Что такое валютный депозитный вклад в



Валютные вклады в 2021 году — условия, процентные ставки

Желая сохранить и приумножить свои средства с помощью открытия депозита в банке, все мы обращаем внимание на общую экономическую ситуацию в стране. Постоянная инфляция на фоне скачков курса рубля и его обесценивание делают максимально привлекательными валютные вклады. Но в такой форме вклада, конечно же, есть свои нюансы. Сами банки неохотно идут на выплату процентов в валюте, поэтому условия могут быть не самыми выгодными.

Преимущества и недостатки валютных вкладов

К вкладам в рублях начинает возникать все больше вопросов: если следить посмотреть курс доллара на сегодня и завтра, то можно заметить, что рубль неминуемо падает, а цены растут. В итоге в конце срока вклада клиент получает сумму, которая даже с учетом добавленных процентов может иметь гораздо более низкую реальную ценность, чем во время открытия вклада. Поэтому каждый клиент неминуемо задумывается об открытии валютного депозита.

Особое внимание на такой тип вклада стоит обратить следующим группам клиентов:

  • тем, кто получает заработную плату в валюте (им удобнее открывать именно вклады в валюте);
  • тем, кто за счет вклада хочет накопить на какую-то значимую покупку, например жилье или автомобиль (они будут застрахованы от обесценивания денег и инфляции);
  • тем, кто хочет положить на депозит серьезную сумму и хочет максимально снизить свои риски от потери ее реальной стоимости на рынке.

Валютные вклады в банках можно открыть в следующей валюте:

В какой валюте открыт вклад, в такой валюте будут выплачиваться проценты. Соответственно, если положить доллары в банк под проценты, а курс доллара вырастет, то сумма процентов в долларах останется на том же уровне, т.е. вкладчик ничего не потеряет, а в переводе на российские рубли вообще вырастет. Именно за счет такой особенности многие пытаются заработать на скачках курсов в кризисные периоды в экономике именно за счет валютных вкладов.

К преимуществам таких вкладов можно отнести их следующие особенности:

  • в абсолютном большинстве случаев курс валют растет относительно курса рубля, и вкладчик в итоге получает максимальный доход (особенно с учетом конвертируемости валюты в рубли);
  • клиент по такому депозиту может быть уверен в том, что в конце срока вклада на сумму вклада он купит, как минимум столько же товаров, как и до начала срока депозита, а то и намного больше (снижается риск инфляции);
  • такие вклады особо выгодны тем, кто совершает покупки (или планирует их совершить на доход от вклада) именно в иностранной валюте, без конверсии в российские рубли;
  • минимальная сумма вклада начинается обычно от 50 евро/долларов, т.е. такие вклады доступны широкому кругу населения;
  • на такие вклады распространяются все опции рублевых вкладов (пополнение, капитализация, частичное снятие и т.п.);
  • программы государственного страхования вкладов распространяются и на депозиты в валюте (размером не более 700 000 руб.).

—>

Недостатков у данного типа депозитов совсем немного:

  • процентные ставки по валютным вкладам всегда ниже, чем по вкладам в рублях (в среднем на 40%);
  • если курс валюты все-таки не вырастет, то из-за процентной ставки клиент получит доход ниже, чем получил бы по рублевому вкладу.

В любом случае выбирать депозит в валюте или в рублях следует с учетом ваших планов по применению полученного дохода, а также текущей экономической ситуации в стране.

Условия по вкладам в валюте

Несмотря на низкую процентную ставку по данному типу вкладов, на рынке можно найти лучшие предложения для физических лиц:

  • Сбербанк предлагает оформить депозит в валюте по ставке от 0,01% до 0,75% годовых, практически во всех предложениях проценты начисляются ежемесячно, а общий срок вклада составляет период до 3-х лет;
  • в банке ВТБ есть довольно выгодное предложение со ставкой 0,25% годовых, минимальной суммой в 3 000 евро/долларов, и сроком вклада 3 года;

Как правило, самыми выгодными являются предложения сроком на 2-3 года, пусть и под не самый высокий процент.

Если вы видите предложения с подозрительно высокой ставкой, внимательно изучайте дополнительные условия.

К скрытым условиям по депозитам в валюте относятся следующие факторы:

  • большая комиссия за начисление/выплату процентов по вкладу;
  • большая стоимость обслуживания вклада и валютного счета со стороны банка;
  • огромные штрафы за досрочное снятие средств;
  • высокая комиссия за пополнение вклада.

Все эти условия всегда прописаны в договоре, но никогда не прописаны в рекламе. Поэтому необходимо внимательно читать все реальные документы по вкладу и изучать абсолютно все прописанные условия.

Источник статьи: http://bankiros.ru/wiki/term/valutnye-vklady

Валютный депозит

Что такое валютный депозит

Под валютным депозитом понимается временно свободная сумма денежных средств в иностранной валюте, которая размещается вкладчиком в банк на вполне определённый срок или же неопределённый, в обмен за подобное размещение банк начисляет вознаграждение вкладчику в виде процентов, которые указываются в договоре.

В ситуации бессрочного депозита вкладчик также имеет право на получение вознаграждения за размещение денежной суммы, но сумма самого депозита должна быть возвращенной по первому требованию вкладчика.

Депозит является формой пассивного «заработка» как для физических лиц, так и для юридических.

Обычно валютный депозит размещается или в долларах, или же в евро. В случае необходимости, можно найти предложения вклада денежных средств с начислением процентов и в иных валютах таки как иены, франки, фунты стерлинги, юани и т. д. Валюта размещения подобных депозитов зависит от предпочтений вкладчиков, а также существующих предложений со стороны самих банков, все зависит от страны проживания.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Многих людей именно экономическая нестабильность вынуждает конвертировать в более устойчивые валюты такие как евро и доллары, но в тоже время наличная форма их хранения всегда является невыгодной. Более целесообразно положить иностранную валюту на специальный банковский счет, где будет «набегать» дополнительный доход.

Преимущества и недостатки валютных депозитов

Любой человек перед размещением депозита изучает и сопоставляет условия депозитов в различных банках, представленных в его регионе, с целью выбор оптимального по параметрам вклада. Здесь учитываются и ставка, и срок, и минимальная сумма, и даже период начисления процентов.

Кроме того, всегда действует правило: чем выше доход, тем выше риск. Относительно новый банк будет предлагать ставки более высокие относительно уже устоявшихся и успевших себя зарекомендовать банков. Как говорится, дело хозяйское, куда инвестировать свободные денежные средства, то ли в новый банк, то ли в банк с большой историей.

Также важно, является ли данный банк участником Фонда гарантирования вкладов.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Рассмотрим преимущества валютных депозитов:

  • в ситуации обесценения национальной валюты, происходит «сохранение» основной суммы;
  • есть возможность свободного выбора валюты для «сохранения» основной суммы;
  • в любой стране существует инфляция, а проценты по основной сумме компенсируют её полностью или же хотя бы частично.

В качестве недостатков валютных депозитов:

  • в ситуации укрепления национальной валюты. Происходит уменьшение основной суммы в эквиваленте национальной валюты;
  • ставки по валютным депозитам значительно меньше, чем в национальной;
  • минимальная первоначальная сумма валютных вкладов относительно вкладов в национальной валюте всегда выше;
  • всегда есть риск, что главный банк страны запретит выдавать суммы и проценты валютных депозитов в валюте вклада, а только в эквиваленте национальной валюты (подобное было уже в практике нескольких стран). Здесь, как правило, происходит потеря части суммы процентов, или даже основной суммы, относительно ожидаемой в эквиваленте национальной валюты.

Расчетные примеры

Допустим, на следующий год человек собирается в отпуске посмотреть мир, есть у него в данный момент сумма в размере 1 000дол.. Курс составляет 59,249 руб. Проанализировав рынок предложений вкладов, остановимся на банке, назовем его Х. Период вклада год. Выбор вкладчика в пользу валютного депозита. Ставка в рублях для депозита 10,3% годовых для такого срока.

Доход, если бы эта сумма была в российских рублях: 1 000 • 59,249 • 10,3% — 59 249 = 6 102,6 руб. В переводе полученной суммы в доллары по текущему курсу составит: (59 249 + 6 102,6) / 59,249 = 1 103 долл.

Ставка в долларах для депозита 2% годовых. Доход составит 1 000 • 2% — 1 000 = 20 дол. Его сумма спустя год составит: 1 000 + 20 = 1 020 долл. Очевидно, что вклад в российских рублях выгоднее.

Та же ситуация, но представим, что вклад два года назад осуществлялся, когда курс составлял 60,3458 руб. Годовые ставки оставим действующие. Выбор также в пользу валютного депозита.

Доход если бы сумма была в российских рублях: 1 000 • 60,3458 • 10,3% — 60 345,8 = 6 215,6 руб. Эквивалент в долларах суммы согласно ожиданиям (по курсу два года назад): (60 345,8 + 6 215,6) / 60,3458 = 1 103 долл., По факту курс доллара год назад составил 66,88 руб., поэтому (60 345,8 + 6 215,6) / 66,88 = 995,23 долл.

В результате вкладчик при инвестировании на депозит в российских рублях не только не смог накопить, но и проиграл бы часть основной суммы в долларовом эквиваленте.

В ситуации выбора валютного депозита у него будет сумма 1 020 дол.

Вкладчик правильно сделал, что выбрал именно валютный вклад, т.к. курс доллара вырос за период.

Теперь представим, что вклад по тем же ставкам был осуществлен год назад: Курс доллара составлял 66,88 руб. У желающего инвестировать та же сумма в 1 000 дол., выбор в пользу валютного депозита.

Доход если бы сумма была в российском рубле: 1 000 • 66,88 • 10,3% — 66 880 = 6 888,64 руб. Эквивалент в долларах: (66 880 + 6 888,64) / 59,249 = 1 245 дол.

В ситуации выбора валютного депозита у него будет сумма 1 020 дол.

В ситуации падения курса вкладчик при инвестировании в валютный депозит проигрывает.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Источник статьи: http://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/depozitnye_operacii_i_ih_vidy/valyutnyy_depozit/


Adblock
detector