Альфа банк не выдает деньги с вкладами



Банки стараются не отдавать деньги вкладчику. Какую ошибку нельзя совершать

Краткое содержание:

В последнее время контроль над средствами россиян заметно усиливается. Направлено это, в первую очередь, на выявление скрытых доходов, с которых не оплачены налоги. Проверить движение денежных средств граждан можно с помощью тесного взаимодействия с банками, которые по запросу предоставляют всю необходимую информацию.

В последнее время банкам дали серьезные полномочия, доходит даже до такого, что банки отказываются выдавать денежные средства вкладчику под предлогом отсутствия сведений о законности происхождения этих денег, а порой ситуация может дойти до полного абсурда.

Рассмотрим подробнее, как банки используют положения законодательства о противодействии легализации доходов и финансированию террористической деятельности.

Случаи из жизни

Мужчина долгое время копил денежные средства, но большую часть жизни работал без официального оформления на стройке. Часть заработанных денег он клал на свой счет в банке. Более 10 лет проблем с этим не было, он регулярно пополнял счет, а при необходимости их снимал.

Однажды ему понадобилось снять крупную сумму в размере 800 000 рублей, чтобы приобрести автомобиль. Банк отказался выдать денежные средства, мотивируя тем, что достаточного количества в отделении нет и нужно написать заявку, чтобы зарезервировать необходимую сумму.

Через три дня мужчина снова пришел в отделение, чтобы забрать наличные деньги, но ему снова отказали, объясняя тем, что в связи с законодательством РФ возникли подозрения в легальности происхождения денежных средств, поэтому необходимо представить документы, подтверждающие законность происхождения денег на его счете. Дополнительно нужно написать причины снятия такой большой суммы.

Подтверждать легальность своих доходов было нечем, и мужчина обратился в Ленинский районный суд г. Ярославль, но в иске ему было отказано. Суд счел требования банка вполне законными, так как банк в соответствии с законодательством запросил дополнительные документы в рамках ФЗ-115 о противодействии легализации доходов.

Во втором случае женщине из-за границы брат отправил сумму на лечение в размере 30 000 евро. Женщина страдала онкологическим заболеванием. После получения денег она положила их на счет в банке для лучшей сохранности. Через полгода ей они срочно понадобились для лечения, но банк отказал ей в выдаче, потребовав объяснить источник их возникновения. Сама женщина получала лишь пенсию в размере 11 000 рублей.

Чтобы собрать необходимые документы и подтвердить передачу денег братом, потребовалось около месяца, а после их предоставления банк рассматривал их около 3 недель и только потом выдал деньги, но было уже поздно, ценное время было упущено, и женщина умерла.

Сын подал в суд на банк о возмещении вреда, причиненного здоровью матери, но и в этом случае банк дело без проблем выиграл.

Ошибка, которую нельзя допускать

Как видим, банк может без проблем найти повод не отдавать деньги вкладчику, мотивируя это исполнением федерального закона №115 от 07.08.2001 года. Причем в последнее время таких случаев становится все больше и больше. Таким образом, банк может затребовать полный комплект документов, подтверждающих легальность доходов, и письменные пояснения о том, как эти деньги будут использоваться клиентом.

Иными словами, мы должны отчитаться перед банком за то, куда мы потратим свои же деньги. Чем крупнее сумма, которая снимается со счета, тем выше вероятность применения данных требований со стороны банка. При этом с 2020 года ожидается еще более пристальный контроль за деньгами россиян.

Если необходимые документы не предоставить, то банк просто откажет в выдаче, и получить свои деньги можно будет только после того, как запрашиваемые документы будут представлены банку. В случае судебного спора шансов добиться положительного решения у вкладчика очень мало. Львиную долю подобных процессов выигрывают банки.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно в первую очередь хранить все документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств. Если это подарок, то лучше оформить договор дарения; если заем, то договор займа, либо расписку. Нужно быть готовым, что банк запросит такие документы.

Ошибкой многих вкладчиков заключается в том, что они об этом не думают, полагая, что внимание банка не привлекут, и не заботятся о том, чтобы хранить документы, подтверждающие источник возникновения денежных средств. Но как показывает практика, не застрахован никто. При получении неофициальных доходов лучше вообще отказаться от идеи положить деньги на счет, ведь тогда еще придется объяснять налоговой, откуда доход и почему с него не уплачен НДФЛ.

Это лишь простое напоминание, ведь готовым нужно быть ко всему.

Четыре очень опасных вклада, из-за которых можно лишиться денег – что нужно знать? (ПОДРОБНЕЕ)

Источник статьи: http://www.9111.ru/questions/777777777789583/

Отзывы о вкладах банка Альфа-Банка

Добрый день!
В прошлом году являлся клиентом вашегобанка. 30.01.2021 обратился в отделение Вашего банка в г. Тула Красноармейский просп., 32 за справкойдля госслужащего о доходах за год и справку о состоянии счетов на конец года. Менеджер
банка сообщил, что так как на текущий момент счетов нет справку могу получить
только через интернет-банк. Однако, у меня отсутствует интернет-банк.
Менеджер сообщила, что ничем помочь не может.
14 апреля 2020 года Центральный Банквыпустил Указание №5440-У по выдаче таких справок в единой форме и
обязательного к исполнению. Сообщил сотруднику об этом, показал пример и повторно
попросил справку по форме Приложение 1 к Указанию Банка России от 14 апреля
2020 года N 5440-У, однако без результата.
Позже обратился на горячую линию Вашегобанка по телефону. Оператор сообщил, что менеджер неправа и она может выдать,
мне следует еще раз обратиться в отделение банка, но в случае отказа –
позвонить на горячую линию и все решат.
8.02.2021 я обратился в отделение на просп. Ленина, 54А. Менеджер банкасообщила, что такие справки не выдают. Сообщил менеджеру об Указе ЦБ №5440-У,
но менеджер сказала, что у них свои правила и их это не касается. Позвонил на
горячую линию, объяснил ситуацию, оператор попросил передать трубку, но
менеджер отказалась брать.

Возникает вопрос – как мне получить справкупо форме «Приложение 1 к Указанию Банка России от 14 апреля 2020 года N 5440-У»?
или же сразу писать претензию в ЦБ об не исполнении Указания?

6.02 впервые обратилась в офис банка для открытия вклада. Сотрудница офиса проконсультировала о ставках, причем я ее сразу предупредила, что картой для повышения процентной ставки пользоваться не буду, в итоге она подобрала вклад, и сообщила что ставка будет в начале около 4%, далее поднимается до 5%.
8.02 я увидела в личном кабинете, что ставка по моему вкладу всего 3% и, чтобы уточнить, дала ли мне сотрудник неверную информацию, позвонила на горячую линию в 10:11 по МСК. Там оператор мне сказал, что действительно, сотрудник банка меня обманула и ставка по моему вкладу 3%.
Через час, в 11:10 — началась атака мошенников, за полчаса мне позвонили с 15 разных номеров. Сначала мне позвонили, представились сотрудником банка, назвали мои данные, и сказали что я общалась на горячей линии с сотрудником, назвали его ФИО (пол совпал, имя я конечно уже не помнила). Далее сказали, что с моего счета пытаются снять деньги, сказали что нужно заблокировать и надо назвать код из смс. Конечно, в этот момент я тоже допустила ошибку, но я не могла и предположить, что Альфа-банк настолько не беспокоится о безопасности своих клиентов, что мошенники даже знают что я звонила на горячую линию!
Далее мошенники списали часть денег с моего счета, которая для меня как пенсионера, является очень весомой.
Тогда я поехала в офис, по дороге позвонив на горячую линию с другого телефона, так как на мой не переставая звонили мошенники. Там сотрудник вместо того, чтобы заблокировать счета начала спрашивать кодовое слово. Во всех других банках при подозрении на мошенничество просто блокируются счета, а кодовое слово нужно уже для разблокировки, чтобы в это время мошенники не успели снять деньги, не знаю, почему в вашем банке процесс работает не так и вы даете мошенникам время и простор. В итоге я приехала в офис и заблокировала карту, и написала заявление в полицию.

Полиция вряд ли сможет найти мошенников, так как деньги были переведены на уже заблокированную сим-карту. Далее возникает вопрос — будет ли нести Альфа-банк ответственность за счета открытые в банке, так как я считаю, что мои данные были переданы мошенникам именно из-за вашего банка.
Требую провести проверку вашей безопасности и вернуть утраченные деньги, далее пойду со своим вопросом в ЦБ и Роспотребнадзор, пусть проверку проводят они.

Также научите сотрудников вашего офиса не обманывать клиентов при оформлении, это только портит репутацию вашего банка.

Постоянные звонки с рекламным навязыванием своих услуг.
На устную просьбу больше не звонить говорят «хорошо сделаем пометку», но через какое-то время история повторяется. Что самое удивительное, такая ситуация длится годами .

На ум приходит несколько версий:
— Сотрудникам настолько плевать на клиентов и их просьбы, что позиция игнорирования выбрана специально. Читать далее

Постоянные звонки с рекламным навязыванием своих услуг.
На устную просьбу больше не звонить говорят «хорошо сделаем пометку», но через какое-то время история повторяется. Что самое удивительное, такая ситуация длится годами .

На ум приходит несколько версий:
— Сотрудникам настолько плевать на клиентов и их просьбы, что позиция игнорирования выбрана специально.
— Сотрудники банка некомпетентные и не могут удалить номер из списка звонков.
— Руководство банка не в состоянии организовать клиенто- ориентированный подход, когда с уважением относятся к пожеланиям не беспокоить.

При любом раскладе Клиента банка будут донимать раздражительные звонки .

Не так давно (в октябре 2020) я принял решение стать премиальным клиентом Альфа-Банка, и стал им. К большому сожалению, сотрудничество с этим банком не задалось с самого начала, а буквально на днях произошла вопиющая ситуация безответственного отношения к клиентам, которую я не могу обойти своим вниманием.

Есть у Альфы такой продукт — Накопительный Альфа-счёт, очень он похож на игру в напёрстки с лозунгом «кручу, верчу, обмануть хочу. Читать далее

Не так давно (в октябре 2020) я принял решение стать премиальным клиентом Альфа-Банка, и стал им. К большому сожалению, сотрудничество с этим банком не задалось с самого начала, а буквально на днях произошла вопиющая ситуация безответственного отношения к клиентам, которую я не могу обойти своим вниманием.

Есть у Альфы такой продукт — Накопительный Альфа-счёт, очень он похож на игру в напёрстки с лозунгом «кручу, верчу, обмануть хочу!». Тарифы по этому накопительному Альфа-счёт меняются с такой ошеломительной скоростью, что для их отслеживания впору нанимать специально обученного человека, ибо происходит это как минимум раз в месяц, а зачастую и чаще. Причем речь идёт не только об изменении процентных ставок (которые и без того динамически меняются в течении года в каждом отдельно взятом тарифе для 1-2, 3-4, 5-6 и т.д. месяца), так ещё и об изменении самой логики начисления этих процентов (то для новых клиентов одни условия, то подавай траты по карте 10000 р/мес, то 50000 р/мес, то на минимальный остаток в месяц, то снова как-то иначе). Полную логику каждого отдельного взятого тарифа мне не смог объяснить ни один менеджер.

Но собственно что произошло на днях! Зная о регулярной смене тарифов практически в каждом месяце, для сохранения привлекательных условий, 30 января я открыл новый накопительный Альфа-счёт ( по действующему тарифу от 01.01.2021 г.), на случай если с 01.02.2021 тарифы в очередной раз будут ухудшены. 01.02.2021 зайдя в мобильное приложение проверил текущий тариф, и, о чудо, там осталась (была приложена как документ) версия тарифа от 01.01.2021. Сей факт привел к тому что я открыл в мобильном приложении новый Альфа-счёт, и пополнил его на довольно крупную сумму денег, так как тариф от 01.01.2021 г. меня вполне устраивал величиной процентной ставки и отсутствием необходимости показывать траты по карте. Но 02.02.2021 оказалось, что банк просто «забыл» обновить версию тарифов Альфа-счёта в мобильном приложении, и на самом деле мой счёт открыт по некоему тарифу от 01.02.2021 (о чём мне сообщила служба поддержки в чате, вместе с «извинениями банка за сложившуюся ситуацию»).

После такого ответа я зашел в ближайший офис банка и оставил письменное обращение за №A2102022644, с просьбой разобраться в ситуации и вернуть для моего счёта тариф, опубликованный в момент открытия счёта в канале, через который я этот счёт открывал. В чём мне было отказано с кратким содержанием «Мы признаем, что в мобильном приложении содержится некорректная информация, но надо было отслеживать изменения на сайте, Вы не отследили их, соответственно сами виноваты в сложившейся ситуации».

Считаю данное отношение к клиентам откровенно хамским, а ответ службы поддержки некорректным по своему существу. Действия банка расцениваю как введение клиента в заблуждение, применяемый по моему счету тариф — как незаконное одностороннее обогащение банка за счёт Клиента.

Будьте внимательны, уважаемые Клиенты!

по аналогичному обращению в банке вам был предоставлен ответ и обоснована позиция банка. На текущий момент позиция банка не изменилась.

Вы самостоятельно открыли накопительный Альфа-Счёт в мобильном приложении 01.02.2021. Процентные ставки, действовавшие на дату открытия счёта, размещены в свободном доступе на сайте банка.

По договору мы можем вносить изменения в условия договора и тарифы. Мы обязуемся уведомить вас о внесении изменений, разместив уведомления об изменениях на сайте банка. В соответствии с договором вы должны ежедневно любым доступным способом обращаться в банк, в том числе на сайт банка, для получения сведений о новой редакции, о внесённых изменениях и дополнениях в договор и тарифы.

Проценты по накопительному Альфа-Счёту ****1770 за февраль будут начислены согласно процентным ставкам, действовавшим на дату открытия счёта.

Ужасное обслуживание из-за полного непрофессионализма и некомпетентности сотрудников колл-центра и сотрудников офиса.

В июле 2019 года обратилась за консультацией в колл-центр на горячую линию с вопросом: в какое отделение я могу обратиться, чтобы передать нотариальный запрос по завещательному вкладу. В результате мне ответили, что в отделение с таким запросом обращаться не нужно и необходимо отправить письмом заказным на адрес. Читать далее

Ужасное обслуживание из-за полного непрофессионализма и некомпетентности сотрудников колл-центра и сотрудников офиса.

В июле 2019 года обратилась за консультацией в колл-центр на горячую линию с вопросом: в какое отделение я могу обратиться, чтобы передать нотариальный запрос по завещательному вкладу. В результате мне ответили, что в отделение с таким запросом обращаться не нужно и необходимо отправить письмом заказным на адрес филиала, где был открыт вклад (для справки: я находилась не в городе открытия наследственного вклада и во всех НОРМАЛЬНЫХ банках уже давно не имеет этого значения, где открыт продукти. Но спасибо на том, что хотя бы сотрудники не попросили отправить почтовым голубем, хотя в сложившейся в итоге ситуации и как построена работа в данном банке , то именно почтовым голубем быстрее бы письмо дошло)).

27.07.2020 я как мне посоветовали КОМПЕТЕНТНЫЕ СОТРУДНИКИ ЭТОГО ОТЛИЧНОГО БАНКА отправила заказное письмо в адрес филиала, где был открыт вклад. Когда все возможные сроки доставки прошли и соответсвенно письмо вернулось обратно, потому что именно в филиалах не входит в функционал забирать письма с почты (ответ сотрудников филиала).

Далее я в конце августа обратилась снова в колл-центр и мне КОМПЕТЕНТНЫЕ СОТРУДНИКИ сказали на этот раз (ощущение что раз не получилось с письмом, а отправим как мы ее в филиал по месту ее жительства) обратится в ЛЮБОЕ ОТДЕЛЕНИЕ ГОРОДА ЕКАТЕРИНБУРГА. В октябре 2020 я со всеми документами и запросом нотариуса обратилась в филиал АЛЬФА-банка по адресу: Белореченская,12а. Сотрудник очень быстро приняла у меня документы и сказала ожидать звонка через 10 дней. ЕСТЕСТВЕННО мне никто не позвонил и я снова уже в ноябре обратилась в данный филиал повторно. И что же я услышала в ответ: а вашей заявки мы не видим, вы точно все нам сдавали (а это извините у меня к сведению сотрудник сняла копию моего паспорта , свидетельство о смерти вкладчика и копию нотариальной доверенности)?

Дубль два. У меня повторно берут документы, снимают все копии и снова слышу знакомые слова: ожидайте и мы вам позвоним. Мне позвонили и сказали, что они нашли первоначальный запрос и просто КОМПЕТЕНТНЫЙ СОТРУДНИК все снятые копии документов отправила ошибочно не ТУДА, на мой вопрос, а куда именно мне так и не смогли ответить.

Далее ещё интереснее развились события. В итоге мне позвонили и отказали предоставлять сведения для нотариуса, потому что мои документы вдруг для этого банка оказались не действительными (т е до этого другие банки , причём такие как Сбербанк у которых очень сильно развита система поверки, нотариусу все предоставили) и сказали вкладчику самому обратится в банк и когда уже именно это я услышала, то переспросила каким образом ему обратится — он умер в 2019 году и по его вкладу мы делаем нотариальный запрос.

История уже начинает напоминать бесконечный сериал. Дальше ещё события развиваются и уже не очень смешно слушать ГЛУПЫЕ ответы. Когда получит ответ наш нотариус по его запросу остаётся только догадываться. В службе поддержки ЦБ ответили, что АЛЬФА-банк нарушил сроки предоставления информации для нотариуса и лучше обращаться сразу в суд.

P.S.: Стоит задуматься: а стоит рисковать и хранить деньги на вкладе или депозитной карте в таком банке.

обещаем вам, что не оставим данный случай без внимания, уже направили информацию, описанную вами в отзыве, в соответствующее подразделение. Будет проведена тщательная проверка и, в случае подтверждения ваших слов, к сотрудникам будут применены необходимые меры.
Приносим извинения за доставленные неудобства.

Источник статьи: http://www.banki.ru/services/responses/bank/alfabank/product/deposits/


Adblock
detector