Что такое вклады ежемесячно на счет



Выплата процентов по вкладу

Все деньги, размещаемые клиентами банка на депозитах, находятся там для того, чтобы приносить прибыль держателю депозита. Это осуществляется через выплату процентов по вкладу. Фактически, именно процентная ставка является одним из главных условий депозита, на которое клиенты обращают внимание. Но в начислении и выплате процентов есть свои тонкости, которые не всегда так очевидны.

Как начисляются проценты по вкладу?

Размер процентов по вкладу регулируется двумя способами:

  • обычно процент прописывается в договоре по вкладу, и всегда является ежегодным, т.е. он будет начислен на сумму вклада за год;
  • если в договоре процент не прописан, то для начисления процентов применяется действующая ставка рефинансирования.

Проценты начинают начисляться на следующий день после того, как вы открыли вклад и положили на него деньги, а заканчивают в день закрытия вклада (включительно).

Рассчитать сумму процентов, которую можно получить в конце года, очень просто: достаточно к сумме вклада прибавить сумму, равную проценту от суммы вклада. Так, если в начале года вы положили 100 000 руб. на депозит по ставке 5%, то в конце года вы получите 105 000 руб.

Порядок выплаты процентов по вкладам зависит от типа их начисления:

  • проценты начисляются на конец срока вклада, и получить их можно только в самом конце срока вклада (как правило, такие предложения банков самые выгодные);
  • проценты начисляются и выплачиваются вкладчику ежемесячно.

Обычно вклады с выплатой процентов каждый месяц являются более безопасными для клиента с точки зрения того, что он точно получает деньги каждый месяц: чем больше срок вклада, тем выше риски инфляции, девальвации и т.п. У самого клиента также могут возникнуть экстренные обстоятельства, которые он сможет решить за счет выплачиваемых процентов. Но, к сожалению, по такому типу вклада процентная ставка всегда ниже, чем при выплате процентов только в конце срока вклада.

Как начисляются проценты по вкладам с капитализацией?

Кроме этого, важнейшим понятием для расчета и начисления процентов по депозиту является понятие капитализации процентов. Капитализация работает по следующей системе:

  • устанавливается отчетный период начисления процентов на основную сумму вклада (например, 30 дней);
  • устанавливается период капитализации процентов (например, также 30 дней);
  • по истечении 30 дней начисленные проценты капитализируются, т.е. прибавляются к основной сумме вклада;
  • в следующий отчетный период (следующие 30 дней) проценты будут рассчитываться уже относительно основной суммы вклада вместе с процентами за прошлый месяц, т.е. фактически основная сумма вклада постоянно растет, как и растут начисляемые проценты.

Именно за счет того, что итоговая сумма процентов зависит от основной суммы вклада, а эта сумма при капитализации постоянно увеличивается, такие вклады в банках с ежемесячной выплатой процентов и капитализацией часто являются более выгодными, чем вклады с большой процентной ставкой и выплатой процентов только в конце срока.

Альтернативным вариантом является так называемая «ручная капитализация»: если разрешено пополнение вклада, то можно самостоятельно увеличивать его основную сумму, что приведет к росту дохода с депозита.

Все условия начисления процентов прописываются в договоре по депозиту. Перед заключением договора и выбором конкретного типа вклада необходимо просчитать все предлагаемые банком варианты, а также оценить свою финансовую ситуацию с точки зрения потребности в быстром получении процентов. Для расчета доходности вклада предлагаем воспользоваться депозитным калькулятором.

Как осуществляется выплата процентов по депозиту?

Помимо системы начисления процентов, в договоре по вкладу всегда прописывается система выплаты процентов, т.е. то, как клиент собственно может реально получить свои проценты и распоряжаться ими. Важно понимать, что периоды начисления и периоды выплаты процентов могут быть совершенно разными: используется ежедневная система начисления процентов (на рынке есть и такие предложения), а выплата осуществляется только раз в квартал.

Порядок начисления и выплаты процентов по вкладу позволяет клиенту распланировать свой доход с размещенных средств: готов ли он ждать получения реальных денег с депозита долго (т.е. у него нет в планах затрат, связанных с этими деньгами), или же он хочет получать их постоянно через короткие промежутки времени.

Существуют следующие варианты периодов выплаты процентов:

  • ежедневно;
  • раз в неделю;
  • раз в месяц;
  • раз в квартал;
  • только в конце срока.

Чем меньше срок выплаты, тем ниже сама процентная ставка.

Капитализацию следует рассматривать отдельно, т.к. в этом случае выплата процентов вообще не осуществляется: все проценты прибавляются к основной сумме вклада.

Получить свои проценты можно на свою банковскую карту, которая привязана к депозиту, или же на свой счет в банке. Есть предложения с выплатой процентов на пенсионную карту клиента.

Стоит также помнить, что после выплаты процентов обязательно надо заплатить налоги.

Источник статьи: http://bankiros.ru/wiki/term/vyplata-procentov-po-vkladu

Выгодны ли вклады с ежемесячной выплатой процентов

Противопоставить вкладам с ежемесячной выплатой, можно вклады с капитализацией процентов, что же означает этот термин и что вы в итоге получаете? Откроем вам страшный банковский секрет – вклады с ежемесячной капитализацией процентов на самом деле не такие уж выгодные и менее выгодные, чем обычные вклады.

Что такое капитализации процентов по вкладу?

Все мы знаем, что когда оформляем вклад на определенную сумму, на нее начисляются проценты. В этом в общем то и заключается сущность вклада. Но, с этими процентами можно поступать по разному. Начисленные проценты могут выплачены по вкладу в конце его срока, могут ежемесячно перечисляться на отдельный счет, а могут быть прибавлены к сумму вклада. Самым выгодным вариантом является последний. Ведь именно тогда проценты будут прибавляться к общей сумме, а на следующий месяц проценты уже будут начисляться на большую сумму с учетом прибавленных процентов, и так каждый месяц. Таким образом, сумма вклада существенно увеличивается. Именно этот метод и называется капитализацией процентов.

Примеры расчетов по вкладам

Чтобы точно убедиться в выгодности того или иного вклада стоит рассмотреть примеры. Представьте себе, что вы открыли в банке вклад на 500 тысяч рублей с годовой ставкой в 11% годовых. То есть в конце года, не докладывая средств на счет, вы заберете уже 555000 рублей. Изначальные 500 тысяч + 55000 (11%) – соответственно. Если вы выбрали вклад с ежемесячно выплатой процентов, что вам просто каждый месяц будут выплачивать часть суммы от 55000, то есть в итоге вы получите ту же саму сумму. Если же вы выберете вклад с капитализацией процентов, то при той же самой ставке 11% годовых, банк насчитает за первый месяц проценты в 4583 рубля. Но вместо того, чтобы их просто складывать на отдельный счет или отдавать вам, банк приплюсует эту сумму к сумме общего вклада. Таким образом, в следующим месяце проценты будут начисляться уже не на 500 тысяч рублей, а на 504583 рубля.

Наглядно видно увеличение сумму уже в первый месяц, а дальше происходит только больше и больше. В итоге вы получите не 55000 в конце, а больше. Главное, не ожидать миллионов в процентах, все-таки существенно обогатиться таким образом не получится.

Что необходимо знать приходя в банк

Часто, банки немного мухлюют, пользуясь незнанием банковских продуктов своими клиентами. Например, вы пришли оформить вклад под 11% годовых, а вам предлагают открыть другой с капитализацией процентов. Вам показывают подобные расчеты, вы наглядно видите, что это выгодно и конечно же, соглашаетесь. Вот только этот вклад оказывается под гораздо меньшие суммы, вырученные по вкладу, в итоге оказываются такими же, как и при обычном вкладе без капитализации, а может быть даже меньше. Часто, те проценты, которые предлагает банк и заманивает клиентов, действительно выплачиваются, но только при соблюдении клиентом определенных условий.

Об этих условиях не говориться вслух и, проще говоря, умалчивается. Но, в договоре они прописываются, как правило, самым мелким шрифтом. Не зная об условиях, потому что не читали внимательно договор, вы естественно их не выполняете и обещанных процентов не получаете. А в итоге, никто оказывается не виноват и предъявить банку вы ничего не можете, договор то уже подписали. Оформляя вклад с капитализацией процентов проследите, чтобы проценты по вкладу оставались такими же высокими, как и без капитализации, или желательно были даже выше. Только в этом случае, вклад будет выгодным.

Обязательно, внимательно читайте договор перед подписанием. Обратите особое внимание на самый мелкий шрифт и самые бесцветные буквы, именно там кроется так информация, которую банк не хочет вам показывать. Просчитайте вместе с сотрудником банка выгоду по вкладам с капитализацией процентов и без нее. Выясните все суммы и сроки до самого конца, какую сумму вы получите в итоге по обоим видам вклада. Если вы хотите примерно рассчитать выгоду по вкладку, то переходите на страницу с онлайн-калькулятором процентов по вкладу на нашем сайте.

Источник статьи: http://credits.ru/publications/363494/vygodny-li-vklady-s-ezhemesyachnoj-vyplatoj-procentov/

Оформление вкладов с ежемесячной выплатой процентов в 2021 году

Когда мы оформляем депозит в банке, мы надеемся на то, что увидим реальную работу наших денег и получим доход. Если такой результат мы хотим получить быстро, то больше всего подойдут вклады с ежемесячной выплатой процентов. Фактически, в таком случае выплачиваемые проценты становятся источником постоянного дохода, а при их достаточном размере могут стать даже единственным источником.

Особенность вкладов с ежемесячной выплатой процентов

В условиях любого вклада величина процентной ставки, способ начисления и выплаты процентов являются самыми существенными условиями. Кроме этого, на саму ставку может повлиять валюта вклада, а также его срок. В зависимости от сочетания этих факторов банк предлагает или самые выгодные условия, или не совсем выгодные, но позволяющие хоть немного приумножать свой капитал.

Те, кто хотят открыть депозиты с ежемесячной выплатой процентов, как правило, рассчитывают на то, что размер выплачиваемых процентов будет достаточным для того, чтобы покрывать часть или вообще все необходимые расходы. В идеале такая система позволяет обеспечивать достойный уровень жизни и ничего не делать. Н для того, чтобы в действительности так и было, надо учитывать следующие особенности:

  • банки предлагают лучшие проценты всегда тем, кто размещает вклад на длительный срок и забирает все деньги (в том числе и проценты) только в конце этого срока;
  • если для вклада разрешено постоянное пополнение или частичное снятие, то процентная ставка также не будет самой высокой;
  • чтобы попасть на более-менее выгодные ставки при ежемесячном начислении и выплате процентов, надо открыть вклад на длительный срок (до 2-х лет, например) и без возможности снятия или пополнения;
  • чтобы покрывать большую часть расходов или вообще все ежемесячные расходы, исходная сумма депозита должна быть довольно большой.

Таким образом, вклады под проценты с ежемесячной выплатой процентов надо выбирать только в том случае, если:

  • вы хотите жить на проценты от вклада и покрывать ими часть или все свои расходы;
  • у вас есть достаточно большая сумма денег для вклада;
  • вы готовы отдать эту сумму банку на длительный срок, и не пользоваться ей в течение всего этого срока;
  • вы готовы оплачивать обслуживание счета или карты, на которые вам будут выплачиваться проценты.

Во всех остальных случая более выгодным решением будет открытие вклада с выплатой процентов в конце срока, или же в более длительные периоды, чем месяц (квартал, полгода).

Стоит также учитывать такое понятие, как капитализация процентов, когда проценты постоянно прибавляются к сумме вклада, а в следующий период проценты уже рассчитываются относительно этой новой суммы. Это одна из самых выгодных систем депозитов, а при банковском вкладе с ежемесячной выплатой процентов она становится невозможной.

Поэтому перед выбором именно такого типа вклада внимательно просчитайте свои риски и желаемый уровень величины и формы получения дохода от депозита.

Если вы выберите ежемесячную выплату процентов, он они будут начисляться в отчетную дату на ваш счет или на специально открытую банковскую карту, а вы сможете распоряжаться ими в любое время по вашему усмотрению.

Условия открытия вклада с выплатой процентов ежемесячно

Поскольку одним из базовых условий такого депозита является довольно серьезная изначальная сумма для вклада, лучше всего выбирать надежный, проверенный банк. Если банк станет банкротом, или же произойдет резкий скачок курса или рост инфляции, то не каждый банк сможет продолжать выполнять свои обязательства перед вкладчиками.

  • Сбербанк предлагает сделать вклад по ставке до 6,1% годовых на срок до 3-х лет, без возможности пополнения и частичного снятия;
  • у ВТБ ставка достигает 7,55%, сумма начинается от 100 000 руб., срок до 1830 дней, и также без пополнения или снятия части вклада;
  • Бинбанк делает еще более выгодное предложение со ставкой до 8,7% годовых на срок до 730 дней, пополнения и частичного снятия нет.

Чтобы сделать правильный выбор, можно воспользоваться специальным калькулятором, который по вашим исходным условиям подберет самый лучший вариант из всех предложений на рынке.

Где можно оформить выгодные вклады с ежемесячной выплатой?

Вклады с ежемесячной выплатой процентов на сегодня можно открыть практически в любом банке: в 2021 году данный тип депозитов становится все более популярным, поэтому на рынке постоянно появляются подобные программы.

Минимальная граница средств от 1 000 руб.

Период действия договора от 1 месяца до 3 лет 1 дня

Есть капитализация, нельзя пополнять, нельзя снимать часть средств

Минимальная граница средств от 30 000 руб.

Период действия договора 7 месяцев

Нет капитализации, нельзя пополнять, нельзя снимать часть средств

Минимальная граница средств от 10 000 руб.

Период действия договора от 92 дней до 1 года

Есть капитализация, есть пополнение, нельзя снимать часть средств

Минимальная граница средств от 1 000 000

Период действия договора от 91 дня до 181 дня

Есть капитализация, нет пополнения, нельзя снимать часть средств

Обратите внимание, что максимальные ставки по вкладам с ежемесячной выплатой не являются гарантом максимального дохода, и учитывать надо совокупность всех условий.

Для оформления любого вклада достаточно паспорта и суммы средств, а также буквально одного визита в банк или одного сеанса работы с онлайн-системой.

Источник статьи: http://bankiros.ru/wiki/term/vklady-s-ezemesacnoj-vyplatoj-procentov


Adblock
detector