Банки понизили ставки по рублевым вкладам



Крупнейшие банки массово снизили ставки рублевых вкладов в конце января

Набирает силу волна снижения ставок рублевых вкладов, которую в первые рабочие дни нового года запустили ведущие банки – Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк (РСХБ). Только за последнюю неделю ставки депозитов упали в пяти из 10 крупнейших банков по величине портфеля вкладов населения. Среди них лидеры рынка – Сбербанк и ВТБ, а также РСХБ, банк «ФК Открытие», Совкомбанк. Причем РСХБ и «ФК Открытие» снизили ставки повторно.

А всего за январь проценты по рублевым депозитам уменьшили уже как минимум 21 из 30 крупнейших розничных банков, восемь из них входят в топ-10. Действующие ставки вкладов в этих банках приведены в таблице в конце текста.

Как снизились ставки

В пятницу, 31 января, Сбербанк завершил прием своего самого выгодного промовклада новогоднего сезона 2020 г., после чего максимальная ставка его розничного депозита рухнула с 5,85 до 4,5% годовых. Ранее в январе Сбербанк снизил ставки вкладов базовой линейки на 0,1–0,25 процентного пункта (п. п.), в розничном сегменте – с 2,95–4,65% до 2,7–4,5% в зависимости от суммы и срока вложений.

Также с 31 января РСХБ опустил рублевые ставки на 0,1–0,45 п. п., максимальный процент в рознице упал с 6,4 до 6% годовых (по вкладу на 4 года с выплатой процентов в конце срока).

Двумя днями ранее ВТБ уменьшил ставки в основной линейке розничных вкладов на 0,05–0,2 п. п. до 4,55% годовых (4,7% с учетом капитализации), но продлил до конца марта срок приема промовклада «Время роста», пока сохранив номинальные ставки 5,41–5,68%. Пресс-служба госбанка объяснила снижение ставок изменением конъюнктуры рынка.

Греф посоветовал хранить деньги в рублях

Президент Сбербанка Герман Греф заявил, что на сегодняшний день сбережения нужно хранить в рублях. Такое мнение он высказал в интервью программе «Вести недели» на телеканале «Россия 1» 26 января. «Сегодня их [сбережения] нужно хранить в рублях, потому что рубль является достаточно стабильной валютой», – цитирует Грефа ТАСС.

Банк «ФК Открытие» за последние 10 дней успел дважды снизить ставки основных депозитов – в общей сложности на 0,2–0,3 п. п. и довел максимальную ставку до 5,84%. Предправления «ФК Открытие» Михаил Задорнов в среду сообщил журналистам, что у банка избыток ликвидности. «Мы накопили больше клиентских средств, чем можем утилизировать», – сказал он.

Совкомбанк снизил ставки для всех сроков вложений на 0,3 п. п., максимальную – до 5,8% годовых (для тех, кто не платит картой «Халва», для пользователей карты – до 6,8%).

Также в январе Газпромбанк снизил доходность рублевых депозитов на 0,1–0,4 п. п. до 5,5% годовых, а Московский кредитный банк – на 0,1–0,3 п. п. до 6%.

Коррекция доходности рублевых вложений в крупнейших розничных банках в январе привела к снижению индикативного показателя стоимости привлечения средств населения – средней максимальной ставки топ-10 банков (рассчитывается ЦБ каждую декаду). К 21 января она опустилась до 5,89% годовых (–0,12 п. п. с начала года). Значение за третью декаду января пока не опубликовано, но, по оценке «Ведомостей», оно снизится примерно на 0,2 п. п.

За пределами топ-10 банков на уходящей неделе ставки рублевых вкладов тем или иным образом уменьшили Московский индустриальный банк, «Хоум кредит», «Уралсиб» (повторно), МТС-банк. Ранее в январе так же поступили «Тинькофф банк», Дом.РФ, Ситибанк, «Санкт-Петербург» (отменил самый доходный – сезонный – вклад), «Почта банк», банк «Возрождение», УБРиР, «Абсолют банк», «Зенит». В среднем снижение ставок в них составило 0,2–0,5 п. п.

Представители «Абсолют банка» и «Зенита» сообщили «Ведомостям», что готовятся к повторному понижению ставок вкладов в начале февраля.

Почему посыпались проценты

Банки снижают ставки рублевых вкладов для населения с весны прошлого года. Банкиры не скрывали, что делать это их побуждало, прежде всего, падение ключевой ставки. В 2019 г. ослабление инфляции заставило ЦБ поступательно снизить ее с 7,75 до 6,25%, последний раз это произошло в середине декабря.

«Сегодня их [сбережения] нужно хранить в рублях, потому что рубль является достаточно стабильной валютой»

Нынешняя волна падения ставок связана с тем же, уверен гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев: «Очевидно, банки ожидают очередного снижения ключевой ставки на четверть процентного пункта уже на следующем заседании ЦБ». Ранее в январе о том же «Ведомостям» говорил главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке намечено на ближайшую пятницу, 7 февраля. Многие аналитики ожидают, что на нем ЦБ снизит ставку еще на 0,25 п. п. до 6%.

«Другая причина падения ставок вкладов – начавшееся еще в IV квартале 2019 г. торможение потребительского кредитования и кредитования малого бизнеса, связанное с ужесточением регулирования. Именно эти сегменты фондируются в основном за счет довольно дорогих пассивов – вкладов физических лиц. Поэтому спрос банков на деньги населения снижается», – говорит Самиев.

На поведение банков влияет и конкуренция: участники рынка следят за действиями конкурентов и крупнейших игроков, признавали сами банкиры.

Россияне несут в банки рубли и валюту, несмотря на низкие ставки

Ставки будущего

По мнению Самиева, падение ставок рублевых вкладов «точно продлится в течение двух ближайших месяцев». А в дальнейшем все будет зависеть от цен на нефть, состояния в том числе мировой экономики, ситуации на валютном и фондовом рынках. Значительное ослабление рубля может ускорить инфляцию, затормозить падение или даже привести к повышению ключевой ставки и процентов по вкладам населения.

Если резкого ухудшения экономических показателей или паники на рынках (например, из-за стремительного распространения коронавируса) не будет, в первом полугодии ЦБ плавно снизит ключевую ставку до 5,75%, полагают эксперты. Этому будет способствовать низкая инфляция: по прогнозу главного экономиста BCS Global Markets Владимира Тихомирова, она может достичь 2–2,5% в годовом исчислении в перспективе трех месяцев. По мнению главного аналитика Промсвязьбанка Дмитрия Монастыршина, при этом ставки вкладов упадут в среднем на 0,25–0,75 п. п. в зависимости от того, на сколько снизится ключевая ставка.

Начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом финанс» Георгий Ващенко прогнозирует в первом полугодии снижение средних ставок рублевых вкладов с 3,8–5,5% до 3–4,5% при условии снижения ключевой ставки до 6%.

Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках в этом году опустится ниже 5%, считает Задорнов.

Во втором полугодии Ващенко ждет повышения банковских ставок в пределах 1 п. п., которое будет связано с ростом инфляции. «Осенью ставки могут вернуться на нынешний уровень, если инфляция разгонится до 5% в годовом выражении, а курс доллара вырастет до 65–70 руб./$. Шоковый сценарий вызовет более резкий рост ставок», – поясняет он.

Источник статьи: http://www.vedomosti.ru/personal_finance/articles/2020/02/02/822015-stavki-vkladov

Крупные банки обрушили ставки. Где хранить деньги вместо рублевых вкладов?

Крупнейшие банки вернулись к снижению ставок по вкладам в рублях. Всему виной решение ЦБ опустить ключевую ставку до 5,5%. Однако не все кредитные организации спешат изменить условия по депозитам. Почитайте, какие банки снизили ставки рублевых вкладов, и куда выгоднее вложить деньги на время пандемии.

Кто снизил?

Первыми на снижение ключевой ставки отреагировали банки из «топ-10». Банк «Открытие» ухудшил условия по годовому вкладу на 0,27 п.п., до 5,65% годовых. Доходность по вкладу с инвестиционным продуктом «Открытый» также опустилась, до 7,60%.

Следом ставку изменил Московский кредитный банк. По вкладу «Максимальный доход» теперь получится заработать на 0,55 п.п. меньше – ставка упала до 5,75% годовых.

«ЮниКредит Банк» тоже заметно уменьшил доходность по рублевым депозитам. Диапазон ставок по вкладу «Для жизни» снизился с 5,43-6,43% до 4,8-5,66%.

Банк «Русский стандарт» опустил ставки по всем депозитам в среднем на 0,25 п.п. Также доходность сократили «Локо-банк» и банк «Санкт-Петербург» – на 0,26 и 0,35 п.п. соответственно.

Что будет со ставками дальше?

Большинство кредитных организаций пока не торопятся менять доходность по вкладам. Банки ждут решения правительства по поводу продления или постепенного снятия карантинных мер. Недавно президент продлил нерабочий режим до 11 мая и поручил подготовить программу по восстановлению экономики.

Ставки по рублевым депозитам будут во многом зависеть от дальнейших действий руководства страны. Если в ближайший месяц регионы начнут выходить самоизоляции, а россиян вернут на работу, доходность по ряду вкладов останется прежней. За последние два месяца банки уже потеряли часть клиентов, которые обналичили счета из-за карантина и введения налога на процентный доход. Только в марте вкладчики вынесли из банков 315 млрд рублей.

Как объясняют эксперты, россиянам нужна была наличка перед уходом на самоизоляцию. Также на сокращении доли вкладов сказался ажиотажный спрос, спровоцированный падением курса рубля. По прогнозам Deloitte, объем снятых депозитов за апрель увеличится. Дело в том, что оставшиеся без работы россияне вынуждены «проедать» свои накопления. Согласно опросу «Авито», около половины работающих граждан остались без зарплаты.

Но ставки по вкладам могут продолжить снижение, даже несмотря на снятие карантинных мер. Доходы банков сокращаются из-за падения платежеспособности россиян. По данным НБКИ, уровень одобрения заявок по кредитам упал до 20%. Больше всего востребованы необеспеченные ссуды. За такими займами чаще всего обращаются безработные клиенты.

Вдобавок банки ожидают рост неплатежей по ранее выданным кредитам. Всему виной кредитные каникулы и упрощенная процедура банкротства. Если новый закон о банкротстве примут, люди с доходом ниже прожиточного минимума смогут списать долги бесплатно. А с учетом роста безработицы таких желающих будет много.

Если прибыль кредитных организаций к середине года упадет до критических значений, привлекать деньги граждан по текущим ставкам вкладов станет дорого. Быстрее и дешевле будет перезанять средства у ЦБ. К слову, в марте банки позаимствовали у регулятора 633 млрд рублей. Больше всего занимали ВТБ, МКБ и Сбербанк.

Куда нести деньги?

Вопреки снижению ключевой ставки некоторые банки даже повышают доходность по вкладам. К примеру, банк «Приморье» запустил промо-вклад ко Дню Победы «75 лет победы». Если открыть вклад через интернет-банк, ставка составит 6,4% годовых.

ФорБанк также ввел сезонный вклад – «Оттепель». Годовой депозит разделен на два периода: в первое полугодие доходность составит 6,3%, во второе – 5,3%.

В банках ДОМ.РФ и «Веста» ставки по рублевым вкладам выросли на 0,15 и 0,25 п.п. соответственно.

Многие крупные банки просто не стали менять ставки по депозитам в рублях или убирать сезонные предложения. К примеру, «Тинькофф» продолжил прием средств на «СмартВклад» со ставкой в 6% годовых.

В качестве альтернативы можно выбрать облигации – купонный доход по ОФЗ уже на треть превысил среднюю ставку по депозитам. При этом долговые бумаги Минфина так же надежны, как и вклады: их доходность и срок выплаты процентов гарантированы государством. В прошлом году ставка по биржевым облигациям достигала 8%, а по «народным» – 7%, если вкладываться на три года.

Другой вариант – корпоративные облигации. Сейчас многие компании выпускают ценные бумаги, чтобы быстро получить наличные деньги для покрытия операционных расходов. Такие облигации также выпускают банки и МФО. К примеру, доходность по облигациям Новикомбанка с погашением в июне – 16,08%. А за облигации «КарМани» с погашением в апреле следующего года предлагается 15,91% годовых.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник статьи: http://bankiros.ru/news/krupnye-banki-obrusili-stavki-gde-hranit-dengi-vmesto-rublevyh-vkladov-4988


Adblock
detector