Бланк заявления на реструктуризацию кредита в Тинькофф



Содержимое

Все о реструктуризации кредита в банке Тинькофф

Что такое реструктуризация и зачем она нужна

Реструктуризация представляет собой изменение условий, ранее определенных кредитным договором. В некоторых случаях условия кредитования полностью пересматриваются, и заемщик фактически выплачивает совсем другой долг. Как правило, в процессе реструктуризации банк понижает ежемесячную сумму, меняет сроки выплат, а иногда даже сокращает процентную ставку или комиссию.

Важно! Чтобы изменить условия по кредиту, следует собрать пакет документов, которые подтверждают неплатежеспособность заемщика.

Таким образом, при помощи реструктуризации клиент продолжает погашать кредит по смягченным условиям. Банк, в свою очередь, получает деньги от уплаты долга, который мог бы стать безвозвратно потерянным или обернулся бы привлечением коллекторов и судебными разбирательствами.

Варианты реструктуризации кредитной карты

Банк Тинькофф предоставляет два варианта реструктуризации кредитной карты: временное уменьшение ежемесячных выплат и заключение нового договора с другими условиями кредитования.

Программа реструктуризации Tunnel

Первая программа (Tunnel) позволяет временно сократить регулярный ежемесячный взнос до определенной минимальной суммы (как правило, от 200 до 500 рублей в месяц).

Внимание! Кредитная карта блокируется на весь срок действия программы.

Если финансовое положение заемщика стабилизировалось, то банк возвращает обычный график и сумму ежемесячных платежей. С кредитки снимается блокировка, и клиент продолжает пользоваться данным банковским продуктом, как до реструктуризации.

Программа реструктуризации Installment

Вторая программа (Installment) схожа с услугой рефинансирования, поскольку в данном случае прекращается начисление процентов, комиссий и штрафов. Сумма долга фиксируется, и банк рассчитывает новый график погашения долга путем равных платежей, при этом срок погашения не может превышать 36 месяцев (3 года).

Справка! Банк не взимает комиссию за реструктуризацию с тех заемщиков, которые являются клиентами банка более 1 года, а размер их текущего долга составляет более 50 тысяч рублей.

Для кого подходит

Первая программа подходит клиентам, чьи финансовые трудности носят временный характер. Второй вариант будет выгоден в том случае, если долг переходит в категорию «безнадежных».

Стоит отметить, что каждый клиент самостоятельно решает, стоит ли ему реструктурировать долг. Тинькофф не навязывает эту программу, так что инициатива должна исходить от заемщика, которому следует обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Какие нужны документы

Как отмечалось ранее, чтобы сделать реструктуризацию долга заемщик обязан представить документы, которые подтверждают ухудшение его финансового состояния. К числу таких документов обычно относят:

  • больничный лист;
  • справка о снижении заработной платы;
  • трудовая книжка (причина увольнения не должна быть связана с действиями клиента);
  • справка о выходе в декрет;
  • справка о прохождении военной службы;
  • справка о регистрации в службе занятости населения.

Внимание! К заявлению требуется приложить копии вышеперечисленных бумаг.

Процедура оформления

Поскольку Тинькофф является онлайн-банком, то все обращения к нему происходят удаленно. Вам следует всего лишь скачать заявление на реструктуризацию с официального сайта, заполнить его и приложить отсканированные копии имеющихся документов.

Как написать заявление на реструктуризацию кредита в банке Тинькофф и куда отправлять письмо

В заявлении обычно указываются следующие данные:

  • номер кредитной карты и кредитного договора;
  • информация о просрочке платежей (при ее наличии);
  • дата первого и последнего платежа по данной кредитке;
  • способ ежемесячной оплаты;
  • информация о текущих доходах клиента;
  • задокументированные обоснования, по которым заемщик не в состоянии погашать долг в прежних объемах;
  • информация о желательных условиях реструктуризации и новой сумме ежемесячного платежа.

Важно! В случае возникновения вопросов рекомендуется обратиться на горячую линию Тинькофф по номеру 8 800 555-777-8. Оператор пришлет бланк заявления на указанный вами адрес электронной почты, а вам останется только заполнить его и отослать обратно.

Образец заявления на реструктуризацию

Пример заявления на реструктуризацию долга по кредитной карте Тинькофф Банка можно скачать по ссылке.

Решение банка и возможные причины отказа

Как правило, банк не торопится принимать решение о реструктуризации, поскольку любые активные действия по отношению к заемщику начинаются только после трехмесячной просрочки. Далее специалисты анализируют финансовое положение клиента, опираясь на предоставленные документы.

В случае положительного решения специалисты обговаривают новые условия и предлагают различные варианты выхода из ситуации. После согласования с клиентом происходит временная «заморозка» кредитки, либо переоформление договора на новых условиях. Тем не менее, часто банк считает, что документы не доказывают факт существенных финансовых трудностей, и отказывает в смягчении условий по кредиту.

Чаще всего отказ банка вызван «плохой» кредитной историей заемщика. После получения заявления сотрудники внимательно изучают, насколько тщательно клиент выплачивал платежи ранее. Если наблюдались просрочки или штрафы, то банк не станет идти навстречу недобросовестному заемщику.

Что делать, если Тинькофф отказался предоставлять реструктуризацию

Тинькофф довольно часто отказывается реструктурировать долг. В случае получения отказа вы можете попробовать обратиться в банк еще раз, чтобы получить пролонгацию кредита. Таким образом, срок погашения увеличится, а размер ежемесячных платежей сократится. Если банк снова отказал, то можно обратиться в другой банк за рефинансированием кредита.

Важно! Ни в коем случае не стоит пускать ситуацию с невыплатой кредита на самотек.

Если клиент перестал погашать долг, то Тинькофф будет действовать одним из следующих методов:

Стоит отметить, что банк предпочитает обращаться в суд лишь в крайних ситуациях, поскольку судья обязан учитывать сложное материальное положение клиента. Чаще всего вопрос о возврате заемных средств передается в руки коллекторов.

Тонкости реструктуризации долга

Логично, что реструктуризация долга должна быть выгодна не только для заемщика, но и для самого банка. Зачастую Тинькофф соглашается пересмотреть условия по договору только в том случае, если вырастет размер кредита. Таким образом, размер ежемесячных выплат будет снижен, но в итоге вы все равно выплатите ту же сумму, либо переплатите за кредит.

Кроме того, новые условия кредитования могут включать в себя дополнительные проценты, пени или штрафы. Чтобы избежать очередных просрочек или переплаты, следует внимательно изучить все пункты нового кредитного договора.

Источник статьи: http://tbank.su/vse-o-restrukturizacii-kredita-v-banke-tinkoff/

Как реструктуризировать кредит в Тинькофф банке?

Для клиентов, оформивших кредит, но чье материальное положение резко ухудшилось, предусмотрена реструктуризация кредита в Тинькофф банке. Как показывают отзывы реальных людей, получить одобрение и снизить ставку получается далеко не у всех, но если тщательно подготовиться, есть возможность получить поблажку. Узнать, можно ли отсрочить платеж в Тинькофф банке, удастся только после отправки официального письма.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке — своего рода жест доброй воли со стороны банка. В текст долгового обязательства вносятся правки, которые приносят пользу заемщику. Тинькофф банк может сделать более лояльными срок погашения, ежемесячный платеж и даже процентную ставку. Иногда корректируются отдельные пункты договора, иногда клиент получает на руки полностью новое обязательство, по условиям которого продолжает погашать долг.

Выгода банка состоит в том, что он все-таки возвращает деньги.

Способы реструктуризации с помощью кредитной карты в Тинькофф банке

Реструктуризация долга по кредитной карте в 2021 году проводится двумя способами: можно корректировать ежемесячный платеж или заключить новый кредитный договор с другими условиями кредитования.

Программа реструктуризации Tunnel

Ежемесячный платеж в Тинькофф банке рассчитывается как процент от общей суммы задолженности. В каждом тарифном плане для разных банковских продуктов указывается конкретный процент и минимальное значение ежемесячного платежа. Программа Tunnel предусматривает снижение обязательного платежа ниже стандартной отметки. Чаще после реструктуризации кредитной карты в Тинькофф банке он составляет от 200 до 500 рублей.

Программа действует ограниченное количество время. На этот срок карта замораживается, то есть клиент не сможет снять с кредитки деньги, или оплатить ей товары по безналичному расчету. Стандартные условия использования кредитной карты будут автоматически восстановлены после окончания срока реструктуризации в Тинькофф банке, но и ежемесячный платеж вернется на прежнюю отметку.

Программа реструктуризации Installment

Программа Installment предполагает аннулирование старого долгового обязательства, и заключение нового, на более лояльных условиях. Сумма долга остается прежней, но изменяются условия его возврата. Такая реструктуризация кредита в Тинькофф банке предполагает, что долг разбивается на равные части, и выплачивается в течение установленного срока. Чаще Тинькофф банк предлагает заемщикам выплатить кредит в течение 10-12 месяцев, но не более чем через 3 года. По такой программа кредитования можно попробовать уменьшить процент.

За обе программы реструктуризации кредита Тинькофф банк взимает комиссию. Без оплаты услуга предоставляется физическому лицу, чей долг не превышает 50 000 рублей, а сотрудничество с банком продолжается более года.

Кому стоит выбирать такие реструктуризационные программы?

Отсрочка платежа по кредиту в банке — добровольный процесс, поэтому инициатива должна исходить от клиента. Чтобы уточнить условия, можно обратиться к оператору горячей линии, или написать сотруднику в онлайн-чат. Операторы также предоставляют информацию о там что такое кредитные каникулы, как подключить реструктуризацию кредита.

Телефон кол-центра Тинькофф — 8 800 555-777-8 .

Первый способ реструктуризации кредита в Тинькофф банке подойдет заемщикам, столкнувшимся с временными финансовыми трудностями. Второй пригодится тем, у кого долг носит хронический характер, и перешел в разряд “безнадежных”.

Реструктуризация ипотеки невозможна ни по одной из указанных программ.

Как составить заявление на реструктуризацию кредита в Тинькофф банке?

Заявление-анкета в банк в обязательном порядке должно содержать следующую информацию:

  • Номер долгового обязательства, дата заключения, и все реквизиты, указанные в договоре.
  • Данные о доходе, уже выплаченные проценты и общую сумму кредита.
  • Даты последних платежей, метод оплаты.
  • Указать есть ли уже действующие просрочки. Если да, с какого времени начались и их сумму.
  • В подробностях объяснить причину потери возможности оплачивать кредит в полном размере.
  • Написать какую сумму вы сможете вносить ежемесячно в счет погашения долга, или указать, что возможности выплачивать заимствованные средства нет вообще. На основе этой информации будет составляться новый график платежей.
  • Приложить скан копии документов, подтверждающих потерю платежеспособности.

Образец заявления о реструктуризации кредита

Заполнять бланки заявлений стоит предельно внимательно. 1 ошибка в букве или цифре может повлечь отказ .

Какие документы нужны для этой процедуры?

Основные требования к заемщику — хорошая кредитная история и официальное подтверждение снижения реального дохода. Банк не одобрит реструктуризацию кредита, если заемщик не сможет подтвердить с помощью документов необходимость пересмотреть условия кредитования. Веским доводом в вашу пользу станут:

  1. Копия больничного листа.
  2. Копия трудовой книжки, где четко просматриваются дата увольнения и причина. Если вас уволили по статье, шансы получить реструктуризацию кредита резко уменьшаются.
  3. Копии документов, подтверждающие, что заемщик находится в отпуске по уходу за ребенком, проходит срочную службу.
  4. Справка из бухгалтерии об уменьшении ежемесячного оклада.
  5. Копии свидетельств о рождении всех несовершеннолетних, находящихся на попечении родителей.
  6. Копия справки, что заемщик состоит на учете в службе занятости.
  7. Копия справки из больницы, подтверждающая необходимость серьезных финансовых затрат на лечение.

Источник статьи: http://lk-tinkoff.com/restrukturizatsiya-kredita/


Adblock
detector