Что такое приходные операции по вкладу в сбербанке



Вклад расчетный

Расчетный вклад – это нечто среднее между срочным депозитом и вкладом до востребования. С одной стороны, вклад оформляется на определенный срок. А с другой – допускается возможность пополнения и частичного снятия средств.

Расчетный вклад: особенности и возможности для клиента

Проценты по расчетному вкладу обычно выплачиваются периодически, а не в конце срока. Чаще всего выплата происходит ежемесячно: на счет или карточку. Некоторые банки предусматривают капитализацию процентов (они добавляются к общей сумме, в следующем месяце на них также будут насчитаны проценты).

Расчетный вклад позволяет клиенту зарабатывать проценты и при этом довольно гибко управлять собственными средствами. Вкладчик может пополнять депозит и снимать часть средств с накопительного счета, при этом должен оставаться минимальный (неснижаемый) остаток. В противном случае (если на счету будет меньше денег, чем установлено в договоре), проценты будут пересчитаны по меньшей ставке. Например, по условиям вклада до востребования.

Приходные и расходные операции: пополнение вклада и частичное снятие средств

Расчетный вклад бывает двух видов:

  • исключительно расходный;
  • расходно-пополняемый.

Расходные операции по вкладу – это уменьшение остатка на счету. Первый вид депозита подразумевает только возможность частичного снятия средств при необходимости. То есть клиент не сможет пополнить (довнести) ту сумму, которую снимал ранее. Второй вид допускает как снятие, так и пополнение средств.

Приходные операции – те, которые приводят к увеличению остатка. Деньги можно внести следующими способами:

  • наличными через кассу;
  • наличными в банкомате;
  • через терминал самообслуживания;
  • безналичным переводом;
  • через интернет-банкинг.

Какие допускаются расходные операции по вкладу. Примеры по некоторым банкам

Расходные операции по счету могут быть различными, в зависимости от условий банковского продукта. По расчетным вкладам допускается проведение таких расходных операций:

  • снятие наличых (в кассе, банкомате);
  • проведение безналичных платежей.

ДВБ (Дальневосточный Банк) предлагает своим клиентам вклад «Депозит + расходные операции». Минимальная сумма составляет 3 000 рублей (100 евро или долларов). Вклад можно пополнять в любое время, снимать в рамках неснижаемого остатка. Проценты вместе с основной суммой выплачиваются после окончания договора.

Московский кредитный банк (МКБ) выплачивает клиентам проценты по расчетному вкладу ежемесячно (они добавляются к сумме вклада). В качестве неснижаемого остатка принимается первоначальная сумма депозита. Таким образом, клиент может снять часть денег только в том случае, если перед этим он пополнял вклад, иначе на счету имеется только неснижаемый остаток. Существует ограничение максимального размера депозита – 20 неснижаемых остатков. Минимальная сумма вклада составляет 20 000 рублей (400 евро, долларов).

Росавтобанк установил минимальный неснижаемый остаток на уровне 10 000 рублей. Проценты капитализируются, выплата производится ежемесячно. Пополнение возможно от 1 000 рублей и более.

Синко-Банк предлагает расчетный депозит от 100 000 рублей (3 000 евро, долларов). Проценты выплачиваются ежемесячно на карту или счет, капитализация не предусмотрена. Пополнение может происходить на сумму не менее 100 000 рублей (1 500 долларов, евро). Процентная ставка зависит от суммы вклада. Допускается 3 градации по данному критерию:

  • от 100 000 рублей (3 000 дол, евро);
  • от 1 400 000 рублей (20 000 дол., 60 000 евро);
  • от 3 000 000 рублей (70 000 дол., 100 000 евро).

По каждому виду неснижаемым остатком считается минимальная сумма для размещения депозита. Снимать часть депозита можно по истечении 30 дней с момента оформления вклада. В противном случае будет применена ставка по тарифам вклада до востребования.

Сбербанк предлагает вклад «Управляй», по которому допускается пополнение и частичное снятие средств. Ставка зависит от выбранного неснижаемого остатка (чем больше последний, тем выше ставка). Минимально допустимая сумма вклада – 30 тыс. рублей (1 тыс. долларов, евро).

Альфа-Банк разработал 3 вида накопительных вкладов, по которым допускается частичное снятие денег без потери процентов. Вклад «Блиц-доход» предусмотрен для депозитов до 300 тыс. рублей. Свыше данной суммы можно воспользоваться продуктом «Ценное время». При длительном хранении средств ставка растет.

Также существует вклад «А+», рассчитанный на срок от 3 мес. до 2 лет. Минимальный размер депозита – 1 млн. рублей (30 тыс. долларов, евро). Проценты могут капитализироваться либо выплачиваться клиенту ежемесячно. В качестве неснижаемого остатка принимается минимальная сумма, которая была на счету за анализируемый месяц. Независимо от количества снятий и пополнений проценты насчитываются именно на неснижаемый остаток.

Как происходит учет расходных кассовых операций

Проценты по расчетному вкладу (как и по вкладу до востребования) начисляются ежедневно на остаток средств. Все расходные операции банка фиксируется в системе, меняется остаток, рассчитывается доход клиента.

Например, 03.01.15 г. оформлен вклад 15 000 рублей. 10.01.15 г. произведено пополнение: 10 000 рублей. 20.01.15 г. снято 5 000 рублей.

  • с 03.01. по 09.01. проценты будут насчитываться на 15 000 рублей;
  • с 10.01. по 19.01. – на 25 000 рублей;
  • с 20.01. – на 20 000 рублей.

Все это при условии наличия неснижаемого остатка. В противном случае ставка может быть существенно уменьшена.

Источник статьи: http://cbkg.ru/articles/vklad_raschetnyjj.html

Объявление

Банковский вклад и приходные операции

Комментарий

Я не совсем точно сформулировал вопрос. —
Банки не «хотят» зачислять средства на счета, открытые по договору банковского вклада, но без проблем — по договору банковского счёта для физических лиц, зарегистрированных предпринимателями.

В обоих случаях — сторона договора Физическое Лицо. Так что 115-ФЗ здесь ни при чём.

Комментарий

Комментарий

Комментарий

Комментарий

Существует два вида договора с банком по ГК:
1. Банковского счёта
2. Банковского вклада
Ситуация: ФЛ заключает с банком договор банковского вклада. Без проблем получает на него з/п с фирмы в которой состоит сотрудником. Потом, допустим, регистрируется предпринимателем. Лицо при этом всё равно остаётся то же — ФЛ. Делает работу и выставляет счёт клиенту с реквизитами банковского вклада.

Так вот — существуют банки, которые при приходе на банковский вклад ФЛ оплаты по гражданско-правововому договору (не з/п!) «отсылают» эти средства обратно (отказываются зачислять, ссылаясь на какую-то банковскую инструкцию).
В то же время Сбербанк это делает безо всяких проблем.

Комментарий

Комментарий

Комментарий

Комментарий

Комментарий

ADSemenov.ru Не существует такого поняти счёт ПБОЮЛ
А для Центрального Банка существует такое понятие.
Положение № 205-П:
408 Прочие счета

40802 Индивидуальные предприниматели П

В то же время Сбербанк это делает безо всяких проблем.

Вот только не надо размахивать «красной тряпкой» под названием «А вот Сбербанк». Тут поднимались темы про Сбер, и всяк, кто читал одну из них, понимает, отчего я начинаю «закипать» при слове «Сбербанк»
Прочтите и вы, как я просила открыть мне, физлицу, счет 40817, или по крайней мере «вклад до востребования», а мне открыли «вклад свыше 3 лет»! Упс, не удержалась снова.

Комментарий

ADSemenov.ru Не существует такого поняти счёт ПБОЮЛ
А для Центрального Банка существует такое понятие.
Положение № 205-П:
408 Прочие счета

40802 Индивидуальные предприниматели П
ADSemenov.ru Вот и ответ на Ваш вопрос. В той ситуации, когда физик держит счета в одном банке: 42301 и 40802, то соответственно банк запрещает осуществлять расчеты по предпринимательской деятельности минуя счет 40802.

Комментарий

Sorry, а я что? Я — ничего. Я — тихий.

Только вот последнее время думаю: это мне только так повезло? — Ничего в Сбере’е не просил, пришёл, завёл обычную сберкнижку в 2002 году, номер счёта, между прочим, начинается на 42307 и уже четыре года спокойно получаю свой предпринимательский доход по б/н, а оттуда в карман.

Неужели просто сбой в банковской системе произошёл?
Договор с банком у меня на ФЛ безо всякого упоминания моей регистрации ПБОЮЛ.

Комментарий

Комментарий

Комментарий

Комментарий

Комментарий

Комментарий

Комментарий

Комментарий

Комментарий

При заключении договора банковского вклада Закон допускает для ФЛ приходные операции в любой форме и независимо от цели.
С другой стороны, слышал, что есть банки, которые «сопротивляются» приходу по б/н денежных средств по гражданско-правовым договорам.
Каковы правовые основания?
.
Существует два вида договора с банком по ГК:
1. Банковского счёта
2. Банковского вклада
Ситуация: ФЛ заключает с банком договор банковского вклада. Без проблем получает на него з/п с фирмы в которой состоит сотрудником. Потом, допустим, регистрируется предпринимателем. Лицо при этом всё равно остаётся то же — ФЛ. Делает работу и выставляет счёт клиенту с реквизитами банковского вклада.

Так вот — существуют банки, которые при приходе на банковский вклад ФЛ оплаты по гражданско-правововому договору (не з/п!) «отсылают» эти средства обратно (отказываются зачислять, ссылаясь на какую-то банковскую инструкцию).
В то же время Сбербанк это делает безо всяких проблем.

В ГК, в главе 44 (про вклад) нигде не сказано, что банк должен зачислять любые поступившие во вклад. Там в основном говорится о том, что он обязан вернуть
А в главе 45 (которая про банковский счёт) полно оговорок, ссылок на договор, закон и банковские правила.
Вот пример: статья 848. Операции по счёту, выполняемые банком.
Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счёта не предусмотрено иное.
И остальные статьи примерно в том же стиле идут.

То есть, нигде в ГК не говорится, что банк обязан осуществять для ФЛ приходные операции в любой форме и независимо от цели.
Если в договоре банковского вклада (счёта) сказано, что счёт нельзя использовать для предпринимательской деятельности, то банк может не зачислять деньги, пришедшие по гражданско-правовому договору.

Комментарий

У меня в договоре со Сбер’ом не сказано, что нельзя.

С другой стороны, если не сказано, то могут ли не зачислять на основании банковской инструкции?

И почему это банк может требовать в договоре с ним незачисления денег, взависимости от вида договора, по которому произошла оплата. Для меня это всё равно, как если бы они неграм не перечисляли. Или от негров.
Добро бы я был анонимным клиентом.
Мне думается, что эта ситуация затрагивает мои гражданские права (что-то вроде — иметь и выполнять свои обязанности перед государством).

Комментарий

Действительно, процитированное sanss Положение № 205-П обязательно для выполнения БАНКАМИ. А физлицо вольно его не читать вовсе, и не разбираться, на какой счет ему должны приходить деньги. Это банк должен указать ему: открой другой счет, принеси другие документы. И объяснить, почему это нужно.

Значит, внимательное изучение назначения платежа в адрес физлица — проблема банка. Гражданско-правовой договор м.б. и договорм купли-продажи какого-то имущества. В этом же случае счет физика приемлем? А если написано: «за выполнение переплетных работ». кстати, обязательно физику регистрироваться как предприниматель, если он такие услуги оказывает?

Комментарий

Комментарий

Комментарий

Комментарий

Автор сообщения ADSemenov.ru
При заключении договора банковского вклада Закон допускает для ФЛ приходные операции в любой форме и независимо от цели.
С другой стороны, слышал, что есть банки, которые «сопротивляются» приходу по б/н денежных средств по гражданско-правовым договорам.
Каковы правовые основания?
.
Существует два вида договора с банком по ГК:
1. Банковского счёта
2. Банковского вклада
Ситуация: ФЛ заключает с банком договор банковского вклада . Без проблем получает на него з/п с фирмы в которой состоит сотрудником. Потом, допустим, регистрируется предпринимателем. Лицо при этом всё равно остаётся то же — ФЛ. Делает работу и выставляет счёт клиенту с реквизитами банковского вклада.

Так вот — существуют банки , которые при приходе на банковский вклад ФЛ оплаты по гражданско-правововому договору (не з/п!) «отсылают» эти средства обратно (отказываются зачислять, ссылаясь на какую-то банковскую инструкцию).
В то же время Сбербанк это делает безо всяких проблем.
В ГК, в главе 44 (про вклад) нигде не сказано, что банк должен зачислять любые поступившие во вклад. Там в основном говорится о том, что он обязан вернуть
А в главе 45 (которая про банковский счёт) полно оговорок, ссылок на договор, закон и банковские правила.
Вот пример: статья 848. Операции по счёту, выполняемые банком.
Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счёта не предусмотрено иное.
И остальные статьи примерно в том же стиле идут.

То есть, нигде в ГК не говорится, что банк обязан осуществять для ФЛ приходные операции в любой форме и независимо от цели.
Если в договоре банковского вклада (счёта) сказано, что счёт нельзя использовать для предпринимательской деятельности, то банк может не зачислять деньги , пришедшие по гражданско-правовому договору.
Да, надо еще серьезно усовершенствовать наше законодательство в сфере банковских отношений. А то получается, что банк может поступать как ему угодно в каждом конкретном случае.

Источник статьи: http://bankir.ru/dom/forum/%D0%B4%D0%B5%D0%BF%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%82-%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D1%85-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B4%D1%83%D0%BA%D1%82%D0%BE%D0%B2/%D0%B4%D0%B5%D0%BF%D0%BE%D0%B7%D0%B8%D1%82%D1%8B-%D0%B8-%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D0%BE%D0%B2/37989-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9-%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4-%D0%B8-%D0%BF%D1%80%D0%B8%D1%85%D0%BE%D0%B4%D0%BD%D1%8B%D0%B5-%D0%BE%D0%BF%D0%B5%D1%80%D0%B0%D1%86%D0%B8%D0%B8


Adblock
detector