Банки отказываются от вкладов в евро



Евроотступники: банки отказываются от приема вкладов в валюте ЕС

На российском банковском рынке фактически не осталось вкладов в евро. У большинства кредитных организаций их доходность минимальна — 0,01%. А некоторые крупные банки вовсе приостановили прием таких депозитов — например, Сбербанк, «Открытие», «Возрождение», Росбанк и Альфа-банк, выяснили «Известия». Спрос на хранение денег в евро у населения есть, но банки не готовы его удовлетворять, поскольку политика Европейского центрального банка (ЕЦБ) делает работу с такими депозитами невыгодной, отметили эксперты. В ЕЦБ «Известиям» сообщили, что их ставки останутся на этом же уровне как минимум еще год.

Проценты в минус

Альфа-банк, Росбанк и «Возрождение» перестали принимать от населения вклады в евро, рассказали «Известиям» в этих кредитных организациях. То же самое ранее сделал «Авангард»: он больше не открывает и не пролонгирует депозиты в этой денежной единице. Кроме того, банк установил комиссию за ведение текущих счетов физлиц в такой валюте, если сумма превышает €10 тыс.

Также этим летом прием евровых депозитов от физлиц прекратили Сбербанк и ФК «Открытие». Только клиенты private banking этих кредитных организаций могут открыть вклад в такой валюте, но и то — с доходностью 0,01%. В «Открытии» добавили, что все остальные желающие могут разместить свои деньги лишь на накопительном счете.

Банк «Санкт-Петербург» в ближайшее время планирует ввести комиссию за обслуживание текущих счетов в евро. Вклады в этой денежной единице финансовая организация принимает, но также под 0,01% годовых на срок от 915 дней. Хотя ситуация с депозитами в евро сейчас сложная, интерес со стороны клиентов к такому способу накоплений сохраняется, отметил представитель банка.

Также под символические 0,01% можно открыть депозит в евро в ВТБ, МКБ, Райффайзенбанке и Тинькофф-банке, выяснили «Известия».

Банки не могут платить большую доходность по вкладам в евровалюте из-за политики ЕЦБ. Его процентная ставка по депозитам уже давно находится на историческом минимуме и с марта 2016 года составляет минус 0,4%. В связи с этим зарубежные и российские банки несут расходы из-за денег, размещенных на счетах их клиентов в евро, отметил представитель Ситибанка. Ранее эта кредитная организация также стала взимать комиссию в размере 0,4% в год со счетов, превышающих €100 тыс.

Ставки ЕЦБ останутся на нынешнем уровне или будут снижаться еще сильнее как минимум всю первую половину 2020 года, сообщили «Известиям» в пресс-службе организации.

— Некоторые банки еврозоны перекладывают отрицательные ставки на клиентов с крупными вкладами, обычно на сумму, превышающую €100 тыс. Но это их бизнес-решение, и мы его не комментируем, — подчеркнул представитель ЕЦБ.

ЦБ оперативно не прокомментировал «Известиям» ситуацию на рынке вкладов в единой европейской валюте.

Разные корзины

Тренд на вывод вкладов в евро из линеек банков наметился уже 2–3 года назад. Сейчас он просто стал заметнее, поскольку не все сразу решались на такой шаг, рассказал инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. По его словам, кредитным организациям уже давно невыгодно привлекать пассивы в евро, поскольку на кредиты в этой денежной единице спроса нет, а значит, размещать привлеченные средства негде.

Найти банк, который предлагает доходность по вкладам в евро более 0,01%, непросто, но исключения остаются. Например, ВБРР дает до 0,2% годовых, рассказали в его колл-центре. Банк «Ак Барс» предлагает своим клиентам до 0,1%, отметил его представитель. По некоторым видам счетов Газпромбанка доходность достигает 0,4%, сообщили в колл-центре.

Планов отказаться от депозитов в европейской валюте нет у МКБ, также в этой кредитной организации не собираются вводить какие-либо комиссии на такие счета, рассказал директор департамента розничных продуктов банка Алексей Охорзин. Он подчеркнул, что спрос на вклады в этой денежной единице есть.

Интерес к валютным сбережениям вызван потребностью состоятельных клиентов диверсифицировать накопления, рассказала руководитель управления розничных сберегательных, комиссионных и инвестиционных продуктов Росбанка Анна Тугай. Однако в дальнейшем нельзя исключать введение финансовыми организациями «отрицательной ставки» или комиссии за размещение вкладов в евро, добавила она.

ЕЦБ продолжит смягчать денежную политику, а значит, роста доходности по депозитам в европейской валюте ждать не приходится, согласны аналитики. В последние месяцы стало понятно, что ЕЦБ будет держаться такого курса, поскольку экономика ЕС демонстрирует признаки замедления, отметила главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. По ее словам, снижение процентов на европейских рынках до отрицательных значений сделало «крайне выгодным» размещение вкладов в странах, которые предлагали положительные ставки. А чтобы не привлекать слишком большой объем средств, российские банки стали вносить изменения в продуктовую линейку.

Европейская ключевая ставка, которая сейчас находится на нулевом уровне, может уйти в отрицательную зону уже в этом году, полагает и Александр Бахтин. По его мнению, банков, взимающих комиссию за размещение крупных сумм, станет больше. Одновременно кредитные организации будут стимулировать людей не держать вклады в этой валюте, а пользоваться альтернативными инструментами. К примеру, по евробондам крупных российских эмитентов можно получить 3–4% годовых.

Источник статьи: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=10905357

Банки отказывают гражданам в приеме невыгодных вкладов

Уже половина из первой десятки российских банков отказались от приема вкладов граждан в евро – 8 октября об этом объявил ВТБ. Еще пять банков предлагают депозиты в евро в основном с символической доходностью — 0,01% годовых. По мнению экспертов, это реакция на заявление ЦБ о неготовности вводить отрицательные ставки по валютным депозитам физлиц. Компенсировать убытки по накопительным и текущим счетам в евро банки могут комиссиями, но для депозитов это запрещено законодательно.

ВТБ 8 октября сообщил, что теперь его клиентам «доступны только накопительные и текущие счета в европейской валюте». Комиссию за обслуживание по ним банк в настоящее время не взимает. На вопрос, возможно ли ее введение в будущем, в ВТБ сообщили, что «дальнейшие решения по изменению тарифной политики банка будут приняты в соответствии с рыночной ситуацией».

Согласно отчетности банка на 1 сентября, объем привлеченных средств физических лиц составлял около 4,2 трлн руб. В ВТБ отметили, что на долю депозитов в евро приходится 3,8%. Таким образом, общий объем их можно оценить более чем в €2 млрд. Как заверили в банке, по открытым вкладам будут выполнены все обязательства согласно условиям и срокам договоров.

Как сообщили “Ъ” в Сбербанке, он прекратил прием вкладов в евро с 19 сентября «по причине оптимизации линейки вкладов, при этом для клиентов остается доступным сберсчет со ставкой 0,01%». В Райффайзенбанке лишь отметили, что сейчас не принимают вклады в евро, отказавшись уточнить, с какого момента банк прекратил эту практику.

Ставки по вкладам упали до годового минимума

«Первым этапом мы снизили ставки в евро до 0,01% годовых, а затем вообще прекратили привлечение средств во вклады сегмента Private Banking в данной валюте,— сообщила “Ъ” старший вице-президента банка «ФК Открытие» Виктория Денисова.— Это связано с тем, что такие вклады даже при ставке 0,01% приносят прямой убыток банку». Когда именно было принято такое решение, госпожа Денисова не уточнила. Первым из топ-10 российских банков от вкладов в евро отказался Альфа-банк — 1 июня было принято решение приостановить открытие новых срочных депозитов в этой валюте «в связи с рыночной конъюнктурой, а также низким спросом у клиентов».

Вернуть на рынок вклады в евро могло бы разрешение устанавливать отрицательные ставки по ним, о такой возможности ранее сообщал ЦБ (см. “Ъ” от 25 сентября). Однако затем регулятор разъяснил рынку, что речь шла исключительно об отрицательных ставках по депозитам юридических лиц.

Ряд крупных банков продолжают предлагать вклады в европейской валюте, но с символической доходностью. Как сообщили в Совкомбанке и МКБ, ставка составляет 0,01%. В Россельхозбанке, Газпромбанке (ГПБ), Промсвязьбанке (ПСБ) не ответили “Ъ”. Но в колл-центре РСХБ сообщили, что вклады в евро можно оформить по ставке 0,01–0,3% в зависимости от срока, у ГПБ — 0,01–0,2%, ПСБ — 0,01%.

Эксперты уверены, что скоро и эти банки откажутся от вкладов в евро.

« Депозиты в европейской валюте банкам стали невыгодны после непопулярных мер со стороны Банка России, который повысил нормативы обязательных резервов по обязательствам в иностранной валюте до 8%, а также из-за ситуации на внешних рынках — с 2014 года ставки ЕЦБ отрицательные»,— указывает партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов.

Банки не могут снижать ставку по банковским вкладам или вводить комиссию по ним, что ведет к ухудшению условий вклада.

Почему банки снижают ставки, а клиенты забирают вклады

По словам юриста, банки сохраняют накопительные и текущие счета, так как по ним можно менять условия хранения средств (согласно закону «О банках и банковской деятельности»). «По банковскому счету могут взиматься комиссии,— отмечает и исполнительный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко.— Как следует из статьи 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете». Если говорить о банках, которые пошли по пути сохранения валютных вкладов в евро, добавляет Дмитрий Горбунов, «то у них ситуация не лучше и не хуже — это часть их клиентской политики, но очевидно, что такие вклады для них продолжат оставаться скорее в нагрузку».

Источник статьи: http://www.kommersant.ru/doc/4118794

Депозит дороже денег

ВТБ, второй по величине российский банк, объявил, что с 8 октября его клиентам доступны только накопительные и текущие счета в европейской валюте. По уже открытым физлицами вкладам в евро банк продолжит выполнять все обязательства согласно условиям и сроку договора, комиссия по ним пока взиматься не будет. При этом депозитов в других валютах изменения не касаются, подчеркивала пресс-служба банка. Когда срок уже открытых вкладов в евро подойдет к концу, банки, скорее всего, предложат клиентам перевести средства в доллары или рубли, допускают аналитики.

Многие крупные банки уже отказались от привлечения евро у физлиц, следует из их ответов на вопросы «Российской газеты».

Сбербанк прекратил прием вкладов в евро с 19 сентября из-за оптимизации линейки депозитов, сообщила пресс-служба банка. При этом для клиентов остается доступным сберегательный счет со ставкой 0,01 процента, уточнили в Сбербанке.

Представители Альфа-банка, Райффайзенбанка, банка «Открытие» и Росбанка сообщили, что не принимают вклады физлиц в европейской валюте. В Альфа-банке их нельзя открыть с 1 июня, уже открытые вклады в евро действуют до конца своего срока. Отказ от вкладов в евро банк обосновал рыночной конъюнктурой и низким спросом клиентов. Замещать такие депозиты там планируют консервативными инвестиционными инструментами, в первую очередь еврооблигациями.

«Открытие» не принимает вклады в евро в розничном сегменте с конца июня, прием вкладов для обеспеченных клиентов прекратился позднее (до этого они могли разместиться под 0,01 процента годовых). «Это связано с тем, что вклады в евро даже при ставке 0,01 процента приносят прямой убыток банку. Также важно понимать, что в настоящий момент привлечение евро из рублей и долларов через валютный своп значительно дешевле прямого привлечения», — пояснила старший вице-президент «Открытия» Виктория Денисова.

Росбанк не предлагает клиентам вклады в евро с августа 2016 года, сообщила руководитель управления розничных сберегательных, инвестиционных и комиссионных продуктов банка Анна Тугай. В целом на рынке мало инструментов, которые могли бы дать дополнительный доход в евро, констатирует она. По мнению Тугай, для замещения вкладов в евро действительно можно рассматривать государственные еврооблигации, но это, очевидно, вариант для обеспеченных клиентов. Планка входа в этот инструмент составляет 100 тысяч евро. Клиентам с доходами поменьше можно посоветовать рассмотреть долларовые вложения, говорит Тугай.

Крупные банки, где еще можно открыть вклад в евро, пока остаются. О такой возможности сообщили в Московском кредитном банке (МКБ), где ставка по депозитам в евро составляет те же 0,01 процента. По словам представителя МКБ, в ближайшее время планов отказываться от таких вкладов у банка нет, как и вводить комиссию за их ведение. Совкомбанк также принимает вклады в евро по ставке 0,01 процента. Сейчас по закончившимся вкладам в евро действует пролонгация, отметили в пресс-службе банка.

Крупным банкам невыгодно работать с евро из-за нулевых и отрицательных ставок в еврозоне. Из-за них банки, размещая средства в европейские активы, сталкиваются с отрицательной доходностью, теряя процентные доходы. В сентябре крупные банки обращались в ЦБ с просьбой подумать о введении отрицательных ставок по валютным депозитам (то есть фактически доплаты клиентов за хранение денег). Но для этого потребуются изменения в Гражданский кодекс, в текущей редакции которого банк обязуется принять средства на вклад и вернуть их с процентом.

Однако в конце сентября первый зампред Банка России Сергей Швецов сообщил, что отрицательные ставки по вкладам физлиц вводиться не будут. По его словам, создана рабочая группа, которая изучает вопрос введения отрицательных ставок только для депозитов юрлиц.

Отказ от приема вкладов в евро для клиентов в целом более положительное явление, чем отрицательная ставка по ним, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Во втором случае помимо платы за размещение своих же денег вкладчик будет нести лишние кредитные и операционные риски (кража, возможное разорение банка), отмечает аналитик.

По мнению старшего управляющего директора рейтингового агентства НКР Александра Проклова, отрицательная ставка вряд ли чем-то лучше отказа принимать срочные вклады в евро. «В конечном счете, если у физического лица есть необходимость иметь какой-то запас средств в евро, их можно держать на текущем счете», — подчеркивает он. Проклов считает, что большинство банков в итоге предложит клиентам с истекающими вкладами в евро традиционные инструменты — депозиты в рублях и иностранных валютах, по которым существуют положительные ставки, например, в том же долларе.

Если банк не заинтересован в притоке валютных вкладов, он может сделать эффективную ставку по ним «отрицательной», например, при введении комиссий за любые связанные услуги, говорит Путиловский. Либо банк просто не будет массово предлагать продукты, номинированные в евро, добавляет аналитик. По мнению Путиловского, самым популярным вариантом ухода от вкладов в евро будут наличные евро. Для опытных инвесторов возможны вложения в номинированные в евро ценные бумаги и другие фондовые инструменты, говорит он.

Источник статьи: http://rg.ru/2019/10/09/krupnye-banki-otkazyvaiutsia-ot-vkladov-v-evro.html


Adblock
detector