Что такое расчетная операция по вкладу



Вклад расчетный

Расчетный вклад – это нечто среднее между срочным депозитом и вкладом до востребования. С одной стороны, вклад оформляется на определенный срок. А с другой – допускается возможность пополнения и частичного снятия средств.

Расчетный вклад: особенности и возможности для клиента

Проценты по расчетному вкладу обычно выплачиваются периодически, а не в конце срока. Чаще всего выплата происходит ежемесячно: на счет или карточку. Некоторые банки предусматривают капитализацию процентов (они добавляются к общей сумме, в следующем месяце на них также будут насчитаны проценты).

Расчетный вклад позволяет клиенту зарабатывать проценты и при этом довольно гибко управлять собственными средствами. Вкладчик может пополнять депозит и снимать часть средств с накопительного счета, при этом должен оставаться минимальный (неснижаемый) остаток. В противном случае (если на счету будет меньше денег, чем установлено в договоре), проценты будут пересчитаны по меньшей ставке. Например, по условиям вклада до востребования.

Приходные и расходные операции: пополнение вклада и частичное снятие средств

Расчетный вклад бывает двух видов:

  • исключительно расходный;
  • расходно-пополняемый.

Расходные операции по вкладу – это уменьшение остатка на счету. Первый вид депозита подразумевает только возможность частичного снятия средств при необходимости. То есть клиент не сможет пополнить (довнести) ту сумму, которую снимал ранее. Второй вид допускает как снятие, так и пополнение средств.

Приходные операции – те, которые приводят к увеличению остатка. Деньги можно внести следующими способами:

  • наличными через кассу;
  • наличными в банкомате;
  • через терминал самообслуживания;
  • безналичным переводом;
  • через интернет-банкинг.

Какие допускаются расходные операции по вкладу. Примеры по некоторым банкам

Расходные операции по счету могут быть различными, в зависимости от условий банковского продукта. По расчетным вкладам допускается проведение таких расходных операций:

  • снятие наличых (в кассе, банкомате);
  • проведение безналичных платежей.

ДВБ (Дальневосточный Банк) предлагает своим клиентам вклад «Депозит + расходные операции». Минимальная сумма составляет 3 000 рублей (100 евро или долларов). Вклад можно пополнять в любое время, снимать в рамках неснижаемого остатка. Проценты вместе с основной суммой выплачиваются после окончания договора.

Московский кредитный банк (МКБ) выплачивает клиентам проценты по расчетному вкладу ежемесячно (они добавляются к сумме вклада). В качестве неснижаемого остатка принимается первоначальная сумма депозита. Таким образом, клиент может снять часть денег только в том случае, если перед этим он пополнял вклад, иначе на счету имеется только неснижаемый остаток. Существует ограничение максимального размера депозита – 20 неснижаемых остатков. Минимальная сумма вклада составляет 20 000 рублей (400 евро, долларов).

Росавтобанк установил минимальный неснижаемый остаток на уровне 10 000 рублей. Проценты капитализируются, выплата производится ежемесячно. Пополнение возможно от 1 000 рублей и более.

Синко-Банк предлагает расчетный депозит от 100 000 рублей (3 000 евро, долларов). Проценты выплачиваются ежемесячно на карту или счет, капитализация не предусмотрена. Пополнение может происходить на сумму не менее 100 000 рублей (1 500 долларов, евро). Процентная ставка зависит от суммы вклада. Допускается 3 градации по данному критерию:

  • от 100 000 рублей (3 000 дол, евро);
  • от 1 400 000 рублей (20 000 дол., 60 000 евро);
  • от 3 000 000 рублей (70 000 дол., 100 000 евро).

По каждому виду неснижаемым остатком считается минимальная сумма для размещения депозита. Снимать часть депозита можно по истечении 30 дней с момента оформления вклада. В противном случае будет применена ставка по тарифам вклада до востребования.

Сбербанк предлагает вклад «Управляй», по которому допускается пополнение и частичное снятие средств. Ставка зависит от выбранного неснижаемого остатка (чем больше последний, тем выше ставка). Минимально допустимая сумма вклада – 30 тыс. рублей (1 тыс. долларов, евро).

Альфа-Банк разработал 3 вида накопительных вкладов, по которым допускается частичное снятие денег без потери процентов. Вклад «Блиц-доход» предусмотрен для депозитов до 300 тыс. рублей. Свыше данной суммы можно воспользоваться продуктом «Ценное время». При длительном хранении средств ставка растет.

Также существует вклад «А+», рассчитанный на срок от 3 мес. до 2 лет. Минимальный размер депозита – 1 млн. рублей (30 тыс. долларов, евро). Проценты могут капитализироваться либо выплачиваться клиенту ежемесячно. В качестве неснижаемого остатка принимается минимальная сумма, которая была на счету за анализируемый месяц. Независимо от количества снятий и пополнений проценты насчитываются именно на неснижаемый остаток.

Как происходит учет расходных кассовых операций

Проценты по расчетному вкладу (как и по вкладу до востребования) начисляются ежедневно на остаток средств. Все расходные операции банка фиксируется в системе, меняется остаток, рассчитывается доход клиента.

Например, 03.01.15 г. оформлен вклад 15 000 рублей. 10.01.15 г. произведено пополнение: 10 000 рублей. 20.01.15 г. снято 5 000 рублей.

  • с 03.01. по 09.01. проценты будут насчитываться на 15 000 рублей;
  • с 10.01. по 19.01. – на 25 000 рублей;
  • с 20.01. – на 20 000 рублей.

Все это при условии наличия неснижаемого остатка. В противном случае ставка может быть существенно уменьшена.

Источник статьи: http://cbkg.ru/articles/vklad_raschetnyjj.html

Операции по вкладам физических лиц

Операции по вкладам физических лиц – действия, которые могут осуществлять частные клиенты банков со своими счетами.

Как правило, банки предоставляют физлицам возможность совершать следующие виды операций:

— открытие и закрытие счетов, в т. ч. текущих, депозитных и др.;

— исполнение платежей за услуги, например за мобильную связь, доступ в Интернет, коммунальные платежи, оплату электроэнергии и т. д.;

— денежные переводы, в т. ч. между счетами самого вкладчика, на счета других клиентов банка, а также в другие кредитные организации;

— размещение депозитов в банке;

— получение наличных и, наоборот, пополнение счета в кассе кредитной организации. Деньги могут вноситься как через кассира, так и с помощью специальных банкоматов, в которых предусмотрена соответствующая функция;

— конверсионные операции, т. е. перевод денежных средств из одной валюты в другую.

При проведении операций по вкладам физических лиц банки предоставляют ряд дополнительных услуг, таких как информирование клиентов об остатках по счетам, отправка СМС-сообщений о совершенных операциях, распечатка выписок и др.

Операции по вкладам физлиц могут осуществляться как путем подачи соответствующих заявок непосредственно в офисе банка, так и через системы удаленного доступа – при помощи интернет-банкинга.

Источник статьи: http://www.banki.ru/wikibank/operatsii_po_vkladam_fizicheskih_lits/

Операции по вкладам физических лиц

Новости

Значение слова полис

В чём разница между КАСКО и ОСАГО

Cбербанк страхование

Виды вкладов

Кредит на пополнение оборотных средств без залога

Кредитная линия с лимитом выдачи

Правила открытия индивидуального инвестиционного счета в 2020 году

Под операциями, совершаемыми в рамках работы по вкладам физических лиц, принято понимать определенные действия, доступные частным клиентам для своих собственных счетов. Зачастую их принято соотносить с депозитными операциями, которые призваны обеспечить привлечение потенциальных денежных средств со стороны как физических, так же само и юридических лиц. Практически принято понимать активные и пассивные наименования операции, каждые из них призваны отразить собственные факторы. К примеру, пассивные операции отражают некоторое привлечение требуемых денежных активов на установленный срок, либо же до востребования со стороны потенциального клиента. С другой позиции, активные операции предусматривают размещение свободных на временной основе ресурсов в иные по установленной форме.

Виды операций по вкладам физических лиц

В настоящее время, банковские организации предоставляют возможность физическим лицам выполнять ряд следующих операций:

  • Работы с закрытием, либо открытием счетов, в частности, депозитных, а также текущих. Осуществляться операции могут как в отношении счета, так и банковской карты, в зависимости от необходимости владельца в текущий момент времени.
  • Выполнение различных задач по исполнению платежных обязательств за конкретные услуги. К примеру, это может быть оплата за мобильную связь, а также различные услуги коммунального характера, доступ к сети Интернет, внесение средств на счет за электрическую энергию.
  • Осуществление переводов денежных средств, как непосредственно между счетами самого владельца, так и других клиентов. При необходимости могут быть осуществлены переводы денег на счета в другие кредитные, либо же банковские организации, в рамках совершения операций купли-продажи.
  • Размещение депозитных средств в банках, активная работа в рамках кредитной программы. В частности, каждый клиент имеет полное право на получение сведений, связанных с текущей депозитной программой, условиями размещения денежных средств, имеющихся активов на счетах организации.
  • Получение наличных денег, а также пополнение присвоенных счетов. Примечательно, что средства на счет могут вноситься переводом внутри системы (если у пользователя несколько банковских карт), а также посредством банкоматов, терминалов, при условии предусмотренных в них данных функциональных возможностей.
  • Совершение конверсионных операций, иными словами, перевод валют внутри системы из одной в другую в установленном порядке. В ряде банков предусмотрено наличие функции открытия виртуальных счетов, задачей которых служит проведение различных операций в рамках покупки-продажи.

Для физических лиц при проведении различных операций по вкладам, со стороны банковских организаций предоставляется ряд дополнительных услуг. Это может быть информирование клиентов об остатках на своих счетах определенных денежных средств, а также отправка на мобильный телефон сообщения СМС с указанием размера и даты проведения конкретной валютной операции. При обращении в банковскую организацию, клиент может запросто рассчитывать на получение в распечатанном виде выписок, в домашних условиях, в личном кабинете банка доступна возможность их просмотра в режиме онлайн. По физическим лицам операции могут осуществляться как через системы удаленного доступа (к примеру, механизмы интернет-банкинга), так и посредством личного обращения в офис банковской организации.

НАКОПИТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ «Прогрессивный»

Цель: Получение карты, пополнение НС на любую сумму

Доход до 5% на минимальный остаток по счету уже через несколько месяцев
Сумма и срок без ограничений
Пополнение и снятие без ограничений
Возможность дистанционного открытия
Средства защищены средства застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов

Специфика работы с операциями в рамках банковской программы

Согласно условиям работы организации и клиентов, банковский договор предусматривает выдачу внесенных на счет активов непосредственно по первому требованию (такие вклады принято называть «до востребования»), либо же на условиях выплаты денег по окончанию установленного в рамках договора срока. Последний тип вкладов принято называть срочными. Таким же образом можно отметить, предусматривается внесение на счет средств на прочих условиях, которые прямо не противоречат действующему законодательству. Как показывает практика, операционные расходы со стороны банков по предпринятым срочным вкладам несколько ниже, нежели чем по депозитам, отложенным «до востребования». Но существенно выше позиционируют в первую очередь платежи по процентам, следовательно, это достаточно дорогостоящие ресурсы для банковской организации. Стоит отметить, что банки их обязательно привлекают, так как они могут быть в дальнейшем использованы для обеспечения вложений долгосрочного характера.

Со стороны руководства предпринимается ряд организационных мер, в частности, выделяются специалисты, непосредственно ответственные за проведение работы с клиентами в рамках открытия, закрытия имеющихся банковских счетов. В рамках организации операций со стороны кредитной компании принимается ряд мер, аналогичных банковской структуре. В общем ракурсе это называется внутренним документом кредитной организации, в который входит следующий ряд положений:

  • Предусмотрено распределение ответственности между структурными подразделениями, относящимися к одному и тому же банку, определенных компетенций по открытию, закрытию счетов, включая счета по сделанным вкладам. Это требование относится и к особенностям обеспечения хранения регистрационных документов (Книги счетов).
  • Регламентирование отдельных положений установления текущего местонахождения юридического лица, постоянно работающего органа управления, либо же лица, имеющего право действовать от непосредственного имени юридического без наличия соответствующей доверенности.
  • Относительно порядка и самой процедуры, как закрытия, так и открытия различных счетов по сделанным вкладам (в рамках депозитной программы).

Как показывает практика, большинство банковских структур обладают проработанной системой механизмов работы по вкладам физических, юридических лиц.

Источник статьи: http://creditwell.ru/operacii-po-vkladam-fizicheskix-lic/


Adblock
detector