Что такое кейс по страхованию вкладов



Что такое кейс по страхованию вкладов

Manulife – крупнейшая международная страховая инвестиционная компания. Это одна из немногих международных.. компаний, которая принимает заявления на накопительное страхование жизни от граждан России и других стран СНГ. капитала инвестициям, наследованию, страхованию и другим аспектам личного финансового планирования.

Независимый финансовый советник. За и против.

12 Июля 2019

Мой опыт работы с Investors Trust Assurance SPC.

Несколько лет назад, в начале 2014 года, когда страховая компания Investors Trust только начала принимать заявления от клиентов из России и СНГ, мне, как финансовому советнику, несколько раз приходилось.

Групповое страхование для бизнеса в России

Кейс по страхованию: как важно вовремя «подстелить соломку». Случайность – частный случай закономерности. А ты застраховался?

Внимание. Реальный пример из жизни. Реальный кейс по страхованию. Кейс о том, что жизнь – это то, что с нами происходит, когда у нас совсем другие планы. Единственное спасение – страхование.

Страхование как панацея. Начало

В начале 2000-х годов, когда я только начинал заниматься страхованием жизни в одной из крупнейших страховых компаний, я познакомился с молодым, преуспевающим бизнесменом лет 30. Владимир, назовем его так.

В семье было все – процветающий строительный бизнес, у каждого свой автомобиль и один семейный, большой уютный дом. К моменту нашей встрече в семье был 1 ребенок.

Мы поговорили о важности финансовой защиты для его семьи, о накоплении на образование детей, будущей пенсии, которой нет смысла ждать от государства. И вскоре открыли 2 страховых контракта – один на него, второй — под задачу накопления на образование ребенка.

Основная идея, конечно, была в финансовой защите благосостояния семьи, которую обеспечивает страхование, если с ним, как с единственным кормильцем, что-то произойдет. Для него именно это было важно.

Сумма страховки была несколько сотен тысяч долларов, потому что при его уровне жизни размер страховой защиты должен быть не менее 5-10 годовых доходов. Стали часто общаться, друзьями не стали, но добрыми знакомыми точно.

Через пару лет в семье Владимира родился второй ребенок, и было принято решение сделать договор страхования и на него, чтобы также откладывать на образование и иметь дополнительную защиту. Заполнили заявление, направили в страховую компанию на оценку риска. Это было в четверг.

Страхование как панацея. Случилось

В ближайший к тому четвергу выходной у меня зазвонил телефон. Это был звонок от его партнера по бизнесу, который незнакомым для меня голосом, хотя мы знали друг друга несколько лет, сообщил мне страшную новость.

Владимира с супругой при переходе дороги на зеленый свет по пешеходному переходу сбила машина, за рулем которой сидел «обкуренный» подросток без прав. Владимир скончался на месте от полученных травм, супруга очень сильно пострадала. Но осталась жива.

Партнер знал, что у Владимира есть страхование жизни, поэтому сразу позвонил мне. Не буду рассказывать, как мы оперативно собрали документы, подали на выплату, и в ближайшее время семье была перечислена сумма в несколько сотен тысяч долларов.

А по второму детскому полису ребенок получит выплату в момент совершеннолетия, потому что именно такую цель мы преследовали – деньги на образование. Это обычная вещь для серьезных компаний – платить по страховым событиям.

Страхование как панацея. Последствия

Важно другое – что началось после гибели Владимира с его бизнесом и активами. Я присутствовал на похоронах и обратил внимание на одну вещь: сколько народа было рядом, когда Владимир был жив, когда всем от него что-то было надо, когда он был центром притяжения и денег, и окружающих, и сколько пришло на прощание с ним. Единицы…

Потом начался дележ активов, споры, суды, бизнес остался, но обороты уже были не те, что раньше, т.к. очень много держалось именно на личности и контактах Владимира.

Страхование – лучший друг

И единственным партнером, кто пришел не за деньгами, а принес деньги — была страховая компания, заплатившая в короткий срок крупную сумму, благодаря которой врачи смогли поставить на ноги жену Владимира. Вот так, благодаря в своё время верно принятому решению, ему удалось спасти здоровье супруги.

Что интересно, некоторые его коллеги мне потом высказывали, что если бы он не сделал страховой контракт, то был бы жив. И ничего этого бы не случилось.

Мне сначала странно и непривычно было это слышать, я рассчитывал на несколько иное отношение, тем более после выплаты. Но потом я где-то прочитал, что люди всегда хотят найти причину на стороне, всегда ищут кого-то виноватого, пытаясь оправдать отсутствие объяснения внешних факторов и событий, которые просто невозможно предсказать.

Я перестал обращать внимание. Тем более, что таких были единицы, в отличие от большого количества партнеров из его окружения, которые после этого события стали моими самыми ценными клиентами по страхованию жизни и здоровья, с кем я успешно работал годами и до сих пор поддерживаем теплые отношения.

Вывод. Страхование как панацея

Для чего и для кого я написал эту статью?

Она для людей, кто полагает, что полностью контролирует свою жизни и ситуации вокруг неё. Для тех, кто, имея капитал полагает, что его хватит и детям, и внукам. Кто думает, что всякие форс-мажоры могут происходить с кем угодно, но не с ним. Кто считает, что заботясь о своем здоровье, снижает до нуля вероятность ухода из жизни в молодом и среднем возрасте.

Хочу вас расстроить: летящий на красный свет наркоман на машине не будет выбирать богатый вы или бедный, больной или здоровый, ему все равно и перед ним все равны. И вы это никак не сможете предсказать или проконтролировать.

Единственное, что можно проконтролировать – это финансовые последствия после этого события. С каким багажом останется ваша семья, с какими долгами или обязательствами, хватит ли накопленных активов, чтобы они жили десятилетиями и ни в чем не нуждались, дети пошли учиться в престижный ВУЗ, все цели были достигнуты?

Мой клиент в свое время сделал правильный выбор, как показала жизнь, и сейчас у его близких все хорошо. Какой выбор сделает каждый читатель статьи — это ваше личное решение. Моя задача показать возможности и помочь их воплотить в жизнь.

Источник статьи: http://logicplanninggroup.ru/kejs-po-strahovaniyu-kak-vazhno-vovremya-podstelit-solomku-sluchajnost-chastnyj-sluchaj-zakonomernosti-a-ty-zastrahovalsya/

Домашнее задание Кейс. Особенности финансирования государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»

Государственная корпорация по вкладов» была в 2004 года на Федерального от 23 2003 г. № «О вкладов лиц в Российской

В предоставления системы вкладов осуществляет:

· выплату возмещений по при страхового

· ведет банков-участников страхования

· осуществляет за фонда вкладов, в том за счет банков;

Количество 818 на 23 2016 г.), случаев — 366 на 3 2016 г.).

С Федерального от 20 2004 г. № «О изменений в закон «О (банкротстве) организаций» и утратившими силу законодательных (положений актов) Федерации» в РФ институт конкурсного несостоятельных функции возложены на Количество процедур в банков 554, завершенных процедур 261.

27 2008 года был Федеральный от 27 2008 г. № «О мерах для стабильности системы в до 2014 в с Агентство было еще и по оздоровлению Количество санации в Агентство участие 27.

Согласно закону от 28 2013 г. № «О прав лиц в обязательного страхования Федерации при и инвестировании пенсионных установлении и выплат за счет пенсионных вступившим в силу с 1 2014 создана гарантирования прав лиц в обязательного страхования.

Финансовая (бухгалтерская) отчетность ГК «Агентство по страхованию вкладов» отражает совершенные Агентством операции в рамках исполнения функций, определенных Законом о страховании вкладов, Законом о банкротстве и Законом о гарантировании. В финансовой отчетности также показаны операции, проводимые Агентством в связи с осуществлением мер по повышению капитализации банков.

В активе баланса ГК «Агентство по страхованию вкладов» отражаются направления инвестирования временно свободных средств. В целях защиты от инфляции и пополнения Фонда обязательного страхования вкладов, Агентство осуществляет инвестирование временно свободных средств на рынке на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности.

Размещение средств Фонда обязательного страхования вкладов осуществляется в соответствии с Положением об инвестировании временно свободных средств Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», утверждённым решением Совета директоров Агентства от 30 сентября 2014 г.

Структура активов Фонда обязательного страхования вкладов за 2014-2015гг. представлена на рисунке 1[1].

Рисунок 1 — Структура активов Фонда обязательного страхования вкладов за 2014-2015гг.

Таблица 1 — Структура актива баланса ГК «Агентство по страхованию вкладов» за 2014-15 гг., млн. руб.[2]

АКТИВ НА 31.12.2014 НА 31.12.2015
1. Инвестиции средств Фонда обязательного страхования вкладов 104 450 47 463
1.1 долгосрочные 58 885 8 616
1.2 краткосрочные 45 565 38 847
2. Инвестиции средств Фонда гарантирования пенсионных накоплений
2.1 долгосрочные 8 616
2.2 краткосрочные 38 847
3. Инвестиции средств Агентства 38 723 60 912
3.1 долгосрочные 7 759 16 136
3.2 краткосрочные 30 964 44 776
4. Финансирование мер по предупреждению банкротства финансовых организаций и урегулированию обязательств банков 791 113 1 172 571
5. Финансирование мер по повышению капитализации банков 1 000 000 838 000
6. Основные средства 4 770 5 205
7. Денежные средства 6 727 16 307
из них:
7.1 денежные средства Фонда обязательного страхования вкладов 5 280 9 174
7.2 денежные средства Фонда гарантирования пенсионных накоплений
8. Прочие активы 349 726 686 601
ИТОГО ПО РАЗДЕЛУ I 2 295 509 2 827 182
БАЛАНС 2 295 509 2 827 182

В пассиве баланса ГК «Агентство по страхованию вкладов» отражаются источники финансирования деятельности Агентства. Ресурсы ГК АСВ формируются как за счет средств учредителя, так и за счет заемных средств, а также средств банков-участников системы страхования вкладов.

Таблица 2 — Структура пассива баланса ГК «Агентство по страхованию вкладов» за 2014-15 гг., млн. руб.[3]

ПАССИВ НА 31.12.2015 НА 31.12.2014
II. СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА
1. Средства Фонда обязательного страхования вкладов 37 454 83 599
2. Средства Фонда гарантирования пенсионных накоплений
3. Средства имущественного взноса Российской Федерации, 985 691 1 161 642
из них:
11.1. средства на реализацию мер по предупреждению банкротства и урегулированию обязательств банков 144 002 158 346
11.2. средства на осуществление мер по повышению капитализации банков 838 000 1 000 000
4. Фонды и резервы
5. Нераспределённая прибыль (непокрытый убыток) 4 671
ИТОГО ПО РАЗДЕЛУ II 1 027 944 1 245 241
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
6. Займы и кредиты полученные, в том числе: 1 122 891 644 520
14.1. долгосрочные 850 487 612 920
14.2. краткосрочные 272 404 31 600
7. Средства финансовых организаций в ходе конкурсного производства и ликвидации 35 970 22 554
8. Прочие обязательства 640 377 383 194
ИТОГО ПО РАЗДЕЛУ III 1 799 238 1 050 268
БАЛАНС 2 827 182 2 295 509

1. На основании финансовой (бухгалтерской) отчетности ГК «Агентство по страхованию вкладов» провести вертикальный и горизонтальный анализ актива и пассива баланса за 2015-16 гг.

2. На основе анализа пассива баланса ГК АСВ за 2015-16 гг.оценить зависимость деятельности ГК «Агентство по страхованию вкладов» от различных источников финансирования.

3. На основе анализа актива баланса ГК АСВ за 2015-16 гг. оценить эффективность инвестирования временно свободных денежных средств Агентством.

Источник статьи: http://poisk-ru.ru/s18007t9.html


Adblock
detector