Что такое вклад платина или золото



Вклад в золото: плюсы и минусы, где открыть и на каких условиях

Вклад в золото многие рассматривают как альтернативу обычному вкладу в банке. Целые государства, например Россия и Китай, постоянно увеличивают свои запасы в золоте. Возникает вопрос: а может, стоит последовать их примеру? Но как это сделать? Можно ли открыть вклад в золото в банке и получать проценты? Какие существуют подводные камни и нюансы? Об этом поговорим в нашей статье.

Что такое вклад в золото

Вклад в золото через банк можно осуществить двумя способами:

  • купить настоящие золотые слитки или монеты и отдать их банку на хранение; О том, как правильно купить золотые слитки, мы тоже рассказывали.
  • открыть обезличенный металлический счет (ОМС), т. е. вместо покупки реальных слитков клиент отдает банку деньги, а взамен получает золото, но не в виде чего-то реального (слитков), а в виде записи на своем счете об определенном количестве купленного золота.

Плюсы и минусы вклада в золото

Плюсы покупки золотых слитков и монет:

  • Вы получаете реальное золото определенной пробы вместе с подтверждающими документами.
  • Нет привязки к конкретному банку (если храните слитки у себя), а значит, вас не будут волновать проблемы конкретного банка (в т. ч. банкротство).
  • Дополнительные расходы на покупку и продажу — в цене слитка заложена прибыль банка, а также НДС.
  • Дополнительные расходы на хранение в виде платы за аренду банковской ячейки — если вы хотите хранить слитки в банке.
  • Риск утраты в результаты кражи или утери.
  • Нет страховки от государства.
  • Когда вы продаете слитки банку до истечения трех лет с момента покупки, нужно подать декларацию в налоговую инспекцию и заплатить НДФЛ (если прибыль более 250 тысяч рублей).
  • Риск потери товарного вида слитка или подтверждающих документов — в этом случае есть вероятность того, что вы не сможете перепродать золотой слиток банку или сможете, но банк заплатит меньше.

Ниже выдержка из правил покупки золотых слитков одного из российских банков:

  • Нет расходов на хранение.
  • Можно купить начиная с 0,1 грамма золота.
  • Не нужно платить НДС при покупке и продаже.
  • Быстро купить и продать — зачастую банки разрешают совершать такие операции через интернет.
  • Привязка к банку. В случае банкротства банка высок риск потерять деньги.
  • Нет страховки от государства в 1,4 миллиона рублей.
  • Разница между курсом покупки и продажи (это называется спредом) может быть большой, а значит, есть риск, что вы заплатите больше при покупке и получите меньше при продаже.
  • Когда продажа золота по ОМС происходит до истечения трех лет с момента покупки, нужно подать декларацию в налоговую инспекцию и заплатить НДФЛ (если прибыль более 250 тысяч рублей).

Чем вклад в золото отличается от банковского депозита

Основные отличия вклада в золото от банковского депозита:

  1. У вклада в золото нет гарантированного процента, который вам платит банк. Основной заработок на таком вкладе — это рост цены на золото.
  2. Высокий спред (разница между ценой покупки и продажи) на операции с золотом. Именно в спреде закладывается прибыль банка за открытие и обслуживание металлических счетов.
  3. Вклады в золото не подпадают под действие закона о страховании вкладов, а это значит, что в случае банкротства банка клиент, скорее всего, не получит обратно свой вклад, а также не сможет рассчитывать на компенсацию.
  4. Повышенная налоговая нагрузка — при снятии средств со счета клиент (физическое лицо) уплачивает подоходный налог в размере 13%.

Какие проценты по вкладу в золото

Как мы ранее отмечали, у вклада в золото нет четкого процента, на который может рассчитывать вкладчик. Заработок складывается из того, насколько цена на золото выросла с момента его покупки. На графике цены на золото видно, что в основном цена на золото растет, но бывают и периоды падения, например с 2011 по 2016 год:

Сколько можно заработать на вкладе в золото

На этот вопрос нельзя ответить однозначно, ведь доходность зависит от динамики цен на золото. Например, если бы вы купили золото в январе 2010 года, а продали в феврале 2016-го, ваша доходность составила бы примерно 275% за 6 лет. А если бы вы купили золото в феврале 2016-го, а продали бы в январе 2017-го, вы бы получили убыток примерно 30% от вложенных средств.

Именно поэтому золото рассматривают как долгосрочное вложение и больше как защитный инструмент, т. к. обычно цена на золото растет в периоды кризисов на финансовых рынках.

В чем основные опасности вклада в золото

Риски и подводные камни золотых вкладов:

  1. Приобретая наличный слиток в банке, следует убедиться в том, что его примут обратно, так как некоторые банки только продают золото и не выкупают его, а потому часто возврат слитка превращается в проблему.
  2. Золото — это долгосрочная инвестиция, а значит, в случае необходимости его не получится продать быстро за ту же цену. Если срочно понадобятся деньги, то клиент может серьезно потерять на таком вкладе.
  3. В случае банкротства банка инвестор рискует не получить свои сбережения, так как на золотые счета не распространяется закон о страховании вкладов физических лиц.
  4. Цены на золото имеют свойство не только расти, но и падать, а это значит, что покупка на пике цены может обернуться серьезными убытками. Покупать данный драгметалл следует в момент просадки (снижения цены на него).

Альтернативы вкладу в золото

Инвестировать деньги в драгоценные металлы можно и другими способами:

  1. Покупка золота на Московской бирже — это хорошая альтернатива покупке золота через ОМС, т. к. в этом случае комиссия брокера значительно ниже, чем спред банка, а значит, покупатель сможет купить больше золота за те же деньги. Подробнее о бирже читайте в этой статье.
  2. Инвестирование при помощи ETF (биржевых фондов), которые вкладываются в акции золотопромышленных компаний или сам металл. Покупка ценных бумаг защищена законом, и фонды постоянно отчитываются о своей деятельности. Подробнее об ETF читайте в нашей статье.
  3. Вложение денег в другие драгметаллы, такие как платина, серебро или палладий. Но прежде необходимо взвесить все плюсы и минусы такого инвестирования.
  4. Покупка ювелирных украшений из золота. В этом случае нужно позаботиться о надежном хранении.

Вложение денег в золото может принести доход и защитить инвестиции в другие активы (акции, облигации) в кризисные периоды. При этом нужно помнить, что вкладывать деньги в золото эффективно на продолжительный период. Если цели инвестирования короткие, лучше подобрать другой инструмент.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник статьи: http://www.finam.ru/education/likbez/vklad-v-zoloto-plyusy-i-minusy-gde-otkryt-i-na-kakix-usloviyax-20190605-12480/

Стоит ли вкладывать деньги в платину?

Один из эффективных способов пассивно заработать — это вложить средства в драгоценные металлы. Большинство частных инвесторов привычно используют для этого серебро и золото. Другой благородный металл, платина, у многих вызывает опасения. Поскольку она, как инвестиционный инструмент, обладает целым рядом особенностей, стоит изучить вопрос, прежде, чем вкладывать в этот металл деньги.

Статистика, а также данные аналитических отчетов, подтверждают рост привлекательности платины для инвестиционных вложений. Привычное для нас золото и серебро присутствуют на рынке в виде монет и металлических слитков. Платина пользуется спросом также в промышленном производстве, например, используется для изготовления лазерной аппаратуры, техники, применяемой в медицине, радио компонентов и т.д. Платиновые ювелирные изделия выпускают в сочетании с различными драгоценными камнями, что позволяет причислить их к продукции элит-класса. Почти 90% всего мирового объема платины добывает Южная Африка. Около 10% приходится на долю месторождений в России. При этом малейшее уменьшение объемов поставок ведет к росту стоимости металла.

Что еще известно о платине

Природные платиновые запасы имеют неравномерное распределение. Этот драгоценный металл добывается в основном в Южно-Африканской Республике и в районе российского Норильска. Поэтому, задает тон на платиновом рынке по большей части ЮАР, формируя предложение. В 2012 году работники платиновых рудников Южной Африки провели ряд забастовок, что снизило поставляемые из этой страны объемы металла. Поскольку платиновый дефицит не вызвал резкого подъема цен, то после нормализации поставок стало наблюдаться активное уменьшение стоимости платины. Уже к 2016 году этот драгметалл подешевел почти вдвое относительно уровня 2012 года. После перебоев с поставками из-за уменьшения спроса к окончанию 2016 года, цены вновь стали расти.

Современные мировые валюты всё еще имеют некоторую привязку к золоту. Чего не скажешь о платине. В чистом виде ее мало применяют в инвестиционных целях. Она больше востребована в ювелирной сфере, которая потребляет больше третьей части всего объема поставок. Причем около 20% этого объема составляет спрос китайских ювелиров.

Примерно 40% всей добываемой платины используется в промышленном производстве. Она идёт на изготовление катализаторов к дизельным автомобилям. Более жесткие экологические стандарты, ограничивающие предельно допустимые нормы выбрасываемого угарного газа и азота (стандарт Евро 6), заставляют авто-производителей применять в конструкции дорогие платиновые элементы.

Новые экологические требования логически должны были привести к росту стоимости платины. Но, в 2016 году производство катализаторов оказалось под угрозой. Некоторые гиганты автомобилестроения стали просто переходить на выпуск электромобилей. С 2018 по 2020 годы запланировано удвоенное их производство концерном Тесла Моторс. Уйти от автобусного производства собираются в Китае. Поэтому рост промышленного использования платины остается под вопросом, что опять повлияет на ее цену.

По 6% от мировой добычи платины используется в инвестиционных целях и в химических производствах. На долю медицинской сферы и изготовления электроники приходится в общей сложности 13%.

Факторы влияния на стоимость платины

Цена платины может меняться под действием многих причин. Вот главные факторы, влияющие на ее формирование:

  • Состояние экономики. При остановке производства стоимость металла снижается. Ценовой обвал на рынке платины наблюдался в 2008 году в связи с кризисом автомобильной промышленности. Спасти положение не смогло даже уменьшение добываемых объемов.
  • Технические и научные достижения, расширяющие область применения платины и увеличивающие спрос и цену на нее.
  • Взаимная зависимость платины и палладия. При росте цен на один из этих драгметаллов, стоимость другого начинает падать, и наоборот. Подобная, но менее заметная связь у платины с золотом.
  • Цены не нефть. Их снижение вызывает повышенный спрос на автомобили, а значит востребованность платины в автомобильной промышленности с ростом ее стоимости.
  • Биржевые спекуляции. Оказывают слабое влияние на платину.

Влияние перечисленных факторов на стоимость платины надо знать и уметь объяснить, если вы собираетесь использовать этот актив в своем инвестиционном портфеле. Данный драгоценный металл рекомендуют задействовать в расчете на долгосрочный период и никогда в виде единственного варианта. При достижении платинового ценового минимума в 2008 году никто не кинулся в панике распродавать ювелирные изделия или слитки платины. Все знали, что лучшие времена для нее еще настанут.

Сколько может стоить платина

Длительные забастовки в Южной Африке вызвали понижение поставляемых объемов платины. Однако ожидаемого ценового всплеска не случилось, благодаря поступлениям металла с вторичного рынка (от переработки утилизируемых катализаторов). Одновременно поставки со стороны ЮАР снова возросли. Цена опять снизилась. На 2014 год стоимость одной унции была 1500$, на 2015 — 1200$. В 2016 и 2017 году прогнозировали подъем цен, но платина упала еще, до отметки 1100$. К 2018 году предполагаемая цена должна была составить всего 1000$.

Что необходимо для инвестиций в платину

Для инвестирования в платину необходимо иметь представление о возможном доходе и понимать условия вложения средств. Рассмотрим несколько вариантов инвестиций:

  • Открытие ОМС (обезличенного металлического счета). Вам понадобится лишь паспорт. Приобретаемый металл измеряется в граммах. Доходность исчисляется в рублях и зависит от даты приобретения и продажи. Хозяин ОМС вправе покупать или продавать металл по текущим банковским котировкам. Если счет был открыт больше трех лет назад, то операции по нему освобождены от НДС. Если меньше, то полученный доход необходимо декларировать и платить налог.
  • Приобретение платиновых слитков. Не все банки продают платину. Покупка облагается НДС, если вы не собираетесь оплачивать хранение металла в банке и забираете его с собой. Сложности могут возникнуть при последующей продаже слитка банку. Даже небольшое повреждение существенно уменьшит его стоимость.
  • Покупка платиновых монет. Это выгоднее приобретения слитков, так как не требует уплаты НДС. Российские монеты из платины не выпускаются с 1996 года. Среди экспертов инвестиции в такие монеты считаются экзотикой. Мало кто из нумизматов интересуется ими из-за небольшого количества ходящих в обращении экземпляров. Банковский спрэд (разница между покупной и продажной ценой) всегда не в пользу инвестора, поэтому прибыль можно ожидать только на долгосрочном отрезке времени.

Где открыть платиновый ОМС

Во многих российских банках можно открыть обезличенный металлический счет. Вы можете постоянно мониторить текущую цену платины и в зависимости от ее колебаний выгодно докупать или продавать металл, получая прибыль. Срок размещения ОМС не ограничен, проценты на остаток не начисляются. Доходность зависит только от колебания цены. Если платиновые монеты или слитки у вас могут украсть, то обезличенный металлический счет от этого гарантировано защищен. Даже спустя десяток или более лет масса металла, которым вы владеете, не уменьшится. Изменится только его стоимость.

К примеру, если бы вы купили в 2017 году 57.8 грамма платины по средней цене 1 730 рублей / грамм, потратив примерно 100 000 рублей, то продав в 2018 году этот металл Газпромбанку уже по курсу 1722 рубля / грамм, получили бы на руки лишь 99 тыс. 537 рублей, потеряв от своих вложений 463 рубля. Таким образом в краткосрочной перспективе доходность инвестиций в платину может быть отрицательной.

Выгодны ли вообще инвестиции в платину

Применить платину, как инвестиционный инструмент, возможно. Однако этот благородный металл находится в очень большой зависимости от промышленных и экономических факторов риска. Выгода от вложений в платину может быть обеспечена лишь финансовой стабильностью или производственным ростом, стимулирующим увеличение спроса на этот драгметалл. Неспокойные, кризисные времена влекут за собой падение цен. При этом, дождавшись ценового минимума, можно выгодно приобрести платину. Земные запасы этого металла ограничены и не возобновляются. В итоге, когда они будут исчерпаны, стоимость устремится вверх. Однако предпочитать платину золоту в перспективе одной человеческой жизни не стоит.

Лучше иметь в инвестиционном портфеле оба этих драгметалла. Производственный и технологический прогресс в дальнейшем будут стимулировать рост стоимости платины. Но сейчас для сбережения накоплений в течение долгосрочного периода лучше традиционно прибегнуть к старому, доброму и надежному золоту в форме монет или другом физическом виде.

Источник статьи: http://www.zolotoy-zapas.ru/why-gold-coins/useful/stoit-li-vkladyvat-dengi-v-platinu/


Adblock
detector