Что такое первоначальный взнос по вкладу



Содержимое

Минимальная сумма вклада (минимальный вклад)

Минимальная сумма вклада – это минимально возможная денежная сумма, которая должна быть внесена на счёт клиентом для открытия депозита . В отдельных случаях с целью привлечения новых вкладчиков банки не устанавливают каких-либо ограничений относительно размера депозита.

Минимальный вклад: первоначальный взнос по срочному депозиту

Для каждого срочного депозита банком фиксируется его минимальная сумма, от размера которой напрямую зависит величина процентной ставки по вкладу. Чаще всего, минимальная сумма вклада, установленная банком, варьируется в пределах от 1 до 5 тыс. рублей. Впрочем, изредка встречаются срочные вклады и с более скромным первоначальным взносом: например, по депозитам «Срочный» (8% годовых) Бенефит-Банка и «Выгодный» (6,44%) Миллениум Банка предусмотрен первый взнос в 100 и 500 рублей соответственно.

Для открытия долгосрочного депозита «Надёжный+» Азиатско-Тихоокеанского Банка и вовсе нужно внести всего 1 рубль/доллар/евро (ставка – 10%, 4,2% и 4% соответственно).

Однако размер минимальных вкладов с хорошей доходностью устанавливается банками в пределах 10-20 тыс. рублей. По некоторым вкладам с выгодным процентом (под 12% годовых) первый взнос сейчас равен 0,5-1 млн. рублей.

Минимальная сумма вкладов до востребования и накопительных депозитов

Самые минимальные вклады обычно относятся к «детским» или «пенсионным» накопительным депозитам. Так, по вкладу СБ РФ «Пенсионный плюс» (ставка — 3,5% срок — 3 года) предусмотрена минимальная сумма вклада в 1 рубль.

Копите деньги без вкладов!

Вклады до востребования предназначены в первую очередь для расчётов и первый взнос по ним, как правило, также невелик. К примеру, минимальный вклад до востребования Сбербанка России составляет всего 10 рублей (5 долларов или евро).

Источник статьи: http://vkladi-depoziti.ru/valuta/minimalnaya-summa-vklada-minimalnyj-vklad/

Первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году

Можно ли купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса, каким должен быть его размер, можно ли использовать материнский капитал — мы подготовили ответы на эти и другие самые популярные вопросы о первоначальном взносе.

Первоначальный взнос при оформлении ипотеки — это сумма, которую вы вносите продавцу в качестве оплаты части стоимости недвижимости. Остальную сумму по договору приобретения в случае с ипотекой за вас вносит банк.

В качестве первоначального взноса вы можете использовать собственные накопления или — по большинству программ кредитования — средства материнского капитала, а также различных жилищных сертификатов. На какое именно жилье можно потратить материнский капитал, написали в статье «Материнский капитал на покупку недвижимости в 2020 году».

Вы также можете использовать одновременно и средства материнского капитала, и личные накопления для первоначального взноса — например, если хотите уменьшить сумму кредита или средств одного только капитала недостаточно для первоначального взноса.

Важно: вам не придется идти в Пенсионный фонд для того, чтобы написать заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Теперь всё можно сделать на ДомКлик. Банк сам передаст все необходимые данные и получит информацию в рамках электронного документооборота с Пенсионным фондом.

Чем первоначальный взнос отличается от задатка

Первоначальный взнос — совсем не то же самое, что аванс или задаток. О них мы подробно рассказываем в статье «Аванс или задаток: как правильно оформить предоплату за квартиру». Задаток — это, как правило, совсем небольшая сумма. Она хоть и учитывается в счет оплаты по договору приобретения, но служит лишь для подтверждения серьезности ваших намерений по покупке жилья. Поэтому после задатка вам также потребуется внести на сделке первоначальный взнос.

Первоначальный взнос же говорит о вашей финансовой дисциплине, способности и готовности к накоплению средств. Однако он нужен не только для того, чтобы повысить ваш уровень благонадежности. Для самого покупателя он тоже имеет ряд преимуществ. О них мы подробно написали в статье «Ипотека без первоначального взноса: почему это опасно?».

Размер первоначального взноса

Размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Минимальный первоначальный взнос по кредитным программам Сбербанка — 10% от стоимости недвижимости. Такой первоначальный взнос действует для программ кредитования «Покупка строящегося жилья» и «Покупка готового жилья». Для программ «Ипотека с господдержкой 2020» и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — 15% от стоимости недвижимости.

Познакомиться со всеми программами кредитования, рассчитать первоначальный взнос, ипотеку и подать заявку можно онлайн на калькуляторе ДомКлик.

Имея в распоряжении только средства материнского капитала — его максимальный размер в 2020 году составляет 616 617 рублей, — вы можете подать заявку на кредит в размере до 3,5 млн рублей, пример расчета ниже. Но помните: решение по кредиту и одобренная сумма зависят и от вашего дохода в целом, и от других факторов.

Если суммы материнского капитала не хватает, вы также можете добавить к ней собственные средства.

Важно: для некоторых программ кредитования при внесении первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья или больше, вы получите скидку на ставку по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

В Сбербанке нет ипотечных программ, по которым можно купить жилье без первоначального взноса. Зато есть альтернативная, неипотечная программа кредитования — «Кредит на любые цели под залог недвижимости». Она подойдет тем, у кого уже есть какая-либо недвижимость в собственности. Банк берет ее в залог, а вы получаете кредит без первоначального взноса в размере части стоимости жилья. Потратить его вы можете на любые цели, в том числе на покупку недвижимости — но отчитываться о том, куда именно пошли средства, вам не придется.

Важно: при оформлении неипотечного кредита, вы не сможете использовать средства материнского капитала, различных сертификатов и жилищных субсидий на погашение долга по этому кредиту. Будьте внимательны и проконсультируйтесь перед оформлением кредита с менеджером банка или специалистом Пенсионного фонда.

Кому передать первоначальный взнос

Существует расхожее мнение, что первоначальный взнос вы делаете банку, но это не так. Эти средства вы передаете продавцу. Если в качестве первоначального взноса вы используете средства материнского капитала, сообщите об этом продавцу сразу. В этом случае есть ряд нюансов.

Банк может увеличить размер кредита на размер первоначального взноса и в этом случае всю сумму по договору приобретения банк выплатит продавцу сразу, одним платежом. А материнский капитал Пенсионный фонд направит в банк.

А может быть и другой вариант — когда продавец сначала получает сумму, которую вы оформили в кредит, а остальную сумму Пенсионный фонд перечисляет продавцу позже. Связано это с тем, что на проверку и перечисление средств Пенсионным фондом по регламенту отводится определенный срок.

Как передать первоначальный взнос

Вносить первоначальный взнос вы можете прямо на сделке. Для этого вы можете использовать как наличные средства, так и безналичный перевод — подберите оптимальный для вас вариант вместе с продавцом и сообщите о выбранном способе менеджеру по ипотечному кредитованию — он расскажет, как правильно все оформить.

Чаще всего достаточно будет расписки от продавца о получении средств. В ней важно отразить персональные данные сторон сделки, сумму и назначение платежа, информацию о недвижимости.

Если вы используете сервис безопасных расчетов, сумма первоначального взноса будет храниться на защищенном номинальном счете Сбербанка до момента регистрации перехода права собственности. Как только оно будет зарегистрировано, продавец получит всю сумму по сделке. Это удобный, простой и, что важно — безопасный — способ расчета за недвижимость, который позволяет избежать лишних социальных контактов и походов в банк.

Если вы используете материнский капитал, до сделки надо будет получить справку об остатке средств материнского капитала.

Как лучше не делать

Если у вас нет собственных накоплений на первоначальный взнос, не оформляйте на него потребительский кредит, кредитную карту или — что еще хуже — микрозайм. Если вы сделаете это до подачи заявки на ипотеку, это будет учитываться при расчете вашей платежеспособности. А если уже после того, как заявка будет одобрена — это может повлиять на решение банка.

В этом случае лучше отложить покупку до момента, когда вы сможете накопить на первоначальный взнос или одолжить необходимую сумму у родных. Есть и еще варианты, почитайте нашу статью об этом: «Как купить квартиру, если нет денег». Однако очень важно помнить, что никто лучше вас не сможет оценить будущую финансовую нагрузку. Поэтому, даже если берете деньги в долг у родных или друзей, помните — их тоже нужно будет отдавать.

Источник статьи: http://blog.domclick.ru/post/pervonachalnyi-vznos-po-ipoteke-v-2020-godu

Банковский депозит (вклад) — что это, их виды и стоит ли открывать

Банковские вклады являются лидерами в списке инвестиций среди физических лиц. Населения активно несёт деньги в банк, поскольку считает — это самым надёжным способом сбережения денег. В этой статье мы подробно рассмотрим так ли это на самом деле, рассмотрим множество вопросов по банковским депозитам, разберём все понятия на примерах.

1. Что такое депозитный вклад в банке простыми словами

Среди россиян банковские вклады являются самым распространённым вариантом для инвестиции и сбережения. В каждом банке предлагают различные условия по сроку, сумме, процентам, наличием пополнения. Обычно ставки и условия примерно одинаковые.

Чем надёжнее банк, тем меньше процентная ставка по вкладам.

Например, Сбербанк и ВТБ имеют относительно маленькие ставки, но зато в них можно класть большие суммы, не боясь их потерять.

Многие граждане идут в первый попавшийся банк, даже не интересуясь процентами в других банках, а зря. Возможно, за углом дома можно открыть депозит гораздо выгоднее. В интернете можно за 5 минут найти банк с самым большим процентом по вкладу рядом с домом. Для этого есть сервис banki.ru, который поможет отфильтровать все доступные предложения в городе или районе. Причём поиск бесплатен.

Термин «вклад» употребляют для физических лиц, а «депозит» для юридических. В целом понятие «депозита» охватывает более широкое понимание.

Под каждый новый вклад создаётся банковский счёт. По третьей цифре можно определить какому лицу принадлежит счёт (резиденту/нерезиденту):

  • счёта резидентов 423. ;
  • счёта нерезидентов 426. ;

От чего зависит процентная ставка

Динамика ставок в банках напрямую зависят от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Если она плавно снижается, как это происходит в 2015-2020 гг, то ставки по депозитам также падают.

1 В предпраздничные периоды многие банки предлагают сезонные предложения, по которым можно открыть вклад с более высокой процентной ставкой. Чаще всего такие возможности бывают в феврале, мае и декабре.

2 Пенсионные вклады в банках обладают более высокими ставками или лучшими условиями. Например, если родители уже на пенсии можно попросить их открыть депозит на их имя.

2. Преимущества и недостатки банковских вкладов

Плюсы банковских депозитов

  • Гарантия возврата средств с заранее определённым доходом.
  • Вклады застрахованы (АСВ, агентство по страхованию вкладов). Максимальная сумма страхования 1,4 млн рублей. Если сумма больше, то никто не мешает открывать банковские депозиты в разных банках, делая вложения максимально безопасными.
  • Маленькая стартовая сумма. В большинстве банков суммы начинаются от 1000-10000 рублей.
  • Открыть вклад можно в любом отделении или через личный кабинет в интернете (ещё говорят онлайн). Это отнимет до 15 минут.
  • Банковский депозит защищает от соблазна потратить деньги.
  • Простой и доступный способ для сбережения своих средств (особенно, если сумма небольшая).
  • Удобно накапливать деньги для какой-то крупной покупке (квартира, машина).

Минусы банковских депозитов

  • Банки предлагают низкие проценты по вкладам , которые едва перекрывают реальную инфляцию. Это и есть их главный недостаток. Вложения в банк лишь «сберегают» средства, а не увеличивают благосостояние. Инфляция, которую мы реально видим на цены в магазинах имеет более высокий процент, чем ставка банка. Поэтому реальная покупательная способность денег не увеличивается, а только сохраняется (в лучшем случае).
  • Нельзя снять деньги ранее оговоренного срока , иначе накоплённые проценты будут потеряны. Вклад будет лежат по ставке до востребования, которая обычно составляет 0,01% (по закону от 0,01% до 0,5%). У некоторых вкладов есть условия, которые можно закрывать в любой момент или снимать часть денег, но они имеют низкие ставки.
  • Неудобно хранить большие суммы (от 1,4 млн рублей), поскольку это создает риски. Поэтому приходится распределять свой капитал по разным банкам.
  • Большинство вкладов открываются на 1 год. То есть только на это время Вы сможете зафиксировать свою процентную ставку. Для долгосрочных инвесторов это не удобно, поскольку горизонт планирования ограничен.

3. Виды банковских вкладов

Банки предлагают клиентам несколько видов вкладов. Каждый из них подходит под определённые цели. Поэтому у любого предложения есть свои преимущества и недостатки.

3.1. Срочный вклад — что это такое

Такие вклады имеют конкретный срок и процент. Поэтому для тех, кто просто захотел на время вложить свои деньги под проценты — это можно назвать идеальным вариантом. Так часто поступают граждане, которые копят деньги на крупную покупку.

3.2. Накопительный вклад — что это такое

У накопительных банковских вкладов есть возможность пополнения в любое время. До 2014 г. можно было легко найти банковский депозит, который можно пополнять в течение всего срока. После 2014 г. найти такие условия значительно труднее.

Банки в большинстве случаев стали оговаривать сроки и максимальную сумму пополнения. Например, нельзя вносить сумму превышающую первоначальный взнос. Или можно докладывать сумму только в первые 30 дней после открытия.

Снимать средства досрочно с накопительных вкладов нельзя.

Ставки чуть меньше, чем у срочных вкладов. Обычно разница составляет не более 1%. Это своего рода плата за привилегию пополнения.

3.3. Сберегательный депозит (вклад)

Сберегательный вклад можно пополнять и частично снимать в любой момент до суммы неснижаемого остатка. Он отлично подходит для тех, кому могут срочно понадобиться деньги. У каждого банка свои условия и особенности, поэтому можно подобрать оптимальный вариант.

Сберегательный вклад чаще всего имеет минимальный порог неснижаемого остатка. Примером таких условий можно назвать вклад «Управляй» у Сбербанка. Есть три варианта минимальной суммы на вкладе: 30, 100 и 400 тыс. рублей. Чем больше минимальная сумма, тем выше проценты. Её можно самостоятельно выбрать при открытии:

Например, в других банках часто встречаются условия, в которых нельзя снимать за один месяц более 30% суммы вклада.

Самыми лучшими банками предлагающие подобные вклады с привязкой к дебетовой карте являются:

  • Тинькофф (3,5% годовых). Сумма до 300 тыс. рублей. Можно перевести на специальный сберегательный счёт под действующую ставку любую сумму.
  • Хоум Кредит (4% годовых). Сумма до 300 тыс. рублей.

Можно снимать любую сумму денег во всех банкоматах без потери процентов и комиссий. Проценты начисляются по факту нахождения за каждый день.

3.4. Вклады до востребования

Не пользуются популярностью среди населения. Имеет крайне низкий процент, поскольку их можно закрыть в любой момент без потери накоплённой суммы.

Ставки не превышают 0,01% — 0,10%. Такие депозиты не имеют смысла открывать из-за крайне маленькой доходности.

4. Сроки и валюта вклада

Срок вклада может быть от месяца до 5 лет. В редких случаях срок может быть больше. Самыми популярными сроками является 6 и 12 месяцев, поскольку банки предлагают максимальные ставки на эти сроки.

В нестабильные экономические периоды ставки могут быть максимальные на более короткие сроки 1-3 месяца.

Валюта депозита может быть:

  • Рубли (самые популярные);
  • Доллары (реже в евро);
  • Мультивалютная (сразу в трех валютах, по каждой установлен отдельный процент);

Проценты по вкладам в зарубежной валюте крайне низкие, поэтому их почти никто не открывает. Самыми востребованными является рублёвые.

Мультивалютные вклады уже не популярны среди населения. Поскольку назвать их выгодными вряд ли возможно. Банки активно пишут о том, что в любой момент клиент может конвертировать валюту вклада в другую. Но мало кто задумывается, что конвертация происходит не по курсу ЦБ и биржевому курсу, а по курсу банка. Для клиентов такой курс обмена в большинстве случаев не выгоден.

Например, доллар на бирже стоит 60 рублей, тогда курс банка будет 57-58 рублей. Итого за конвертацию доллара в рубли клиент сразу теряет от 3% до 5%. Допустим клиент угадал, что доллар упадёт и продал по текущей цене. Цена упала за это время на 3,3% до 58 рублей. Теперь обратно откупить валюту. Но банк будет продавать его по 60. В таком случае клиент ничего не заработал, хотя был полностью прав поставив на падение доллара.

Альтернатива мультивалютным вкладам

Эффективно зарабатывать проценты и быстро конвертировать валюту без затрат на спреды можно на фондовой бирже ММВБ.

Рекомендую работать со следующими брокерами:

  • Финам (акция: тариф Free Trade торговля без комиссии навсегда)
  • БКС Брокер

У этих брокеров можно открыть брокерский счёт, в том числе ИИС. Он позволяет ежегодно возвращать 52 тыс. рублей с подоходного налога (сумма пополнения 400 тыс. рублей).

Через этих брокеров можно покупать облигации. Держатели облигаций получают ежедневный стабильный доход в купонов. Когда появится сигналы на покупку долларов, можно продать облигации и купить доллары. Обмен будет совершаться по курсу биржи. Издержки есть только на торговый оборот (не более 0,00343%). Опытные трейдеры зарабатывают хорошие деньги в периоды высокой волатильности на бирже.

Помимо этого есть еврооблигации. Это облигации номинированные в иностранной валюте. Доходность по ним составляет 2-6%. Можно купить сразу фонд из этих облигаций через ETF. Плюсом этого способа в том, что вы в любой момент можете продать свои облигации за рубли.

5. Как рассчитать проценты по вкладу

5.1. Онлайн калькулятор банка

Самым верным решением будет воспользоваться онлайн калькулятором от банка, в котором открываёте вклад. Редко, когда сайт банка не предлагает сделать подобный расчёт будущего дохода.

Для расчёта потребуется выбрать открываемый вклад, вести начальную сумму. Если он пополняемый, то можно заполнить поле, которое отвечает за частоту пополнения и сумму. После будет показана точная сумма к получению:

5.2. Воспользоваться сторонним онлайн калькулятором

Если вклад без капитализации процентов и без пополнения, то никаких трудностей в расчётах нет. Вы знаете процентную ставку и срок. Значит, можно самостоятельно посчитать финальную сумму.

Например, ставка 9% годовых, сумма 150 тыс. рублей, срок 1 год, без капитализации процентов. Умножаем 150 000 на 1,09 и получаем ответ: 163 500 рублей будет на конец срока.

Если бы срок был к примеру 3 месяца, то надо умножить 150 000 на (1 + [0,09/4] ) = 1,0225. Получим 153 375 рублей. Ставку 9% мы поделили на 4, поскольку 3 месяца это ровно четверть года.

Капитализация процентов позволяет увеличить итоговый доход, но она есть не у каждого вклада. Разница существенно заметна на сроках от 12 месяца. Более подробно про расчёты читайте в статье:

6. Как открыть вклад в банке

Прежде чем открывать вклад, рекомендую изучить рынок и выбрать наиболее подходящий. Сделать это можно бесплатно через портал banki.ru, в котором представлены банковские депозиты от всех банков.

При выборе вклада рекомендуется ориентироваться на следующие параметры:

  1. Хорошая процентная ставка, но банк стоит выбирать надёжный (входит в топ-50). Несмотря на то, что суммы застрахованы АСВ, не хочется лишний раз переживать за организацию. Если его лишат лицензии, то деньги Вы получите, но придётся стоять в очереди за получением своих кровных денег.
  2. Подходящие условия по сроку, по пополнению, снятию и т.д.
  3. Находится недалеко от дома. Удобно, когда отделение рядом с домом.

Открыть вклад можно в любом отделении нужного банка. Для открытия понадобится паспорт и деньги.

Представитель банка составит договор открытия вклада. В нём будет указаны паспортные данные клиента, сумма, срок, процент и другие нюансы (если они есть). Другие пункты вклада шаблонные и обычно их никто не читает.

7. Страхование банковских вкладов

Каждый банк страхует сумму всех вкладов каждого гражданина на сумму 1,4 млн рублей. Например, у может быть открыто 3 депозита на общую сумму 1 млн рублей, то в этом случае клиент получит всю сумму, если у банка отберут лицензию.

Для АСВ важно не сколько было депозитов, а какова их общая сумма. Сумма страхования 1 400 000 рублей или аналогичная сумма в иностранной валюте по курсу конвертации ЦБ.

Каждый банк должен быть участником АСВ, иначе ему не разрешат брать деньги у населения.

В связи с тем, что ЦБ стал активно отзывать лицензии с 2014 г, тема со страхованием вклада стала особенно актуальной. До 2015 г. сумма страхования составляла 700 000 рублей. Чтобы помочь банкам с ликвидностью сумму страховой части подняли в два раза.

Если у банка отобрали лицензию, то вкладчик получит свои деньги после 2 недель. Выдача денег происходит не везде, а только в тех филиалах, которые будут обслуживать отдельно закрытый банк. Обычно это право предоставляют крупным организациям: Сбербанк, ВТБ, Россельхоз.

Если валюта вклада была доллары или евро, то они также застрахованы АСВ. Перерасчёт будет происходить по курсу ЦБ на момент отзыва лицензии.

Например, сумма в долларах составляет 30 тыс, а официальный курс ЦБ 75, то клиент получит лишь 1,4 млн рублей, вместо 2,25 млн.

Как получить страховую выплату по вкладу

Официальный сайт АСВ опубликуют список банков-агентов, которые будут производит выплаты. Для получения страховой выплаты по вкладу потребуется лишь паспорт, все необходимые данные уже есть у банков-агентов.

Договор от банка не требуется. Только, если возникнет спорная ситуация, когда клиент будет не согласен с суммой, то придётся предоставить договор и квитанции о пополнениях. Получить выплату по АСВ может только собственник. Родственники могут получить за него выплату только при наличии доверенности.

Если сумма выплаты не совпадёт с той, что ожидал увидеть вкладчик, то пишется заявление, которое будет рассматриваться позже.

Выплату можно получить в течении 12 месяцев, так что бежать в отделение банка в первый день выплат необязательно.

8. FAQ по банковским вкладам и депозитам

8.1. Что такое пролонгация вклада в Сбербанке

Услуга пролонгации в большинстве случаев есть у постоянных линеек вкладов. Если предложение было сезонным, то, вероятнее всего, после завершения срока деньги будут лежат на вкладе до востребования.

Изменится ли процент по вкладу после его пролонгации? Да, процент изменится в соответствии с текущими ставками. Пролонгация будет осуществляется на тот же самый срок, что и первоначальный вклад. Например, если срок был 6 месяцев, то он продлится на 6 месяцев.

8.2. Может ли банк отказать в выдаче вклада

Банк не имеет права отказать в выдаче вклада, но имеет права не выдать крупную сумму денег, если клиент заранее её не заказал. Скорее всего, банк аргументирует это отсутствием такой суммы в кассе.

Однако закрыть вклад можно в любой момент. Также можно после закрытия оформить безналичный перевод в другой банк. Так что ситуация с отказом выдать сумму вклада связана лишь с отсутствием денег в кассе.

Сбербанк требует даже написать письменное заявление в отделении за несколько дней, если сумма выдачи крупная.

Что считать крупной суммой? Если снимаете более 300 тыс. рублей, то стоит предупредить отделение заранее.

8.3. Может ли изменяться процентная ставка по вкладу

Процентная ставка по вкладу может изменяться только в том случае, если это прописано в договоре. Например, иногда банк проводит компанию в которой пишет ставка 12% годовых! А если прочитать условие, то выяснится, что первые 4 месяцев ставка будет 6%, потом 4 месяца 8% и лишь последние 4 месяца 12%. Эффективная ставка по такому депозиту будет существенно меньше 12%.

Чаще всего в договоре прописано, что ставка фиксированная и не изменяется.

В случае пролонгации ставка изменится на действующую на этот день.

8.4. Страхуются ли проценты по вкладу в банке

АСВ выплачивает основную сумму вклада плюс проценты, которые накопились на день окончания действия лицензии у банка. Например, открыли банковский депозит на 12 месяцев под 12% годовых. У банка отобрали лицензию спустя 8 месяцев.

АСВ выплатит основную сумму вклада плюс 8%, которые должны были накопиться за это время.

Сумма выданная АСВ не может превышать 1 400 000 рублей с учётом процентов. Чтобы иметь возможность получить проценты стоит открывать вклады на сумму меньше 1,4 млн рублей. Например, 1,33 млн рублей.

8.5. Можно ли сделать вклад в банке на несколько человек

Вклад открывается на одного конкретного человека. Открыть на несколько человек его нельзя.

Однако можно написать доверенность на другого человека. После чего доступ к вкладу имеет и другой человек.

Доверенность можно составить без нотариуса.

8.6. Что такое инвестиционные вклады

Инвестиционные вклады — это особый тип счёта, который предусматривает сочетание депозита и инвестиций. Часть денег будет лежать под проценты, а часть будет инвестирована в какие-то активы (например, фондовый рынок).

В большинстве случаев банк хочет заработать на клиенте, поэтому такой продукт в первую очередь прибылен для банка. Покупка акций происходит закулисьями. Вы не знаете насколько успешно вкладываются деньги.

Лучше самостоятельно купить облигаций ОФЗ и акций голубых фишек. Эффект будет лучше или по-крайней мере не хуже, поскольку нет посредника в виде банка.

Также банки активно предлагают структурные облигации, которые не гарантируют дохода. В них заложена стратегия, согласно которой клиент либо получит вознаграждение больше, чем средний процент или ничего не получит. В некоторых случаях он может даже потерять часть денег. Стоит внимательно изучать условия конкретного инвестиционного продукта.

8.7. Подлежат ли налогообложению доходы по вкладу

Налог на доход от вклада не платится в том случае, если ставка по вкладу не превышает ставку рефинансирования более чем на 5 базисных пункта.

Например, если ставка ЦБ 5%, то максимальная ставка по вкладу не облагаемая налогом будет 5% + 5% = 10%. Доход сверх этого процента облагается налогом в 30%.

Текущая ключевая ставка ЦБ 4,25% (решение от 24 июля 2020 года).

С 2021 г. условия изменяются. Если вклад превышает 1 млн рублей, а ставка превышает ключевую, то с этой разницы будет взиматься налог 13%. Эти условия ещё могут изменится (информация на конец 2020 г).

8.8. Что такое неснижаемый остаток по вкладу Сбербанка

Неснижаемый остаток по вкладам в Сбербанке есть у депозита «Управляй». Он позволяет пополнять и выводить деньги со счёта в любое время. Но снимать можно до суммы неснижаемого остатка, которую сами выбрали при открытии.

Минимальная сумма составляет 30 тыс. рублей. Следующая планка уже 100 тыс. рублей и т.д.

8.9. Сколько вкладов можно открыть в одном банке

В одном банке можно открыть сколь угодно много вкладов (если, конечно, у банка не действует какое-то внутреннее распоряжение, которое не позволит это сделать).

8.10. Можно ли жить на проценты от вклада

Двадцать первый век даёт возможность жить лишь на доход от своих инвестиций. Самая простая из них это банковский депозит. Именно поэтому многие граждане задаются подобными вопросами. Ответ: «да, можно жить на проценты от вклада». Но надо иметь приличную стартовую сумму.

В зависимости от того, сколько вы планируете тратить ежемесячно эта сумма разница. Минимальная сумма, которая нужна это 5 млн рублей. Имея столько денег на депозите, можно получать ежемесячно 27 тыс. рублей, что вполне хватит на житье. Правда лучше закладывать процесс обесценивая денег, поэтому лучше отложить 10 млн рублей. Все что не тратиться, докладывать обратно на счет.

Доход во многом зависит от процентных ставок.

Более подробно про расчёты можете ознакомиться в статьях:

Смотрите также видео про банковские вклады

Источник статьи: http://vsdelke.ru/ekonterminy/bankovskie-depozity-vklady-polnyj-obzor.html


Adblock
detector