Что такое увеличение ставки по вкладам



Как повысить процентную ставку по вкладу

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Один из основных факторов при выборе вклада – величина процента. Его максимальные значения находятся вблизи уровня ключевой ставки ЦБ РФ. В этой статье расскажем о том, каким образом можно повысить ставку.

От чего зависит процентная ставка

В предложениях банковских вкладов указывается базовое значение процентной ставки, которая устанавливается при заключении договора на стандартных условиях. Большинство продуктов предполагает зависимость этого показателя от:

  • суммы и срока;
  • возможностей управления средствами (пополнение, частичное снятие);
  • порядка начисления и выплаты процентов (ежемесячно или в конце срока, с капитализацией или без).

Например, по вкладу «Сохраняй», открытому в отделении Сбербанка на общих основаниях, диапазон значений базовой ставки – от 3,55% до 4,24%, а по вкладу «Управляй» – от 2,5% до 3,45%.

Допустим, обладатель денежных средств определился с банковским продуктом, с суммой и сроком размещения, условиями начисления и выплаты процентов. Означает ли это, что с показателем доходности уже ничего нельзя сделать? Отнюдь нет: условиями открытия некоторых вкладов предусмотрено повышение ставки при определённых обстоятельствах.

Выжимаем максимум из ставки по вкладу

Один из способов повысить доходность размещения средств – открыть вклад онлайн, а не в отделении. Так, по приведённым примерам предложений Сбербанка при открытии вклада через систему интернет-банкинга процентная ставка будет повышена на 0,25% по сравнению с базовой. Если воспользоваться продуктом ВТБ «Выгодный» онлайн и разместить деньги на срок до 180 дней, то аналогичная прибавка составит 0,4%. Для вкладов «Доходный» линейки Россельхозбанка бонус равен 0,05%.

Ещё один способ повысить доходность вклада – воспользоваться предложением для отдельных категорий клиентов. Например, если при открытии вклада Сбербанка «Сохраняй» клиент подтверждает свой статус пенсионера, то по нему устанавливается максимальная ставка независимо от срока размещения средств. Так, 400 тыс. руб., размещённые на 1-2 месяца на общих основаниях, принесут доход 3,85% годовых, а для пенсионера – 4,2%.

Льготы для зарплатных клиентов предлагает Промсвязьбанк. Например, по вкладу «Моя копилка» устанавливается надбавка к процентной ставке в размере 0,15%. Для той же категории по вкладам МТС Банка «Активный», «Доходный», «Свободный» и «Премиальный» (при сумме средств от 50 тыс. руб.) ставка повышается на 0,3%. Для действующих клиентов по вкладам «Активный», «Доходный» (от 500 тыс. руб.) и «Премиальный» (от 6 млн руб.) установлена надбавка 0,25%.

Не обижают финучреждения и состоятельных клиентов. Так, Сбербанк устанавливает для оформивших пакет услуг «Премьер» надбавку к процентной ставке в размере 0,8% для вкладов от 1 млн руб.

По «СмартВкладу» Тинькофф Банка предусмотрена надбавка к базовой ставке в размере 0,5-1% в зависимости от срока размещения средств. Преференция действует при выборе тарифа с пополнением только в первые 30 дней после открытия вклада.

Резюме

Рассчитывать много выжать из вклада сверх базовой ставки не стоит. Как показывают примеры, доходность можно увеличить в пределах 10%, и вместо 1000 руб. получить, к примеру, 1100 руб.

Источник статьи: http://money.inguru.ru/vklady/stat_kak_povysit_procentnuyu_stavku_po_vkladu

Как решение Банка России повлияет на ставки по вкладам

В ближайшие месяцы крупные банки могут начать предлагать ставки, близкие к 5%, а малые и средние — выше 6%, считает председатель правления Банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч.

«К концу года, если следовать сценарию, предсказанному ЦБ, инфляционное давление ослабнет, риторика смягчится, и рыночные ставки, в том числе по вкладам, тоже пойдут вниз. Иначе говоря, до лета может появиться интересный момент, чтобы зафиксировать относительно высокую ставку по вкладу», — полагает Салыч.

Максимальные ставки крупнейших банков уже полгода не превышают 4,5% годовых. Вкладчики средних по размеру банков могут претендовать на 5-5,5% годовых, отмечает управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской биржи Игорь Алутин.

«Практика рынка показывает, что долгое время оставаться на столь низком уровне ставки не могут — клиентам важно получить более выгодные условия размещения средств, — отметил начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин. — С учетом постепенного ослабления давления пандемии на экономику и роста определенности в финансовом секторе они должны последовать в ближайшее время».

С прошлого года доходность по абсолютному большинству вновь открываемых вкладов ниже уровня инфляции (по итогам января она составила 5,2% и, по прогнозу ЦБ, достигнет пика в феврале-марте). Это повлияло на сильный отток средств из срочных депозитов и росту остатков на накопительных счетах.

«Строго говоря, ставки в банках и не должны превышать инфляцию, — объясняет Геннадий Салыч. — Если брать большие периоды по 10-20 лет, то вклады в России в среднем (на 0,2% в год) отстают от среднего роста цен. Последние пять лет все было иначе: вклады на 2%, а иногда и на 3-4% обгоняли инфляцию. Но это было следствием шокового перехода к плавающему рублю, и сейчас мы возвращаемся к норме, когда вклад в банке это просто кошелек с краткосрочной защитой денег от обесценивания. На срок больше года вкладывать сбережения в депозиты нет никакого смысла. Так же обстоят дела на всех зрелых финансовых рынках. Чтобы уверенно обгонять инфляцию, нужно держать накопления в ценных бумагах или инструментах, к ним привязанных».

Источник статьи: http://rg.ru/2021/02/13/kak-reshenie-banka-rossii-povliiaet-na-stavki-po-vkladam.html

Как изменятся ставки по вкладам и кредитам в 2021 году?

В этом году Центральный банк четыре раза понижал ключевую ставку (КС). И это происходило не всегда плавно. Так, в апреле регулятор опустил ее на 0,5%, а в июне на 1%. В итоге ставка оказалась на рекордно низком уровне – 4,25%. Это привело к тому, что люди стали забирать деньги с вкладов. Как будет складываться ситуация в будущем году, рассказал эксперт «Аргументам и фактам».

Напомним, что еще в прошлом году КС составляла 6,25%, что конечно было более выгодно для вкладчиков. Снижение КС в 2020 году привела к обрушению ставок по вкладам. Получилось так, что эти показатели едва дотягивают до уровня инфляции в 4,4%,

Именно поэтому граждане стали выводить деньги с вкладов и присматриваться к другим финансовым инструментам. В Центробанке подсчитали, что всего жители России забрали из банков 15 млрд рублей. Объем валютных депозитов упал до рекордных за девять лет 61,4 млрд рублей.

Финансовый эксперт Дмитрий Чечулин пояснил, что снижение КС было омрачено ужесточением норм по резервам и более строгим банковским скорингом. В итоге сделать кредиты доступнее получилось только для тех, кому они не сильно нужны.

Он предупредил, что в 2021 году не стоит ждать, что вклады в России станут выгодными. Этого не произойдет, даже если ЦБ повысит ключевую ставку, что маловероятно, если учитывать текущую экономическую ситуацию в стране.

«Рост ставок по депозитам будет очень сильно отставать, на два-четыре месяца точно, а вот рост ставок по кредитам не заставит себя ждать», – сказал Чечулин.

Также он отметил, что существенного повышения КС точно ждать не стоит. Максимум, на что пойдет ЦБ – это повысить ставку на 0,25%. Чечулин напомнил, что вклады на сумму более 1 млн рублей будут облагаться налогом в 2021.

«Банковские условия в 2021 году вряд ли порадуют клиентов. Лучше задумать о том, чтобы искать ильтернативные пути сохранения средство», – заключил он.

Ранее Bankiros.ru выяснил, могут ли россиянам законодательно разрешить не возвращать кредиты, и какие послабления в его уплате можно получить от банков в связи с коронавирусом.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник статьи: http://bankiros.ru/news/kak-izmenatsa-stavki-po-vkladam-6419

Главное — не переоценить

Банк России опубликовал данные по средней максимальной процентной ставке по вкладам в топ-10 банках по объему депозитов физлиц. По итогам первой декады мая она составила 5,51% — самый высокий результат с конца января. В третьей декаде апреля показатель составлял 5,36%.

Повышение ставок банками расходится с действиями Банка России, который в конце апреля снизил ключевую ставку сразу на 0,5 процентного пункта, до нынешних 5,5% годовых. Это не разовое действие, а заметное смягчение денежно-кредитной политики. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина допускала, что следующее снижение ключевой ставки может состояться уже в июне. Более того, Банк России будет рассматривать вариант ее снижения сразу на один процентный пункт — до 4,5% годовых.

Ключевая ставка — важнейший показатель для динамики стоимости вкладов. Обычно банки снижают ставки по депозитам почти сразу же после того, как ЦБ опустит ключевую ставку. Но в условиях, когда приток вкладов очевидно замедляется, а часть вкладчиков в условиях локдауна и потери постоянного дохода начинает расходовать накопленные ранее средства, банки стремятся сохранить лояльность своих клиентов, говорит старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов. По сути, единственным способом в этом отношении является некоторое повышение ставок, однако агрессивного роста ставок тем не менее на рынке депозитов пока не видно, подчеркивает он.

Нервозность в действия вкладчиков вносят снижение курса рубля и негативные экономические новости, добавляет младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Кроме того, в условиях пандемии сократились доходы людей, которые вынуждены забирать свои накопления из банков и расходовать на ежедневные потребительские нужды, говорит аналитик.

Вероятнее всего, после завершения периода самоизоляции и по мере постепенного восстановления доходов населения банки вернутся к более консервативной политике в части процентной ставки, прогнозирует Проклов. В случае продолжения Банком России относительно мягкой денежно-кредитной политики средний уровень ставки по вкладам на конец года, по его оценке, может находиться в районе 4%. Учитывая прогнозы Банка России о возможности дальнейшего снижения ключевой ставки, ставка по банковским депозитам будет иметь похожую понижательную динамику, даже с учетом локальных повышений, соглашается Путиловский.

Источник статьи: http://rg.ru/2020/05/17/pochemu-banki-povysili-stavki-po-vkladam.html


Adblock
detector