Хранение денег в сбербанке виды вкладов



Вклады в Сбербанке: виды и ставки 2021

Вложить деньги в банковский депозит – это хороший способ защитить свои семейные сбережения от инфляции и приумножить их. Но к выбору банка для открытия депозита стоит подходить максимально ответственно.

Сбербанк является крупнейшим российским банком с позиции величины активов, величине собственного капитала и другим признакам. Он пользуется большой популярностью среди вкладчиков и традиционно находится на первом месте по объему привлеченных активов, так как обеспечивает надежность частных накоплений. Банк обладает достаточно развитой филиальной сетью, что делает доступным открытие вклада для жителей небольших отдаленных городов.

Виды вкладов в Сбербанке

Сейчас Сбербанк предлагает вклады под проценты из традиционной линейки «Пополняй»/«Сохраняй»/«Управляй», а также новый вклад «Просто 7». Они разделяются на следующие виды: накопительный (пополняемый), сберегательный и депозит с возможностью частичного снятия.

Подобрать вклад в Сбербанке можно с опорой на потребности: нужен ли он для сохранения сбережений или для того чтобы накопить на крупную покупку (в таком случае должна быть предусмотрена возможность пополнения счета), либо пользователю важно, чтобы у него была возможность снимать необходимую сумму в любой момент без утраты доходности. Поэтому однозначно сказать, какой депозит сегодня самый выгодный в Сбербанке, проблематично. Все они ориентируются на разную целевую аудиторию.

С точки зрения валюты счета в Сбербанке допускается открытия вклада в рублях, долларах или евро.

Правда, по вкладам в евро сегодня установлена символическая доходность 0,01%. Раньше Сбербанк позволял хранить деньги в экзотических валютах (таких как йена, франк или фунт), но сегодня прием таких вкладов был приостановлен.

Вклад с повышенной ставкой в Сбере

Самый выгодный вклад в Сбербанке на сегодня с позиции установленной процентной ставки это «Просто 7%». Это вклад в российской валюте, который можно открыть до конца 2017 года по специальной акции от банка.

Самую выгодную процентную ставку можно получить при открытии счета онлайн. Она составляет 7% годовых, при обращении в отделение банка ставка будет ниже – 6,5%.

Вклад «Просто 7» можно рассматривать как выгодное вложение денег, если пользователь не планирует пополнять депозит. В рамках данного депозита не предполагается пополнение или частичное снятие. Условия по данному предложению следующие:

  • срок вклада: 5 месяцев, после чего начисляются проценты;
  • минимальная сумма вклада: 100 тыс.р. (валютный эквивалент вклада не предусмотрен);
  • при досрочном расторжении проценты начисляются по ставке «До востребования».

Срочные большие процентные ставки в увеличенном размере предусмотрены для владельцев банковских карт Сбербанка, подключенных к пакету услуг «Премьер/Первый».

Вклад «Сохраняй» Сбербанка

Депозитный счет «Сохраняй» предназначен для хранения сбережений и получения гарантированного дохода. Этот вклад для физических лиц может быть рублевым или валютным (в евро или долларах).

Стоит ли открывать вклад «Сохраняй»? Нужно заранее определиться, предполагается ли пополнять счет в течение действия депозита и не может ли возникнуть ситуация, когда срочно понадобятся деньги с вклада.

Вклад «Сохраняй» является наиболее консервативным и не предполагает никаких операций со счетом до его окончания.

По данному продукту предлагаются лучшие процентные ставки. По рублевым вкладам можно рассчитывать на 4,05-5,5% годовых. Положить доллары можно под 0,1-1,35%, евро – 0,01%. «Сохраняй» — это срочный вклад в банке, который оформляется на срок от месяца до 3 лет (в долларах – от года до 3 лет).

Минимальный размер сбережений для открытия счета – 1000 руб., 100 долларов или евро. Самый большой процент можно получить, если вложить 2 млн.р. на срок от 3 лет. Тогда как краткосрочные вложения можно сделать под более низкий процент.

Проценты можно регулярно переводить себе на карту, либо оставлять их на счете. В последнем случае они будут капитализироваться, то есть присоединяться к сумме депозита, тем самым обеспечивать максимальную доходность.

Одна из разновидностей сберегательного счета это вклад «Подари жизнь». Данный вклад позволяет не только получить доходность от вложенных денег, но и помочь детям с тяжелыми и онкологическими заболеваниями. Каждый квартал банком будет перечисляться 0,3% от суммы вклада в одноименный фонд. Процентная ставка по такому вкладу фиксированная и составляет 4,95%. Минимальная сумма для открытия – 10 тыс.руб., сроки – 1 год.

Вклад «Пополняй»

Накопительные вклады представляет продукт «Пополняй». Что такое пополняемый вклад? Открытие такого депозита может быть выгодно тем, кто планирует регулярно вносить определенную сумму на счет, тем самым увеличивая доходность и объем накоплений. Подходит такой вариант для тех, кто хотел бы накопить на крупную покупку: например, недвижимость или авто.

Накопительный вклад можно открыть со следующими условиями:

  • ставка 3,95-5% в рублях, 0,25-1,15% в долларах, 0,01% в евро (приведенная доходность действует при условии открытия вклада в режиме онлайн);
  • срок от 3 месяцев до 3 лет;
  • без возможности досрочного снятия;
  • минимальный депозит для открытия счета накопления: 1000 руб., 100 долл. или евро.

Ставки повышены для тех, что хочет открыть долгосрочный вклад на 3 года, минимальное значение предлагается для вкладчиков на 3-6 месяца.

Вклад «Управляй»

Процентный вклад «Управляй» — это лучший пополняемый вклад с позиции доступных операций со счетом для пользователя. Это гибкий вклад под проценты, который позволяет не только вносить деньги на счет, но и снимать необходимую сумму без потери доходности. Тогда как при снятии денег в рамках других вкладов Сбербанка пользователь потеряет начисленные проценты.

Несмотря на указанные преимущества, существуют у такого депозита и недостатки. Так, по нему предлагается наиболее низкая процентная ставка среди всех предложенных Сбербанком вкладов: от 3,25 до 4,7% в рублях и 0,15-0,8% в долларах. Таким образом, за гибкость и удобство клиенту придется «заплатить» более низкой доходностью.

Минимальная сумма вклада составляет 30000 руб., 1000 долл. или евро. Для наличного пополнения предусмотрены лимиты в размере 1000 руб., 100 долл. или евро. Но при дистанционном безналичном пополнении счета указанные ограничения не действуют. Срок вклада составляет от 3 месяцев до 3 лет.

Сколько можно снимать денег со счета в Сбербанке не регламентируется, но оставшаяся сумма не должна быть меньше неснижаемого остатка.

Как открыть вклад в Сбербанке

Депозит в Сбербанке удобнее открывать через интернет-банк или мобильное приложение, но можно и через банкомат этого банка. В этих случаях можно рассчитывать на более высокие ставки депозита. Они будут на 0,5% выше, чем при открытии счета в отделении.

Раздел в Сбербанке Онлайн для открытия вклада

Если вы не доверяете онлайн-сервисам, счет можно открыть в любом отделении Сбербанка на территории России, пожертвовав высоким процентом по вкладам. Для этого необходимо прийти в офис банка с паспортом и определенной денежной суммой для внесения ее на счет. В банке подписывается договор на открытие счета и вносятся средства.

Когда повысят ставки по вкладам в Сбербанке?

Все о вкладах можно узнать и на официальном сайте банка. Здесь также можно рассчитать доходность будущего вклада в зависимости от заданных параметров: сроков и суммы депозита.

Можно также позвонить по бесплатному номеру 8 (800) 555-55-50 и сообщить оператору о том, что вы хотите выбрать вклад под свои потребности с наибольшей доходностью. Специалист расскажет какие сейчас бывают вклады в Сбербанке и посоветует оптимальный вариант.

Многие задаются вопросом, когда будет повышение процентов по денежным вкладам для граждан РФ. Последний раз Сбербанк повысил ставки в ноябре, что является традиционной акцией. Большинство банков предлагают повышенные ставки в конце года, чтобы снизить отток денег со счетов граждан. Таким образом, в ближайшей перспективе ставки повышать не планируется. Тем не менее банк регулярно предлагает различные акции и спецпредложения с повышенными ставками для отдельных социальных групп.

Источник статьи: http://yainvestor.guru/banki/vklady-sber

Вклад Сохраняй Сбербанка в 2021 году – условия, тарифы

Если посчитать экономический эффект от хранения денежных средств дома, то можно увидеть, что он отрицательный из-за процессов инфляции. Не случайно все большее количество людей предпочитают передавать свои сбережения банку, что позволяет получить дополнительный доход в виде начисленных процентов. Вклад «Сохраняй» — оптимальное решение для тех, кто хочет сохранить накопленные деньги и получить дополнительный доход. Он позволяет разместить денежные средства на специальном счете и ежемесячно получать гарантированный доход в виде процентов. Депозит является непополняемым, без возможности частичного снятия. В продуктовой линейке Сбербанка вклад «Сохраняй» присутствует уже много лет, по нему накопилось множество отзывов, которые помогут вам принять взвешенное решение об открытии счета. Рассмотрим особенности данного вклада более подробно.

Условия вклада «Сохраняй» от Сбербанка

Основные параметры вклада «Сохраняй»:

  • Сумма – от 1000 ₱ / 100 $
  • Доход: до 3,35% годовых
  • Срок: 1- 36 мес.
  • Частичное снятие: нет
  • Пополнение: нет
  • Пролонгация: да
  • Начисление и снятие процентов: каждый месяц
  • Капитализация: возможна
  • Валюта: рубли российские/доллары США

Способ начисления процентов клиент может выбрать самостоятельно. По вкладам с функцией капитализации начисляемые проценты суммируются с первоначальной суммой депозита ежемесячно в течение всего срока договора и выплачиваются по окончании срока. Если капитализация не предусмотрена условиями договора, проценты каждый месяц перечисляются на депозитный счет, с которого владелец может их забрать. Капитализированные проценты увеличивают основную сумму депозита и позволяют получить более высокий доход.

Процентные ставки

Размер процентной ставки изменяется в зависимости от срока размещения депозита, суммы, способа начисления процентов и категории заемщика. Самые привлекательные условия Сбербанк предлагает людям старшего возраста и получателям страховых и государственных пенсий.

Процентные ставки по рублевым счетам

Сумма вклада 30 дней 60 дней 90 дней 120 дней 150 дней 180 дней 210 дней 240 дней 270 дней 300 дней 330 дней 365 дней 730 дней 1095 дней
1 000 — 99 999 1.5 % 1.8 % 2.3 % 2.3 % 2.3 % 2.8% 2.8 % 2.8 % 2.8 % 2.8 % 2.8 % 2.95 % 2.8 % 2.65 %
100 000 — 399 999 1.75 % 2.05 % 2.55 % 2.55 % 2.55 % 3.05 % 3.05 % 3.05 % 3.05 % 3.05 % 3.05 % 3.2 % 3.05 % 2.9 %
от 400 000 1.9 % 2.2 % 2.7 % 2.7 % 2.7 % 3.2 % 3.2 % 3.2 % 3.2 % 3.2 % 3.2 % 3.35 % 3.2 % 3.05 %
Процентные ставки для счетов в долларах США

Сумма вклада 6-12 мес 1-2 года 2-3 года 3 года
от 100$ 0.01 % 0.2 % 0.2 % 0.2 %
от 10 000$ 0.05 % 0.35 % 0.35 % 0.35 %

Для вкладов в долларах США процентные ставки не зависят от наличия капитализации и одинаковы для любого способа начисления дохода. Размер ставки меняется автоматически в зависимости от суммы, размещенной на депозите. Начисление процентов производится каждый месяц. В зависимости от действующей программы они могут причисляться к основной сумме депозита или перечисляться на отдельный счет.

Как рассчитать вклад калькулятором?

Оценить прибыльность вложений и заранее узнать, какой доход вы получите от размещения средств, можно с помощью калькулятора на нашем сайте. Для расчетов необходимо указать первоначальную сумму, тип процентной ставки, ее величину и сроки размещения средств. Если депозит предусматривает возможность пополнения, дополнительно нужно указать величину и периодичность взносов.

Документы

Клиенты Сбербанка, у которых уже есть доступ в Сбербанк Онлайн, могут открыть депозитный счет дистанционно – через банкомат или приложение. Никакие документы для этого не нужны. Новые клиенты банка могут обратиться в ближайший офис банка. Для оформления понадобится внутренний паспорт гражданина РФ. Если депозит открывается на лицо, не достигшее совершеннолетнего возраста, помимо паспорта, потребуется свидетельство о рождении (для детей младше 14 лет) или паспорт (если ребенок старше 14 лет).

Иностранные граждане, временно пребывающие на территории РФ, должны предоставить на выбор один из следующих документов:

  • гражданский паспорт;
  • документы, подтверждающие право нахождения на территории России (ВНЖ, РВП).

Чтобы открыть счет на другое лицо, необходимо предоставить свой внутренний паспорт и заверенную копию паспорта человека, на которого он открывается.

Как оформить вклад?

Новые клиенты банка могут лично обратиться в любой из офисов Сбербанка с паспортом. При наличии доступа к сервису Сбербанк Онлайн открыть депозит можно дистанционно, с любого устройства.

  • Авторизоваться в системе Сбербанк Онлайн.
  • Перейти в раздел «Вклады и счета».
  • Нажать кнопку «Открытие вклада».
  • Выбрать вариант депозита и посмотреть его условия.
  • Для подтверждения своего выбора кликнуть по кнопке «Продолжить».
  • Указать сумму, валюту и счет списания первого взноса, а также сроки размещения денежных средств.
  • Подтвердить данные, нажав соответствующую кнопку.

После подтверждения указанных данных вам станут доступны реквизиты вашего открытого депозитного счета.

Чтобы открыть вклад через банкомат:

  • Вставьте банковскую карту Сбербанка в приемник. Введите PIN-код.
  • Войдите в «Личный кабинет».
  • Раскройте раздел «Операции со счетами, вкладами и кредитами».
  • Нажмите кнопку «Вклады», а затем «Открытие вклада».
  • Выберите вариант депозита.
  • Укажите сумму, валюту, счет списания первого взноса и сроки размещения средств.
  • Проверьте и подтвердите введенные данные.

—>

После подтверждения операции вам будет выдан чек.

Вклад «Сохраняй» Сбербанка для пенсионеров

Специальные условия размещения собственных средств Сбербанк предлагаем лицам пенсионного возраста. Независимо от размещенной суммы и способа открытия счета доход будет начисляться по максимально возможной ставке. Если депозит оформлен до наступления пенсионного возраста, по его достижении он будет продлен по наивысшей ставке.

Ставки для счетов в рублях

Сумма вклада 30-60 дней 61-90 дней 91-180 дней 181-365 дней 366-730 дней 731-1094 дня 1095 дней
не ограничена 1.9 % 2.2 % 2.7 % 3.2 % 3.35 % 3.2 % 3.05 %
Ставки для счетов в долларах США

Сумма вклада 6-12 мес 1-2 года 2-3 года 3 года
не ограничена 0.05 % 0.35 % 0.35 % 0.35 %

Для депозитов в иностранной валюте наличие капитализации не влияет на размер ставки.

Вклад «Сохраняй Онлайн» Сбербанк

Основное отличие вклада «Сохраняй Онлайн» от простого «Сохраняй» состоит в том, что его открытие возможно дистанционно, без посещения офиса. При этом удаленное оформление доступно тем, кто уже является клиентом Сбербанка и имеет регистрацию в сервисе Сбербанк Онлайн. Кроме того, при открытии счета через систему онлайн обслуживания лица, получающие пенсионные выплаты, могут получить максимальный доход только при достижении пенсионного возраста. Для женщин он составляет 55 лет, для мужчин – 60 лет. Для лиц, не являющихся пенсионерами, условия размещения вклада не отличаются от стандартного вклада «Сохраняй».

Условия досрочного расторжения договора

Вклад может быть выдан владельцу по его требованию в любое время, в том числе до истечения срока размещения. При досрочном изъятии депозита доход будет рассчитываться без учета капитализации на следующих условиях:

  • по ставке 0,01% — при изъятии средств в первые полгода;
  • 2/3 от величины ставки, установленной на момент его оформления или продления, — при изъятии средств после первых шести месяцев.

Продление договора осуществляется автоматически. Начисление дохода осуществляется на тех же условиях, которые действовали в момент открытия депозита.

Как закрыть вклад?

По окончании срока действия договора или до его завершения владелец может закрыть вклад, подав заявку лично в офисе либо удаленно через сервис дистанционного обслуживания. Чтобы закрыть депозит в Сбербанк Онлайн:

  • В разделе «Вклады и счета» нажмите на вкладку «Закрытие вклада».
  • Выберите депозит, который планируете закрыть.
  • Укажите счет, на который будут переведены деньги с депозита.
  • Нажмите кнопку «Закрыть».
  • Внимательно проверьте указанные данные и подтвердите свои действия.

После завершения операции система сформирует чек, который вы сможете сохранить в электронном виде или распечатать на принтере.

Подводные камни вклада «Сохраняй Онлайн» Сбербанка?

Перед открытием любого вклада необходимо тщательно изучить условия размещения средств, взвесить все за и против и только после этого принимать решение о целесообразности открытия депозита. Если вы решили открыть вклад «Сохраняй» в рублях, обратите внимание на то, какая ставка действует на выбранный вами срок. Ее размер меняется в зависимости от срока размещения и увеличивается при наличии капитализации процентов. Наиболее высокий доход можно получить при размещении суммы более 400 000 рублей на срок от полугода до года. На первый взгляд из-за большого разнообразия ставок и множества условий расчет будущей прибыли может казаться сложным. На самом деле достаточно выбрать сумму, срок и валюту или воспользоваться онлайн-калькулятором. При внимательном изучении условий у вас не будет повода для поиска подвоха, и вы будете уверены в правильности своего выбора.

  • надежность;
  • особые условия для пенсионеров;
  • небольшая сумма первого взноса;
  • удобство и простота открытия, в том числе онлайн;
  • возможность снятия начисленных процентов (применимо для вкладов без капитализации);
  • автоматическая пролонгация.
  • не очень высокие проценты;
  • невозможность частичного снятия.

Отзывы

Клиенты Сбербанка, разместившие свои средства на вкладе «Сохраняй», чаще всего положительно отзываются о сотрудничестве с банком. К основным достоинствам вкладчики относят возможность удаленного открытия и управления счетом, наличие привилегий для пенсионеров и небольшую сумму первого взноса. Минимальный размер депозита – 1 000 рублей, что делает вклад «Сохраняй» доступным продуктом для большого количества людей. При этом, если вы планируете открыть вклад на небольшую сумму, стоит учитывать, что внесение дополнительных взносов условиями программы не предусмотрено. Если вы хотите периодически пополнять свой счет и постепенно увеличивать доходность, обратите внимание на вклады «Пополняй» или «Пополняй Онлайн».

Источник статьи: http://bankiros.ru/wiki/term/vklad-sohranaj-sberbanka


Adblock
detector