Агентство по страхованию вкладов в сбербанке



Страхование вклада в Сбербанке

Привлечение депозитов является одной из основных статей доходов коммерческих банков. Основная цель оформления вклада – это сохранить и приумножить имеющиеся средства. Поэтому вкладчики очень избирательно подходят к выбору банка и конкретной депозитной программы. В первую очередь обращается внимание на процентную ставку, от которой зависит эффективность накоплений. Еще одним немаловажным фактором является страхование вкладов.

Сегодня эта проблема решена, так как каждый банк, прежде чем начать привлекать депозиты физических лиц, обязан стать участником системы страхования вкладов. В противном случае, Центральный Банк РФ ему это просто не позволит сделать. Сбербанк России как самый главный банк страны является участником системы страхования вкладов. Все вклады в Сбербанке застрахованы. Сегодня Сбер имеет большое количество постоянных клиентов-вкладчиков, которые уже привыкли доверять лидеру банковского рынка. Но есть и та часть населения, которая планирует открыть депозит и только лишь слышала об обязанности банков страховать каждый вклад. Перед оформлением вклада она интересуется, застрахованы ли вклады в Сбербанке.

Что такое вклад

Иными словами, человек предоставляет в пользование коммерческому банку свои денежные средства, а банк их старается вложить в определенные финансовые инструменты, в результате чего получается процентный доход.

Деньги могут быть приняты банком как в российской, так и в иностранной валюте, например, в долларах и евро. Средства физических лиц в банках помещаются на специально открывающийся депозитный счет, на котором происходит накопление процентов. Самое главное – это выдержать весь срок вклада, иначе невозможно будет заработать. Такое правило работает во всех банках РФ. Банки не являются благотворительными организациями и договором устанавливают условия выплаты процентов только в случае истечения срока депозита.

Что такое страхование вкладов

Страхование вкладов – это условие, при котором банк, являясь членом агентства страхования вкладов, страхует каждый депозит физического лица на сумму до 1400000 рублей включительно в случае признания банка банкротом или отзыва у него лицензии. Депозиты юридических лиц не страхуются.

Смоделируем ситуацию. В искомом коммерческом банке лежит депозит в сумме 1500000 рублей сроком в 12 месяцев. В один прекрасный день Центробанк отзывает у нашего банка лицензию в связи с проведением им рискованной финансовой политики. Наступил страховой случай. Что будет происходить? Регулятор сделает об этом факте публичное заявление и выберет оператора по выплате застрахованных вкладов. Как правило, им может быть другой коммерческий банк. В офис оператора будут приходить вкладчики лопнувшего банка и начнут заявлять права на свои средства. Каждому вкладчику будет возвращен депозит. Но если сумма депозита превышает 1400000 рублей, как в нашем случае, то он получит лишь 1400000 рублей. Таков закон.

Об этом должен знать каждый вкладчик. Чтобы избежать данной ситуации, большую сумму можно разбить на две части. Одну оформить на себя, а вторую, например, на близкого человека. Так вы минимизируете банковские риски и сохраните свои средства. Сбербанк страхование вкладов осуществляет неукоснительно.

Существует Агентство страхования вкладов. Каждый коммерческий банк, желающий привлекать вклады от населения, должен быть его партнером. Членство в системе подразумевает периодическое отчисление банками определенной суммы средств в фонд агентства. Деньги на возврат депозитов берутся из данного фонда.

Страхование вклада в Сбербанке есть и не стоит даже сомневаться в этом. Сбербанк – это организация с государственным участием. Следовательно, Правительство РФ будет поддерживать это финансово-кредитное учреждение постоянно. Поэтому государство не допустит ситуации наступления страхового случая. Надежность Сбербанка России проверена многими.

Источник статьи: http://sbotvet.com/vklady/strahovanie/

Тонкости системы страхования вкладов в Сбербанке

В ПАО «Сбербанк» страхование вкладов распространяется на физических лиц и индивидуальных предпринимателей (с 2016 г.). Сбербанк участвует в государственной системе страхования, сотрудничает с Агентством страхования вкладов. АСВ – страховая госкомпания, несущая ответственность за выплату компенсаций, если с дебетовых и кредитных карт, вкладов физических лиц и ИП мошенниками будут сняты денежные средства.

Как устроена система страхования депозитов в Сбербанке?

В Сбербанке, который является участником системы страхования вкладов (ССВ), при оформлении документов на депозит нет необходимости заполнять другие бумаги на страховку – программа начинает действовать автоматически (это предусмотрено действующим законодательством). Действие закона распространяется не только на Москву, но и на другие регионы РФ.

Сбербанк является участником системы страхования вкладов, поэтому вложенные денежные средства физических лиц и ИП могут быть возвращены в размере 100% при случаях мошенничества или при отзыве лицензии у кредитного учреждения.

Важно! Автоматически по ССВ также застрахованы проценты, которые были начислены на сумму депозита (максимальный размер выплаты – не более 1 400 000 рублей).

Как застраховать вклад в Сбербанке?

Не стоит верить недобросовестным сотрудникам, которые рекомендуют дополнительно застраховать вклад в Сбербанке при его открытии – депозит становится автоматически застрахованным. Совершать для этого какие либо действия и подписывать дополнительные документы не требуется.

Государственное страхование вкладов в Сбербанке распространяется на большую часть счетов, которые физические лица (клиенты компании) открывают при личном визите в отделение банка или же в «Сбербанке Онлайн»:

  • вклады до востребования и срочные;
  • валютные депозиты;
  • зарплатные, стипендиальные, пенсионные счета физических лиц;
  • деньги индивидуальных предпринимателей, которые зарегистрировали деятельность;
  • денежные средства на номинальных счетах поручителей, официальных опекунов.

Максимальная сумма выплат денежной компенсации при наступлении страхового случая – 1,4 млн. рублей. В нее входит тело депозита и начисленные проценты. К примеру, если размер изначальных вложенных средств был 1 000 000 рублей и за несколько лет начислялись проценты в размере 300 000 рублей, то при страховом случае физическому лицу будет выплачено 1,3 млн. рублей.

Важно! Если с Сбербанке у физического лица несколько вкладов, то максимальная сумма возмещения по программе государственного страхования и АСВ составит те же 1,4 млн. рублей.

На какую сумму возможно застраховать депозит?

Государственное страхование вкладов в Сбербанке предусматривает максимальный размер выплаты при наступлении страхового случая в размере 1 400 000 рублей. При наличии нескольких депозитов и денег на карте, размер максимальной компенсации не изменится, если все денежные средства хранятся только в Сбербанке.

Если возникала необходимость вложить денежные средства в размере более 1 400 000 рублей, то рекомендуется разделить их на части по нескольким банковским учреждениям. В этой ситуации по каждому страховому случаю, если сумма депозита и начисленные проценты в общем составляют 1,4 млн. рублей, будут выплачены компенсации, вне зависимости от наличия у конкретного физического лица вкладов, дебетовых и кредитных карт в других банках.

На что страхование не распространяется?

Являясь участником системы страхования вкладов, Сбербанк страхует только те виды депозитов, которые предусмотрены правилами государственной программы. Поэтому страхование не действует в отношении:

  • денег, находящихся на счетах юрлиц;
  • депозитов, которые открыты на предъявителя, либо подтвержденные сертификатом сберегательной книжки на предъявителя;
  • денежных средств, которые ранее были переданы другим физическим или юридическим лицам в доверительное управление;
  • депозитов, которые были открыты в представительствах и отделениях банка за рубежом;
  • электронные денежные средства;
  • деньги на металлических счетах;
  • нематериальные ценности бонусных, скидочных и иных акционных, маркетинговых программ.

Срок выплаты страховки

Согласно федеральному законодательству, если у физического лица пропали деньги со вклада и это было признано страховым случаем, то государственное Агентство страхования вкладов обязано начать совершать выплату компенсаций через две недели после случившегося.

Для этого клиенту банка необходимо обратиться в АСВ, предоставить необходимую подтверждающую документацию.

Важно! Банки-агенты по заявлению вкладчиков обязаны выполнить перечисление компенсации в течение трех рабочих дней. Поэтому максимальный срок получения выплат – 17-18 дней.

Теоретически пошаговый процесс получения выплат по системе страхования вкладов в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. После наступления страхового случая нужно уточнить в Центробанке РФ или в других госучреждениях, какой именно банк выступает в качестве агента по компенсациям.
  2. Затем требуется в Агентство страхования вкладов или агенту направить заявление, указав в нем точные реквизиты существующего счета, который был открыт в Сбербанке ранее. Также требуется точно написать сумму депозита и размер начисленных процентов за срок действия вклада. Образец заявления можно скачать здесь.
  3. В течение 14 суток от АСВ должен прийти официальный ответ по указанным контактным данным (по телефону, СМС или на электронную почту).
  4. В полученном письме будут даны точные инструкции относительно того, что делать дальше.

Обычно всё происходит следующим образом: банк-агент создает отдельный счет для физического лица, куда начисляется положенная законом компенсация. Клиент сможет забрать ее любым удобным способом (перевести в другой банк на счет или же снять наличными).

Программы от Сбербанка по вкладам со страховкой

По состоянию на февраль 2020 г. в Сбербанке для физических лиц действуют следующие программы по вложению денежных средств с государственным страхованием:

  • «Сохраняй». Ставка – до 4,5%, частичное снятие и пополнение не предусмотрены.
  • «Пополняй». Ставка – до 4,15%, возможно пополнение, но преждевременное частичное снятие запрещено.
  • «Управляй». Ставка – до 3,8%, допускается пополнение и частичное снятие.
  • «Максимальный доход». Ставка – до 5,25%, минимальный размер вкладываемой суммы – от 5 млн. рублей (надо помнить, что максимальная страховая выплата – до 1,4 млн. рублей).
  • «Повышенные ставки». Ставка – до 4,85%, минимальная сумма – 700 тыс. рублей. (или $50 тыс.).
  • «Пенсионный плюс». Ставка – до 3,67%, срок – до 36 месяцев. Возможно частичное снятие и пополнение.
  • «Социальный». Ставка – до 3,28%, срок – до 36 месяцев. Возможно частичное снятие и пополнение.
  • «Подари жизнь». Ставка – до 4,58%, срок – до 12 месяцев, частичное снятие и пополнение не предусмотрены.

Важно! Каждый из этих депозитов для физических лиц застрахован государством и федеральным законодательством, поэтому сразу стоит отказываться от нечестных предложений со стороны сотрудников Сбербанка о дополнительном страховании.

Рекомендации и советы

Физическим лицам, которые планируют вложить денежные средства, необходимо прислушаться к следующим рекомендациям:

  • суммы больше 1,4 млн. рублей необходимо равномерно распределять между несколькими крупными и проверенными банками;
  • не стоит хранить все деньги в одном кредитном учреждении – слишком высоки риски потерять вложенные средства и получить лишь компенсацию в 1,4 млн. руб.;
  • при открытии вклада нужно уточнить у сотрудников, попадает ли программа в систему страхования АСВ;
  • перед подписанием следует проверить договор – данные физического лица должны быть написаны точно, иначе при страховом случае будут сложности в получении положенной компенсации;
  • АСВ обязано возместить не только вложенные деньги, но и начисленные проценты (в заявлении это надо указывать обязательно);
  • физические лица после наступления страхового случая имеют ровно 1 год на написание заявления и создания обращения в АСВ.

Страхование вкладов на сумму до 1,4 млн. руб. четко прописано в одноименном федеральном законе. Поэтому нет необходимости оформлять дополнительные страховки на свои депозиты. Перечисление денежных средств от банков-агентов осуществляется в течение трех суток с момента создания обращения.

Видео по теме статьи

Источник статьи: http://gidpostrahovke.ru/dengi-i-biznes/vklady/sberbank-strakhovanie-vkladov.html


Adblock
detector