Что такое депозитный и текущий вклады



Виды счетов: чем отличается депозитный от текущего?

Отечественная банковская система состоит из кредитных учреждений, получивших от регулятора лицензию на работу. Каждый из банков имеет своих клиентов. Для клиентов создаются специальные счета, где они размещают и снимают свои денежные средства. Банковские счета разделяются на виды. Как узнать, депозитный или текущий счет открыт в финансово-кредитной организации, рассмотрим в статье.

Виды счетов

Счета можно разделить три вида:

Текущий счет

Текущий счет используется чаще всего для целей, связанных с начислением заработной платы и осуществления платежей. Его не применяют для сбережения накоплений и в целях инвестирования. Главной задачей текущего счета, направленного на обслуживание клиентов определенного банка, выступает мгновенное получение доступа каждого из них к своим деньгам.

Проценты на остаток средств не начисляются, а если банк предлагает эту услугу, то проценты будут маленькими. Счет может быть открыт в рублях, а также в иностранной валюте. С его помощью можно совершать получение и отправление переводов, обналичивание финансов, их перечисление.

Расчетный счет

Разновидностью текущего, выступает расчетный счет. Он открывается организациями или предприятиями, которые не являются кредитными учреждениями, а также ИП и иными физическими лицами, занимающимися в законодательном порядке частной практикой для осуществления расчетных операций, связанных с ведением бизнеса (Инструкция от Банка России под номером 28-И).

Карточный счет

Карточный счет применяется для проведения денежных операций с использованием банковских пластиковых карточек. Если банк предлагает этот продукт, клиенту нужно уточнить определенные нюансы:

• сколько стоит содержать этот счет;
• наличие комиссии за снятие наличных средств в банкоматах или в кассе;
• возможность использования карточки за границей;
• наличие дополнительных услуг.

Пластиковые карты разделяют на два типа: дебетовые и кредитные.

На дебетовой карте находятся сбережения клиентов в виде заработной платы, а также иных доходов. Карточкой пользуются для оплаты покупок по безналичному расчету и для онлайн покупок, оплаты мобильной связи, ЖКХ и т.д. Сумму на счете превысить нельзя.

Кредитные карты, являясь формой потребительского кредитования, позволяют превысить лимит денег на счету. Если заемщик своевременно вносит платежи за займ, кредитный лимит может быть увеличен, но через некоторое время.

Кредитные карты распространены среди россиян. Ими пользоваться удобно, и за этот комфорт заемщик расплачивается повышенными процентными ставками, если сравнивать этот кредит с наличными с выдачей наличных денег в качестве займа.

В некоторых банках к текущему присоединяют карточный счет. Это позволяет его применять по операциям с картами, как кредитной, так и дебетовой.

Благодаря карточному счету деньгами можно воспользоваться в любой удобный период времени. Достоинство карт состоит в том, что при осуществлении операций платежного характера, не нужно посещать банк, тратить время в очереди: через банкомат возможно провести все необходимые операции. Но для получения или отправления средств лучше воспользоваться текущим счетом.

Депозитный

Депозитный счет открывается с целью приумножения сбережений. На них начисляются проценты банком. Это один из видов получения пассивного дохода или инвестирования с небольшой вероятностью риска и, следовательно, невысоким доходом. Тем не менее, депозиты широко распространены в России. Банки предлагают разные условия по вкладам и депозитам. В основном, клиенты банков к своим депозитам не имеют доступа (в период действия одноименного договора), а за это ему начисляются %. Их можно капитализировать, снимать каждый месяц, квартал, получить в качестве аванса и т.д.

Депозитный счет и текущий счет: в чем разница?

Депозитный счет – это счет в банке с суммой средств, которая размещена на определенный период времени под проценты по договору. Владелец счета не имеет мгновенного доступа к размещенной сумме.

Текущий счет, в отличие от депозитного, подразумевает мгновенный доступ клиентов к деньгам, данным счетом оплачиваются услуги различного характера, а также покупки в магазине. Проценты на остаток по счету не начисляются либо они есть, но в мизерном размере. Таким образом, отличия депозитных и текущих счетов друг от друга состоит в следующем:

  • режим счета;
  • величина %;
  • стоимость операций по счету.

Депозитный счет не используется для перевода денежных средств, осуществления платежей, покупок и т.д. Это ограничение по возможности расходования депозита обусловлено тем, чтобы кредитное учреждение спокойно распоряжалось вверенными ему деньгами в определенное договором время.

Зачастую, в классических формах депозита клиент не имеет права забирать внесенные в банк денежные средства ранее того срока, который оговорен в соглашении с банком. Именно за подобные неудобства владелец счета получает повышенный процент.

  • % ставка – за нахождение денег на депозите начисляется процент, который выше того, что применяется при счетах до востребования;
  • срок – по его истечению депозит закрывается;
  • страхование – деньги на депозите страхуются, вкладчику в случае прекращения работы банка возвращается сумму в 1,4 млн. рублей согласно нововведениям (ранее было до 700 тысяч рублей);
  • пополнение – депозит можно пополнять в некоторых случаях, а снимать деньги в период действия договора, нельзя.

Закрывается депозит путем написания 2 заявлений. Одно заявление направлено на закрытие счета, а второе – вклада. После закрытия денежные средства перечисляются на текущий счет или выдаются наличными владельцу счета.

Депозитный счет и текущий счет в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк работает много лет. С этим обстоятельством у населения он ассоциируется с надежностью. В это кредитное учреждение большинство граждан приносят деньги, которые размещаются на депозите. Среди предложений от ведущего банка страны, связанных с размещением денег на депозите, можно выделить:

  1. «Сохраняй»: пополнение – нет, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 9% (рубли), 2,22% (доллары), 1,7% (евро).
  2. «Сохраняй онлайн», «Сохраняй пенсионный». Онлайн открывается только через Сбербанк онлайн, а второй вид вклада предлагается только лицам, находящимся на пенсии.
  3. «Пополняй»: пополнение – да, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 8% (рубли), 2,00% (доллары), 1,01% (евро).

Остальные вклады от Сбербанка рассчитаны на возможность частичного снятия денежных средств. В их число входят вклады:

Новый законопроект

Приход и расход денежных средств, находящихся на вкладах, обычно отражается в сберегательной книжке Сбербанка. В последнее время их выдача резко сократилась, вместо них предлагают карты Сбербанка Маэстро. Ходили упорные слухи о том, что Сберегательные книжки будут отменены. И эти слухи в феврале 2016 года получили реальное основание. Правительство России внесло в нижнюю палату парламента законопроект, в котором отменяется сберегательный сертификат на предъявителя и сберегательная книжка.

Авторы законопроекта

Свою идею авторы проекта реализовывают, по их словам, в рамках совершенствования российских законов в сфере безналичных расчетов и проведения мер противодействия легализации прибыли, которая получена неправомерным путем. А также в рамках противодействия финансированию терроризма.

МинФин считает, что эти меры будут реализованы только тогда, когда из обращения исключатся сберегательные сертификаты и книжки на предъявителя. Что будет с именными сберегательными книжками, остается пока неясным.

Между тем, многие потребители банковских услуг навязываемым постоянно пластиковым карточкам, предпочитают сберегательные книжки с депозитным счетом. Большинство таких граждан, это люди пенсионного возраста, которым трудно разобраться с пластиковой карточкой и механизмом снятия с нее денег. Для них сберегательная книжка стала символом их доходов, которые находятся в банке.

Вместе с тем, иная категория населения, молодые люди, отдают предпочтение пластиковым карточкам. Их повсеместно внедряют все, без исключения банки, предлагая кредитные продукты или оформление карты в качестве дебетовой. И здесь есть свои тонкости, но они относятся к теме кредитных продуктов от банков.

Источник статьи: http://mirfinin.ru/banki/depozitnyj-ili-tekushhij-schet.html

Депозитный и текущий счет: в чем разница

Особенности депозитного и текущего счета

Многие граждане встают перед выбором выгодного вложения своих денежных средств в банковскую систему, а также вопросом использования денежных средств, вложенных во вклады. Им предлагается на выбор два денежных счета, куда можно зачислить денежные средства.

Для правильного выбора счета для вклада, разъясним в данной статье разницу между депозитным и расчетным счетом.

Банковские продукты имею свои особенности, о которых не всегда известно широкому кругу пользователей. В российской банковской системе существует несколько видов счетов, в том числе депозитный и текущий счет.

Депозитный счет – вид банковского счета, открытый клиентом банка с целью пополнения своих сбережений. Говоря простым языком, клиент кладет на депозит определенную денежную сумму, а банк в свою очередь начисляет на данную сумму проценты (приумножает ее).

Размер процента и сроки начисления варьируются в зависимости от вида депозита, который был открыт клиентом. Универсальных условий не существует, у каждого банка свои правила размещения денежных средств, к тому же, у одного и того же банка могут быть различные программы открытия депозитного счета.

Есть программы, предусматривающие дополнительные условия, например, снятие денежных средств раньше прописанного в договоре срока, пролонгация депозита, пополнение депозитного счета и др.

Однако существуют и более жесткие условия, при которых запрещены все ранее перечисленные действия, то есть клиент кладет деньги на определенный срок и до окончания срока депозита не имеет право осуществлять никаких операций с данными денежными средствами.

Минусом данного решения, для некоторых клиентов является то, что при непредвиденных случаях, экстренно снять денежные средства со счета не получится.

Так как в договоре прописывается, возможность снятия денежных средств полностью или частично лишь через определенный промежуток времени, и то, в большинстве банков, снять деньги получится, только заплатив банку определенный процент за снятие денежных средств.

Дополнительное внесение денежных средств на депозитный счет также обговаривается при составлении договора.

Депозитный счет это сумма средств, которая остается в банке на определенный срок под проценты по договору. Клиент не имеет моментального доступа к своим средствам. С депозитного счета нельзя совершить перевод, оплатить мобильную связь и т. д.

Это сдерживание основано на том, что у финансовой организации «развязаны руки» и она может спокойно управлять вашими денежными средствами в отведенное договором время.

Обычно клиент не может забрать денежные средства ранее той даты, которая написана в договоре с банком. За такое неудобство владельцу полагается бонус – повышенный процент. Обычно он выше, чем на счетах до востребования. В некоторых случаях депозит можно пополнить.

Для закрытия депозита потребуется написать два заявления. Первое необходимо для закрытия счета, а второе – вклада. После закрытия депозита клиент может получить свои денежные средства наличными либо перевести их на текущий счет.

Текущий счет в банке (или расчетный счет, или просто счет) нужен человеку для оборота денежных средств, не связанных с предпринимательской деятельностью в безналичной форме. Текущий счет открыт для поступления наличных денежных средств. А так же владелец расчетного счета может получать переводы от физических и юридических лиц.

Если, например, мы берем технику в кредит, для нас на наше имя открывается счет. Люди, которые прогнозируют свое будущее, открывают вклад, для которого тоже необходим расчетный счет.

С текущего счета могут проводиться различные расходные операции, такие как оплата мобильной связи, погашение обязательств по кредитным договорам, переводы на счета физическим и юридическим лицам, а так же выдача наличных средств.

У клиента есть прекрасная возможность иметь неограниченное количество текущих счетов, как в одном банке, так и в разных. Валюта счета может быть различной.

У каждого счета есть свой обычно двадцатизначный, цифровой код. Счет, открытый в рублях на территории РФ, начинается так: 40817810 и далее 12 цифр.

Текущий счет – это банковский счет, используемый клиентом для учета своих денежных средств и проведения различных операций с ним. Текущим счетом клиент управляет на свое усмотрение, он, как правило, не ограничен какими-либо жесткими условиями, как владелец депозитного счета.

Клиенту разрешено снимать с текущего счета денежные средства, пополнять его, совершать переводы на другие счета и т.п.

Если депозитный счет используется в основном для пассивного дохода, то текущий счет может быть востребован по следующим причинам: начисление заработной платы, переводы родственникам и знакомым, оплата ЖКХ, оплата товара и т.д.

Таким образом, подводя итог вышесказанному, можно выделить основное различие этих видов счетов. Первый – используется для приумножения своих собственных средств, то есть для дохода пассивного характера, на который банк начисляет определенный процент.

Второй – для широкого спектра банковских операций, которые могут включать в себя как операции расходного характера, так и действия по пополнению собственного счета. Проще говоря, если вам некуда деть определенную сумму денег, можете временно разместить ее на депозите, чтобы пока вы размышляли, куда потратить денежные средства, они приумножались.

Отличие

Так все-таки, какой счет: депозитный или текущий? Текущий счет, в отличие от депозитного, предполагает ежеминутный доступ к деньгам. Данным счетом оплачиваются сервисы разнообразного количества торговых площадок, а также обычные покупки в магазине.

Проценты на остаток по счету если и начисляются, то в самом маленьком объеме. Итак, разница между этими счетами очевидна. У каждого свой смысл и только вам решать, какой для вас нужнее.

Источник статьи: http://infonotes.ru/depozitnyj-i-tekushhij-schet-v-chem-raznitsa/


Adblock
detector