Что такое вклад под 10 годовых



Вклады под 10% годовых в 2019 году

Самый простой и выгодный способ инвестирования — это положить деньги в банк под проценты. В какой банк обратиться и заработать на вкладе 10% в год, можно узнать из статьи ниже, где предоставлен рейтинг самых надёжных финансовых учреждений.

По произведённым исследованиям, которые были осуществлены в начале года, можно сказать что интерес россиян к депозитам и банковским вложениям стал намного выше. Сейчас все стараются не тратить свои сбережения, а хотят их сохранить и приумножить.

При выборе банковской компании обращайте внимание не только на полученную прибыль, а еще и на надежность банка. Это действительно важно, ведь за последние годы было множество банковских организаций, которые брали средства у клиентов, обещали огромные проценты, а потом просто куда-то пропадали.

Совсем недавно был введен закон с обязательным страхованием вкладов. Сейчас под защитой государства находятся вкладчики с 850 банков.

Когда банк предлагает 14% годовых, то ему лучше не доверять. Есть большая вероятность того, что этот банк проворачивает какие-то незаконные схемы и совсем скоро может лишиться лицензии. Конечно, если сумма вложения составляет менее 1,4 миллиона рублей, то клиент в любом случае вернёт все свои деньги. Но это будет долго, придётся потратить много времени и собрать большое количество бумаг.

«Газпромбанк», «Сбербанк» и «ВТБ 24» — стоят на первом месте в рейтинге лучших кредитных организаций. Банки предлагают самые низкие годовые проценты, но большинство вкладчиков все равно обращаются именно к ним.

Условия по вкладам практически одинаковые у всех российских банков. Снимать процент можно ежемесячно, либо в конце срока. Процентная ставка зависит сразу от нескольких факторов: от периода вложения, возможности открыть договор на третье лицо, наличия капитализации.

Полезные советы

Изучите все банки на рынке, прочтите условия и убедитесь в их надежности. Обратите внимание на такие нюансы, как: капитализация, выплата процентов, комиссии, штрафные санкции, досрочное снятие финансов. Тщательно перечитайте договор и не стесняйтесь задавать вопросы консультанту банка.

Если компания малоизвестная, то лучше не оставлять у неё денежные средства на долгое время.

В каких банках самые высокие проценты по вкладам?

Отметим, что после снижения ключевой ставки до 9%, банкам стало невыгодно предлагать высокий процент на депозит. Если рассчитываете получить максимальный доход по депозиту, то следует более детально изучить комплексные программы. Основное отличие таких вложений от простого депозита в том, что вложение делится на две части: одна идет в качестве инвестиций в ценные бумаги и ИСЖ, а вторая — в качестве простого накопительного вложения.

Перечень банков и их условия:

  • «Азиатско-Тихоокеанский Банк» предлагает вкладчикам ставку под 10,5% годовых. Депозит открывается сроком на один год с вложением от 160000 рублей;
  • В «Ситибанке» годовой процент составит 9%, минимальная сумма — 30 тысяч рублей на срок до 100 дней;
  • Банк «Уралсиб» рекомендует депозитные программы с 9% годовой ставкой, минимальная сумма составит 50 тысяч рублей на три месяца;
  • «Газпромбанк» предлагает положить средства под 8,9% годовых. Минимальная сумма — миллион рублей, срок три месяца.

Классические вклады с высоким доходом

Предлагаем воспользоваться услугами таких надежных банков:

  • «Таврический» Банк рекомендует продукт под названием «Таврический Максимум». Минимальная сумма вклада должна составить 100000 рублей, минимальный срок — один год. В конце срока можно будет получить 9,1% годовых;
  • «БКС-Инвестиционный банк» предлагает депозит «Супервклад». По условиям которого можно получить до 9,1% годовых, при этом нужно вложить 300 тысяч рублей сроком на 181 день;
  • «Эксперт Банк» создал продукт под названием «Для своих». По его условиям можно положить средства в размере одной тысячи рублей сроком 91 день и получить 9% годовых.

Как рассчитывать проценты

Банковская компания обязана платить вкладчику за пользование средствами, которые он вложил. Деньги начисляются ежедневно, но при этом, снимать их можно только по условиям оформленного договора: в конце всего срока, еженедельно, ежемесячно.

Проценты могут начисляться вместе с капитализацией или же без нее. Первый случай более выгодный, ведь средства будут постоянно добавляться к основной сумме, она будет увеличиваться и последующие выплаты будут становится больше.

Источник статьи: http://paychek.ru/vlozheniya-pod-9-10-godovyh-v-2019-godu/

Вклады под 10% годовых в 2020 году — в каких банках?

Особенности денежных депозитов (вкладов)

Сегодня доступными являются десятки различных вариантов инвестиций. Традиционно принято считать банковские вклады наиболее простым и надежным способом приумножить сбережения. В 1 и 2 квартале текущего года наблюдался максимальный ажиотаж в отношении такого банковского продукта как депозит. Россияне стараются не тратить сразу заработанные средства, а откладывать их на будущее.

Еще до оформления договора обращайте внимание не только на высокие процентные ставки, но и надежность организации. Случаи, когда однодневные банки набирали вклады, а потом прекращали свою деятельность, достаточно распространены. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, предварительно ознакомьтесь с рейтингом надежности банков. Обязательно узнайте, сотрудничает ли учреждение с АСВ (если да, то ваш депозит будет застрахован государством). По законодательству страхование вкладов является обязательной процедурой. Поэтому вкладчики сотен банков находятся под защитой.

Банки, предлагающие по вкладам 14% годовых и выше, могут вызывать сомнения. Даже если руководители такой организации являются добросовестными служащими, они ведут рискованную политику. В итоге это может привести к тому, что учреждение потеряет лицензию, а клиент – свои деньги. Соглашаться на подобные условия можно лишь в том случае, если сумма вклада не больше 1,4 миллиона рублей, а банк сотрудничает с АСВ. Это гарантирует возврат средств в размере 100%.

В ТОП надежных банков входят Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Потому нет ничего удивительно в том, что у них больше всего вкладчиков.

Условия во всех банках являются примерно одинаковыми. Снятие будет доступно либо в конце срока, либо каждый месяц. Процентная ставка зависит от периода вклада, капитализации, возможности оформления на третье лицо и условий расторжения.к содержанию ↑

Полезные рекомендации

Для начала пройдитесь по всем существующим предложением. Даже 10% считаются достаточно высокой процентной ставкой. Обращайте внимание на такие пункты, как: выплата процентов, возможность досрочного снятия, капитализация, комиссия, штрафы. Перед подписанием договора прочитайте его полностью. Задайте вопросы банковскому консультанту.

На длительный срок размещать депозит не рекомендуется. Особенно актуален этот совет для тех вкладчиков, которые выбрали не самую известную компанию.

В каких банках предлагают вклады с максимальными процентами

Одним из главных недостатков денежных вкладов является низкая процентная ставка. И чтобы получить большие проценты за вложенные деньги, нужно выбирать комплексную программу. На сегодняшний день такой программой является – инвестиционный вклад.

Инвестиционные вклады отличаются от традиционных депозитов тем, что часть денег направляется на инвестиции в ПИФ, ИСЖ, ценные бумаги. А вторая часть предназначена для обычного накопления. Следующие компании готовы предложить вклады с высокими процентами:

Наименование банка Минимальная сумма вклада (в рублях) Минимальный срок размещения (дней) Максимальная ставка (%)
Росгосстрах Банк 100 000 91 8,5
Сбербанк 100 000 31 12
Газпромбанк 25 000 91 9,1
Русский стандарт 30 000 180 12
Россельхозбанк 50 000 180 8,75
ВТБ 24 350 000 180 11,75
АТБ Банк 167 000 182 10,5
Промсвязьбанк 50 000 184 9
Ренессанс 100 000 181 9,25
Бинбанк 50 000 270 12
Уралсиб 50 000 181 9
Росбанк 100 000 92 9,2

к содержанию ↑

Как рассчитываются проценты

Сотрудники банка должны провести расчет процентов, которые положены клиенту за размещение денег. Начисление происходит ежегодно. Выплата осуществляется так, как указано в договоре – каждый месяц, каждые 3 месяца или каждый год.

Начисление может проводиться либо с капитализацией, либо без нее. В первом случае денежная сумма переводится на основной счет. То есть тело вклада увеличивается, а потому начисляемое вознаграждение тоже растет. Так что даже при одинаковых ставках доход в итоге может быть разным.

Так что в 2020 году доступно немало интересных программ, по которым есть возможность оформить депозит под 9-10% в год. Не забывайте об акциях, которые регулярно действуют в банках и позволяют рассчитывать на более выгодные условия.

Источник статьи: http://sbank-gid.ru/1247-vklady-pod-10-godovyh-v-2019-godu-v-kakih-bankah.html

Как получать доходность 10% годовых в долларах на бизнесе с 20% годовых в рублях

Долларовые депозиты приносят 0,1—0,01% годовых. Чуть больше, чем ничего. Поэтому, хеджируя валютные риски, многие просто ограничиваются старой доброй схемой: купить доллары, сложить под подушку и извлечь выгоду из разницы курса валюты. Но есть и более маржинальные варианты.

Основа финансовой безопасности — страховка

Представим, что у вас есть бизнес на 10 млн, с которого вы получаете доход в 20% годовых. Хорошо звучит? Еще бы. Но мы забываем учитывать девальвацию рубля, которая не только снижает потенциальную прибыль, но и сжигает основной капитал. Здесь можно философски развести руками: мол, нельзя получить все и сразу, надо смириться с неизбежными потерями. А можно пойти другим путем и одновременно использовать деньги в бизнесе/инвестициях, при этом сделать так, чтобы ни прибыль, ни основной капитал не обесценились по отношению к доллару. Речь дальше пойдет о хеджировании.

Хеджирование — в данном случае речь идет о покупке долларовых фьючерсов — позволяет избежать рисков изменения валютного курса. Если говорить более простыми словами, то хеджирование — это страховка ваших основных сбережений. В случае негативного сценария и дальнейшего падения рубля хеджирование поможет остаться в выигрыше. Если же рубль начнет укрепляться, вы также останетесь в плюсе благодаря росту доходности основного капитала. Об этом расскажем чуть позже, а пока подробно рассмотрим, в чем минусы стандартной покупки валюты.

Валюта против фьючерса

Казалось бы, очевидно: чтобы купить валюту (независимо от того, делаете вы это в обменнике или на валютной секции биржи), необходимо отдать полную текущую стоимость в рублях. Но продвинутые пользователи для этих целей используют фьючерсные контракты. В этом случае вам не нужно отдавать всю сумму — достаточно оплатить страховку в размере 10%.

Приведу пример. Допустим, вы в обменнике купили доллары на сумму 75 000 рублей. Если курс станет 76 рублей за доллар, то после продажи вы получите 1 000 рублей дохода. Другой вариант. На бирже вы купили один фьючерсный контракт на пару «доллар-рубль», равный 1 000 долларов США. В этом случае вы оплачиваете только страховку в 10%, то есть 7 500 рублей. При курсе 76 000 рублей за 1 000 долларов вы получите те же самые 1 000 рублей дохода, да еще вернете себе задаток при продаже фьючерса. Согласитесь, звучит неплохо.

Вариантов развития событий при фьючерсных сделках может быть очень много, но мы рассмотрим три основные версии. Для простоты подсчета берем 10 млн в качестве основного капитала и обеспечительный депозит на пару «доллар-рубль» на 10%, что равно 1 млн. Основной капитал размером в 9 млн приносит нам 20% в год, или 1,8 млн рублей (о том, как получить такую доходность в рублях, мы уже рассказывали здесь ). Поскольку биржа дает возможность использовать кредитное плечо, эта сумма остается работать и приносить доход.

Вариант первый, если доллар растет

Допустим, вы купили фьючерсы при стоимости доллара 77 рублей. Затем доллар подрос и стал стоить 85 рублей.

И хотя депозит был всего на 1 млн, при росте доллара фьючерсы растут на всю основную сумму в 10 млн.

Иными словами: при росте доллара стоимость основного капитала в 9 млн рублей будет обесцениваться. Но при этом вы получите доход в 1,8 млн и выиграете за счет продажи подорожавшего фьючерса — вместо 1 млн на депозите у вас окажется 2 млн рублей, что в итоге нивелирует падение. Как результат, вы зарабатываете 10% годовых в долларах.

Вариант второй, если доллар падает

И хотя история таких случаев пока не помнит, необходимо быть готовым ко всему.

Допустим, вы купили фьючерсы при стоимости доллара 77 рублей, и неожиданно валюта падает до отметки в 70 рублей. Значит, весь ваш страховой депозит сгорит. Но при этом вы выигрываете из-за роста основного капитала в 9 млн, который приносит доход 20% годовых в рублях и не обесценивается. Кроме того, вы можете приобрести доллары на более выгодных условиях.

Вариант третий, если доллар стоит на месте

Если стоимость доллара останется неизменной (мы купили за 77 рублей и с течением времени доллар так и остался на отметке в 77 рублей), мы сохраняем почти весь депозит и проценты от основной суммы.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник статьи: http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10938561


Adblock
detector