Если целевые средства положить во вклад



Содержимое

Если целевые средства положить во вклад

Начальная сумма может быть любой

Удобно следить за накоплениями в приложении

Что такое вклад?

Это виртуальная «копилка» для твоих денег, которую ты можешь открыть под свою цель: компьютер, новый телефон или билет на концерт

Как открыть вклад в приложении?

Войди в приложение → Вклады и счета → Выбери вклад и укажи условия → Подтверди → Вклад открыт!

Для тех, кому меньше 18 лет

Со вклада, открытого онлайн, можно снимать до 30 000 ₽ в месяц. Если захочешь больше — приходи в офис банка. Доллары и евро тоже получится снять только в офисе

Подбери вклад

Так проще копить

Например, ставишь перед собой цель накопить на новые кроссовки, открываешь вклад в Сбербанк Онлайн, кладешь на счёт 1000 ₽ и добавляешь понемногу, как только появляются деньги

Это надёжно

Вклад защищает деньги от инфляции и даёт небольшой доход. Открывая вклад, ты доверяешь деньги банку на хранение, а он за это тебе платит — начисляет проценты

Как начать копить в Сбербанке?

Стань клиентом Сбербанка. Оформи заявку на Молодежную карту и открой вклад в Сбербанк Онлайн.

Стать клиентом

В мобильном приложении Сбербанк Онлайн. Скачай приложение, зарегистрируйся и открой вклад

В личном кабинете Сбербанк Онлайн. Зарегистрируйся в Сбербанк Онлайн и открой вклад

В офисе или банкомате банка. Приходи в любой офис банка с паспортом или воспользуйся банкоматом

Информация для несовершеннолетних

Я могу открыть вклад сам?

Да, с паспортом ты уже можешь открыть его сам. Родители не нужны. Ты также можешь открыть Молодёжную карту 14+: с ней у тебя будет доступ в интернет-банк и ты сможешь пополнять вклад удаленно (не придется ходить в офис).

Как снять деньги с вклада, если мне ещё нет 18 лет?

Если вклад открыт в офисе банка, снять деньги с вклада можно только в офисе банка. Если вклад открыт в Сбербанк Онлайн, можно снять или перевести со вклада до 30 000 рублей в месяц. Сверх этого лимита снять деньги можно только в офисе банка.

А родители могут переводить на вклад в «Сбербанк Онлайн»?

Да, они могут воспользоваться переводом по свободным реквизитам. Если у тебя есть мобильное приложение, реквизиты своего вклада можно отправить по СМС.

Родители перевели мне деньги на вклад. Я могу их снять?

Ты можешь без проблем снимать свои деньги или суммы своих стипендий/вознаграждений за конкурсы. Но взносы третьих лиц (а родители — третье лицо) можно снять только с разрешения органов опеки и попечительства.

Есть форма разрешения, которое должны выдать органы опеки и попечительства?

Нет, в свободной форме. Разрешение может быть выдано на совершение конкретной операции, или нескольких операций по вкладу. Уточни, какой вид разрешения необходим. Список необходимых документов для оформления такого разрешения уточняй в своем органе опеки и попечительства.

Где мне искать органы опеки и попечительства?

К сожалению, в каждом регионе своя система работы с ними. Информацию о них лучше уточнить в государственных органах твоего региона (обычно, информация есть на сайтах администраций города/поселка или в муниципальных образованиях).

Когда я могу снимать деньги без специального разрешения?

Разрешение не нужно, если это личные взносы, проценты по вкладу, стипендия, зарплата, премии за олимпиады и конкурсы, пособие по безработице или материальная поддержка.

Когда мне нужно специальное разрешение?

Разрешение от органов опеки и сопровождение одного из родителей понадобится, если ты снимаешь: взносы других людей (например, родственников), пенсии, пособия (кроме пособия по безработице), алименты, страховые и наследственные суммы.

Условия вклада «Пополняй Онлайн»

Срок вклада Индивидуальный с точностью до дня: 3 мес. — 3 года включительно
Валюта вклада Рубли / Доллары США / Евро
Минимальная сумма вклада 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро
Пополнение Наличное — от 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро
Безналичное — не ограничено
Частичное снятие Не предусмотрено

С 20.02.2017 г. открыть вклад в евро можно только на срок от 1-го года до 3-х лет.

Условия начисления процентов

  • Проценты начисляются ежемесячно.
  • Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
  • Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Условия досрочного расторжения

  • в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их
  • по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
  • по вкладам на срок свыше 6 месяцев: — при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых. — при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.

Условия пролонгации

  • Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Пополняй ОнЛ@йн» на дату пролонгации.
  • Количество пролонгаций не ограничено.

Особые условия

  • По вкладам действует ограничение на максимальную сумму. Максимальная сумма – Сумма вклада на конец дня Даты открытия вклада / Даты пролонгации (при Пролонгации вклада), увеличенная в 10 раз. Если сумма вклада превышает максимальную, то на разницу между фактической суммой вклада и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения.
  • При востребовании вкладов по истечении 6 месяцев основного/пролонгированного срока, у которых остаток превышает Максимальную сумму, к разнице между фактическим остатком и Максимальной суммой дополнительно к коэффициенту 2/3 применяется понижающий коэффициент – ½. Эти коэффициенты применяются к ставке, действовавшей по вкладу на дату открытия/пролонгации.

Условия вклада «Управляй Онлайн»

Срок вклада 3 месяца — 3 года
Валюта вклада Рубли / Доллары США / Евро
Минимальная сумма вклада 30 000 рублей / 1000 долларов США / 1000 Евро
Пополнение Наличное — от 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро
Безналичное — не ограничено
Частичное снятие До уровня минимальной суммы неснижаемого остатка без потери начисленных процентов

С 20.02.2017 г. открыть вклад в евро можно только на срок от 1-го года до 3-х лет.

Условия начисления процентов

  • Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада (процентная ставка зависит от суммы неснижаемого остатка).
  • Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
  • Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Увеличение процентной ставки

  • При увеличении суммы вклада до следующей суммовой градации и при заключении дополнительного соглашения об увеличении суммы неснижаемого остатка.

Условия досрочного расторжения

  • в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
  • по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых
  • по вкладам на срок свыше 6 месяцев: — при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых — при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада

При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов..

Источник статьи: http://www.sberbank.ru/ru/person/sberbank-youth/deposit

Особенности целевого банковского вклада (депозита) в 2020 году

Анонс. Особенности целевого банковского вклада в 2020 году. Как устанавливается процентная ставка и правила открытия.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Целевой банковский вклад – это возможность накопления средств на определенную дату для конкретной покупки.

Часто такой вид вложения открывается для накопления на первоначальный взнос по ипотечному кредитованию, а также для покупки недвижимости. Как правило, это долгосрочный финансовый продукт.

Что необходимо знать

Целевой вклад пользуется особой популярностью. Но к сожалению, данный продукт не так сильно распространен на финансовом рынке в России.

Но именно он считается оптимальным финансовым продуктом для накопления денежных средств на определенное целевое использование.

Определения

Целевой банковский вклад Это вложение денежных средств на определенные сроки с дальнейшим изъятием на реализацию определенной цели. Такие вклады имеют повышенные ставки и невозможность частичного расходования
А вот дополнительное пополнение Это неотъемлемая часть такого вклада.
Открыть его можно в интернет банкинге или в отделении кредитора. Для этого потребуется минимум документов
Интернет–банкинг Дистанционная возможность оформления продукта через интернет, не посещая отделение кредитора. Это портал, где можно производить различные финансовые операции

С какой целью формируется

Целевое использование вклада всегда разное. И каждый потенциальный заемщик самостоятельно определяют ее. К таким видам относят целевое вложение для накопления денег на первоначальный взнос или для задатка при купле–продаже квартиры.

После накопления кредитор может предоставить возможность оформления ипотечного кредитования на лояльных условиях.

Но не смотря на такие особенности, традиционные вклады имеют более привлекательные условия. Связано это с тем, что нет привязки к конкретной цели и при возникновении форс–мажорной ситуации можно воспользоваться лимитом.

Целевой вклад в чистом виде на российском рынке сейчас полностью отсутствует. Связано это с тем, что кредитные организации имеют различные вариации стандартного вложения.

Помимо этого, некоторые компании могут предложить аналогичный продукт – инструмент цели.

Это дополнительная программа, которая предназначена для всех желающих накопить конкретную сумму за определенный срок. Но стоит понимать, что вложение зависит от вкладчика, а также от параметров продукта.

Требование к вкладчику

Как таковых требований к вкладчику кредитор не имеет.

Достаточно быть:

  • совершеннолетним гражданином. До совершеннолетия открывает родитель счет;
  • иметь паспорт;
  • иметь минимальную сумму для вложения.

Иногда финансовое учреждение может предъявить требование к гражданству или предоставлению дополнительной документации.

Действующая нормативная база

Регулирует вопрос по вкладам Федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395–1 О банках и банковской деятельности.

Статья 36 оговаривает вопрос о понятии вклада, применении и привлечении свободных средств кредитными компаниями.

По закону каждый вклад должен быть застрахован в размере 1 400 000 рублей. Это регламентирует Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177 О страховании вкладов.

Здесь можно найти ответы на вопросы о порядке возмещения, размере, правах вкладчиков и страховом случае, а также переходе права требования.

Общие условия размещения

Финансовый продукт ничем не отличается от стандартной программы вложения. Именно поэтому, ему присущ общий порядок действия при открытии.

Достаточно предоставить паспорт и открыть счет в отделении кредитного учреждения. Возможно это также сделать и дистанционным образом при помощи интернет–банкинга.

Правила открытия

Для начала потенциальный вкладчик должен о знакомиться с тарифами каждого предложения и проанализировать продукты на финансовом рынке.

Затем можно зайти на ресурс кредитора и произвести следующие действия:

  • найти продукт;
  • заполнить представленную заявку;
  • указать контактные данные;
  • если уже имеется учетная запись, то зайти в личный кабинет;
  • затем перечислить денежные средства на счет вклада.

Список документов

Для оформления не потребуется достаточно большого пакета документов.

Как правило, банк требует предоставить:

  • паспорт вкладчика;
  • индивидуальный налоговый номер;
  • заявления установленного образца;
  • иные документы, подтверждающие получение солидной суммы для вложения.

Варианты целевых денежных вкладов

Чем отличается вклад от депозита, читайте здесь.

Существует несколько вариантов целевых вкладов:

Накопительный Который предусматривает автоматическую капитализацию вложения с помощью пополнения продукта
Детский Подразумевает открытие счета на имя несовершеннолетнего гражданина
Ипотечный Позволяет отложить деньги на первоначальный взнос с последующим переводом их на кредитный счет
Вложение для погашения автокредита То есть происходит накопление на погашение кредитных обязательств за определенные сроки
Студенческий Именно он позволяет накопить денежные средства на оплату обучения в высшем учебном заведении

Где разместить выгодный целевой депозит на сегодня

Целевое накопление можно открыть в следующих финансовых учреждениях:

Название Минимум для вложения Сроки Процентная ставка Валюта
ВТБ24 100 тысяч рублей 2 месяца 3,55 Рубли, доллары, евро
Россельхозбанк 100 тысяч рублей 6 месяцев 3,5 Рубли, доллары, евро
Всероссийский банк Развития регионов 100 тысяч рублей 1 год 6,9 Рубли

И если с фиксированной ставкой Россельхозбанк все ясно, то ВТБ24 начисляет проценты по гибкому графику:

Сумма/срок 6 месяцев 12 месяцев 2 года 3 года Свыше 3 лет
1–100 тысяч рублей 6,85 7,15 6,9 6,85 6,75
100–400 тысяч рублей 7 7,3 7,05 7 6,9
400–700 тысяч рублей 7,15 7,45 7,2 7,15 7,05
700 000 – 2 миллиона 7,35 7,65 7,4 7,35 7,25
От 2 миллионов рублей 7,35 7,65 7,40 7,35 7,25

Как устанавливается процентная ставка по доходу

Клиент и вкладчик составляют договор о предоставлении финансовых услуг. В этом случае это депозитный договор.

Предметом выступает сумма, которая кладется на счет и процентная ставка, которая выплачивается за использование денежных средств.

Процентная ставка определяется для каждого отдельного случая индивидуально. Их существует ровно столько же, сколько и видов вклада.

В каждом отдельном договоре прописывается расчет процентов, исходя из суммы. Она начисляется ежемесячно. Но не многие знают откуда именно берется такой доход.

Среди основных факторов, влияющих на доход, стоит выделить:

Ставку рефинансирования Чем выше показатель этой ставки, тем выше процент по вкладу. Особенно в коммерческом банковском учреждении. Это же влечет и негативные последствия в виде удорожания кредитной линейки
Общее экономическое состояние Здесь нужно учитывать уровень инфляции и наличие ресурса у самого кредитного учреждения. Если экономика в порядке у государства, то ставка будет низкая
Срок по вкладу Чем выше определяется срок, тем выше процентная ставка
Текущее положение кредитного учреждения на финансовом рынке Самые стабильные имеют высокие по стоимости продукты
Вид вложения Также устанавливается процент в зависимости от условий договоренности и наличия дополнительного функционала
Валюта Вложение в иностранной валюте всегда имеют повышенную ставку

Процентная ставка по вложению – величина не статичная. Она вправе изменяться в при наличии согласия сторон. Но в одностороннем порядке договор не меняется. Договор банковского вклада можно скачать здесь.

По доходу процентная ставка может устанавливаться при наличии солидной начальной суммы. То есть исходя из этого, стоимость продукта будет несколько выше.

Доходность предложения также будет выше, нежели при определении минимальной суммы под процент.

В какой валюте оформлять

Каждый человек вправе сам для себя решить в какой валюте ему именно оформить вклад. Необходимо понимать, что вкладываться в валюту нерентабельно, если не оформлять дальнейшую покупку в иностранных денежных средствах.

Если человек желает таким образом получить существенный доход, то лучше приобрести мультивалютный продукт, который позволит несколько рассредоточить риски потерь на корреляции валют.

Если человек вкладывается в одну позицию, то при любом скачке валюты можно как приобрести доход, так и потерять собственные сбережения.

Валютные предложения можно встретить у следующих финансовых учреждений:

Кредитное учреждение Процент Минимум суммы Сроки
Траст 8,85 30 000 1 год
Бинбанк 7,35 30 000 1 год
Авангард 7 10 000 1 год
Открытие 6,45 50 000 1 год
МТС 5,95 50 000 1 год
Ланта банк 5 30 000 1 год

Указана сумма в рублевом эквиваленте. Для получения минимальной суммы по валюте необходимо разделить на курс, действующий на данный период времени.

Условия инвестирования в Сбербанке

Сбербанк является самым популярным финансовым учреждением в России. Практически каждый второй человек имеет здесь свои счета, в том числе предназначенные для целевого использования.

На данный момент учреждение готово предложить несколько вкладов:

Кредитное учреждение Валюта Процентная ставка Сумма Срок Условия
Пенсионный плюс (фактически до востребования) Рубли 3,6 1 36 мес Каждый кварта выплата дохода, возможен расход, пополнение
Подари жизнь Рубли 5,1 10 тысяч 12 мес Каждый квартал выплата дохода
Пополняй Во всех валютах 4,7 в рублях/0,9 в долларах/0,01 в евро 700 тысяч/ 20 тысяч/100 3 мес./36 месяцев /12 месяцев Доходность раз в 3 месяца капитализация, возможность пополнить
Онлайн пополняй Во всех валютах 5,2/1,06/0,02 700 тысяч/ 20 тысяч/100 3 мес./36 месяцев /1 год Ежеквартальная выплата процентов, капитализация, пополнение
Сохраняй Во всех валютах 5,2/1,04/0,02 700 000/ 20 000/100 3 мес./3 годп /12 месяцев Ежеквартальная выплата процентов, капитализация
Онлайн сохраняй Во всех валютах 5,7/1,3/0,01 700 тысяч/ 20 тысяч/100 3 мес./3 года /12 месяцев Ежеквартальная выплата процентов, капитализация
Управляй Во всех валютах 4,4/0,06/0,01 700 тысяч/ 20 тысяч/100 3 мес./36 месяцев /12 месяцев Пополнить и частично снять можно + капитализация
Онлайн Во всех валютах 4,9/0,8/0,01 700 тысяч/ 20 тысяч/100 3 мес./36 месяцев /12 месяцев Капитализация, ежемесячное начисление процентов, частичное снятие, возможность пополнения

Преимущества и недостатки

Прежде чем открывать банковский вклад целевого назначения, необходимо ознакомиться как с сильными сторонами продукта, так и со слабыми.

Какие ставки по депозитам в РНКБ, смотрите здесь.

Из положительных характеристик можно выделить
  • возможность накопления на конкретное целевое использование;
  • все денежные средства возвратятся в сумме до 1 400 000 при банкротстве организации;
  • вкладчик постоянно получает пассивный доход;
  • вкладчик вправе снять денежные средства в виде процентов, но как правило они капитализируются;
  • возможность четкого прогноза прибыли по окончанию периода. Практически у всех финансовых учреждений имеется калькулятор, где можно просчитать прибыльность депозита;
  • получение кредитования на лояльных условиях. Например, при вкладе для накопления на первоначальный взнос по ипотеке
Из недостатков Здесь можно выделить низкую доходность. Также стоит отметить, что если сумма свыше 1 400 000 рублей, то ее необходимо хранить в разных банках. Иначе можно потерять все сбережения свыше указанной суммы

Получить средства и открыть целевой вклад легко. Достаточно посетить отделение финансового учреждения

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник статьи: http://zaymrus.ru/celevoj-vklad/


Adblock
detector