Есть ли кредитные каникулы Тинькофф



Кредитные каникулы в Тинькофф Банке

Не все россияне оказались финансово готовы к самоизоляции. Карантин из-за пандемии COVID-19 начался, а кредиты остались. Деньги на предстоящий платеж будут не у всех. Заемщики не знают как быть с очередными сроками выплат, а кредиторы понимают, что просрочки неминуемы. Глава государства не оставил ситуацию без внимания и поручил разработать меры поддержки тех граждан, которые попали в сложное финансовое положение. Речь идет о введении кредитных каникул.

Можно ли оформить кредитные каникулы в Тинькофф Банке в 2020 году из-за коронавируса и что делать заемщику, если ему откажут, расскажет Бробанк.

Инициатива президента России

25 марта 2020 в обращении, связанном с распространением коронавируса, президент говорил не только о введении карантинных мер, но и о кредитных обязательствах россиян. В.В. Путин заострил внимание, что возможность кредитных каникул должна быть предоставлена физическим лицам и предпринимателям. Таким способом государство окажет поддержку гражданам, которые пострадали от самоизоляции и потеряли часть доходов.

Но взять кредитные каникулы смогут не все заемщики. Клиенту потребуется доказать, что его доходы упали как минимум на 30% по сравнению с аналогичным периодом 2019 годом. При этом ухудшение финансового положения может быть вызвано такими причинами:

  • заемщик сам заразился коронавирусом и находится на больничном;
  • должник придерживается правил карантина и выполняет правила самоизоляции, поэтому не трудится, а работодатель не выплачивает ему заработную плату;
  • заемщик — предприниматель, который не может работать в условиях карантина, а его деятельность в ходит в законодательно определенный перечень;
  • изменения в условиях труда привели к снижению дохода на 30% и более.

Банки-кредиторы должны учесть любой вариант, из которого станет очевидно, что доход сократился в указанных пределах и должнику нечем платить. Для этого подойдет, например, справка о заработной плате, список зачислений по карте, куда работодатель переводит заработную плату или выписка по счету. Если причины убедят банк, то он пойдет навстречу и даст временную отсрочку.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы и раньше предлагали в банках, поэтому назвать инициативу абсолютно новой — нельзя. Такой вид реструктуризации задолженности кредитные организации оформляли заемщикам, у которых возникали сложности с погашением из-за снижения доходов или других причин. Каникулы по выплатам были доступны в основном по ипотечным займам. А теперь их смогут оформить и физические лица, которые брали потребительские кредиты.

Кредиторам невыгодна ситуация, когда заемщики полностью прекращают платить за кредиты. Поэтому, если обстоятельства объективны, банки переносят даты платежа и удлиняют график выплат. Но по собственной инициативе этого не сделает ни один кредитор. Заемщик должен подать заявление от своего имени звонком на горячую линию или при общении в личном кабинете.

Кредитные каникулы — не способ избавиться от долгов. Они только дают временный перерыв в выплатах. Если заемщик оформит каникулы, то не испортит кредитную историю, на тот период, когда у него нет денег на исполнение обязательств. Однако после завершения отсрочки необходимо продолжить погашение кредита по новому графику.

Как уйти на кредитные каникулы из-за коронавируса

Глава государства не уточнял, каким именно способом должны действовать банки при предоставлении кредитных каникул. Поэтому выбор остается за финансовой организацией совместно с заемщиком. Максимальный период отсрочки по кредиту может длиться до 6-ти месяцев. За это время банки не должны начислять штрафы за пользование заемными деньгами или брать комиссию за предоставление отсрочки.

Для оформления кредитных каникул:

  1. Позвоните в банк на горячую линию.
  2. Загрузите подтверждающие документы. Например, справку о зарплате или выписку поступлений на счет. Если менеджер скажет, что нужны другие документы, то сфотографируйте и отправьте их.
  3. Подождите решения кредитного комитета. Если кредитор посчитает основания достаточными, то одобрение направят до истечения 5 рабочих дней. Именно такой срок обозначил глава государства в своем послании.
  4. После одобрения отсрочки банк пришлет новый график выплат, в котором указан период каникул. Пропорционально каникулам удлинится срок кредитования.

Предложенная схема для одобрения кредитных каникул ориентировочна. Для уточнения деталей обратитесь на горячую линию Тинькофф банка 8 800 555 777 8.

Представить документы, подтверждающие снижение дохода, можно будет в течение 90 дней. При этом оформление кредитных каникул никак не отразится на кредитном рейтинге заемщика. Эту информацию во время льготного периода учитывать не будут.

Чем подтвердить снижение доходов

Для подтверждения снижения дохода при оформлении кредитных каникул можно использовать:

  • список поступлений по карте, куда приходит заработная плата;
  • больничный, который выдан на период карантина, заболевания или ухода за ребенком;
  • справка о постановке на учет в центре занятости населения;
  • выписка по счету, где видно, что сумма поступлений снизилась по сравнению с предыдущим периодом.

Подойдут ли другие подтверждения, уточните в колл-центре Тинькофф Банка. Некоторые работодатели сохраняют сотрудникам 100%-ную заработную плату на период больничного, отпуска или карантина. Поэтому банк может посчитать предоставленные документы недостаточным основанием для одобрения кредитных каникул из-за карантина по коронавирусу.

В каких еще случаях Тинькофф одобрит кредитные каникулы

Не всем клиентам подойдут причины, который указаны в послании президента. Поэтому остальные заемщики могут воспользоваться опцией «Кредитные каникулы» в Тинькофф. Это готовая услуга, которая действует для клиентов. По ней предусмотрена реструктуризация займа. Банк не получает никакой выгоды при оформлении отсрочки клиентам. Но так он повышает собственный рейтинг, устанавливает доверительные отношения с заемщиками.

Однако это не значит, что обращаться за отсрочкой могут все, кому захочется. Для этого также должны быть объективные причины. Если ничего в финансовом положении заемщика не изменилось, банк вправе отклонить заявку.

Оформить реструктуризацию можно на таких основаниях:

  1. Увольнение с работы по независящим от сотрудника причинам. Это может быть либо полное прекращение деятельности компании, либо сокращение штата.
  2. Смена постоянного места жительства, сопряженная с переездом, как в другой город, так и другую страну. Но переезд должен произойти не по собственному желанию заемщика, а по причинам, связанным со здоровьем или с бедственным положением в государстве.
  3. Утрата личных сбережений, имущества в результате стихийных бедствий.
  4. Нетрудоспособность заемщика, если у него выявили тяжелое заболевание, которое требует немедленного лечения.

По таким причинам чаще всего обращаются в компанию за кредитными каникулами. Но банк может одобрить отсрочку по платежам и в других ситуациях. Каждое обращение рассматривают в индивидуальном порядке.

«Кредитные каникулы» в Тинькофф не связанные с карантином

Те заемщики, которые попали в ситуацию, когда сложно выплачивать кредит на прежних условиях, могут оформить кредитные каникулы, которые не связаны напрямую с карантином или пандемией. По ипотечному кредитованию, которое было оформлено в Тинькофф банке, такой период отсрочки может достигать 12 месяцев. По всем остальным типам займов — не более чем полгода.

Во время активации опции «Кредитных каникул» платежи могут быть приостановлены полностью или сохранится начисление и уплата процентов по обычным условиям. Когда истечет период отсрочки, заемщик вернется к стандартному графику погашения.

Услугу «Кредитные каникулы» можно оформить не только по ипотеке, но и по:

  • автокредиту;
  • потребительскому займу;
  • кредиту на обучение без государственного поручительства.

Если оформлено несколько кредитов, то подключить режим отсрочки платежей с каникулами можно сразу по всем долгам.

Для оформления опции «Кредитных каникул» в Тинькофф банке напишите заявление и приложите к нему доказательства финансовой несостоятельности. В заявлении укажите:

  • личные сведения заемщика;
  • номер кредитного договора;
  • описание ситуации, при которой невозможно в течение определенного срока выплачивать деньги по кредиту;
  • дату;
  • подпись и расшифровку подписи.

Пакет документов должен содержать справки с места работы о размере дохода или выписку медицинского учреждения, которая подтверждает диагноз заемщика.

Кредитный комитет рассматривает заявление на подключение услуги «Кредитных каникул» в течение 10-30 дней. Но если речь идет о последствиях связанных с карантином, то до 5 рабочих дней. Обычно сроки ожидания не затягиваются надолго. Если кредитный рейтинг положительный, то вероятность одобрения кредитных каникул намного выше, чем у тех заемщиков, которые недобросовестно выполняли свои кредитные обязательства.

Как работает опция «Кредитных каникул» в Тинькофф Банке

Отсрочку по платежам по опции «Кредитные каникулы», предоставляют на 3 месяца. Она работает по такой схеме:

  1. После одобрения отсрочки кредитным комитетом, она сразу активируется.
  2. Со дня подключения проходит 3 расчетных периода. Заемщик получает 3 выписки по счету, по одной выписке за каждый месяц.
  3. Перед активацией услуги, клиент вносит регулярный платеж за следующий месяц. Но активацию можно сделать не в день внесения регулярного платежа, а только на следующий день.
  4. Во время действия кредитных каникул на оставшуюся сумму действует ставка 12%. Размер регулярных выплат заемщик определяет самостоятельно. При этом сумма не должна быть меньше 1000 рублей и больше обычной постоянной выплаты.

Исходя из продолжительности периода кредитования, заемщики могут рассчитывать на разную длительность кредитных каникул:

Срок кредитования Длительность «Кредитных каникул»
До 12 месяцев 1 расчетный период
От 13 до 24 месяцев 2 расчетных периода
От 25 до 36 месяцев 3 расчетных периода

Услугу «Кредитных каникул» банк предоставляет не бесплатно. Ежемесячно в течение срока действия отсрочки заемщик вносит 0,5% от изначальной суммы займа. При этом услуга кредитных каникул доступна не для всех видов кредитования в Тинькофф банке.

Даст ли банк заемщикам возможность оформить кредитные каникулы по схеме, предложенной президентом без оплаты и комиссий, можно уточнить в колл-центре Тинькофф Банка.

Особенность «Кредитных каникул» в Тинькофф

Главная особенность подключения услуги «Кредитных каникул» в Тинькофф Банке в том, что оформить их можно только в режиме онлайн. У банка нет отделений, поэтому не придется сканировать документы, относить их офис или пересылать курьером. Обозначить причину для получения отсрочки можно тоже онлайн на электронную почту или по телефону сотруднику банка.

Такой способ передачи данных поможет соблюдать самоизоляцию и не нарушать караннитнные меры введенные властями.

Тинькофф часто идет навстречу клиентам, дает отсрочку до 3 месяцев и назначает минимальный платеж. Но в услуге могут отказать, если до этого были просрочки или основания покажутся недостаточными. Также не получится оформить кредитные каникулы, если ранее уже была использована эта услуга по одному и тому же займу.

Чтобы узнать, одобрят ли вам кредитные каникулы из-за карантина и его последствий, свяжитесь с менеджером банка, который даст более подробное разъяснение.

Чего не стоит делать при ухудшении финансового положения

Если возникли финансовые трудности, и сложно выполнять кредитные обязательства, первое, чего не стоит делать — надеяться, что банковские сотрудники забудут о долге. Даже если не звонят коллекторы и сотрудники банка, это не значит, что кредит «прощён». Помните:

  1. Кредитор исправно продолжает начислять проценты, штрафы и пени, а кредитная история с каждым днем ухудшается все сильней. Поэтому не избегайте контакта с сотрудниками банка.
  2. Если банк заметит увиливание от общения и исполнения обязанностей, заемщик автоматически переходит в список сомнительных должников. Даже если удастся решить проблему и обойтись без коллекторов, в следующий раз могут отказать в выдаче займа или уменьшат доступный лимит по кредитным картам.
  3. Не оформляйте новые задолженности, чтобы погасить уже имеющуюся, особенно если условия по новому кредиту хуже, чем в предыдущем случае. При выборе такой схемы долги накапливаются, и с ними будет сложно расплатиться.

Если возникла трудная ситуация, лучше сообщите об этом сотрудникам кредитной компании и оформите отсрочку. Банк, скорее всего, пойдет на уступки, если увидит, что заемщик действительно испытывает затруднения с выплатой по кредиту.

Альтернатива для ипотечных должников

Кредитно-финансовые учреждения напоминают, что для заемщиков с жилищными кредитами предусмотрена отдельная программа — ипотечные каникулы. Их также можно оформить, если наступит тяжелая финансовая ситуация. Главное, чтобы были соблюдены те условия, которые предусмотрены по ипотечным каникулам. Во-первых, они распространяются только на единственное жилье, купленное в ипотеку. Во-вторых, на ипотечные каникулы могут претендовать:

  • безработные;
  • инвалиды I и II группы;
  • заемщики, у которых доходы упали на 30% и более;
  • должники, у которых увеличилось количество иждивенцев при одновременном снижении дохода.

Какой из вариантов подойдет для определенной ситуации, удобнее решить совместно с представителем банка. Но менеджеры вместо кредитных каникул чаще предлагают заемщику реструктуризацию долга. А невыгодно для клиента, потому что банк продолжает начислять проценты за пользование заемными деньгами. Итоговая сумма переплаты получится больше, чем при оформлении кредитных каникул. Но если банк отказал в каникулах из-за недостаточности оснований, то реструктуризация или подключение опции «Кредитных каникул» на условиях банка поможет сохранить кредитную историю.

Еще одна альтернатива кредитным каникулам в банке Тинькофф — рефинансирование кредита через другой банк. За рефинасированием можно обратиться в другой кредитную компанию и погасить заем, взятый в Тинькофф. При этом важно обратить внимание, чтобы условия кредитования оказались более выгодными, чем было до этого.

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 3 мин.

Полезные ссылки

  1. Статья 7 ФЗ №106 от 03.04.2020 года
  2. Постановление Правительства РФ N 434 «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции»от 03.04.2020
  3. Закон N 76 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика» 01.05.2019 г.

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 24

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник статьи: http://brobank.ru/kreditnye-kanikuly-tinkoff/


Adblock
detector