Что такое допускается до истечения 30 дней с даты внесения вклада



Срок вклада — что это такое

Срок вклада – важный параметр при определении доходности вклада. Он влияет на величину процентной ставки, и, соответственно, на всю прибыль.

Банковский вклад — сроки и виды депозитов

Срок вклада может быть определенным или неопределенным. Исходя из этой характеристики сами вклады делятся на:

Бессрочные вклады называют по-другому «до востребования». То есть вклад будет активен до тех пор, пока вкладчик не заберет сбережения.

Название «срочные» может ввести в заблуждение. Срочные вклады не предполагают экстремально коротких сроков, например, до двух недель. Это значит, что в таких депозитах срок действия ограничен каким-то периодом в отличие от бессрочных аналогов. Максимальный срок вклада – 3 года или 5 лет. При минимальном сроке можно оставить деньги на 2 недели (редко) или на 1 месяц.

Можно договориться об индивидуальных сроках, то есть назвать точно количество дней действия вклада.

В бессрочных вкладах забрать деньги можно в любой момент и по умолчанию их можно пополнять. Деньги находятся в безопасности, сбережения немного увеличиваются, а за счет постоянного пополнения можно накопить солидную сумму.

Определить, какой вклад выгоднее, может только вкладчик. Все зависит от цели вклада. Если есть большая сумма, и нет необходимости в ближайший год ее тратить, лучше воспользоваться вкладами на короткий срок. Если же начальная сумма небольшая, и деньги понадобятся в ближайшем будущем, то лучше оформить бессрочный вклад.

Рассчитать прибыль можно с помощью калькуляторов вклада. Они есть на сайтах всех крупных банков. Кроме сроков вклада калькулятор учитывает сумму вклада и капитализацию.

Зависимость процентной ставки от срока депозита

Зачем банкам нужны вклады? Чтобы создать оборотный капитал, из которого выплачиваются кредиты другим людям. Разница между процентными ставками по кредитам и вкладам – основной хлеб кредитных организаций.

Чтобы поддерживать капитал на примерно одинаковом уровне, банки хотят обезопасить себя от внезапных обращений вкладчиков, которые хотят забрать сбережения. Некоторые вклады быстро вернуть просто невозможно, потому что на счету вкладчика крупная сумма, которая пущена в расход.

Получается, что банкам выгодны фиксированные сроки вклада. Более того, чем дольше банк сможет пользоваться размещенными средствами, тем большую получит выгоду.

Именно поэтому вклады с самыми большими ставками – это срочные вклады на максимальный срок (на 3 года, на 5 лет).

Несмотря на то, что у бессрочных вкладов окончание срока вклада может быть еще больше, процентные ставки у таких депозитов очень маленькие – около 0,1 процента.

Можно составить рейтинг вкладов с убыванием величины процентной ставки:

  • Срочные вклады на 5 лет. Если забрать деньги раньше времени – проценты сгорают.
  • Срочные вклады на 3 года.
  • Срочные вклады на 3 месяца или на 1 месяц.
  • Бессрочные вклады.

Чем больше возможностей у вкладчика (досрочное расторжение договора без потери процентов, возможность пополнения, капитализация), тем меньше процентная ставка.

Как продлить срок вклада?

Продление сроков вкладов в банках называется пролонгацией. В описании вклада банки сразу прописывают, возможно ли продление срока или нет.

Срок вклада может продлеваться автоматически. Это называется автопролонгацией договора. При этом все основные параметры вклада, кроме процентной ставки, остаются прежними на новый период. На следующий день после дня окончания срока вклада открывается новый период, причем вкладчику не нужно приходить в банк для подписания договора или дополнительного соглашения.

Если автопролонгации во вкладе нет, нужно каждый раз приходить в банк с паспортом для продления договора.

Быстро продлить можно интернет-вклад. Он управляется самим вкладчиком через интернет-банкинг. В любой момент можно посмотреть, сколько процентов начислено. В конце срока деньги автоматически переводятся на счет дебетовой карты клиента.

Если клиент не забрал деньги в последний день, и автопролонгации не предусмотрено, то вклад переходит в категорию «до востребования».

Источник статьи: http://bankiros.ru/wiki/term/srok-vklada

Что такое допускается до истечения 30 дней с даты внесения вклада

Продолжаем разговор, начатый здесь

Итак, мы остановились на том, что идем на сайт каждого банка и смотрим условия там. Подходит нам? Не подходит?
Читаем на несколько раз.
Внимательно читаем, а не «ну, это понятно, это, вроде бы, тоже».

Обычно условия вкладов на сайте банков расположены в пункте меню/вкладке под названием «Для частных клиентов» или «Для физических лиц».
Выбираем вклады. Или их еще называют Депозиты. Это одно и то же.

Выбираем тот именно вклад, который нашли на banki.ru

Банк «Югра» — вклад «Исполнение желаний (ежемесячно)»

1. Проверяем минимальную сумму. 10 000 рублей.

2. Проверяем ставку. Нас интересуют рублевые вклады.
* от 547 до 730 дней – 18%. Это означает, что если мы положим деньги на 1,5 года, на 2 года или на какой-то срок в этом промежутке, то банк заплатит нам 18% годовых.
Годовых 18%, т.е 18% за год. За два года получим, соответственно, 36%, за 1,5 – 27%. По дням считаем на калькуляторе.
В последнее время некоторые банки стали давать такую возможность – самому выбрать удобный срок вклада.
* от 61 до 90 дней – 17%, чуть поменьше. Т.е., если вы положите деньги на срок 2 месяца (61 день), то получите на свои 10 тысяч за два месяца 3%, т.е. 300 рублей.
(Смысл фразы «процентов годовых» понятен?)
* Другие периоды – другие ставки.

3. Возможность, сроки и условия пополнения.
«пополнение возможно в течение всего срока вклада, но не позднее, чем за 30 дней до окончания срока вклада. Минимальная сумма пополнения 1 000 российских рублей».
Из этого мы видим, что пополнять вклад можно.
Сроки. Возможность существует на протяжении всего срока, но в последний месяц, т.е. позднее, чем за 30 дней до окончания срока вклада, этого сделать будет нальзя.
Условия. Если у нас появились лишние 500 рублей, у нас их не возьмут, надо, как минимум, 1 тысячу. Или больше.

4. Далее нас интересует частичное снятие.
«в течение срока действия вклада допускается однократное снятие денежных средств в размере не более 40 процентов от суммы вклада на момент изъятия.»
Ага. Значит, не вот захотел – снял, не захотел – не снял. Снять можно только один раз. И не более 40% от той суммы вклада, которая будет на тот момент.
( Здесь не оговаривается, но по умолчанию априори установлено, что ниже минимального остатка (в нашем случае это 10 тысяч) опускаться нельзя. )
Т.е. вы с каждой зарплаты относите на вклад какую-то денежку и вот у вас накопится там, например, тысяч 50. Снять вы сможете 40% от этой суммы, т.е. 20 тысяч рублей. И все. Свой шанс вы использовали, больше снимать нельзя. Иначе это называется «Досрочное расторжение договора». А при досрочном расторжении никаких нам 18% не дадут, а дадут… смотрим условия… 0,01% — одну сотую процента годовых. Можно сказать, только наши же деньги обратно и вернут.
Устраивает вас такое условие? Уверены вы, что вам не могут понадобиться эти деньги чаще и в бОльшем размере? Если устраивает, идем дальше. Если не устраивает, выбраковываем вклад.

Посмотрим следующий банк.
«Банк жилищного финансирования». Вклад «Свободный полет».
1. Минимальная сумма – 10 000 руб.

2. Ставка.
Тут мы уже видим, что ставка выше, если срок меньше. На полгода можно положить под 15-15,5%, а на два года – 12-13,5%. От чего зависит: 15 или 15,5%? От того, какой вклад, с капитализацией или нет. Банк предлагает вам самому выбрать, как вам больше нравится.

«Чудо капитализации» работает на больших сроках на больших суммах. Потом расскажу про это «чудо» подробнее. Сейчас только запутаемся от обилия информации.

3. Возможность, сроки и условия пополнения.
Возможность есть.
«Возможно пополнение Вклада в течение всего срока действия Вклада.», т.е если мы даже в предпоследний день принесем им дополнительную денежку, у нас ее возьмут и начислят на нее полагающиеся 15% годовых. Годовых. Пролежит денежка один день, поэтому на эту сумму мы получим 15%/365 дней, т.е. 0,04%.
«Минимальная сумма дополнительного взноса» 1000 рублей. Нормально.

4. Снятие.
«Допускается частичное расходование денежных средств до размера неснижаемого остатка в течение всего срока действия Вклада
А вот это уже хорошо. Это значит, что мы можем использовать вклад, как кошелек. Понадобились деньги – пришли и сняли, оставили только «неснижаемые» 10 тысяч.
Появились свободные средства – пришли и положили. Это настоящий приходно-расходный вклад.

Банк «Ренессанс кредит» Вклад «Без границ».
1. Минимальная сумма 1 тысяча рублей. Т.е. мы сможем открыть вклад даже если у нас есть всего 1 тысяча рублей.
2. Ставка 13,5%. С капитализацией (о ней позже, да?). Пока скажу только, что 13,5% с капитализацией дадут больше прибыли, чем те же 13,5% без капитализации.
3. Пополнение – есть. Минимальная сумма – 1000 рублей. Ну, понятно, чтобы вы не приходили каждый день и не приносили им по 50-100 рублей. Одной бумаги сколько на вас уйдет тогда )).
4. Снятие – есть.

Опять получился длинный текст.
В следующем посте расскажу еще про тонкости, которые чаще всего встречаются и, наверное, про капитализацию.

А сейчас небольшой тест на внимательность и понимание прочитанного.
Прочитайте следующее условие и напишите, что оно означает.
«Пополнение вклада допускается до истечения 30 дней с даты внесения вклада».

Источник статьи: http://vera-time.livejournal.com/34523.html


Adblock
detector