Агентство по страхованию вкладов функции и деятельность



Важная информация об Агентстве по страхованию вкладов

Открывая депозитные счета в банках, граждане защищают свои финансы от инфляции. Насколько это безопасно, и какую роль в этом играет Агентство по страхованию вкладов, вы узнаете из этой статьи. Оцените его роль в реализации государственных программ(*).

Роль Агентства по страхованию вкладов

Агентство страхования вкладов (АСВ) ведет свою деятельность с 2004 г. на основании ФЗ № 177 от 23.12.2003 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Главная цель Агентства – страхование вкладов граждан. В случае лишения банка лицензии, АСВ находит банк-агент, через который производит выплаты в размере не превышающей 1 400 тыс. р., не дожидаясь завершения процедуры ликвидации.

Следовательно, АСВ решает сразу несколько вопросов:

  • обеспечивает стабильную работу банка;
  • создает более высокий уровень доверия вкладчиков к системе;
  • предотвращает возникновение паники среди вкладчиков;
  • создает условия для долгосрочных депозитов населения.

Агентство не только защищает вклады населения, но и создает равные условия для всех банков, тем самым снижая уровень конкуренции между ними в части привлечения финансов.

Если раньше большим преимуществом по привлечению вкладов обладал Сбербанк, то теперь в этой области ему может составить конкуренцию любой коммерческий банк.

Для страхования вклада не нужно оформлять заявление и прочие документы. Процедура осуществляется на основе законодательства, которое требует от всех действующих финансовых организаций, занимающихся привлечением вкладов от населения, обязательного участия в программе.

При выплате компенсации по валютным счетам, производится перерасчет финансов на дату лишения банка лицензии.

Функции агентства по страхованию вкладов

Все функции АСВ перечислены в статье 21 закона № 177-ФЗ от 23.12.2003 г., а именно Агентство:

  1. выносит вердикт о внесении финансовой организации в реестр банков, либо его исключении в соответствии с законом;
  2. решает вопрос о финансовом возмещении вкладчикам по депозитам;
  3. выступает с предложением к Банку России о привлечении к ответственности финансовой организации согласно ст.74 закона № 86-ФЗ от 10.07.2002 г.;
  4. высказывает предложения по поводу размера страховой компенсации и общему совершенствованию системы страхования;
  5. уведомляет совет директоров о дефиците, образовавшемся в фонде страхования вкладов;
  6. в случае выявления прибыли, АСВ уведомляет об этом совет директоров и высказывает пожелания по ее использованию;
  7. оценивает годовую отчетность фонда и передает руководящему составу на утверждение;
  8. рассматривает штатное расписание, вносит коррективы по условиям найма сотрудников АСВ, определяет размер оплаты труда, премиальные выплаты и штрафные санкции для работников;
  9. реализует прочие полномочия, утвержденные Федеральным законодательством.

На сегодняшний день практически все банки являются членами АСВ. Об этом информирует специальный знак, который размещается на видных местах, на стендах, в листовках, на договорах. Его также разрешено использовать в рекламе.

Кому подчиняется агентство по страхованию вкладов

АСВ подчиняется непосредственно совету директоров. В его состав входят: члены Правительства РФ, представители Банка РФ и директор.

Где находится агентство страхованию вкладов

АСВ находиться по адресу: г. Москва, ул. Высоцкого, д.4. Кроме того на сайте, вы найдете телефон, по которому сможете связаться со специалистами.

Как получить застрахованный вклад

Максимальное возмещение, на которое может рассчитывать вкладчик в одном банке — 1400 тыс. р. Следовательно, если вы планируете открыть депозит на большую сумму, сделайте это в нескольких банках — риск по потере финансов сократиться в разы.

Вкладчики, имеющие на счетах сумму превышающую страховое возмещение, могут обратиться с заявлением о выплате финансов непосредственно в банк. Процедура проходит в конкурсном порядке, где непосредственное участие принимает АСВ, выступая в качестве управляющего.

Если помимо вклада у человека имеется кредит в этом банке страховые выплаты в первую очередь пойдут на покрытие задолженности перед финансовой организацией.

При наступлении страхового случая, на сайте ЦБ РФ размещается информация об отзыве лицензии на проведение банковской деятельности. Обычно уже на следующие сутки АСВ оформляет информацию о возникновении страхового случая.

В течение ближайших трех суток выбирается банк-агент, через который будут производиться выплаты. Затем, в течение семи дней, АСВ публикует информацию о точном месте, времени и порядке выплат страхового возмещения. Формируются реестры вкладчиков, которые впоследствии получают информацию в письменном виде.

Далее, чтобы получить возмещение, вкладчику нужно обратиться в банк-агент. Реализовать свое право относительно получения финансов человек может на протяжении двух лет. Позже гражданин может обратиться в АСВ с заявлением о восстановлении срока. Законодательством установлены конкретные случаи, при которых возможно такое заявление.

При обращении в банк-агент человек должен предъявить паспорт и заявление. Если вкладчик обращается через представителя, то необходима доверенность, заверенная нотариусом.

Форму заявления можно получить непосредственно в банке, либо распечатать на сайте АСВ.

Получить финансовое возмещение можно как наличными деньгами, так и в виде перечисления на открытые счета счета в других финансовых организациях.

Советы вкладчикам

  1. Открытие депозитных счетов в нескольких банках — лучшая возможность сохранить ваш вклад.
  2. Узнать сведения о наступлении страхового случая можно на сайте АСВ.
  3. Перед открытием вклада внимательно читайте договор.

* — дата актуализации 21.07.2016 г.

Источник статьи: http://cbkg.ru/articles/vazhnaja_informacija_ob_agentstve_po_strakhovaniju_vkladov.html

Агентство по страхованию вкладов: Задачи и детали деятельности государственной корпорации

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) осуществляет свою деятельность на основании ФЗ № 177 «О страховании вкладов физ. лиц в банках РФ».

Главной задачей является защита прав и интересов вкладчиков (преимущественно в рублевые и валютные депозиты), мотивация кредитных компаний к правильному и законному продвижению бизнеса, содействие развитию и поддержанию банковской системы в России.

Содержание этой статьи:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» осуществляет три главных функции, которые рассмотрены ниже.

Страхование вкладов населения

Главной функцией организации является защита накоплений вкладчиков, финансы которых сосредоточены на счетах банках РФ (к примеру, в Сбербанке, Газпромбанке, Бинбанке).

В данной системе страхования обязаны принимать участие все банки, находящиеся на территории России и работающие с частными вкладами.

Ваше накопление будет считаться официально застрахованным с того момента, как банк будет включен в реестр страхования вкладов. Данная страховка предоставляется не на частных правах организации, а в рамках законодательства.

Застраховать вы можете все средства, если являетесь физ. лицом, предпринимателем, юр. лицом, однако есть исключения. Не подлежат страхованию:

  • Счета адвокатов и нотариусов, если они являются открытыми в соответствии обязанностям своей профессии.
  • Вклады на предъявителя.
  • Счета, которые были переданы банковской организации для управления на основании доверительных отношений.
  • Вклады, которые находятся на счету в зарубежных филиалах банков РФ.

Кроме этого, нельзя застраховать металлический счет. Это связано с тем, что законодательство предусматривает страховку денежных средств, но не драгоценных металлов.

ССВ имеет свой официальный Фонд, который выполняет роль финансовой основы агентства. Источники формирования его бюджета следующие:

  • 80,6% — страховые взносы от банков, занесенных в реестр.
  • 14,1% – доход от инвестиционных вложений.
  • 5,3% — взнос из бюджета РФ на развитие страховой системы.

Агентство для усовершенствования своей системы и увеличения показателей надежности сформировало систему анализа рынка.

Данная разработка позволяет рассматривать уровень достаточности Фонда. Анализ включает в себя состояние экономики, прогнозы на дальнейшее экономическое развитие.

Для установления прогноза на дальнейшее развитие экономики, используются статистические данные из отчетов банков, занесенных в реестр, а также раннюю информацию о банкротстве кредитных организаций.

Во время заключения договора, вкладчик автоматически наделяется правами на получение выплаты в размере до 1,4 млн руб., если у организации отзовут лицензию или произойдут другие, серьезные и непредвиденные, ситуации – страховой случай.

Оплата происходит в течение двух недель после страхового случая. Выплаты производит доверенная организация – банк-агент.

Вкладчику необходимо обратиться в указанный срок с паспортом (если просрочен — придется заплатить штраф), а на месте заполнить заявление. По вашему желанию средства могут быть выданы наличными или перечислены на ваш банковский счет.

Если банк принимает участие в системе страхования, тогда в обязательном порядке у него будет присутствовать специальный знак:

Данный значок может быть установлен в любом доступном для посетителей месте: кассы, стекла, стенды, двери, банкоматы, канцелярские принадлежности и т. д. Кроме этого, знак можно использовать в рекламных целях.

Ликвидация кредитных организаций

Агентство имеет право управлять процедурой банкротства кредитной компании на основании ФЗ №40 «О несостоятельности кредитных организаций», а также в соответствии ФЗ №195-1 «О банках и банковской деятельности».

Агентство по страхованию может быть назначено управляющимликвидатором в случаях:

  • Ликвидация кредитной организации, которая зарегистрирована в Банке России и осуществляет свою деятельность в рамках привлечения финансов для вкладов физ. лиц.
  • Банкротство банков-должников.
  • Если физ. лицо, которое также является конкурсным управляющим, было отстранено.

Миссией работы агентства в рамках процесса банкротства является налаживание эффективной работы системы управления банкротством, при этом соблюдая законодательные постановления и интересы всех сторон.

Чтобы достигнуть данной цели, компания работает над следующим:

  • Своевременная регуляция постановлений кредиторов.
  • Предоставление конкурсной массы в максимально большем размере, постоянный ее рост.
  • Все расчеты с кредиторами должны быть произведены за краткое время и сразу же в полном объеме.
  • Своевременное выявление сделок и дальнейшее их оспаривание, если они могут нанести вред бюджету банка.
  • Поиск лиц, которые незаконным путем удерживают имущество, по праву принадлежащее банковской организации.
  • Привлечение к ответственности лиц, которые повлияли на процесс банкротства.
  • Разумное бюджетирование: уровнять экономию, но в то же время предоставить возможность расширять свои возможности.

Кредитная организация назначает группу лиц, работающих в банке, оформляет на них доверенность в отношении проведения процедуры. Эта группа сотрудничает с Агентством на протяжении всего периода ликвидации.

Санация банков

Санация банков предназначена для того, чтобы восстановить прибыльность кредитной организации. В зависимости от того, какие перспективы на финансовое оздоровление подает определенная компания, будут применены разные механизмы санации.

Наиболее предпочтительной формой финансового оздоровления является привлечение инвесторов, готовых вложить ту сумму, которой не хватает для полного возобновления деятельности компании.

Компания также может приобрести акции банка-банкрота на ту сумму, которая решит все вопросы и компенсирует все затраты, полученные в процессе выплат долгов.

С 2008 г. АСВ помогло 19 организациям в рамках финансового оздоровления, некоторые из проектов предоставлены в таблице, где указ банк и форма, применяемая для ликвидации банкротства:

Кроме этого, Агентство может предоставлять помощь касательно предотвращения банкротства, предоставляя необходимую финансовую помощь. Для осуществления рассматриваемого процесса, могут быть взяты средства желающих физических лиц, а также привлечен государственный бюджет.

Органы управления Агентства по страхованию вкладов

  1. Совет директоров
  2. Правление
  3. Генеральный директор.

Высший орган управления, который принимает все решения, отвечает за деятельность компании и несет ответственность за вклады – это совет директоров, состоящий из 7 представителей правительства РФ; 5 представителей Банка России; Ген. директора.

Совет директоров, состоит из следующих представителей:

Каждый представитель АСВ имеет свой круг обязанностей и прав, несет ответственность за определенную деятельность компании.

Вся информация об адресах и контактах предоставлена на официальном сайте.

Как работает Агентство по страхованию вкладов?

Как работает Агентство по страхованию вкладов?

Агентство по страхованию вкладов: Задачи и детали деятельности государственной корпорации

Источник статьи: http://yurface.ru/finansy/vklady/agentstvo-po-strahovaniyu-vkladov/


Adblock
detector