Что такое лесенка вкладов в ткс



Лесенка чудес Тинькофф. Как накапливать с помощью лесенки вкладов?

Самым распространенным видом вложений и накоплений являются банковские вклады. Они же являются самыми защищенными (до 1,4 млн. руб.). Суть их проста: нужно отнести деньги в банк, подписать договор и, спустя установленное время, прийти за получением своих денег и дополнительного дохода. Однако, профессиональные инвесторы, вкладывающие средства на депозит, используют своеобразные методики и схемы, чтобы максимально увеличить получаемый доход и превратить этот пассивный источник прибыли в активный.

Одним из таких методов является «лесенка вкладов», которая повышает процент дохода без риска для клиента. Для того, чтобы этот способ сработал, требуются определенные умения и навыки. Если грамотно все выполнить, то итоговый процентный доход будет на несколько процентов выше, чем изначально заявленная ставка. Рассмотрим, что такое «лесенка вкладов», для чего она нужно и как ее составить?

Что такое «лесенка вкладов»?

Она представляет собой схему вложения денег на банковские депозиты с установленной периодичностью, например, каждый три месяца. При этом количество депозитных договоров строго не установлено. Лесенка подразумевает под собой краткосрочные периоды вложения.

Ее основная задача заключается в том, чтобы сохранить хорошую процентную ставку в течение долгого периода. Чаще всего клиенты банков прибегают к такой схеме после кризисов, когда процентные ставки взлетают на несколько пунктов. Подобное явление наблюдалось в начале 2015 года, когда можно было найти предложения со ставкой выше 20% годовых. Сейчас же вновь ситуация стабилизируется, и ставки начинают стремительно падать.

Чтобы организовать «лесенку вкладов», нужно найти предложения с возможностью пополнения депозита.

Зачем нужна «лесенка вкладов»?

Она нужна чтобы увеличить предлагаемую доходность на несколько процентов, не подвергая риску сбережения.
Преимущества «лесенки вкладов»:

  • Она позволяет сохранить определенную доходность в течение длительного периода (например, если открыть несколько вкладов в период акции с повышенной ставкой, то, когда акция закончится, процентная ставка на открытый депозит останется). Это особенно актуально после кризиса, когда ситуации стабилизируется, и банки начинают снижать ставки. Оформив несколько вкладов с повышенными ставками в кризисный период, можно долгое время получать повышенный доход.
  • «Не замораживать» крупную сумму надолго. Если открыть вместо одного депозита на 1 млн. руб. три (например, первый – на 950 т.р., второй на 25 т.р., третий – на 25 т.р.) с периодичностью в 3-6 мес., то можно при закрытии первого пополнить второй, а затем перекинуть деньги на третий. Если на каком-то этапе срочно потребуются средства, то сильно потери в доходности не будет. При досрочном расторжении все проценты пересчитываются по 0,01% годовых (или, фактически, аннулируются).
  • Лесенка развивает финансовое мышление и планирование своих средств.
  • Нужно постоянно быть в курсе рынка депозитов, чтобы отслеживать текущие приоритеты,
  • Нужно самостоятельно высчитывать оптимальную схему, чтобы не потерять доходность,
  • Нужно постоянно следить за сроками. Как только один период одного вклада заканчивается, следут сразу же перекладывать деньги на второй и т.д.

Расчет «лесенки вкладов» на примере банка Тинькофф.

Преимущества лесенки Тинькофф:

  • Можно работать через интернет и нет необходимости постоянно посещать отделения,
  • Возможность получить бонус 1% за перевод денег на вклад со счета другого банка,
  • Все средства застрахованы АСВ до 1,4 млн.руб.,

Рассмотрим вариант расположения 1 млн. руб. на лесенке из трех вкладов с ежемесячной капитализацией под 13,8%.

Поскольку минимальная сумма для открытия вклада в банке ТКС составляет 50 т.р., то разделим сумму и откроем вклады через каждые три месяца + 4 дня на межбанковский перевод, чтобы получить еще бонус 1%:

1 вклад – 900 т.р. (909 т.р. с учетом бонуса 1%), с 01.07.2015 г. по 01.07.2016 г.

2 вклад – 50 т.р. (50,5 т.р.), с 05.10.2015 г. по 05.10.2016 г.

3 вклад – 50 т.р. (50,5 т.р.), с 09.01.2016 г. по 09.01.2017 г.

Произведем расчет (см.рисунок):

Итого к 09.01.2017 г. ( за 550 дней) получаем доход в размере 252 871,79 руб.

Рассчитаем эффективную ставку исходя из того, что срок «лесенки» составил 550 дней.

Для сравнения, если просто расположить сумму 1 млн.р. на 18 мес. в ТКС под действующую на сегодняшний день 11,57% с ежемесячной капитализацией и получить проценты в конце срока, то эта сумма составила бы:

Полученный доход был бы на 64 340,08 руб. ниже, чем при открытии лесенки.

Таким образом, вложение средств на вклад «лестничным способом» позволяет получать более высокий доход. Однако, здесь стоит учитывать несколько нюансов:

  • Нужно найти банк, где можно совершать межбанковские переводы с минимальной комиссией или без нее и узнать про лимиты переводов.
  • Нужно учитывать срок перевода средств при закрытии вкладов на счет в другом банке и обратно, чтобы получить бонус 1%. Исходя из этого, делается «запас в днях» между вкладами.
  • Необходимо помнить дни закрытия вкладов, чтобы не опоздать с переводом на следующий депозит.

Источник статьи: http://investor100.ru/lesenka_vkladov_tinkoff/

Лесенки вкладов Тинькофф (и «скамейки»)

Важное объявление. С 1 июня 2018г. для новых вкладов бонус за пополнение межбанком — отменяется . Бонус остается только для владельцев зарплатных карт и дорогих карт Black Edition. На этом эпопею с лесенками можно считать законченной, и тему закрытой.
Важное объявление. С 6 мая 2016г. меняются тарифы, снижаются ставки по вкладам, снижается и бонус для «лесенок» с 1% до 0.5%. Но построенные ранее лесенки можно успешно довести до конца. Насколько выгодно строить новые лесенки после 06.05.2016 или продолжать старые — решать вам.

На 2018 год более эффективны не «лесенки», а … «скамейки». Скамейка — это мини-лестница из 2-х полугодичных вкладов, открывается один вклад на 6 мес под макс.ставку, сегодня это 7%, на минимальную сумму и заливается по максимуму на 30-й день межбанком. Второй вклад открывается со сдвигом на 5 месяцев. Далее он перекладывается таким же образом на вторую ступень по окончании первой, все эти манипуляции дают эффективные 8.2% годовых + капитализация либо ежемесячная выплата % по выбору.

Многие слышали или читали про «чудесные» «лесенки» вкладов в банке Тинькофф. Что это такое?

Это абсолютно честный способ получения дополнительного дохода до 4% годовых на вкладах Тинькофф-банка, но при этом нужен еще один вспомогательный банк с дешевыми или бесплатными межбанковскими переводами на достаточную сумму. Отмечу сразу, если у вас нет 300-400 тыс. рублей, получить существенный эффект от «лесенки» не получится.

Источник дополнительного дохода — это бонус в 1%, предоставляемый банком Тинькофф за каждое пополнение межбанковским переводом вклада (как бы компенсация за, возможно, затраты на межбанковский перевод). В тарифах есть ограничение, что бонус дается не всегда, не позже чем за 85 дней до конца срока вклада. Поэтому вклад выгоднее всего пополнять примерно за 3 месяца до его окончания на максимальную имеющуюся свободную сумму. Самая выгодная конфигурация: когда имеются 4 годовых вклада, открытых с шагом в 3 месяца, я это называю «карусель». Каждые 3 месяца один годовой вклад заканчивается и нужно открыть новый такой же вклад на 12 месяцев. Новый вклад всегда сначала пополняют минимальной суммой (50000р), а основную массу денег направляют на вклад, который закончится через 3 месяца.

Но начинать сразу с годовых вкладов невыгодно, т.к. «лесенка» в таком случае выстроится лишь в конце первого года. Поэтому начинают обычно с открытия нескольких более коротких вкладов на 3, 6, 9 или 12 месяцев, другие сроки менее выгодны.

Минимальный размер вклада — 50000 рублей.

Отменят ли когда-нибудь лесенки Тинькова? Думаю, что нет. Они основаны на бонусе за пополнение вклада межбанковским переводом и этот бонус Тинькофф отменять не будет, т.к. вкладчики должны иметь возможность удобно и цивилизованно безналично пополнить свой вклад на крупную сумму (в АСВ сейчас страхуются вклады до 1.4 млн рублей) и не попасть при этом на комиссии. Пополнение через «партнеров банка», как известно, ограничено суммой 300 тыс. рублей в месяц, дальше комиссия 2% с превышения этой суммы, т.е. для крупных вкладов этот путь не годится. Поэтому нужен только межбанковский перевод. До ноября 2014г. Тинькофф компенсировал 1.5% от суммы пополнения, что больше чем комиссия на межбанковский перевод практически в любом банке. Теперь размер бонуса сократили до 1%, но принцип нисколько не изменился, просто годовой выигрыш от «лесенки» стал не 6%, а 4%.

После очередного изменения в тарифах бонус 1% выплачивается только в первый месяц, а дальше он уменьшается до 0.5%. Таким образом, выигрыш от лесенок уменьшился до 2%. Поэтому строить «лесенки» все меньше смысла.

Может ли банк Тинькофф сделать начальный бонус еще меньше? Не думаю. Ведь до сих по около 40% вкладов хранят в Сбербанке, а там межбанковский перевод в интернет-банке стоит как раз 1%, и эту сумму нужно компенсировать, иначе никто не станет переводить свои крупные вклады из Сбербанка в Тинькофф. Вот график изменения ставки по годовым вкладам Тинькофф. В 2016 году появились вклады с «повышенной» ставкой, их можно пополнять только первые 30 дней:

Динамика ставок по вкладам на 12 месяцев

Соответственно, «лесенки» дают примерно на 2% больше.

Авангард — идеальный «второй» банк для «лесенок» Тинькова

Банк Авангард идеально подходит для работы с лесенками Тинькофф и для пополнения вкладов на крупные суммы с бонусом. У него есть несколько преимуществ, комплексом которых не обладает ни один другой банк:

  • межбанковские переводы по 10 рублей
  • отсутствие ограничений на размер перевода (для суммы от 600000р нужна электронная подпись)
  • отличный и безотказный интернет-банк
  • мгновенное и бесплатное подключение интернет-счетов в 3 валютах и выдачей бесплатной мгновенной карты (которая не пригодится)
  • отсутствие задержек в приеме и отправке платежей (почти всегда), что позволяет отправить деньги по маршруту Тинькофф->Авангард->Тинькофф за один рабочий день (см. нюансы ниже)
  • мини-офисы в Московском региона работают без выходных до 21:15. Они оборудованы кассами для загрузки туда первоначальной суммы наличности (фактически ничем не ограниченной)

Из нюансов можно отметить лишь особенность работы Авангарда в часовых поясах к востоку от Москвы, там нужно отправить перевод до 17:30 по местному времени, иначе он будет дороже (0.075%) или вообще не успеет вернуться тем же днем до конца суток. Также, присутствие банка Авангард в регионах покрывает далеко не все крупные города, например, в Смоленске нет ни одного отделения.

При меньших размерах вкладов «вторым» банком можно рассмотреть: Хоумкредит (10р/перевод, лимит 500 тыс/сутки и в месяц, суммы более 600 тыс. должны «отлеживаться»). Банк Русский Стандарт рассматривать не следует, т.к. суточный лимит переводов — всего 150 тыс. Приемлемый вариант — Instabank (Военно-Промышленный Банк) с переводами по 20 руб. за каждые 200000 руб. Айманибанк — тоже теперь не вариант, несмотря на бесплатные переводы. Во-первых, пришедшие безналом деньги можно отправить только в пределах 200000 руб без комиссии в тот же день, а во-вторых, сам банк дышит на ладан, зависание денег в нем даже на 2 недели гарантированно поломают «лесенку» вкладов, там задержек быть не должно, поэтому тоже не рекомендую. Еще есть бесплатные переводы в Touch Bank (банк ОТП), но тоже не рекомендую, там могут придираться с «непонятным» движениям денег и блокировать счёт. Короче, ничего лучшего чем банк «Авангард» вы не найдете.

Источник статьи: http://nakopi-deneg.ru/vklad/lesenki_tinkoff/


Adblock
detector