Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов в минске



Агентство по страхованию вкладов

Основное направление деятельности Государственного учреждения «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц» легко определить из названия. Эта организация создана сравнительно недавно, а именно в декабре 2008, для реализации Закона «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц» №369-3 от 08 июля 2008 года.

Агентство не занимается непосредственно индивидуальным страхованием вложений, но создает условия функционирования такой системы. А при наступлении страховых случаев организует выплату компенсаций пострадавшим вкладчикам и принимает на себя обязанности временного, антикризисного управления банками.

Агентство (назовем его сокращенно АСВ, хотя само оно не использует этой аббревиатуры) имеет официальный сайт www.adc.by. Именно разделы сайта дают общественности более всего информации по вопросам страхования вкладов.

Лишним подтверждением важности работы АСВ может стать список членов наблюдательного совета этого учреждения. Здесь присутствует заместитель Министра финансов, заместитель Председателя Правления Нацбанка, начальники управлений республиканских министерств.

Чем занимается Агентство по страхованию вкладов

Для обеспечения гарантированного возврата депозитов Агентство ведет реестр кредитных организаций, участвующих в программе страхования вкладов, контролирует поступление от них обязательных взносов, а также прочие условия работы, обеспечивающие систему защиты вкладов частных лиц.

Деятельность АВС определена несколькими актами законодательства Республики Беларусь. В первую очередь — Законом №369-3 от 08.07.2008 года.

Некоторая часть функций Агентства, касающаяся взаимоотношений с банками и другими государственными учреждениями, не становится предметом для публикаций и мало интересна обычным гражданам. Потому сосредоточимся на тех аспектах работы АВС, которые могут непосредственно касаться потребностей рядового вкладчика.

Агентство предоставляет информацию о реестре банков, на вклады в которых распространяется система страхования.

Агентство информирует о мероприятиях по компенсации вложений в банках, которые прекратили свою деятельность в связи с лишением лицензий.

Прием заявлений и выплата возмещения физическим лицам по банковским депозитам, размещенным в ЗАО «БСБ Банк» до 26 июня 2017 года, продолжался по 26 июня 2019 года включительно.

Обязательства перед вкладчиками этих банков были выполнены на 99,9%, что может говорить о высокой эффективности защиты вложений физических лиц в РБ. Прием заявлений на возврат вкладов в указанных выше организациях уже завершен, но это не лишает вкладчиков права обращаться в АСВ для восстановления пропущенного срока.

Банком-поверенным, т.е. организацией, которая производит страховые выплаты, назначено ОАО «Банк Дабрабыт» (бывший ОАО «Банк Москва-Минск»).

В качестве образовательной поддержки Агентство по страхованию вкладов сообщает настоящим и будущим вкладчикам такую информацию:

  • Возмещению подлежат средства на текущих и благотворительных счетах физических лиц, а также принадлежащих им счетах до востребования.
  • Возмещению подлежат срочные и условные вклады, именные сберегательные сертификаты физических лиц.
  • Обращаться за гарантийным возмещением в установленном в Законе №369-3 от 08 июля 2008 года порядке могут все вкладчики — физические лица вне зависимости от гражданства.
  • Вкладчики — индивидуальные предприниматели не имеют права на возмещение согласно предлагаемым физическим лицам условиям.
  • Средства на дебетовых, в т.ч. зарплатных, картах подлежат гарантийному возмещению.
  • На деньги корпоративных карт система страхового возмещения не распространяется.

Также Агентство по страхованию вкладов разъясняет порядок действий касательно наследования вкладов, выдачи доверенностей и др. Получить более подробную консультацию по этим и другим вопросам можно в городе Минске, по адресу – улица Шпилевского, дом 54. Справки по телефонам – 8 017 321 13 34 и 8 017 321 13 38.

Источник статьи: http://myfin.by/wiki/term/agentstvo-po-strahovaniyu-vkladov

Действующая система гарантирования сохранности денежных средств физических лиц, размещённых на счетах и (или) в банковские вклады, в Республике Беларусь

Основными нормативными документами, регулирующими вопросы гарантирования сохранности вкладов физических лиц, являются:

Государство гарантирует полную сохранность денежных средств физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенных на счетах и (или) во вклады (депозиты) в банках Республики Беларусь, и возмещение 100 процентов суммы этих средств в валюте счета либо вклада (депозита) в случае принятия Национальным банком решения об отзыве у банка специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности, предоставляющего право на осуществление банковской операции по привлечению денежных средств физических лиц в банковские вклады (депозиты), в целом либо в части осуществления такой банковской операции.

В соответствии с Законом Республики Беларусь «О гарантированном возмещении вкладов (депозитов) физических лиц» от имени Республики Беларусь Советом Министров Республики Беларусь и Национальным банком создано государственное учреждение «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц» (далее – Агентство).

Предметом деятельности Агентства являются аккумулирование обязательных взносов банков для формирования его резерва, управление резервом Агентства и выплата физическим лицам возмещения банковских вкладов (депозитов).

Пр-т Независимости, 20, 220008, г.Минск, Республика Беларусь

Время работы:
понедельник – четверг 8:30 – 17:30
пятница 8:30 – 16:15

Источник статьи: http://www.nbrb.by/today/FAQ/depositsguarantee.asp

Наши продукты

Когда вы строите планы, вы не задумываетесь о банковских продуктах. Поэтому мы предлагаем вам финансовые инструменты для достижения ваших целей.

Ваши планы

У каждого из нас — своя жизнь, свои планы и мечты. Мы уверены: для каждой цели можно найти эффективное решение. И надежного партнера, который поможет реализовать ее. Наслаждайтесь каждым моментом вашей жизни!

Online-инструменты

За несколько кликов вы легко можете решить самые актуальные финансовые задачи: рассчитать эффективный вклад, подобрать платежную карточку, оформить кредит или пополнить счет.

Акции

Финансовые инструменты могут быть не только полезными, но и приятными! Воспользуйтесь специальными предложениями партнеров и акциями, чтобы получить еще больше!

Гарантия возмещения вкладов

Гарантия возмещения вкладов

Государственные гарантии безопасности

Государство гарантирует полную сохранность денежных средств физических лиц и возмещение 100% суммы этих средств в валюте счёта либо вклада (депозита) (Декрет Президента Республики Беларусь №22 от 04.11.2008)

ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

О ГАРАНТИРОВАННОМ ВОЗМЕЩЕНИИ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ (ДЕПОЗИТОВ) ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Принят Палатой представителей 10 июня 2008 года
Одобрен Советом Республики 20 июня 2008 года
(в ред. Законов Республики Беларусь от 14.07.2009 N 41-З,
от 12.07.2013 N 56-З, от 10.01.2015 N 240-З)

Статья 16. Обязанности банка

(в ред. Закона Республики Беларусь от 10.01.2015 N 240-З)

Банк, принятый на учет в Агентстве, обязан:
— информировать физических лиц о принятии его на учет в Агентстве с указанием номера свидетельства о принятии его на учет в Агентстве и даты его выдачи, о снятии его с учета в Агентстве посредством размещения информации на официальном сайте банка в глобальной компьютерной сети Интернет и в доступных для ознакомления местах в банке, его обособленных и (или) структурных подразделениях, осуществляющих банковскую операцию по привлечению денежных средств физических лиц в банковские вклады (депозиты); (в ред. Закона Республики Беларусь от 10.01.2015 N 240-З)
— перечислять в резерв Агентства своевременно и в полном объеме календарные взносы;
— информировать ежеквартально Агентство о размере общей суммы привлеченных банковских вкладов (депозитов) физических лиц по состоянию на 1-е число месяца, следующего за отчетным кварталом;
— представлять Агентству в течение трех рабочих дней с даты получения в письменной форме его требования информацию о причинах отказа физическому лицу в исполнении обязательства по возврату банковского вклада (депозита) в срок, установленный договором банковского вклада (депозита);
— вести учет своих обязательств перед физическими лицами, позволяющий банку сформировать на любой день реестр обязательств банка перед физическими лицами по форме, определенной Национальным банком по предложению Агентства;
— абзацы седьмой — восьмой исключены. — Закон Республики Беларусь от 10.01.2015 N 240-З;
— исполнять иные обязанности, предусмотренные настоящим Законом и иным законодательством.

Банк, снятый с учета в Агентстве, обязан:
— представить Агентству реестр обязательств банка перед физическими лицами, сформированный на дату принятия Национальным банком решения об отзыве специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности, предоставляющего право на осуществление банковской операции по привлечению денежных средств физических лиц в банковские вклады (депозиты), в целом либо в части осуществления этой банковской операции, не позднее трех рабочих дней с даты получения банком уведомления Национального банка о принятии такого решения;
— представлять Агентству в течение трех рабочих дней с даты полного или частичного исполнения обязательств банка перед физическим лицом по возврату вклада (депозита) информацию о каждом физическом лице, обязательства банка перед которым прекращены либо частично исполнены;
— исполнять иные обязанности, предусмотренные настоящим Законом и иным законодательством. (часть вторая статьи 16 введена Законом Республики Беларусь от 10.01.2015 N 240-З)

Источник статьи: http://www.priorbank.by/offers/savings/deposits/garantiya-vozmescheniya-vkladov

Система гарантированного возврата вкладов в разных странах: сравнение

19.10.2020

Банковская система достаточно надёжна и в большинстве случаев вкладчикам не имеет смысла тревожиться о своих сбережениях. Однако риск банкротства есть всегда и даже у крупных компаний — для того, чтобы его нивелировать, существует система гарантированного возврата.

Что такое гарантированный возврат

Гарантированный возврат или система страхования вкладов представляет собой механизм защиты депозитов клиента банка в случае банкротства последнего. В случае, если учреждение становится неплатёжеспособным, вкладчик получает полный или частичный возврат суммы.

Такая практика действует во многих развитых странах мира и повышает доверие к банковской системе в целом. Её развитие началось ещё в 30-х годах прошлого века: в период Великой депрессии в США была основана FDIS (Федеральная корпорация по страхованию банковских вкладов), призванная сгладить разрушительное воздействие кризиса на экономику страны.

В европейских странах система страхования появилась куда позже: в 90-х годах в Польше (а также Венгрии, Чехии, Литве и других), затем в Украине и Беларуси. В Российской Федерации она закрепилась только в 2003 году.

Деятельность фондов страхования регламентирует государство, потому в мировой практике встречается два подхода:

  1. Принудительный, когда любое финансовое учреждение обязано принимать участие в программе защиты средств.
  2. Добровольный, когда банк сам решает, будет ли он гарантировать клиентам возврат средств.

Рассмотрим системы страхования на примере Беларуси, Украины, России и Польши, а также сравним их между собой.

Возврат вкладов в Беларуси

В Республике Беларусь гарантированный возврат вклада регламентируется следующими нормативными актами:

  1. Законом Республики Беларусь “О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц” от 8 июля 2008 года.
  2. Банковским кодексом.
  3. Декретом Президента “О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещённых на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)” от 4 ноября 2008 года.

Статься 120 Банковского кода Республики Беларусь гласит:

“Государство поощряет и охраняет сбережения граждан, создает гарантии возврата вкладов.

Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств физических лиц и компенсации потери дохода по вложенным средствам в соответствии с законодательством Республики Беларусь могут разрабатываться различные формы гарантирования возврата привлекаемых банками средств физических лиц”.

Не менее информативен и соответствующий закон. Так, возвратом средств занимается Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (далее — Агентство), а сам процесс проходит в следующем порядке:

  1. Агентство получает обязательство на проведение выплат. Это происходит после того, как Национальный банк изымает у финансового учреждения лицензию на ведение деятельности.
  2. В течение семи дней после изъятия лицензии Агентство публикует уведомление с датой и местом проведения выплат.
  3. По прошествии 14 дней (но не позднее двух лет) с момента банкротства клиент банка получает право обратиться за возмещением. Для этого к заявлению нужно приложить договор о депозитном вкладе либо документ, подтверждающий право на наследство.
  4. Если право подтверждается, банк-поверенный производит выплату в течение 1 месяца после подачи обращения.

Возмещение производится в той валюте, в которой клиент создал депозит: вы получаете 100% от вложенных средств.

Возврат вкладов в России

В России процедура гарантированного возврата происходит согласно следующим документам:

  1. Закон “О банках и банковской деятельности” от 02.12.1990 года.
  2. Статья 840 Гражданского кодекса РФ.
  3. Закон “О страховании вкладов физических лиц в банках РФ” от 23.12.2003 года.

Во-первых, в России участие в системе страхования для банков обязательно. Страховым случаем являются отзыв у учреждения лицензии на ведение финансовой деятельности, и вкладчик получает право требовать возмещение со дня наступления оного.

Основное отличие от белорусской системы заключается в том, что сумма возмещения составляет 100%, однако не более 100 тысяч рублей. Второе отличие: даже если вы открыли депозит в иностранной валюте, выплата всё равно будет производится в российских рублях в соответствии с актуальным курсом.

Касательно сроков всё аналогично: в течение 7 дней агентство публикует уведомление, спустя 14 дней вкладчик получает право на обращение.

Банк может получить отсрочку выплаты сроком до 6 месяцев.

Возврат вкладов в Украине

В Украине 10 сентября 1998 года был создан Фонд гарантирования вкладов физических лиц: именно учреждение ответственно за компенсацию депозитов обанкротившихся банков. Его деятельность регулируется государством.

23 февраля 2012 года вышел закон “О системе гарантирования вкладов физических лиц”. Согласно ему, клиент учреждения может получить полную сумму вклада, включая проценты, но не больше 200 тысяч гривен.

Есть ограничение и на минимальные суммы депозита: порог составляет 10 гривен.

В Украине банки не могут самостоятельно принимать решение об участии в программе гарантирования вкладов.

Есть также ситуации, в которых Фонд отказывает в компенсации средств:

  1. Депозиты, использованные в качестве залога кредитования.
  2. Депозиты, созданные на индивидуальных условиях.
  3. Депозиты в доверительном управлении.

В течение трех дней после ликвидации банка Фонд формирует реестр лиц, претендующих на возмещение. Выплаты производятся на следующий день после утверждения реестра и в течение двух лет в процессе ликвидации учреждения.

Для подачи заявления необходимо собрать пакет документов: документ, удостоверяющий личность, договор с банком, индивидуальный номер плательщика налогов.

Возврат вкладов в Польше

В Польше организация, занимающаяся гарантированным возмещением вкладов, называется Банковским гарантийным фондом, а всю деятельность регламентирует закон “О банковском гарантийном фонде” от 14 декабря 1994 года.

Так же, как и в других странах из нашей статьи, участие в программе страхования обязательно. Исключение составляет Национальный банк Польши и кооперативные сберегательно-кредитные кассы.

Банковский гарантийный фонд предоставляет 100% возмещение депозита клиентам обанкротившегося банка только до 1 тысячи евро: если сумма превышает указанную, вкладчик может получить только 90%, но до 100 тысяч евро.

Возмещение производится в течение 20 дней.

Резюме

В общих чертах системы страхования депозита в Беларуси, России, Украине и Польше идентичны. Несущественные различия есть лишь в нескольких нюансах — преимущественно в суммах и названиях уполномоченных учреждений. Из всех вышеперечисленных стран только в Беларуси возмещение производится в размере 100% от вложенных средств без ограничений по сумме, а также в той валюте, в которой депозит был открыт.

Источник статьи: http://www.ideabank.by/blog/165022/


Adblock
detector