Что такое фиксированная процентная ставка по вкладам



Какие бывают ставки по вкладу

Одним из самых главных параметров депозитного вклада является его доходность или процентная ставка. Процентные ставки по депозитам бывают двух видов: фиксированная либо *плавающая ставка по вкладу*.

Что такое фиксированная процентная ставка?

Фиксированная процентная ставка – это размер прибыльности депозита, которую гарантирует банк по окончанию срока действия договора. Такая форма процентной ставки наиболее часто встречается в банковской практике. Размер такой ставки оговаривается и фиксируется в договоре и может меняться только при истечении срока депозита и его пролонгации или при досрочном расторжении депозитного договора.

В каких случаях выгодна фиксированная процентная ставка?

Фиксированная процентная ставка выгодна в случаях когда экономическая ситуация в стране стабильная, не ожидается бурного роста или падения, инфляция будет оставаться в запланированных «коридорах», а курс национальной валюты не будет слишком волатильным, то есть изменчивым.

Фиксированная процентная ставка существенно снижает риски потерять доходность вкладов в случае неблагоприятной конъюнктуры рынка. Однако, фиксированная процентная ставка не сможет уберечь ваши сбережения в случае высокой инфляции или скачка на валютном рынке.

Что такое плавающая процентная ставка?

Плавающая ставка по вкладу — это изменяющееся значение вознаграждения банка клиенту за размещенные средства.

То есть, в договоре на размещение депозита указано значения базиса, на основании которого котируется ставка, и спрэд или, иначе говоря, разность, установленная банком.

Разные банки сами определяют, что будет являться базисом для исчисления плавающей ставки по вкладам. Как правило, большинство используют в качестве данного показателя ставку рефинансирования Центрального банка. Например, в условии договора может быть написано, что плавающая ставка будет рассчитана по формуле: ставка Центробанка + N%спрэд. Также базисом могут служить валютные индексы, стоимость золота, средневзвешенный показатель депозитов физлиц за прошедший период, и т.д.

Выгодна ли плавающая процентная ставка?

Плавающая процентная ставка выгодна только в том случае, если базис для ее расчета будет повышаться. То есть, если в условиях высоких темпов инфляции Центробанк будет повышать учетную ставку, чтобы «охладить» экономику, процентная ставка по депозиту будет расти.

Советы

Если вы не являетесь специалистом в макроэкономике и не можете спрогнозировать тенденции в экономике на несколько месяцев вперед, лучше заключайте договор на вклады с фиксированной ставкой. Если же вы умеете взвешивать риск и прибыльность, можно попробовать депозит с плавающей ставкой. Решившись на такой шаг, поинтересуйтесь о том, к чему котируется ставка, проанализируйте волатильность данного показателя.

Источник статьи: http://cbkg.ru/articles/kakie_byvajut_stavki_po_vkladu.html

Что такое фиксированная процентная ставка по вкладам

Доходность вклада – это один из основных показателей, характеризующих его выгодность и целесообразность. Доходность вклада напрямую зависит от уровня процентной ставки, которая, в свою очередь, может быть плавающей или фиксированной.

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка – это достаточно рискованный (по сравнению с фиксированной ставкой), способ заработать на вкладе. Уровень такой ставки периодически пересматривается банком, и находится в зависимости от многих показателей валютного рынка. То есть колебания рынка могут позволить вкладчику как получить хорошую прибыль, так и существенный убыток.

Преимуществом плавающей процентной ставки является тот факт, что она имеет определенный стабильный минимум, который гарантирован банком. Таким образом, банк защищает вклады своих клиентов от значительных потрясений финансового рынка.

Фиксированная процентная ставка

Фиксированная процентная ставка по вкладу – это более простой и стабильный, хоть и не всегда большой, доход. Преимущество фиксированной процентной ставки в том, что при заключении договора, в нем прописывается ее уровень, который не может быть изменен на протяжении всего периода действия вклада. Это гарантирует вкладчику защиту от любых колебаний валютного рынка, и точное представление уровня своего дохода.

В целом, выбор между фиксированной и плавающей процентной ставкой – это выбор между небольшим, но стабильным доходом; и возможностью заработать (или потерять) значительно больше. Здесь все зависит от целей и желаний вкладчика.

Источник статьи: http://www.moneymatika.ru/bank/vklad-depozit/tipy-stavok.html

Ставка по вкладу: фиксированная или плавающая?

Одной из главных характеристик любого вклада является его доходность. Она бывает двух видов: фиксированная и плавающая.

В первом случае все предельно просто: в депозитном договоре фиксируется процентная ставка, которая на весь срок вклада остается неизменной. То есть вы можете не переживать на счёт своих сбережений, потрясений на финансовом рынке, всегда точно зная, какой получите доход. Измениться этот показатель может в случае продления договора на новый срок или при досрочном снятии денег.

Плавающая процентная ставка не даёт клиенту никакой стабильности дохода, она зависит от рыночных индикаторов: уровня ставки рефинансирования, курса валют, цены на золото и т.д. На их изменении вкладчик может как неплохо заработать, так и наоборот, значительно потерять. При этом чтобы защитить вкладчиков от негативных изменений на рынке, банками устанавливается гарантированный процент.

В ряде случаев вы можете определить, от какого показателя будет зависеть его прибыль: индекс РТС/ММВБ, индекс учётной цены на золото, индекс доллара к рублю или индекс отношения евро к доллару.

Из этого следует, что ваш выбор всегда должен зависеть от того, готовы ли вы рисковать или нет. При колебаниях отечественного рынка трудно понять: где найдёшь, а где потеряешь. Поэтому фиксированный процент хоть и не дает возможности много заработать, зато полностью гарантирован.

Совет Сравни.ру: Если не хотите рисковать, то выбирайте вклад с фиксированной процентной ставкой.

Источник статьи: http://www.sravni.ru/vklady/info/stavka-po-vkladu-fiksirovannaya-ili-plavayushchaya/

Как рассчитать проценты по вкладу — формула, примеры расчета

Для большинства граждан, не имеющих профессиональных навыков в управлении финансами, размещение денег на депозит, самый понятный и доступный способ инвестирования. О том, что деньги, вложенные в банк, приносят дополнительный доход, рядовому обывателю известно уже не одно столетие. Но над тем, что механизм расчета и выплаты процентов может существенно отличаться, многие не задумываются и сейчас.

Как различаются вклады

Чтобы точно понимать разницу между депозитами в отношении расчета процентных ставок, напомним некоторые общие понятия:

  • Под процентной ставкой по вкладу практически всегда понимается годовая процентная ставка. Даже если средства размещаются на 3 месяца, полгода или 5 лет.
  • Расчет процентов может происходить через разные промежутки времени, в зависимости от условий договора. Но отправной точкой все равно будет годовая процентная ставка.
  • Вклад может размещаться в банке на определенный срок или бессрочно. Это заранее оговаривается в депозитном договоре и влияет на ставку. Проценты по бессрочным договорам (до востребования и т.п.) обычно ниже.

Суммой, от которой ведется расчет, всегда бывает первоначальная величина вклада. Но к этой расчетной величине могут добавляться или не добавляться:

  • уже начисленные проценты;
  • позднейшие пополнения вклада.

Условия размещения депозита могут также разрешать или не разрешать снятие части основной суммы или начисленных процентов.

Из перечисленных условий большинство банковских вкладов можно классифицировать таким образом:

  • вклады с простым начислением процентов;
  • вклады с капитализацией процентов;
  • вклады с фиксированной суммой;
  • пополняемые вклады.

Каждый из перечисленных типов банковского депозита имеет свои особенности расчета процентов. Другие условия банковского депозита на расчет процентов также влияют, но обычно в меньшей степени, и не прямо.

Как рассчитать доходность вклада с простым начислением процентов?

Простое начисление процентов – это расчет годовой процентной ставки только от величины первоначально вложенной суммы.

Самый простой и понятный способ. Расчетные периоды здесь могут различаться: можно начислять проценты раз в год или раз в месяц, но итоговая сумма будет одинаковой.

Рассмотрим это на примере размещения в банке 50 тысяч рублей под 8 процентов годовых, без капитализации, пополнения или досрочного снятия:

  • При начислении процентов по окончании срока размещения вклада владелец средств получит 54 тысячи рублей.

Однако обычно начисление процентов происходит ежемесячно. Такой способ дает вкладчику больше уверенности, он знает, что его депозит уже вырос.

Расчет процентов происходит из общей ставки, в зависимости от количества дней в каждом месяце. Применительно к выбранной сумме расчет за январь будет таким:

  • 50 000 * (0,08 / 365 * 31) = 340 рублей;

общая сумма, принадлежащая вкладчику – 50 тысяч 340 рублей.

Для февраля ситуация будет такой:

  • 50 000 * (0,08 / 365 * 28) = 307 рублей;

общая сумма, принадлежащая вкладчику – 50 тысяч 647 рублей.

Источник статьи: http://mainfin.ru/wiki/term/kak-rasscitat-procenty-po-vkladu-formula-primery-rasceta

Что выбрать: вклад с фиксированной или плавающей ставкой?

Что является самой важной характеристикой банковского вклада? Таким критерием оценки является доходность вклада, которая зависит от процентной ставки.

Процентная ставка по договорам вклада бывает:

При фиксированной процентной ставке в депозитном договоре оговаривается ее размер, не изменяемый до окончания срока вклада. Вкладчик при любых финансовых потрясениях получит доход, рассчитанный на этапе подписания договора. Она может быть изменена в случае:

  • продления договора;
  • расторжения договора до завершения срока.

С плавающей процентной ставкой клиент банка не может быть уверен в получении стабильного, оговоренного при заключении договора дохода. На нее оказывают влияние ряд рыночных индикаторов:

  • размер ставки рефинансирования;
  • курс основной корзины валют;
  • биржевые цены на нефть, золото и т.д.

Чтобы защитить от возможных потерь, банк предлагает своим клиентам минимальный гарантированный процент при плавающей ставке. Остальной размер дохода будет зависеть от указанных факторов. В некоторых ситуациях банки предлагают вкладчику самостоятельно определить индекс рыночного индикатора, от которого будет зависеть доход по вкладу с плавающей процентной ставкой.

С учетом изложенного выше можно резюмировать, что выбор процентной ставки по вкладу зависит от степени готовности вкладчика к риску. Специалисты рекомендуют заключать договора с фиксированным процентом, позволяющим получить незначительный, но стабильный доход.

Источник статьи: http://xn—-8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/info/chto-vybrat-vklad-s-fiksirovannoj-ili-plavayushhej-stavkoj.html


Adblock
detector