Бонусы спасибо или мили Тинькофф



Разбор Банки.ру. Билеты за мили: кредитная ALL Airlines от Тинькофф Банка

Кешбэк милями от «Тинькофф»: сколько придется потратить, чтобы заработать на бесплатный билет?

— Говорят, в этом году вы не едете в Сочи?

— Нет, в этом году мы не едем в Ялту, а в Сочи мы не ездили в прошлом году.

В эпоху коронавируса этот старый анекдот внезапно обрел новое звучание. Впрочем, не все так плохо: слетать пока еще можно не только в Сочи или Ялту, но даже и кое-куда подальше. А если прямо сейчас лететь никуда не хочется, можно, подобно героям анекдота, подумать на перспективу и заранее позаботиться об экономии на будущих перелетах. Как устроена тревел-карта и насколько это выгодно, разберем на примере кредитной карты ALL Airlines от «Тинькофф».

Бонусная программа

Главное отличие тревел-карты от других карт с кешбэком заключается в том, что вознаграждение по ней начисляется не деньгами, а милями, которые можно использовать для покупки авиабилетов. Карта ALL Airlines от «Тинькофф» в этом смысле особенно удобна, так как ее бонусная программа не привязана к конкретной авиакомпании или альянсу компаний, как, например, у карты S7 Airlines того же «Тинькофф», «Аэрофлот» Сбербанка или Miles & More Ситибанка. Милями, накопленными по карте, можно компенсировать любой билет любой авиакомпании мира. Разберемся подробно, как это работает.

Как копить мили

Бонусной программой ALL Airlines предусмотрено несколько типов миль:

  • трансакционные — за покупки по карте;
  • специальные — за покупки по спецпредложениям у партнеров банка;
  • призовые, приветственные и иные мили — начисляются банком в соответствии с правилами текущих акций.
Трансакционные мили

Начисляются за следующие операции:

  • 10% — за бронирование отелей и аренду автомобилей через сервис «Тинькофф Путешествия»;
  • 7% — за покупку авиабилетов через «Тинькофф Путешествия»;
  • 5% — за покупку ж/д билетов или готовых туров через «Тинькофф Путешествия»;
  • 2% — за покупку авиабилетов на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», «Победа», «Уральские авиалинии», Utair и S7 Airlines;
  • 2% — за прочие покупки;
  • 1% — за оплату товаров и услуг в разделе «Платежи и переводы» мобильного и интернет-банка.

Мили за покупки на сайте «Тинькофф Путешествия» начисляются без ограничений, максимальная сумма вознаграждения за другие траты — 6 000 миль в месяц. Правда, чтобы получить такое количество миль, придется потратить, например, в категории «Прочие покупки» 300 тыс. в месяц. Если размер причитающегося вознаграждения превышает лимит, «лишние» мили сгорают.

За покупку авиабилетов не на «Тинькофф Путешествиях» и не на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», «Победа», «Уральские авиалинии», Utair и S7 Airlines мили не начисляются.

Также банк не начисляет мили за покупки до 100 рублей и за операции-исключения:

  • пополнение карты;
  • снятие наличных и квази-кеш-операции (платежи и переводы на электронные средства платежа, погашение кредитов, переводы и т. д.);
  • переводы с карты;
  • операции по оплате товаров (работ, услуг) с использованием QR-кодов в рамках Системы быстрых платежей и c использованием QR-кодов ПАО «Сбербанк»;
  • операции по оплате товаров (работ, услуг) с использованием рассрочки банка;
  • операции со следующими МСС-кодами: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999.

Трансакционные мили рассчитываются по формуле: сумма покупки / 100 × процент кешбэка для данной операции. Результат округляется до целого числа в меньшую сторону.

Пример. Вы купили в супермаркете продукты на 1 999 рублей. За эту операцию банк начислит 39 миль: 1 999 / 100 × 2 = 39,98.

Мили за обычные покупки начисляются в течение одного дня после фактического проведения операции по карточному счету. Важный нюанс: мили становятся доступными для использования не сразу после начисления, а только после формирования выписки за соответствующий расчетный период и при условии своевременного внесения минимального платежа по кредитной задолженности.

Мили за покупки на «Тинькофф Путешествиях» начисляются в два этапа:

  1. Сначала до 3% в милях за оплату картой ALL Airlines — они придут до конца текущего расчетного периода.
  2. Потом дополнительные мили за покупки на сайте «Тинькофф Путешествия» — 8% за бронирование жилья или аренду автомобиля, 3% за ж/д билеты и оплату готовых туров, а также 4% за покупку авиабилетов. Вторая часть миль за оплату туров, ж/д и авиабилетов зачисляется на счет в течение 14 дней после покупки. Вторая часть миль за бронирование отелей и аренду авто приходит после подтверждения торговой точкой факта оплаты услуги — на это отводится до 62 дней, хотя на практике срок обычно меньше.
Специальные мили

До 30% милями можно получить за покупки у партнеров банка. Максимальная сумма специальных миль — еще 6 000 в месяц. В отличие от трансакционных миль, «лишние» специальные мили не сгорают, а начисляются в следующем месяце.

Таким образом, суммарно по карте можно получить 12 000 миль в месяц, не считая вознаграждения за покупки, лимит на которые не установлен.

Помимо миль за покупки, банк может начислять дополнительные мили. Например, сейчас при оформлении карты банк дарит на бонусный счет 3 000 приветственных миль. Чтобы самостоятельно накопить такое количество миль, пришлось бы потратить не менее 30 тыс. рублей на покупки из категории максимального кешбэка либо 150 тыс. рублей на покупки, не входящие в приоритетные категории.

Как тратить мили

Накопленными милями можно компенсировать билеты любых авиакомпаний, без ограничений, включая сборы. Правда, для этого нужно сначала купить авиабилет через «Тинькофф Путешествия» или любой другой сайт, оплатив покупку именно картой ALL Airlines. После проведения операции по счету стоимость билета можно будет возместить за счет имеющихся миль. Для этого в личном кабинете в разделе «Использовать мили» надо выбрать соответствующую операцию и нажать «Компенсировать» — стоимость билета в рублях будет зачислена на карточный счет. Курс конвертации: 1 балл = 1 рубль.

На первый взгляд, схема простая и выгодная, но не обошлось без сюрпризов: сумма миль, необходимых для компенсации, зависит от стоимости билета и всегда кратна 3 000. Минимальная сумма для списания — 6 000 миль. Если билет стоит меньше, банк все равно спишет с бонусного счета 6 000 миль, но вернет рублями только фактическую стоимость покупки. Далее мили списываются с шагом 3 000:

  • билет стоит от 6 000 до 9 000 рублей — спишется 9 000 миль;
  • билет стоит от 9 000 до 12 000 рублей — спишется 12 000 миль.

Компенсировать операцию можно только целиком, поэтому для возмещения лучше выбирать покупку, примерно равную по стоимости количеству имеющихся миль, — тогда потеря будет минимальной. Например, если билет стоил 6 500 рублей, при компенсации сгорят 2 500 миль, а при компенсации билета за 8 500 рублей — всего 500 миль. Чтобы обойти это ограничение, есть небольшая хитрость: на сайтах «Аэрофлота» и OneTwoTrip продаются сертификаты, которыми можно полностью или частично оплатить билет. Если купить сертификат на сумму, кратную 3 000, можно без остатка возместить его стоимость милями ALL Airlines.

Компенсировать можно покупку, совершенную в течение последних трех месяцев, хотя с этим можно не спешить — мили ALL Airlines действуют пять лет.

Источник статьи: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10934949

Скидки, мили, бонусы и баллы: как выбрать лучшую систему лояльности и не дать себя обмануть

Сережа копит мили и уже накопил на билет до Барселоны, а Аня получает кэшбэк с каждой покупки и складывает на накопительный счет. Кто умнее?

На самом деле и Аня, и Сережа молодцы. Они проанализировали свои покупательские привычки, поставили цели, выбрали подходящий им банк и подходящую карту. Теперь у них все хорошо. Хотите также? Мы расскажем, на какие бонусы стоит рассчитывать с вашими доходами и на что обратить внимание при выборе.

На данный момент в России действуют десятки (если не сотни) бонусных программ от банков. Есть как хорошо известные и разрекламированные («Спасибо» от Сбербанка, «Аэрофлот Бонус», Tinkoff Black), так и множество менее известных. Как из них выбрать ту единственную, что принесет больше всего пользы именно вам?

Сразу оговоримся, почему единственную. Дело в том, что большинство программ лояльности начинает работать только тогда, когда оборот по карте каждый месяц составляет не менее (например) 10 000 рублей. Вы можете оформить себе хоть пять таких карт с разными видами накоплений, но

1) вам придется внимательно следить за оборотом по каждой карте,

2) платить за обслуживание каждой из них.

С другой стороны, есть карты с бесплатным обслуживанием и без ограничения минимального оборота в месяц. И все же ведущие финансисты советуют остановиться на одной карте, досконально изучить все ее плюсы и минусы и пользоваться ей как основной. И лучше всего, когда она универсальна и предусматривает и бонусы, и кэшбэк, и проценты на остаток. Но, как правило, такие карты предлагают банки не из первой десятки.

Нужна ли мне вообще эта карта?

Карты с программами лояльности почти всегда дороже в обслуживании, чем обычные. Цена варьируется от 0 до 3000 рублей за год.

В среднем кэшбэк составляет 3 % от трат. Значит, чтобы получить за год 5000 рублей кэшбэком, тратить нужно от 14 000 рублей в месяц. Но помните, что в эту сумму не входит снятие наличных или покупки в интернет-магазинах.

Хорошо проанализируйте свои траты. Не только общую сумму, но и где именно вы ее оставляете. Подавляющее большинство бонусных программ зачисляет проценты только с оплаты картой, игнорируя покупки в интернете, оплату ЖКХ, переводы на другие карты и (конечно же) снятие наличных. Если вы покупаете продукты на базаре за наличку, а одежду – на алиэкспрессе, бонусов вы не получите.

Но и те, кто все время расплачивается картой, в бонусах не купаются. Вот примерный расклад по самым популярным программам:

Итак, если вы тратите в месяц при оплате картой 20 000 рублей, то от Сбербанка вы получите минимум 100 «спасибо», от Тинькофф – 200 баллов и 100 баллов – от Альфа-Банка (так как при обороте карты ниже 70 000 рублей в месяц банк возвращает только 0,5 % за покупки в прочих категориях). Зато если вы будете совершать покупки только у партнеров банка и в выбранных категориях (5%) – получите 1000. Немного, но приятно.

Возникает закономерный вопрос: так, может, расплачиваться этой картой ТОЛЬКО в выбранных категориях, причем завести одну карту сразу на всех: на маму, папу, брата, его жену, семью друга и пятерых коллег? Нет, так не получится. Во всех банках предусмотрен пункт договора на этот счет: при подозрении, что карту используют с целью охоты на бонусы, банк оставляет за собой право заблокировать карту и аннулировать полученные баллы.

Зачем банку мне платить?

Дело в том, что программы лояльности банки придумали не для того, чтобы дать вам немного денег (вот так сюрприз, да?). Им нужно, чтобы вы:

1) увеличивали оборот по картам,

2) увеличивали «несгораемый остаток» на депозитах,

3) демонстрировали свое покупательское поведение.

То есть они за вами следят. Миллионы клиентов дают почву для масштабных маркетинговых исследований: как ведут себя в магазинах люди со средней зарплатой в 30 000 рублей и чем их покупки отличаются от покупок людей с зарплатой в 80 000 рублей? Что покупают себе люди с доходом от 200 000 рублей в месяц и на что тратят деньги те, кто живет в кредит? Все эти бесценные сведения они используют, чтобы потом заработать на нас с вами: предложить товар по акции, поменять условия кредита, прислать нужную рекламу. Такие исследования обошлись бы дороже, если бы банк заказал их сторонней организации. А тут всего за 100 бонусов в месяц – вся наша психология как на ладони. Удобно.

Но есть и еще одна цель, которую преследуют банки: перевести как можно больше клиентов в пространство электронных платежей. Ведь когда вы платите наличными – вы просто перемещаете бумажки из своего кармана в карманы продавцов. А вот когда вы платите картой, вы:

  1. платите за обслуживание карты,
  2. храните деньги на депозитном счете (то есть, технически, даете банку ими пользоваться),
  3. платите за дополнительные услуги (смс-уведомления, комиссии за переводы, комиссии за снятие наличных…),
  4. продавцы платят банкам за транзакции и дополнительные услуги (установка и обслуживание терминалов, комиссии с продаж…).

На всех этих операциях и комиссиях банк довольно неплохо зарабатывает. Чем больше клиентов пользуется картой на постоянной основе – тем лучше.

Откуда берется кэшбэк?

Конечно, это не деньги банка. Это ваши собственные деньги, которые вам возвращают, просто обычно вы их не видите. Например, когда вы покупаете лимонад за 100 рублей, продавец получает из них примерно 97. Рубль забирает платежная система (Visa, MasterCard), рубль – банк продавца и еще рубль – ваш банк (пропорции довольно условны и сильно зависят от условий вашего банка и вашей карты). Вот банк-то и готов вернуть вам рубль назад, чтобы растопить лед в ваших отношениях и, возможно, пробудить новые горячие чувства.

Но откуда же тогда берутся остальные 2-5-30 рублей, которые вам обещает банк?

Все, что касается повышенных кэшбэков, – это скидка продавца. Логичнее всего сравнить ее с комиссионными агентов по продажам. Например, магазин нанимает агента, который будет ходить по квартирам и продавать его пылесосы. Вы покупаете пылесос за 50 000 рублей, из них 40 000 рублей забирает магазин, а 10 000 рублей – агент. В случае с банками – банк выступает таким агентом. Он рекламирует вам товар магазина-партнера, а магазин-партнер за продажу переводит ему отчисления. Часть отчислений банк возвращает вам. Все эти «агентские комиссионные» уже заложены продавцом в стоимость вашей покупки. Поэтому один и тот же товар может стоить дороже в магазине, который предлагает посетить ваш банк, и дешевле в каком-нибудь другом магазине, который такой договор ни с кем не заключал.

По этой же системе работают различные кэшбэк-сервисы, но о них мы напишем отдельно.

Но есть и редкие случаи, когда банк действительно доплачивает вам из своего «кармана». Например, кэшбэк в 5-8 % за заправку на АЗС. Чаще всего на таких возвратах банк действительно уходит в минус. Но не переживайте – это с избытком компенсируется ростом числа клиентов и их вкладами на карты.

А что кроме денег?

Помимо возврата наличных, банки могут предложить вам начислять мили за покупки.

Важно: карты с кэшбэком и мильные карты – это не обязательно разные карты. Существуют карты, которые позволяют владельцу самому выбирать, что получить с покупки: наличные или мили. Например, «Мультикарта» банка ВТБ.

А на сайте Тинькофф приводят такой расчет для карты ALL Airlines:

Если каждый месяц тратить 25 000 рублей, за год накопится 6000 миль. Хватит на бесплатный перелет Москва — Сочи стоимостью до 6000 рублей.

За обычные покупки начисляется мало миль, а за покупки авиабилетов или туров – много. Специализированные мильные карты помогут накопить вам мили гораздо быстрее, но только в том случае, если вы очень часто летаете. Например – в командировки по работе. Если же работа у вас не разъездная, вам выгоднее будет копить по чуть-чуть с обычных покупок. Или вовсе получать кэшбэк и откладывать его на билеты.

При этом не забудьте, что накопленные мили часто можно использовать не только для покупки авиабилетов, но и чтобы повысить себе класс обслуживания. Но надо здраво рассчитывать свои возможности: мили обычно сгорают через 20–36 месяцев после начисления. Имейте в виду, что программы начисления миль привязаны не к авиакомпаниям, а к альянсам. Если вы уже участвуете в программе Аэрофлот-бонус, то незачем заводить отдельную карточку Air France: обе компании относятся к одному альянсу. Крупных альянсов три: Star Alliance (27 авиакомпаний), SkyTeam (20 авиакомпаний) и Oneworld (15 авиакомпаний). Посмотрите, к какому из альянсов относятся авиакомпании, которыми вы летаете чаще всего. Если к разным – имеет смысл завести «мильные» карты для каждого из них.

Станислав Климкович, руководитель отдела экономики и финансов ООО «Тайм Консалтинг»

Зачем банкам или магазинам выплачивать проценты от покупок? Кэшбэк — это развод или лохотрон? Но на самом деле возврат денег выгоден и банкам, и магазинам. Продавец предлагает пользователям и потенциальным покупателям некий товар. Чтобы получить наибольшую прибыль, продавцам необходимо потратить средства на рекламу, что чаще всего и делает процесс продажи выгодным. Соответственно, если реклама будет наиболее эффективной, то и цену на продукцию можно снизить. Разницу в сумме возвращают клиентам в виде кэшбэка. Услуга кэшбэка выполняет именно эту роль — выделяет почти одинаковые товары среди конкурентов. И именно это является рекламой, которая привлечет больше клиентов, а значит, и сделает больше продаж. Так же работают скидки — магазин делает баннер, на котором указано, что у них есть скидки на определенные товары. Потенциальных покупателей привлекают низкие цены, и они покупают больше товаров, а значит отдача от рекламы растет. Однако покупатели увеличат и продажи тех товаров, что не имеют скидок. Таким образом продавцу компенсируются и траты на рекламу, и разница в ценах. Но у кэшбэка преимуществ намного больше, потому что для пользователя психологически более приятно не просто за меньшую сумму купить товар, а именно получить деньги обратно. И для банка более выгодно получить деньги от вас, использовать их в своих целях, а уже потом отправить покупателю его проценты.

Выводы:

Рассчитывать на кэшбэк как на хороший источник дохода не стоит. Это только приятный бонус, зачастую – довольно небольшой. И он совсем потеряет смысл, если вы начнете тратить больше денег и совершать ненужные покупки в погоне за лишними баллами. Но вот получить дополнительную скидку на покупку, которую вы все равно планировали совершить, – лишним не будет. Поэтому полезно для текущих расходов держать карту с подключенной программой лояльности. Это даст вам возможность немного экономить на стандартных тратах, а при планировании крупных покупок – рассчитывать на хорошую скидку от продавца.

Источник статьи: http://fintolk.pro/skidki-mili-bonusy-i-bally-kak-vybrat-luchshuju-programmu-lojalnosti-i-ne-dat-banku-sebja-obmanut-5/


Adblock
detector