Что такое вклад с неснижаемым остатком



Что такое неснижаемый остаток по вкладу Сбербанка

Так ли необходим неснижаемый остаток, выгодно ли устанавливать НО вкладчику и можно ли обналичить такой депозит раньше установленного срока — разбираемся вместе с Кредиткарты.ру.

Неснижаемый остаток — что это такое

Неснижаемый остаток — это та минимальная сумма, которая всегда должна находиться на счете до окончания действия договора. То есть, проще говоря, это тот минимальный порог средств, ниже которого вы не можете опуститься, если условиями вашего тарифа предусмотрено частичное снятие денег со вклада.

Здесь стоит отметить, что Сбербанк допускает наличие неснижаемого остатка как на депозитном, так и расчетном счете. Во втором случае клиент, размещая средства на р/с банка, может дополнительно заработать на них, устанавливая НО. В первом — увеличить доход, меняя минимальный порог.

Что такое неснижаемый остаток по вкладу

С точки зрения клиента, минимальный остаток — это дополнительная выгода. С одной стороны, вкладчик никак не ограничен в использовании средств — он может снять их в любой удобный ему момент. С другой стороны, такой порог обеспечивает ему более высокие процентные ставки, нежели аналогичные вклады без неснижаемого остатка.

Сбербанк предлагает клиентам сразу несколько видов тарифных планов с НО. К таким относятся депозиты “Управляй”, “Пополняй”, “Социальный”, “Пенсионный плюс”. То, какой процент заработает вкладчик, зависит сразу от нескольких факторов:

  • суммы размещенных денег;
  • того, есть ли у клиента возможность пополнять или частично снимать деньги со вклада;
  • срока депозита;
  • конкретного тарифного плана.

Зачем он нужен

Минимальный остаток по депозиту позволяет клиенту получать доход со вклада, не ограничивая себя в использовании средств. То есть вкладчик может пополнять счет, частично снимать с него деньги, но не терять процент на “замороженную” на нем сумму. Кроме этого, у клиента банка есть возможность повысить доход, увеличив неснижаемый остаток.

Банку же остаток позволяет пользоваться деньгами вкладчика. Потому и процент на такой депозит выше, чем без НО. Именно по той же причине годовая процентная ставка растет вместе с увеличением порога неснижаемого остатка.

Как изменить неснижаемый остаток по вкладу

Раньше Сбербанком не было предусмотрено самостоятельное изменение неснижаемого остатка — клиентам для этого приходилось тратить время и ехать в офис. Сейчас же эта функция доступна даже без обращения в банк. Сделать это можно в личном кабинете сервиса Сбербанк.Онлайн.

Чтобы изменить размер неснижаемого остатка, нужно:

  1. Авторизоваться в личном кабинете интернет-банка.
  2. Открыть вкладку “Вклады и счета” и открыть сведения о текущем депозите.
  3. Напротив поля “Сумма неснижаемого остатка” установить необходимое значение и нажать кнопку “Применить”.

Сразу после этого система перенаправит вас на страницу для создания дополнительного соглашения. Там вам потребуется создать заявку.

Сделать это можно следующим образом:

  1. Первые поля, связанные с номером и датой документа, наименованием вклада, будут заполнены системой автоматически. Вручную вам понадобится внести сумму неснижаемого остатка. Сразу после этого обновится графа “Процентная ставка”.
  2. После того как все поля будут заполнены, нажмите кнопку “Продолжить”. Система автоматически перенаправит вас на страницу для проверки правильности введенных данных. Ознакомьтесь с условиями дополнительного соглашения и подтвердите действия. Если вы нашли в заявке ошибку, нажмите кнопку “Редактировать”, если передумали менять размер НО — “Отменить”.

Сразу после подтверждения заявки система перенаправит вас на страницу просмотра заявки. Там вы увидите введенные данные. И, если операция будет успешно выполнена банком, на ней появится штамп “Исполнено”. На этой же странице вы найдете реквизиты выполненной заявки и сможете прочитать условия доп соглашения, нажав на кнопку “Просмотр условий дополнительного соглашения”.

Как узнать размер неснижаемого остатка

Размер текущего неснижаемого остатка вы можете узнать сразу тремя способами. Проще всего увидеть порог в договоре на ваш депозит. Или же обратиться в офис банка. Но если у вас по какой-то причине нет возможности это сделать, можете узнать размер неснижаемого остатка в сервисе Сбербанк.Онлайн.

Что надо сделать:

  1. Зайти в личный кабинет интернет-банка Сбербанк.Онлайн.
  2. Перейти во вкладку “Вклады и счета
  3. Выбрать интересующий вас депозит и нажать на кнопку “Информация о вкладе”.

Минимальный размер

Размер неснижаемого остатка зависит от нескольких факторов. Во-первых, то, каким будет минимальный порог, зависит от того, кем является вкладчик: физическим или юридическим лицом. Для первых клиентов НО будет существенно ниже. Кроме этого, минимальный порог зависит от суммы депозита и от срока размещения денег.

Например, условия вклада “Управляй” подразумевают внесение на счет не менее 30 тысяч рублей. Клиент может частично снимать деньги. Но только в том случае, если сумма не будет превышать порог НО. Снятие свыше неснижаемого остатка будет расцениваться банком, как досрочное расторжение договора. Поэтому вместо привычной ставки на сумму начислят лишь ⅔ от нее. Кроме того, у вкладчика есть возможность увеличить доходность с депозита. Для этого ему нужно будет заключить с банком дополнительное соглашение о новом размере неснижаемого остатка.

Существуют в Сбербанке и льготные программы. Минимальный размер НО для таких вкладов, как “Социальный” или “Пенсионный плюс”, составляет всего 1 рубль.

Как открыть вклад с НО в Сбербанке

Открыть депозит в банке можно и удаленно: через Сбербанк.Онлайн. Если воспользоваться сервисом, пополнять вклад можно будет уже спустя несколько минут.

Как открыть:

  • зайти в личный кабинет интернет-банка;
  • перейти во вкладку “Вклады и счета”;
  • нажать на ссылку “Открытие вклада”;
  • выбрать тарифный план, наиболее подходящий по условиям;
  • заполнить форму: валюту депозита, счет списания, сумму, выплату процентов, срок депозита — и нажать кнопку “Открыть”;
  • если все данные введены верно, согласиться с условиями;
  • подать заявку.

Можно ли снять сумму свыше неснижаемого остатка и как это сделать

Бывает и такое, что человек пополнил вклад на крупную сумму, но затем ему срочно понадобились деньги. Получится ли в таком случае снять сумму, превышающую минимальный остаток? Ответ на этот вопрос можно найти только в самом договоре с банком. Обратите внимание на такие пункты, как:

  • возможно ли в принципе снятие денег с депозитного счета — некоторые тарифные планы в Сбербанке не предусматривают частичное снятие наличных. Это актуально для вкладов на имя ребенка;
  • если частичное снятие денег разрешено, то уточните, порог вывода средств;
  • и уточните, по какой процентной ставке начисляются проценты в случае снятия суммы больше допустимой.

Очень часто досрочное снятие средств в объеме больше допустимого расценивается банком, как преждевременное расторжение договора. А потому после такой операции вкладчик теряет часть доходности с депозита.

То, сколько именно денег вы потеряете, закрыв вклад раньше положенного срока, можно узнать в условиях конкретного тарифного плана.

Но, как правило, на те депозиты, которые были закрыты раньше полугода, Сбербанк устанавливает процентную ставку в размере 0,01%. На те, что после — ⅔ от ставки, установленной при заключении договора.

Исключение составляют социальные программы. Условия вклада “Пенсионный плюс” допускают досрочное расторжение договора без потери процентов.

Источник статьи: http://kreditkarti.ru/chto-takoe-nesnizhaemyy-ostatok-po-vkladu-sberbanka

Что такое неснижаемый остаток по вкладу?

Рейтинг банковских депозитов

Все больше людей сталкиваются с различными банковскими терминами при оформлении той или иной услуги в отделении. Если вы оформляете вклад, то в договоре вы можете увидеть такое словосочетание, как неснижаемый остаток. Что это такое, и как им воспользоваться, рассказываем далее.

Начнем с определения

Неснижаемый остаток по вкладу – это минимальная сумма денежных средств, которая должна сохраняться на вашем депозитном счету в течение всего срока действия договора. Именно она является той пороговой суммой, до которой можно снимать деньги со счета в том случае, если по условиям вашего договора предусмотрено частичное расходование средств.

Самые популярные виды инвестиций:

3-5 млн.руб. 3 Облигации, векселя, валюта нужен опыт 5%-15% годовых
От 100000 руб. 5 Свой бизнес нужна идея До 300%
но, конечно, не сразу

Очень важно обратить внимание на условия вашего договора. Далеко не все банки, и не по всем депозитным предложениям разрешают частично снимать деньги со счета, о такой возможности нужно узнавать заранее в отделении или на сайте.

Иными словами, по обычным программам такого термина вы не встретите, а только по спецпредложениям с дополнительными опциями, которые доступны вкладчику. Он нужен для того, чтобы вы могли спокойно распоряжаться своими накоплениями, не закрывая депозит и не лишаясь начисленных процентов.

Размер минимального остатка

У каждого банка действуют свои индивидуальные условия. Как правило, неснижаемая сумма равна размеру вашего первоначального взноса, сделанного по договору. К примеру, если вы внесли первоначально 30000 рублей, а потом пополнили счет еще на 10000, то снять можно будет только 10 тысяч, иначе потеряете проценты.

Встречаются и другие ситуации, к примеру, банк может самостоятельно установить размер допустимого снятия. К примеру, 30% от первоначального взноса или общей суммы.

В этом случае нужно просто умножить разрешенный размер снятия на доступную вам сумму, чтобы узнать, сколько можно израсходовать.

Могут быть и дополнительные ограничения, в частности – период времени, в течение которого можно совершать расходные операции. Многие банки разрешают клиентам снимать денежные средства только по прошествии 1-2 месяцев, или наоборот, не позднее, чем за 30-60 дней до окончания срока вклада.

Где есть банки с частичным снятием

Еще раз уточннм, что чаще всего понятие “неснижаемого остатка” используется исключительно применительно к вкладам, иногда – к накопительным счетам. Если же у вас оформлен обычный дебетовой, зарплатный счет, то банку будет все равно, хранится там у вас 10 рублей или 100 тысяч.

Мы отобрали для вас рейтинг депозитных предложений с наиболее привлекательными тарифами:

  • В Совкомбанке есть вклад «Удобный» с возможностью внесения от 50000 рублей на 1095 дней. Этот срок разделен на несколько периодов, в каждом периоде своя процентная ставка – от 5,4% до 6% годовых. Разрешено пополнение и частичное снятие, неснижаемый остаток равен 50000 р.;
  • Ишбанк – предлагает оформить депозит «Комфортный» с внесением не менее 250 тысяч на 367 дней. Доходность равна 5,8% или 5,96% годовых с капитализацией. Вы можете пополнять, снимать наличные и выбирать ежемесячную капитализацию;
  • УБРиР – тут есть вклад «Надежный» с пакетом услуг на 540 дней. Принимаются суммы от 50.0000 рублей на 540 дней под ставку 5,6% с капитализацией ежемесячно. Можно пополнять;

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Что будет, если снять больше, чем это предусмотрено условиями

Очень часто случается такая ситуация, когда вы вложили крупную сумму на депозит, а через какое-то время она срочно понадобилась вам на личные нужды. В таком случае нужно внимательно прочесть договор, и обратить внимание на следующие пункты:

  • Предусмотрены ли у вас расходные операции в принципе,
  • Если да, то в каком размере их можно сделать,
  • По какой процентной ставке начисляют доход в том случае, если снять больше.

Именно последний пункт очень важен. Часто бывает так, что если вы снимаете большую сумму, чем это предусмотрено договором, то это будет считаться досрочным закрытием вклада, и доход вам будут выплачивать по ставке «До востребования», т.е. не более 0,1% в год.

Чтобы не потерять свою прибыль, нужно ответственно относиться к условиям договора, и обязательно сохранять на счету неснижаемый минимальный остаток по вкладу.

Источник статьи: http://kreditq.ru/chto-takoe-nesnizhaemyjj-ostatok-po-vkladu/


Adblock
detector