Что такое накопительные вклады с пополнением



Пополняемый вклад в 2021 году — условия, процентные ставки

Название пополняемых вкладов говорит само за себя. В период действия вклада на счет можно перечислять деньги, чтобы сумма накоплений увеличивалась. По сути все вклады можно разделить на два вида – накопительные и сберегательные. Накопительные пополнять можно, а сберегательные – нет. Это деление условно, иногда банки могут открыть смешанный вид вклада.

Условия пополняемого депозита

Такие вклады удобны для накопления капиталы к какому-то событию или для крупной покупки. Когда нет большого первоначального взноса, но есть ежемесячные денежные «вливания».

Банки ограничивают минимальные взносы для пополнения. Стандартные суммы:

Пополнять можно не весь период. Обычно в последние 30 дней до закрытия счета перевести дополнительный взнос нельзя.

Можно оформить автоматическое отчисление определенной суммы из зарплаты вкладчика. Для этого нужно написать заявление в бухгалтерию на работе, в котором обязательно должны быть указаны реквизиты банка и точная сумма для перевода.

Этот способ хорош для тех, кто не может отложить с зарплаты ни рубля. Срабатывает психологический фактор: если деньги нельзя снять с карточки, то на них не нужно и рассчитывать. Даже если перечислять маленькие суммы, которые не сказываются на бюджете, можно накопить солидный капитал за несколько лет.

Существуют специальные накопительные счета, которые можно пополнить, но нельзя снять с них проценты. Для пополняемых вкладов это правило не действует. Можно открыть депозит с пополнением, и ежемесячно проценты будут перечисляться на дебетовую карту.

Может быть вклад пополняемый с капитализацией, а может быть и без. Эти параметры не связаны друг с другом. Возможность пополнения влияет только на процентную ставку. У пополняемых вкладов проценты всегда ниже, чем у не пополняемых. Как всегда, действует правило: чем больше «свободы» у вкладчиков, тем меньше процентная ставка.

Какие банки предлагают пополняемые депозиты?

Такие вклады – не редкость. Практически каждый банк имеет в линейках вклады с возможностью пополнения.

Сбербанк сделал все названия депозитов «говорящими» – «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй». Вклад «Сохраняй» пополнять нельзя, а вот «Пополняй» – можно.

Вклад «Пополняй» предлагает хранить деньги в отечественных рублях. Процентная ставка до 2,9%;

Лимит для пополнения есть только при расчете наличными (1000 рублей). Если увеличить тело вклада безналичным перечислением, то никаких ограничений нет.

В Сбербанке пополняемый вклад для пенсионеров особенно выгоден. Людям пенсионного возраста банк устанавливает максимальную ставку. Для всех остальных она зависит от суммы вклада и срока действия договора.

В Сбербанке есть еще вклад «Пополняй онлайн», который можно открыть самостоятельно с помощью интернет-банкинга. Процентная ставка выше, чем у вклада, который открывается в отделении банка, – 3,05%. Максимальный срок – 3 года.

В банке ВТБ есть три вклада для физических лиц:

  • вклад «Накопительный счет Копилка с мультикартой»;
  • вклад «Накопительный счет Копилка».

Процентные ставки выше – до 4,5% без частичного снятия. Все ставки актуальны для 2021 года.

Высокие ставки и у МТС Банка – до 4,25%. Вклад называется «МТС Премиальный».

Источник статьи: http://bankiros.ru/wiki/term/popolnaemyj-vklad

10 пополняемых вкладов с высоким процентом 2021 в надежных банках

Самые выгодные на сегодня пополняемые вклады для физических лиц в крупных банках России: сравните условия и ставки депозитов высоким процентом в 2021 году. Учтены депозиты с капитализацией, частичным снятием средств и ежемесячным снятием процентов.

Когда выгодны пополняемые вклады для физических лиц

Многие сегодня стараются скопить денег. Некоторые откладывают на «черный день», другие – на крупные покупки (ремонт, машину, дачу и др.), третьи – чтобы чувствовать себя богатыми людьми.

В любом случае, сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.

Конечно, можно копить деньги под матрасом, но надежнее – открыть вклад с высокими процентами. Причем, специалисты советуют оформлять сразу несколько депозитов.

1 Если у вас уже есть какая-либо крупная сумма, то можно положить ее в надежный банк под максимальные проценты. Это выгодно. Но, скорее всего, такой счет нельзя будет пополнять или частично расходовать с него деньги!

2 Для того, чтобы откладывать деньги, например, с зарплаты, лучше оформить дополнительно еще и пополняемый вклад с капитализацией и высокими процентами.

Словом, планируя оформить классический пополняемый депозит, надо четко осознавать несколько вещей:

✓ Проценты у вкладов с возможностью пополнения, скорее всего, будут ниже, чем у депозитов без таковой. Зато они помогают копить деньги.
✓ Если снимать средства раньше окончания срока, то банк, скорее всего, вернет их без начисленных процентов.
✓ Для расходных операций можно открывать накопительные счета или депозиты с частичным снятием денег без потери доходности.

Вывод. Открывать вклады физических лиц с возможностью пополнения сегодня выгодно тем, кто имеет постоянный доход и намерен копить деньги, откладывая их в банк на определенный срок.

Какие вклады с пополнением самые выгодные в 2021 году

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки пополняемых вкладов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

Пополняемые вклады с высоким процентом в крупных банках

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 1 млн рублей и сроком 12 месяцев , поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Рейтинг построен от меньшего к большему.

Сбербанк

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Банк ВТБ

Вклад «Большие возможности»

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Почта Банк

Вклад «Накопительный»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежеквартально.

Альфа-Банк

Вклад «Альфа-Вклад»

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты в конце срока.

Россельхозбанк

Вклад «Пополняемый»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Банк ФК Открытие

Вклад «Активное пополнение»

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Газпромбанк

Вклад «На жизнь»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Московский Кредитный Банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно

Промсвязьбанк

Вклад «Онлайн»

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Совкомбанк

Вклад «Зимний праздник с Халвой»

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Калькулятор вкладов

Высчитать доходность, которую дают вклады с пополнением поможет депозитный калькулятор. Расчеты можно производятся в зависимости от суммы, срока и процентной ставки депозита.

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в самых надежных банках Москвы >>

Что выгоднее: накопительные счета или срочные депозиты?

«Накопительные счета сегодня предлагают многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен. Если вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования». А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца. Часто доходность зависит от расходов по банковской карте», — говорит эксперт по сберегательным программам агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты. Однако у них есть серьезный минус.

Банк может в любой момент изменить процентную ставку накопительного счета, в то время как доходность обычного вклада фиксированная и записана в договоре.

Почему сегодня многие переводят деньги со вкладов на счета

Проценты по вкладам сейчас снижаются, и в банках обратили внимание на возросший спрос клиентов на накопительные счета. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения средств.

«На текущий момент население считает, что лучше держать средства под рукой: картой можно и расплатиться в магазине, и совершить покупку в интернете, и снять наличные средства при особой необходимости», — поясняет руководитель бизнеса «депозиты» департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Наталья Матвеева.

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов сильно упала. Это связано со снижением ключевой ставки Банком России. Могут ли ставки по вкладам снова взлететь?

«В текущей ситуации ставки по вкладам расти уже не будут,— считает руководитель розничных продаж Абсолют-банка Антон Павлов.— И дело не только в недавнем снижении ключевой ставки ЦБ. Скорее всего, ее снижение продолжится, а это значит, что коррекция ставок, и то незначительная, возможна только в рамках коротких акций отдельных игроков рынка».

Смотрите также:
Вклады с наибольшими процентами в самых надежных банках Санкт-Петербурга >>

Застрахованы ли пополняемые вклады для физических лиц

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Источник статьи: http://top-rf.ru/investitsii/422-popolnyaemye-vklady.html


Adblock
detector