Агентство по страхованию вкладов в украине



Депозиты, вклады, инвестиции

…информация о предложениях по вкладам и инвестированию

Страхование вкладов на Украине

Украинцы не проявляют особого интереса к крупным вкладам, да и сам факт хранения средств в банке, хоть и под проценты, не вызывает особого доверия ввиду непостоянства экономической ситуации, мрачных прогнозов экспертов о будущих кризисах, банкротства многих банков и несовершенной системы страхования вкладов. Как обстоят дела со страхованием вкладов на Украине и чем украинская система страхования похожа на российскую?

В Украине существует аналог Агентства страхования вкладов – Фонд гарантирования вкладов. Вкладчики могут без особых опасений оставить в банке средства на сумму до 150 тыс. гривен – они защищены страховкой и в случае банкротства банка будут в полном размере выплачены вкладчикам. Как и в России, если первоначальный размер вклада превышает страховую сумму – возмещение всё равно составит 150 тысяч гривен. Украинцы предпочитают хранить крупные суммы в нескольких банках или вовсе не доверять «кровные» кредитным учреждениям. «Матрасные» накопления украинцев намного превышают суммы банковских вкладов и, с учетом современной тенденции, это вряд ли изменится к лучшему, как для жителей Украины, так и для самих банков.

В целом, ситуацию со страхованием вкладов на Украине и России нельзя назвать критичной. Во многих странах такого понятия как «страхование вкладов» вообще не существует, а там, где система работает, есть масса своих недостатков и рисков. Например, в США страхуются исключительно вклады в национальной валюте. Так же обстоят дела и в Японии. А в других государствах, к примеру, в Германии, действует двухуровневая система страхования – обязательная и добровольная защита вкладов.

В принципе, российская и украинская система страхования депозитов аналогичны. Хотя у соседей немного лучше обстоят дела с налогообложением – пока украинцам не нужно платить налоги, теряя часть средств на выплаты государству со своих честно-заработанных средств. Чиновники предлагали ввести 25%-ый налог с депозитов, но это не вызвало особого воодушевления в стране. Учитывая медленный прирост депозитов, особенно крупных, интерес граждан Украины к вкладам значительно снизится. Какой смысл хранить деньги под проценты в банке, если потери на налоги намного превзойдут доходы с процентов? По мнению чиновников, повышение налогов станет отличным стимулом для новых покупок и улучшения экономики страны, зато сами украинцы придерживаются совершенно другого мнения, предпочитая и дальше копить деньги в стеклянной банке, а не в кредитных учреждениях.

Похожие записи:

Поисковые запросы

Страхование вкладов на Украине : 10 комментариев

Подавляющее большинство россиян может отложить (унести в кредитное учреждение и сдать под проценты) ничтожно малые суммы — 3-5 тыс в месяц. Т.е. у кого доходы больше, предпочитают вкладываться в недвижимость. На сегоднешний день это самое выгодное вложение: во-первых, квартиры год от года растут в цене, во-вторых, квартиру можно сдавать и получать еще один доход.

Интересная точка зрения. Но какое, собственно говоря, отношение она имеет к Украине? Меня заинтересовал пункт о том, что украинцы пока не обременены налоговой кабалой. Задумался об открытии вклада в соседнем государстве…Жаль только, данное моё желание не совсем законно…)

Знаю несколько товарищей, которые подобным образом избегают налогов. А в чем незаконность подобного вложения? Я имею полное право доверить собственноручно заработанные средства доверить своему родственнику, проживающему на территории Украины, чтобы он открыл вклад и дал право мне этим счетом распоряжаться. Разве это незаконно? Да и как можно подобную схему проследить?

Хочу добавить относительно того, что украинцы предпочитают открывать вклады в разных банках. Ну так и в России точно так же. Я не раз слышала советы ведущих экономистов, о том что так безопаснее. Случаются разные ситуации с банками: банкротство, отзыв лицензии, изменения условий, да мало ли что еще. А так есть возможность сохранить какую-то часть своих вкладов.

Похоже, что страхование вкладов наилучшим образом осуществлено в Германии. Ну что ж, есть куда стремиться как России, так и Украине. Но для того чтобы банковская сфера в стране развивалась(в том числе и касательно страхования), необходимы свободные денежные средства у населения. С этим и у нас, и у соседей дело обстоит не шибко хорошо.

У нас в России дело все таки немного лучше чем у соседей. У нас при отзыве лицензии банка или прочих страховых случаях выплачивается не только сумма основного вклада (если она не превышает 700 тыс руб), но и проценты, начисленные на него. Правда ведутся разговоры о том, чтобы с повышением страхуемой суммы выплату процентов отменить.

Склоняюсь к мнению, что имея такую серьезную сумму как 700 тыс. руб (или около того) мягко говоря неразумно вкладывать ее в депозит. Проценты что у нас, что у соседей не покрыают даже реальной инфляции. Так что будь такие вклады застрахованы или не застрахованы деньги просто лежат на счетах банка и обесцениваются.

Да уж, инфляция что у нас, что в Украине просто зашкаливает. И похоже, останавливаться не собирается. Точнее, те люди, кто может повлиять на экономическую политику, ничего не делают. Видать, не в их это интересах. А вот любопытно, каким образом повлияют последние события, происходящие на Майдане на экономическую ситуацию страны и простых людей в целом.

Подобные события обязательно повлияют на экономическую ситуацию страны, и скорее всего не только Украины, но и у вас «аукнутся». И, боюсь, что влияние это не будет позитивным, увы…
А про бездействие «влиятельных» людей… быть может с их стороны это все очень продумано и они преследуют свои скрытые (для нас до поры до времени) цели.

Конечно аукнутся. Впрочем, этого никто и не скрывает. Власти пошли на откровенно дешевую во всех смыслах сделку, заключив договор на газ по сниженным ценам лишь для того, чтобы они меньше смотрели в сторону Европы. Это только первый шаг. Время все расставит по своим местам и мы еще многое узнаем.

Источник статьи: http://deposits.su/magazine/insurance/strahovanie-vkladov-na-ukraine/

Фонд гарантирования вкладов

Фонд гарантирования вкладов физических лиц – это организация, действующая от имени государства и гарантирующая возврат депозитов вкладчикам в случае ликвидации банка, а также выводит неплатежеспособные банки с рынка.

Максимальная сумма возмещения (с 08.09.2012)

200 000 грн с одного банка*

04053, г.. Киев, улица Сечевых Стрельцов, 17

0-800-308-108 — «Горячая линия» Фонда гарантирования (звонки по Украине со стационарных бесплатно)

(044) 333-36-55 — «Горячая линия» Фонда гарантирования (согласно тарифам оператора связи)

в рабочие дни с 9.00 до 18.00, накануне праздничных и выходных дней с 9.00 до 16.45

* включая начисленные проценты по депозиту

Возмещение вкладов в иностранной валюте происходит в гривне по официальному курсу Национального банка Украины, действующей на дату назначения ликвидации банка.

Процедура выплат Фондом гарантирования вкладов

Если банк нарушает законы или его капитал падает ниже нормативов, Нацбанк относит его к проблемным, а через полгода, если ситуация не улучшилась — к неплатежеспособным и отзывает лицензию. С этого момента Фонд гарантирования вкладов начинает ликвидацию банка, которая может длиться до пяти лет. Ликвидацией занимается назначаемая Фондом временная администрация.

Чтобы понять, кому из вкладчиков банка-банкрота полагаются выплаты, в течение 30 рабочих дней временная администрация формирует реестр вкладчиков. Далее стартуют выплаты. О дате их начала сообщают новости Фонда гарантирования вкладов физических лиц, а также газеты «Голос України» и «Урядовий кур’єр». Выплаты происходят через выбранный банк-агент, который выберет Фонд гарантирования вкладов. Деньги выплачиваются только в гривне. Если вкладчик оформил депозит в другой валюте, ему возмещают его в гривнях по официальному курсу на дату признания банка неплатежеспособным. При этом выплачивают и тело депозита, и проценты. Но общая сумма гарантированной выплаты не превышает 200 тысяч гривен.

Клиентам со вкладами больше 200 тысяч гривен лимита и всем остальным, кому банк должен денег, нужно в течение 30 дней после публикации сообщения о ликвидации банка написать заявление на погашение задолженности.

После выплаты гарантированных сумм Фонд гарантирования вкладов делает платит по долгам банка в такой последовательности:

  • Обязательства вследствие нанесения ущерба здоровью.
  • Выплата зарплат и пенсий.
  • Выплаты вкладчикам-физлицам сумм, превышающих 200 000 гривен.
  • Требования физлиц, платежи которых или на имя которых заблокированы.

Гарантирование вкладов касается физлиц и физлиц-предпринимателей. Предприниматели получают деньги, если банк признан неплатежеспособным после 1 января 2017 года.

Фонд гарантирования не возвращает такие депозиты:

  • вклады юридических лиц,
  • депозиты в банковских металлах,
  • вклады в филиалах иностранных банков,
  • вклады, которые были размещены на более выгодных договорных условиях по сравнению с рыночными,
  • вклады бывших топ-менеджеров, аудиторов или юридических советников обанкротившихся банков.

После отзыва лицензии банка-банкрота никаких дополнительных документов от вкладчиков не понадобится.

Откуда Фонд берёт деньги

Фонд — это некоммерческая организация и у него нет цели зарабатывать прибыль. Он пополняется из нескольких источников:

  • взносов банков-участников,
  • продажи имущества обанкротившихся финучреждений,
  • финансовой помощи из бюджета и от международных структур,
  • кредитов Нацбанка и Кабмина.

Свободные деньги Фонд вкладывает в государственные ценные бумаги и выпускает облигации.

История фонда гарантирования вкладов в Украине

Фонд гарантирования вкладов физлиц создан в 1998 году. Каждый банк автоматически становится его участником после получения банковской лицензии. Список участников, который ежемесячно обновляется, есть на его сайте.

Сегодня фонд гарантированных вкладов возмещает клиенту банка максимум 200 000 гривен. Единственное исключение — Ощадбанк. Его особый статус с гарантиями от государства прописан в законе «О банках и банковской деятельности». Вкладчики Ощадбанк получают от государства гарантию возврата полной суммы депозита.

Гарантированный Фондом лимит может вырасти. В феврале 2018 года директор-распорядитель Фонда Константин Ворушилин заявил, что с 2019 года планируется поэтапное повышение гарантированной суммы возмещения вкладов до 600 000 – 800 000 гривен. В последний раз Фонд гарантирования вкладов повышал эту планку в летом 2012 года. Тогда она выросла со 150 000 до 200 000. Перед этим повышение было осенью 2008 года, когда сумма возмещения поднялась со 100 000 до 150 000 гривен.

На середину июня 2017 года фонд выплатил вкладчикам неплатежеспособных банков 90 млрд гривен. При этом задолженность Фонда по кредитам перед Минфином и Нацбанком составила 70 млрд гривен.

Список банков-участников Фонда гарантирования вкладов:

  1. Банк Аркада
  2. Айбокс банк
  3. Альтбанк
  4. Полтава-банк
  5. Банк Пивденный
  6. IndustrialBank
  7. Укрсоцбанк
  8. Укрэксимбанк
  9. Банк Альянс
  10. Универсал Банк
  11. Пиреус Банк МКБ
  12. Таскомбанк
  13. Банк Львов
  14. Коминвестбанк
  15. БТА банк
  16. Банк «Украинский капитал»
  17. Креди Агриколь Банк
  18. Альфа Банк
  19. Поликомбанк
  20. Укргазбанк
  21. Кредобанк
  22. Идея банк
  23. Скай банк
  24. Банк Фамильный
  25. Мегабанк
  26. МетаБанк
  27. МТБ банк
  28. ОТП банк
  29. Банк Кредит Днепр
  30. Укрсиббанк
  31. Акцент-банк
  32. Асвио банк
  33. Банк «Грант»
  34. ИНГ Банк Украина
  35. ПУМБ
  36. Приватбанк
  37. Коммерческий Индустриальный Банк
  38. Банк Земельный капитал
  39. Радабанк
  40. Райффайзен Банк Аваль
  41. Правекс-банк
  42. Проминвестбанк
  43. Pinbank — Первый Инвестиционный Банк
  44. Ситибанк
  45. Прокредит банк
  46. Сбербанк
  47. Банк Клиринговый Дом
  48. Мисто Банк
  49. Юнекс Банк
  50. Банк Восток
  51. Банк Траст-Капитал
  52. Укрстройинвестбанк
  53. Украинский банк реконструкции и развития
  54. Банк инвестиций и сбережений
  55. Банк Форвард
  56. Банк Конкорд
  57. Кредит Европа Банк
  58. Кредитвест Банк
  59. Мотор-банк
  60. Банк Глобус
  61. Агропросперис Банк
  62. Международный Инвестиционный Банк
  63. Банк Акордбанк
  64. Европромбанк
  65. Окси Банк
  66. Банк 3/4
  67. Дойче Банк
  68. СЕБ Банк
  69. Банк Сич
  70. Альпари Банк
  71. Банк Авангард
  72. Банк Расчетный центр
  73. Банк Портал
  74. Кристабланк
  75. РВС Банк

Источник статьи: http://minfin.com.ua/deposits/fond/


Adblock
detector