlenii-otvetov-na-advokatskie-zaprosy.html


Adblock
detector