Хранить деньги в недвижимости или в вклады



В чём хранить деньги: вклад против недвижимости

На фоне валютных колебаний и нестабильности экономической и политической обстановки всё больше россиян задумывается о том, чтобы перевести свои сбережения из банков в недвижимость, чтобы не потерять деньги из-за ослабления отечественной валюты. Сравни.ру посчитал, какой способ вложений принесёт больший доход.

Ментальность российских вкладчиков такова, что вложения в недвижимость для них всегда выглядят надёжнее, чем банковские вклады. В стране, где экономически-активное население ещё очень хорошо помнит, какого это потерять сбережения из-за девальвации, это не удивительно. Но владельцы недвижимости, например, в той же Украине, где сейчас цены на недвижимость упали в несколько раз, могли бы поспорить с такой позицией. Кроме того, в критической ситуации, если деньги понадобятся срочно, продать дом или квартиру быстро может и не получится.

Что же касается доходности этих видов вложений, тут ситуация также будет зависеть от экономической обстановки. От стоимости недвижимости, от цен на аренду, от размера ставок по вкладам и т.д. Давайте же попробуем рассчитать, какой способ принесёт нам в будущем большую выгоду.

В качестве отправной точки возьмём сбережения в пять миллионов рублей. Обычно с этой отметки у вкладчиков появляется соблазн перевести деньги в нечто осязаемое и надёжное. Этой суммы как раз хватает на среднюю однокомнатную квартиру (не больше 30 кв.м) в спальном районе Москвы. Рассчитывать доход будем на пять лет вперёд.

Вариант #1 – Квартира

При подсчёте дохода от вложений в недвижимость мы будем учитывать несколько факторов: доход от сдачи квартиры в аренду, коммунальные расходы, потенциальный доход от продажи недвижимости по истечении указанного срока.

На сегодняшний день однокомнатную квартиру нашей площади можно снимать в среднем за 32 333 рубля (по данным «Росриэлт недвижимость»). За 12 месяцев плата от жильцов составит 387 996 рублей. Квартплата по тарифам этого года для квартиры такой площади составит приблизительно 3900 рублей в месяц, т.е. за год 46 800 рублей. Итого доход от аренды за год составит 341 196 рублей.

Для того чтобы рассчитать приблизительный доход на пять лет вперёд, давайте обратимся к динамике роста цен на аренду недвижимости в Москве за последние пять лет. В 2010 году снимать однушку можно было в среднем за 21 000 рублей. Т.е. за пять лет цена съёмной квартиры увеличилась на 35,05%. Предположим, что расходы на коммунальные услуги росли пропорционально среднему уровню цен и этой величине. Тогда, если предположить, что в ближайшие пять лет цены на аренду будут расти такими же темпами, то через пять лет доход от сдачи квартиры составит 1 825 559 рублей за вычетом квартплаты.

Доход от возможной продажи квартиры через пять будем также рассчитывать на основе динамики прошлых лет. В феврале 2010 года по данным статистики Domoway средняя цена за квадратный метр в Москве составляла 165 865 рублей. В феврале 2014 году – 179 618 рублей за кв. метр. Таким образом, за пять лет стоимость метра увеличилась на 7,66%. Небольшой рост стоимости объясняется, прежде всего, серьёзным падением на рынке недвижимости в 2009 году. Тогда цена за метр опустилась до отметки 145 542 рубля за метр и вернулась на прежний уровень только в начале 2013 года. Учитывая, что в этом году мы снова наблюдали небольшое понижение цены на столичную недвижимость в купе с нынешней экономической ситуацией, даже при оптимистичном прогнозе повышение цены вряд ли составит больше 8-10%. Посчитаем по максимальному значению и получим, что к 2019 году квартира подорожает примерно на 500 тысяч рублей.

Таким образом, приблизительный совокупный доход от квартиры через пять лет составит 2 325559 рублей.

Вариант #2 – Вклад

Учитывая, что сумма, которой располагает наш предполагаемый вкладчик больше той, которую покрывает компенсация Агентства страхования вкладов в случае потерей организацией лицензии, размещать её выгоднее в нескольких банках. Причём размер каждого вклада не должен вместе с процентами превышать 700 тысяч рублей.

Средняя ставка при дроблении между банками составит от 8 до 10%. Если часть денег мы разместим в госбанках с низкой ставкой, а часть в банках с высокой доходностью, то среднее значение составит примерно 9,5%. Таким образом, за пять лет на вкладе владелец заработает 2 375 000 рублей.

Получается, доходность вклада всё-таки чуть выше, чем доходность сдаваемой в аренду квартиру. К тому же есть ещё ряд факторов, которые не учитывались нами при подсчётах: это мелкие непредвиденные расходы на квартиру (ремонт, страховка от несчастных случаев и т.д.). А также ряд факторов, которые практически невозможно спрогнозировать, как например девальвация рубля или кризис на рынке недвижимости, которые могут серьёзно изменить положение наших весов в ту или другую стороны. Отбросив их, мы приходим к выводу, что размещение средств на банковских счетах оказывается более доходным.

Источник статьи: http://www.sravni.ru/text/2014/3/3/v-chjom-khranit-dengi-vklad-protiv-nedvizhimosti/

Как сохранить деньги: депозит или недвижимость?

Банковский вклад

Депозит — самое простое решение сохранения накоплений. Оно не требует специальных экономических знаний, благодаря чему им пользуются миллионы россиян. Недостаток у депозита лишь один: он сохраняет деньги, но редко их приумножает. Все дело в том, что депозит примерно равен инфляции.

Сегодня целевой показатель инфляции в России составляет 4% годовых. Но из-за пандемии и связанных с ней экономических сложностей она способна вырасти еще больше.

Эльвира Набиуллина, председатель Центрального банка РФ

Для сравнения посмотрим на доходность банковских депозитных и накопительных вкладов сроком на один год. «Банки предлагают разные проценты, но все в диапазоне от 2 до 8,5% в зависимости от дополнительных условий, — говорит коммерческий директор холдинга «РСТИ» (Росстройинвест) Константин Гриценко. — Основная масса банковских предложений находится в районе 4–6%. С учетом прогнозируемой инфляции банковский вклад — это лишь способ сохранить свои средства с минимальной прибылью».

К тому же нет предпосылок к росту ставок по вкладам. ЦБ РФ дал понять: он не планирует повышать ключевую ставку. Более того, 24 апреля совет директоров ЦБ РФ снизил этот показатель сразу на две ступени — на 0,5 п.п.: с 6 до 5,5%. А это значит, что ставки по вкладам тоже пойдут вниз.

Инвестиции в недвижимость

Инвестиции в строящееся жилье чуть сложнее, чем вклад, зато гораздо более выгодны. Они не просто покрывают инфляцию, но и приносят реальную прибыль. Самый выгодный вариант — вложение в недвижимость, находящуюся на ранней стадии строительства. При этом проекты, реализуемые по так называемой старой схеме, выгоднее тех, что продаются при помощи эскроу: разница в цене на жилье между стартом продаж и сдачей дома в этом случае максимальна.

«Квартиры в ЖК New Time уже заметно подорожали за время реализации проекта, — рассказывает Константин Гриценко об одном из строящихся проектов РСТИ. — Комплекс был выведен на рынок в июле 2018 года, и с момента старта продаж средняя цена 1 кв. м в нем выросла на 42% — это 23% годовых».

Но и дальше цены в проекте будут расти: увеличивается себестоимость возведения объекта, в том числе дорожают стройматериалы.

И если сейчас средняя стоимость 1 кв. м в ЖК New Time составляет 115 тыс. рублей, то, по оценке компании, к концу 2021 года этот показатель возрастет до 135 тыс. рублей.

К примеру, однокомнатная квартира площадью 35,9 кв. м в третьей очереди ЖК New Time с просторной кухней, гардеробной и лоджией сейчас стоит 4 млн рублей. По прогнозам РСТИ, к сдаче дома в III квартале 2021 года эта квартира будет стоить 4,6 млн рублей, то есть ожидаемая доходность составит около 12% годовых — вдвое выше, чем на депозите.

ЖК New Time — проект комфорт-класса, который строится в Приморском районе Петербурга, в месте с чистым воздухом, неподалеку от Юнтоловского лесопарка. С одной стороны, это доступное жилье с прекрасными видами, с другой — оно располагается в новом центре деловой жизни города. Уже через несколько месяцев неподалеку откроется «Лахта-центр» — крупнейший на Северо-Западе офисный комплекс. Локация активно развивается, имеет отличную транспортную доступность, а в ближайшие годы в непосредственной близости от ЖК откроются две станции метро — их рабочие названия «Магистраль № 31» и «Шуваловский проспект».

ЖК New Time возводится на пересечении улиц Планерной и Глухарской. Это шесть 13-этажных жилых корпусов с закрытыми внутренними дворами, детскими площадками и зонами для отдыха. Не только дворы, но и паркинги, и парадные будут оборудованы системами видеонаблюдения, а лифты позволят спуститься к машине не выходя на улицу. Практически во всех квартирах, от студий до четырехкомнатных, предусмотрены просторные лоджии и гардеробные. На территории комплекса появятся два детских сада и школа.

Купить проще, чем кажется

Как ни странно, но инвестировать в недвижимость сейчас, в период введения карантинных мер, даже проще, чем раньше. Многие сервисы ушли в онлайн, и это действительно удобно. Даже банки теперь предлагают удаленные услуги — например, оформление ипотеки без посещения офиса.

Можно купить квартиру в новостройке не выходя из дома. Офисы продаж застройщиков работают удаленно. Специалисты консультируют по телефону или в видеочате, всю необходимую информацию о проекте они высылают клиенту по электронной почте. Определившись с объектом, покупатель выбирает, в каком виде он хочет подписать ДДУ.

ЖК New Time

«Наши клиенты могут подписать ДДУ как в привычном виде, так и с использованием электронной регистрации, — комментирует Константин Гриценко. — В первом случае к клиенту приедет курьер: после подписания ДДУ проходит регистрацию в Росреестре, затем деньги переводятся на расчетный счет застройщика».

Если клиент выбирает электронную регистрацию, ДДУ подписывается при помощи УКЭП — усовершенствованной квалифицированной электронной подписи. Это просто и быстро, не нужно стоять в очередях — понадобится лишь смартфон:

  • менеджер отдела продаж отправляет покупателю для заполнения заявление на оформление УКЭП;
  • клиент подписывает и отправляет менеджеру фотографию заявления;
  • заявление отправляется в систему электронной регистрации на одобрение, затем менеджер пересылает форму УКЭП клиенту, который ставит свою подпись и присылает менеджеру фото документа: электронная подпись прикрепляется к ДДУ — теперь он считается подписанным;
  • клиент получает SMS-уведомление о подписании договора с кодом и диктует его менеджеру.

После этого происходит стандартная процедура открытия аккредитива, а договор отправляется в Росреестр на регистрацию — также онлайн. После регистрации деньги переводятся на расчетный счет застройщика.

«Подать заявку на оформление ипотеки легко онлайн с помощью нашего ипотечного брокера, — отмечает Константин Гриценко. — Если одобрение от банка получено, подписывается кредитный договор: банки успешно практикуют проведение этой процедуры в электронном виде».

Источник статьи: http://www.cian.ru/stati-kak-sohranit-dengi-depozit-ili-nedvizhimost-305063/


Adblock
detector