Банки с выгодными вкладами для пенсионеров



Содержимое

12 вкладов в банках для пенсионеров 2021: максимальные проценты на сегодня

Вклады в банках для пенсионеров часто имеют повышенные ставки: смотрите выгодные депозиты для физических лиц с максимальными процентами на сегодня — в 2021 году.

Депозиты пенсионерам в банках в 2021 году от остальных вкладов физических лиц отличает то, что открыть их можно, предъявив пенсионное удостоверение.

Еще одним важным условием может являться обязательное получение пенсии на счет в этом банке (для перевода пенсии необходимо будет обратиться в Пенсионный фонд России).

« Вклады для пенсионеров в некоторых банках имеют максимальные проценты, по сравнению с базовыми депозитами, а потому являются привлекательными для пожилых людей. Но это вовсе не значит, что надо выбирать исключительно пенсионные сберегательные программы. Им доступны и обычные вклады для физических лиц, которые в некоторых банках могут оказаться гораздо выгоднее. А потому следует сравнивать все возможные варианты», — говорит эксперт агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Какие вклады для пенсионеров сегодня самые выгодные

Прежде, чем выбирать вклад, взвесьте, какой вариант подходит именно вам с учетом ваших целей и финансовых возможностей, советует управляющий операционным офисом «Абсолют-Банк» в Уфе Анастасия Гилева.

✓ Наибольшую доходность банки предлагают по вкладам без возможности пополнения и отзыва средств. Они удобны в том случае, если накоплена значительная сумма и клиент не планирует в ближайшее время использовать свои сбережения.

✓ Возможно, вы предполагаете, что в недалеком будущем возможны расходы, и вам потребуется снятие денег с депозита. В этом случае подходящий вариант – расходные депозиты или вклады с досрочным расторжением с сохранением процентов. У них более низкая доходность, зато они позволяют распоряжаться средствами и в то же время получать доход

✓ Чем больше срок депозита, тем будет больше разница в доходности по вкладам с капитализацией и ежемесячной выплатой процентов. Предложения банков с ежемесячной выплатой процентов, то есть без капитализации, интересны тем, кто хочет использовать деньги для финансирования текущих расходов.

Пенсионные вклады в надежных банках на сегодняшний день

На этой странице подобраны выгодные пенсионные депозиты с наиболее высокими на сегодняшний день процентными ставками. Они соответствуют следующим условиям:

• валюта: рубли РФ;
• сумма вклада: от 100 000 рублей;
• срок вклада: 1 год.
• особенности: депозиты для пенсионеров.

Газпромбанк

Вклад «Пенсионный доход»

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией ежеквартально.

Сбербанк России

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно

Сбербанк России

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно.

Почта Банк

Вклад «Доходный (тариф пенсионный)»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / % ежемесячно.

Россельхозбанк

Вклад «Пенсионный Плюс»

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / % ежемесячно.

Почта Банк

Вклад «Накопительный (тариф пенсионный)»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежеквартально.

Россельхозбанк

Вклад «Пенсионный доход»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно.

Россельхозбанк

Вклад «Доходный пенсионный»

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / % в конце срока.

Почта Банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока.

Вклад «Пенсионный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / % ежемесячно.

Московский Кредитный Банк

Вклад «Гранд +»

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / % ежемесячно.

Промсвязьбанк

Вклад «Мой доход»

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока.

Онлайн — калькулятор вкладов: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет простой онлайн – калькулятор вкладов.

Застрахованы ли вклады для пенсионеров?

Банковские вклады для пенсионеров, как и для других физлиц, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Согласно законодательству, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности.

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов сильно упала. Это связано со снижением ключевой ставки Банком России. Могут ли ставки по вкладам снова взлететь?

«В текущей ситуации ставки по вкладам расти уже не будут,— считает руководитель розничных продаж Абсолют-банка Антон Павлов.— И дело не только в недавнем снижении ключевой ставки ЦБ. Скорее всего, ее снижение продолжится, а это значит, что коррекция ставок, и то незначительная, возможна только в рамках коротких акций отдельных игроков рынка».

— Виды, проценты и стоимость Пенсионных карт Сбербанка >>

— Выгодные проценты к пенсии Пенсионной карте Россельхозбанка >>

Как узнать, не обманул ли банк при открытии вклада

Неоднократно обсуждались ситуации, когда пенсионеры открывали вклады в банке, потом ЦБ у него отзывал лицензию, и АСВ на балансе кредитной организации эти депозиты не находило. А значит, не лишним будет дополнительно убедиться, что вклад действительно размещен.

Проверить это можно, например, через интернет-банк. Если вы видите там свой депозит и можете совершать по нему операции (если они предусмотрены условиями), значит, банк от вас ничего не скрыл.

Информация не является публичной офертой. Подробнее о процентных ставках и условиях выгодных вкладов для пенсионеров на сегодня узнавайте в соответствующих банках.

Источник статьи: http://top-rf.ru/investitsii/383-vklady-pensionerov-vygodnye-protsenty.html

Самые выгодные вклады для пенсионеров: 14 предложений банков

Выгодные вклады для пенсионеров предлагают наиболее крупные российские банки: ВТБ, «Газпромбанк», «Почта Банк», Сбербанк и другие. В среднем вкладчики смогут получать 5,35-9% дохода ежегодно.

Особенности выбора банка для получения дохода по вкладу

Лучшие вклады многие банки предоставляют тем, кто вышел на заслуженный отдых. Депозиты открывают на основании паспорта и удостоверения пенсионера, предоставленного ПФ РФ. Льготы клиентам, которым пенсия назначена иными организациями, например, силовыми ведомствами, чаще недоступны до достижения пенсионного возраста.

Доход по депозиту считают по формуле: помещаемая во вклад, сумма умножается на ставку и делится на 100%, а затем проводится корректировка на срок действия договора.

Если предполагается периодическая капитализация, то делается регулярный перерасчет с учетом того, что размер накоплений растет на величину начисляемых процентов.

При сравнении вкладов важно разобраться со способом начисления дохода, с используемой формулой. Также нужно заранее уточнять, допускается ли пополнение вклада и снятие части денег. Зачастую при досрочном расторжении договора или при получении некой суммы со сберегательного счета утрачивается право на доход в виде процентов, или предоставляются выплаты, аналогичные тем, что выплачивают по депозиту «До востребования».

Например, если положить деньги под проценты на 3 месяца, то при 10% годовых доход посчитают исходя из (10% / 12) х 3 = 2,5%. То есть при сумме договора в 100 000 рублей за квартал начислят не 10 000 рублей, а 2 500 рублей.

Вклады с повышенной ставкой банки предлагают в рамках определенных акций. Например, хороший процент могут дать новым вкладчикам в преддверии Нового года или 9 мая.

Клиенты вправе открыть несколько счетов как в одном банке, так и в нескольких. Но нужно помнить о том, что выплаты по программе страхования вкладов ограничены 1 400 000 рублей с учетом всех депозитов вкладчика, открытых в одном учреждении.

Сколько нужно положить на вклад, чтобы жить на проценты

Для того, чтобы жить на проценты со вклада, стоит выбирать программу, предполагающую ежемесячную выплату процентов. Важно определиться с желаемой величиной дохода.

Например, при средней годовой ставке по депозитам в 5% в месяц можно рассчитывать на доход в размере 5% / 12 = 0,4167%. Для обеспечения ежемесячного дохода в сумме 10 000 рублей на счет следует поместить: 10 000 / (0,4167% / 100%) = 2 399 808,02 рубля.

Где предлагают самые высокие ставки по пенсионным вкладам

Программа ВТБ «Время роста»

В ВТБ пенсионерам предлагают вклад «Время роста» на таких условиях:

  • сумма – от 30 000 рублей;
  • ставка – 6,37-8,2%;
  • ежемесячная капитализация;
  • срок – 180 или 380 суток.

  • проценты можно снимать каждый месяц;
  • вклад оформляется как в личном кабинете ВТБ, так и в его офисе, но в последнем случае ставка снижается примерно на 0,15%.
  • повышенный доход (7,1-8,2%) доступен только при наличии «Мультикарты ВТБ» и при совершении с ее счета покупок на определенные суммы (свыше 5 000, больше 15 000 или 75 000 рублей). Карточка пенсионерам предоставляется бесплатно. Также «Мультикарта ВТБ» — это 10% кэшбэка и до 9% дохода на остаток средств по карточному счету;
  • по счету не предусмотрены ни расходные операции, ни дополнительные вложения;
  • автоматическая пролонгация невозможна.

Предложение «Россельхозбанка»

  • ставка – 6,25%;
  • сумма – 500 – 10 000 000 рублей;
  • ежемесячная капитализация;
  • срок – 395, 730 или 1 095 суток.
  • возможность совершения дополнительных взносов;
  • вклад открывают, даже если до достижения пенсионного возраста не хватает 2 месяцев;
  • при сумме накоплений свыше 50 000 рублей выпускают бесплатную карту «Амурский тигр»;
  • пролонгация договора — автоматическая.
  • расходные операции допустимы при неснижаемом остатке не менее 500 рублей;
  • низкая ставка процента.

«Восточный Банк» и его «Восточный» вклад

В «Восточном банке» открывают депозит «Восточный» на таких условиях:

  • ставка – 5,75-7,5% для рублевых вкладов, 0,1-0,55% для евро и 0,1-1% для долларов США;
  • проценты начислят только в конце срока действия договора;
  • сумма – от 30 000 рублей (500 евро или долларов США) до 1 500 000 рублей (25 000 евро или долларов США);
  • срок – 1, 3 или 6 месяцев, а также 1, 2 или 3 года.
  • счет открывается в национальной валюте, а также в евро или в долларах США;
  • процент по депозиту может быть увеличен.
  • проценты выплатят переводом на счет банковской карты;
  • бонусы при исчислении процента доступны только новым и действующим клиентам, соответствующим определенным условиям;
  • пролонгация и пополнение не предусмотрены.

«Возрождение»: «Моя копилка для пенсионеров»

Пенсионный вклад в банке «Возрождение» называется «Моя копилка для пенсионеров»:

  • ставка – 5,35-5,85% для рублевого счета и 0,25-1,05% для долларового;
  • капитализация — ежемесячно;
  • сумма – от 10 000 рублей (300 долларов США) до 20 000 000 рублей (500 000 долларов США);
  • срок – 91-731 день.
  • валюта счета – российский рубль или доллар США;
  • есть возможность пополнения счета с перерасчетом ставки процента;
  • автоматическая пролонгация (до 3 раз).
  • частичное снятие невозможно;
  • при превышении лимита суммы депозита на разницу начисляется 3,45% годовых по рублевому счету и 0,2% — по долларовому.

«Промсвязьбанк» и «Моя стратегия»

Самое интересное предложение для пенсионеров от «Промсвязьбанка» — это вклад «Моя стратегия»:

  • ставка – 8,5-9%;
  • капитализация отсутствует;
  • сумма – 50 000 – 3 000 000 рублей;
  • срок – 181 или 367 суток.
  • при досрочном расторжении договора ставка снизится не более чем на 2%;
  • автоматическая пролонгация до 3 раз, но уже на условиях программы «Моя выгода», где ставка не превышает 6%.
  • не предусмотрены пополнение и частичный расход средств;
  • обязательным условием является страхование жизни на срок от 3 лет.

«Альфа-банк» и «Альфа-счет»

Для накоплений клиенты «Альфа-банка» открывают «Альфа-счет»:

  • ставка – до 7%;
  • ежемесячная капитализация;
  • сумма – от 1 рубля;
  • срок – от 1 месяца.
  • снятие и пополнение разрешены с сохранением ставки процента;
  • счет открывается в рублях, американских долларах или в евро;
  • в первые 2 месяца действия договора начисляется 7% годовых.
  • повышенные ставки предлагаются только держателям дебетовых карт этого банка при ежемесячной оплате с таких счетов покупок не менее чем на 10 000 рублей;
  • доход начисляется на минимальный остаток по счету.

«Совкомбанк»: «Суперлето с Халвой»

В «Совкомбанке» пенсионеры оформляют вклад «Суперлето с Халвой»:

  • ставка – 6.9-8,1%;
  • проценты выплачивают по завершении действия договора;
  • сумма – от 50 000 рублей;
  • срок – 2, 6 или 12 месяцев.
  • допускается помещение на счет дополнительных сумм, но не менее 1 000 рублей. Общая величина взносов не может превышать объем первоначальных инвестиций;
  • деньги следует положить на вклад в течение 10 суток с момента подписания договора;
  • предусмотрена автоматическая пролонгация, но после этого ставка снижается на 0,5% относительно условий, действующих по этой программе на дату операции.
  • частичное досрочное получение денег со счета невозможно;
  • если положить на вклад свыше 1 500 000 рублей, то повышенная ставка на суммы, превышающие указанную, начисляться не будут.

Банк «Открытие» и вклад «Надежный»

В ФК «Открытие» предлагают вклад «Надежный»:

  • ставка – 5,77-6,97%;
  • капитализация и выплата процентов – ежемесячно;
  • сумма – от 50 000 рублей;
  • срок – 91, 181, 367 или 730 суток.
  • автоматическое продление договора на первоначальных условиях;
  • счет можно открыть как в отделении, так и удаленно.
  • нельзя ни пополнять счет, ни частично снимать с него средства;
  • счет может быть только рублевым.

«Русский Стандарт» и вклад «Пенсионный»

В банке «Русский стандарт» предлагается вклад «Пенсионный»:

  • ставка – 6,25-7,25%;
  • проценты выплачивают ежемесячно;
  • сумма – от 10 000 рублей;
  • срок – 181, 360, 390 суток.
  • есть возможность пополнения счета в течение первых 60-240 дней действия договора;
  • обслуживаются, в том числе, пенсионеры силовых ведомств до достижения ими пенсионного возраста;
  • возможна 1 автоматическая пролонгация.
  • открыть счет можно только в офисе «Русского стандарта»;
  • чтобы получить наличные деньги со вклада в сумме более 100 000 рублей, нужно заранее делать заказ.

«Новый максимум» от «Почта Банка»

Самый выгодный депозит от «Почта Банка» — «Новый максимум»:

  • ставка – 6,8%;
  • процент выплачивается после закрытия вклада;
  • сумма – от 100 000 рублей;
  • срок – 180 суток.
  • при досрочном истребовании средств начисленные проценты сохраняются;
  • возможна пролонгация. Тогда активируют тариф вклада «Капитальный»;
  • деньги нужно положить на счет в течение 10 суток с даты подписания договора.
  • пополнение запрещено;
  • минимально необходимая сумма инвестиций высока.

«Газпромбанк» и депозит «Газфонд – Пенсионный»

Пенсионерам в «Газпромбаке» доступен вклад «Газфонд – Пенсионный»:

  • ставка – 6,2-6,3%;
  • доход выплатят в конце срока;
  • сумма – от 100 рублей;
  • срок – 181, 367 или 550 дней.
  • предусмотрены дополнительные взносы в сумме не менее 100 рублей;
  • проценты начисляются с учетом пополнений исходя из фактического времени нахождения денег на счету.
  • невозможна пролонгация;
  • частичное досрочное получение средств запрещено;
  • предложение актуально только для тех, чьи пенсионные накопления переведены в НПФ «Газфонд», а выплата пенсии производится на карту «Газпромбанка».

Привилегии для вкладчиков-пенсионеров от Сбербанка

Наиболее интересные с точки зрения доходности вклады в Сбербанке для пенсионеров в 2019 году в рублях на сегодня – это:

Указанные вклады — с ежемесячной выплатой процентов от Сбербанка. Также процентный доход можно добавлять к сумме накоплений. Счета открывают как в офисе банка, так и в «Сбербанк онлайн» или в устройствах самообслуживания.

Преимущества предложений Сбербанка:

  • допускается пополнение вкладов с последующей корректировкой ставки процента с учетом установленных лимитов. Исключение – «Сохраняй»;
  • есть автоматическая пролонгация с сохранением первоначальных условий инвестирования;
  • услуга предоставляется и пенсионерам, и предпенсионерам.
  • при досрочном расторжении договора, если деньги хранились более 6 месяцев, доходность определяется на уровне 2/3 от ставки. В иных случаях выплаты осуществляются исходя из 0,01%.

По депозиту «Пополняй» частичное снятие не предполагается. Он оформляется на таких условиях:

  • ставка – 4,1-4,75% или 0,01-0,85% по валютным вкладам;
  • сумма – от 1 000 рублей (от 100 долларов США);
  • срок – 6-36 месяцев.

По вкладу «Сохраняй» не разрешается ни пополнять счет, ни частично снимать деньги. Условия по этому депозиту такие:

  • ставка – 3,55-5,44% и 0,01-1,25%, если счет открыт в долларах США;
  • сумма – от 1 000 рублей (от 100 долларов США);
  • срок – 1-36 месяцев.

Предложение от Сбербанка, ориентированное именно на представителей старшего поколения, – вклад «Пенсионный Плюс». Он пополняемый, возможно частичное снятие. Условия по «Пенсионному Плюс» таковы:

  • ставка – 3,5%;
  • процент считается 1 раз в 3 месяца. Начисленное можно снять или добавить к накоплениям;
  • сумма – от 1 рубля;
  • срок – 3 года.

Рейтинг предложений банков

Лучшие ставки по вкладам пенсионерам предлагают:

  1. 9% — «Промсвязьбанк»;
  2. 8,2% — ВТБ;
  3. 8,1% — «Совкомбанк»;
  4. 7,5% — «Восточный Банк»;
  5. 7,25% — «Русский Стандарт»;
  6. 7% — «Альфа-Банк»;
  7. 6,97% — банк «Открытие»;
  8. 6,8% — «Почта Банк»;
  9. 6,3% — «Газпромбанк»;
  10. 6,25% — «Россельхозбанк»;
  11. 5,85% — «Возрождение»;
  12. 5,44% — Сбербанк «Сохраняй»;
  13. 4,75% — Сбербанк «Пополняй»;
  14. 3,5% — Сбербанк «Пенсионный Плюс».

Предложение ВТБ более реально, но нужно следить за выполнением условий эффективного пользования «Мультикартой ВТБ». Даже если расход по ее счету составит 5 000 рублей, ставка будет 7,1% или 7,2% с учетом срока вклада, продолжительностью 6 или 12 месяцев.

Источник статьи: http://frombanks.ru/stati/vygodnye-vklady-dlya-pensionerov/


Adblock
detector