Есть ли вклады на предъявителя в сбербанке



Вклад на предъявителя в Сбербанке

Что такое вклад на предъявителя в Сбербанке. Кто может получить деньги и под какой процент. Новые условия оформления.

Такая возможность, как открытие вклад на предъявителя в Сбербанке, позволяет гибко распоряжаться средствами. Открыть такой вклад полезно, если вы хотите обеспечить доступ к деньгам всем членам семьи.

Что такое вклад на предъявителя и как он работает

Вклад на предъявителя с 01.07.2018

В июде 2017 годы были приняты поправки в ГК РФ закон №212-ФЗ (Статья 844. Сберегательный и депозитный сертификаты), по которым запрещается с 01.07.2018 реализация ценных бумаг на предъявителя.

Отрывок из федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ

  • выдавать Сберегательные книжки на предъявителя.
  • Сберегательные сертификаты на предъявителя.
  • выдавать именные Сберкнижки и сертификаты.

Планируется появление Сберегательных сертификатов, предложение о которых на сентябрь 2018 года в банке отсутствует. Именной сертификат — а значит только указанный в нем владелец сможет распоряжаться деньгами.

Ранее вклады на предъявителя в Сбербанке не были застрахованы в АСВ. Новые сертификаты фактически станут обычными вкладами и будут застрахованы до 1 400 000₽.

Если у вас на руках есть сертификат на предъявителя или сберкнижка, то вы можете получить деньги (погасить сертификат) в отделении банка за одно посещение. Рекомендуем заранее уточнить в отделении — оказывают ли там такую услугу, может оказаться, что нужно будет обратиться в другой офис Сбербанка.

Видео с комментариями официального лица (Андрей Исаев — первого заместителя руководителя фракции «Единая Россия»):

  • Поправки на запрет анонимных денежных средств в 115-ФЗ и ГК РФ коснулись не только вкладов и сберегательных сертификатов на предъявителя, а всех банковских продуктов с такой формулировкой, в том числе, предоплаченных подарочных карт (за исключением кобрендингов, тратить деньги с которых можно только у партнеров).
  • Под вопросом находятся неименные карты моментальной выдачи. Жесткая позиция ЦБ и Росфинмониторинга может вынудить банки по-тихому отказаться от таких продуктов и вывести их из своего ассортимента.
  • Изменения произошли и в работе с анонимными электронными кошельками внутри страны – при транзакциях свыше 15 тыс. руб. через такие сервисы потребуется идентификация пользователя.

Особенности вклада

Функциональность вклада на предъявителя достаточно большая. Например, его нередко открывают главы семьи, которые уезжают надолго в командировку. Они обеспечивают доступ к своему счету супруге или родителям, и те могут пользоваться поступающими на вклад деньгами.

Если разбираться, что такое вклад на предъявителя в Сбербанке, то выяснится, что это – обыкновенный накопительный счет с полной функциональностью:

  • на него могут быть отправлены перечисления, в том числе заработная плата;
  • средства со счета могут быть сняты и самим вкладчиком, и предъявителям, которым открыт доступ;
  • на депозит начисляются проценты;
  • может быть унаследован как обычный вклад.

Вклад на предъявителя — это стандартный сберегательный вклад, доступ к которому имеют как минимум три человека:

  • непосредственно вкладчик;
  • предъявитель;
  • доверенное лицо вкладчика или предъявителя.

Все они могут полноценно распоряжаться деньгами, находящимися на вкладе: снимать, переводить, пополнять и т.д.

Есть ли альтернатива вкладу на предъявителя

В качестве альтернативы вкладу на предъявителя ранее в Сбербанке действовали сберегательные сертификаты. Они не являлись именными, их можно было передать любому другому человеку, и он мог получить средства в офисе банка после их предъявления.

Но с 1 июня 2018 года в соответствии с федеральным законом №212-ФЗ сертификаты больше не реализуются. Имеющиеся на руках сертификаты могут быть сданы в некоторых отделениях банка с выплатой указанного в них дохода.

Смысл сертификата в том, что банк знает — определенная сумма денег (она указана в сертификате) будет рано или поздно затребована физлицом (предъявителем). И деньги получит тот человек, который с этой ценной бумагой обратиться в отделение Сбербанка.

Сертификаты на предъявителя разных годов отличаются внешне

Особенности сберегательных сертификатов на предъявителя

Ценная бумага такого типа от классического вклада отличается целым рядом параметров:

  • Повышенная доходность;
  • В отличие от депозита приобретенный сертификат нельзя пополнить;
  • Потеря сертификата на предъявителя критична – восстановить бумагу можно будет только через суд.

Именные сертификаты, согласно нововведениям:

  • Будут приравнены ко вкладам в плане страховой защиты (выплата 1,4 млн. по сертификатам банка с отозванной лицензией гарантируется государством)
  • Передача бумаги новому владельцу будет возможно только по договору переуступки права.

Как открыть вклад на предъявителя

Когда ясно, что это – вклад на предъявителя в Сбербанке, необходимо разобраться, как его открыть. Понадобятся документы:

  • паспорт самого владельца счета;
  • паспорт или нотариально заверенная копия предъявителя.

Технически вклад будет открыт на имя предъявителя. Он сможет получить доступ к деньгам в любой момент, когда ему будет удобно.

Выполняется такая операция только в отделении Сбербанка, онлайн открыть вклад на предъявителя невозможно.

Условия вклада

При открытии этого типа расчетного счета нельзя выбрать, какой процент по вкладу на предъявителя в Сбербанке будет действовать. Доходность определяется в соответствии с условиями счета до востребования:

  • ставка – 0,01% годовых;
  • срок действия депозита – формально 5 лет, но за счет пролонгации – без ограничений;
  • пролонгация – автоматическая, каждые 5 лет.

Таким образом, фактически процентная ставка по вкладу на предъявителя в Сбербанке ничтожно мала. Заработать на таком депозите не получится, он предназначен исключительно для временного хранения средств.

Как получить деньги предъявителю

Для получения средств со вклада предъявителю придется нанести визит в отделение Сбербанка со своим паспортом. Ему понадобится:

  • предъявить документ, удостоверяющий личность;
  • назвать реквизиты;
  • сообщить желаемую сумму для снятия.

Деньги могут быть переведены на другой депозит или выданы в кассе.

Доверенное лицо – еще один человек, кто может получить вклад на предъявителя в Сбербанке. Предъявителю необходимо выписать доверенность на его имя и заверить документ у нотариуса. С этой бумагой доверенное лицо сможет снять деньги со счета или перевести их на другой. Фактически это третий человек, способный легально получить доступ ко вкладу.

Еще одно хорошее короткое видео на тему запрета денежных сертификатов и сберкнижек:

Что делать в случае смерти владельца

Владельцу лучше защитить свой вклад на случай своей смерти одним из двух способов:

  • указать, кто является владельцем средств, в завещании;
  • составить завещательное распоряжение прямо в Сбербанке при открытии р/с.

Дело в том, что вклад на предъявителя в Сбербанке после смерти основного владельца наследуется в соответствии с законодательством, т.е. в порядке очередности. У предъявителя не будет каких-либо преимуществ по сравнению с наследниками первой очереди, если только он сам не является таковым.

Ситуации из жизни

Почему стоило запретить ценные бумаги на предъявителя, и как ими пользовались мошенники.

Возможно, запрет на такого рода ценные бумаги и банковские продукты не в последнюю очередь связан с такими историями:

Заключение

Таким образом, вклад на предъявителя в Сбербанке – это универсальный способ обеспечить доступ к деньгам для нескольких лиц. Вкладчики не могут открывать такой вклад или оформлять сертификат на предъявителя с 01.07.2018 года, согласно закону № 212-ФЗ.

Источник статьи: http://vkladsb.ru/vklad-na-predyavitelya-v-sberbanke.html

Что такое вклад на предъявителя

Размещение денежных средств в банке производится от своего имени, на третье лицо, или на предъявителя. Последний вариант подразумевает свободную передачу прав на получение денег любому лицу. На каких условиях открываются вклады на предъявителя, как и где их можно оформить, расскажет портал Бробанк.ру.

Как работает вклад на предъявителя

Этот банковский продукт открывается в виде самого обычного вклада, который доступен в каждой кредитной организации. Вкладчик получает документы, — сберегательный сертификат или сберкнижку, которая является единственным подтверждением прав на распоряжение деньгами на вкладе. Иными словами, владелец сертификата или книжки в любой момент может снять деньги, размещенные на вкладе, либо распорядиться ими другим образом, по своему усмотрению.

Такие вклады открываются для сохранения и приумножения собственных средств. По ним действует годовая процентная ставка, приближенная к ставкам по «классическим» вкладам и депозитам. Разница заключается в том, что продукт не персонифицированный, а значит, что им может воспользоваться другое лицо. Достаточно предъявить в банк удостоверяющие документы. Для открытия вклада требовалось:

  • Паспорт или любое другое удостоверение личности.
  • Сумма денежных средств.

Снятие денег, или распоряжение вкладом иным образом, доступно только при предъявлении удостоверения личности. Операции по передаче денежных средств между не верифицированными субъектами на территории Российской Федерации официально запрещены законом. Вклады на предъявителя в большинстве случаев имели бессрочный характер. Воспользоваться деньгами можно в любое время, когда возникнет соответствующая необходимость.

Разница в счете на предъявителя и на третье лицо

Вклады на предъявителя — обезличенный продукт, снять деньги по которому может человек, имеющий на руках документ, подтверждающий данное право. По большому счету банку нет разницы, кто окажется этим самым человеком. Поэтому такие счета имеют наименование «на предъявителя» — право распоряжения деньгами получает тот, кто предъявит соответствующие документы.

Вклад на третье лицо открывается вкладчиком в отношении конкретного лица: к примеру, отец решает оформить счет на имя своего сына. Для этого достаточно присутствие третьего лица при оформлении договора, либо наличие заверенных нотариально документов, удостоверяющих его личность. Воспользоваться этими деньгами другие лица не смогут, так как вклад персонифицированный, — принадлежащий конкретному человеку.

Что такое вклад на предъявителя в Сбербанке

Первый банк страны какое-то время предлагал гражданам подобный продукт. В качестве подтверждения прав на распоряжение вкладом использовался сберегательный сертификат. Этот сертификат представляет собой ценную бумагу, которая выпускалась на предъявителя.

По сертификату можно было сохранять и приумножать собственные средства, размещая их под определенный процент. Условия сберегательного вклада от Сбербанка:

  • Минимальная сумма — от 10 000 рублей.
  • Сроки размещения средств — от 3 месяцев до 3 лет (91-1095 дней).
  • Валюта — только российский рубль.
  • Пополнение — не предусмотрено.
  • Частичное снятие — не предусмотрено.

Проценты по сберегательному сертификату начисляются в конце срока действия. Схема предусматривает покупку клиентом сертификата у Сбербанка, и его последующую продажу. За это время банк «прокрутит» деньги клиента, и вернет их ему в конце срока действия договора с дивидендами.

Важно: с 1 июня 2018 года в гражданское законодательство введены поправки, запрещающие продажу ценных бумаг на предъявителя. Учитывая, что сберегательный сертификат — ценная бумага, Сбербанк России прекратил оказывать данную услугу. В настоящее время открыть вклад на предъявителя в Сбербанке нельзя.

Сертификаты, выпущенные до 1 июня 2018 года, и находящиеся на руках у клиентов, можно продать (погасить) в Сбербанке в любое время. Если по ценной бумаге заканчивается срок действия, это не подразумевает ее недействительность. Она продолжает действовать, только начисление процентов (дивидендов) производится в срок, указанный в договоре с кредитной организацией.

Вопросы и ответы по теме

Вклады на предъявителя застрахованы?

Отличительной особенностью продукта является то, что эти деньги не страхуются по умолчанию, как обычные вклады. Выплаты АСВ на такие счета не распространяются. Вместе с этим, клиент может самостоятельно застраховать свой вклад, оформив полис в любой страховой компании.

В случае со Сбербанком в этом не было необходимости, так как здесь до сих пор погашаются облигации Сберегательного банка СССР образца 1990-1993 гг. Поэтому и по «современным» сертификатам выплаты производятся в нормальном режиме: клиент получает деньги по факту обращения — день в день.

Какие налоги уплачиваются по сертификату Сбербанка?

Доход, получаемый с сертификата, не облагается налогами. Ставка по ним не превышает текущую ставку рефинансирования более, чем на 5 процентных пунктов. Поэтому по доходу, полученному клиентом, налогообложение не предусмотрено.

Что делать, если сертификат утерян или украден?

У Сбербанка вклад на предъявителя работает по такому же принципу, как и во всех остальных банках страны. Имея на руках сертификат, лицо может продать его банку, и получить за это деньги. В свою очередь, банк не станет уточнять, откуда у предъявителя появился сертификат.

Если сертификат утерян или украден, его законному владельцу следует об этом незамедлительно сообщить в Сбербанк. Задача значительно упрощается, когда вкладчик знает номер своего сертификата. В противном случае, права собственности придется восстанавливать через суд.

Какие операции можно совершать с сертификатом в Сбербанк Онлайн?

Сберегательный сертификат — документарная ценная бумага, выпускаемая Сбербанком России на предъявителя. Никакие операции в онлайне по ней не совершаются. Снятие средств возможно только при предъявлении ценной бумаги в одно из отделений банка. Обналичивание сертификатов производится не во всех отделениях Сбербанка.

Можно ли передать сертификат по наследству?

Ценную бумагу можно включить в наследственную массу при соответствующей необходимости. Но указывать ее в завещании не обязательно — достаточно передать ее наследнику, чтобы он распорядился сертификатом по своему усмотрению.

Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Комментарии: 1

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник статьи: http://brobank.ru/vklad-na-predyavitelya/


Adblock
detector