Открытие банковского вклада в пользу третьих лиц



Вклад в пользу третьего лица

Вклад в пользу третьего лица – это депозит, размещаемый вкладчиком в отделении банка, получить который сможет третье лицо по первому требованию. В силу того, что вкладчик и выгодоприобретатель – это не одно лицо, имеются некоторые особенности оформления данного депозита.

Как можно открыть вклад на третье лицо

Согласно действующему законодательству, банковский вклад может быть оформлен только при личном присутствии лица, которое его открывает (либо же законного представителя). Это указано в п. 5. ст. 7 закона №115-ФЗ от 7 августа 2001 г. Банки трактуют данное утверждение по-разному. В некоторых учреждениях закон понимают с той точки зрения, что присутствовать в банке должен именно тот человек, на чье имя открывается вклад (далее – Получатель).

На самом деле речь идет о гражданине, который непосредственно открывает вклад. Например, если Иванов хочет открыть вклад в пользу Петрова, то обязательно присутствие вкладчика (то есть гражданина Иванова либо его официального представителя). А гражданин Петров не является вкладчиком, просто договор оформляется в его пользу.

Это подтверждает ст. 842 ГК РФ. Согласно ей, осуществлять вклад на имя третьего лица можно без его личного присутствия и без присутствия его представителя. Не требуется также вкладчику предъявлять и доверенность, договор поручения на совершаемые действия.

Вклад на имя Получателя может быть полезен в следующих случаях:

  • заемщик находится в отъезде, его семье срочно нужны средства;
  • паспорт вкладчика будет временно недействительным (нет регистрации, отсутствует фото по возрасту) к моменту окончания действия договора;
  • подстраховка на случай утраты документов;
  • неординарный подарок;
  • «копилка» детям на обучение, свадьбу, жилье;
  • использование вклада в качестве денежного перевода;
  • платеж за приобретение недвижимости (нет комиссии за перевод средств);
  • гарантия возврата застрахованных сумм (депозит будет возмещаться каждому вкладчику).

Многие оформляют вклад на родственников, знакомых, чтобы обезопасить себя при наступлении страхового случая. Например, если общая сумма вклада составляет 2 800 000 рублей, то при страховом событии клиент получит только половину суммы (максимальное ограничение составляет 1 400 000 рублей). Если же он оформит половину суммы на себя, а половину – на супругу (маму, сына и т.д.), то возмещению подлежит вся сумма.

Вклад на имя третьего лица: особенности оформления

Отдельные учреждения предлагают возможность оформить любой вклад из депозитной продуктовой линейки на счет третьего лица. Другие же ограничивают выбор клиента одним или несколькими доступными вариантами.

В некоторых банках для открытия депозита потребуется просто назвать данные Получателя, а в других сотрудники просят предоставить дополнительные документы. Это может быть копия паспорта, свидетельства о рождении (для несовершеннолетних). С одной стороны, это может показаться лишней морокой. Но с другой – никакие однофамильцы не смогут получить доступ к чужим финансам, Получатель будет однозначно идентифицирован, а любая ошибка – исключена.

Процедура оформления депозита на имя третьего лица практически не отличается от открытия стандартного вклада.

  1. Вкладчик приходит в отделение учреждения со своим паспортом. Желательно иметь при себе копию паспорта Получателя. Для несовершеннолетних вместо паспорта подойдет свидетельство о рождении.
  2. Сотрудник оформляет договор, стороны его подписывают. Вкладчиком считается тот, кто посетил банк, внес деньги.
  3. В договоре прописывается, что вклад оформлен в пользу другого человека. Указываются сведения о Получателе (ФИО, паспортные данные), что позволит идентифицировать человека, когда он обратится в банк.
  4. Деньги вносятся в кассу, клиент получает на руки свой экземпляр договора.

После заключения сделки доходные операции (пополнение депозита) может совершать сам вкладчик, Получатель или постороннее лицо. Обычно вкладчик может инициировать и расходные операции, но только до момента обращения в отделение Получателя. По его первому требованию все права вкладчика на снятие средств отзываются. Получатель также может оформить доверенность на свой вклад, завещательное распоряжение (с этого момента все права на вклад также переходят к нему).

Иногда встречаются и такие договора, когда в условиях прописано, что любые операции по счету могут быть произведены только с согласия Получателя. Тогда вкладчик теряет любые права на средства с момента оформления договора.

Как происходит пополнение вклада третьим лицом

В каждом банке свои требования к процедуре пополнения вкладов, оформленных в пользу третьего лица. Теоретически пополнять может и вкладчик, и Получатель депозита, и даже постороннее лицо. Но каждый банк устанавливает собственные правила (уточнить эту информацию следует заранее).

Чтобы пополнить счет, необходимо:

  1. Посетить отделение банка, предъявить паспорт.
  2. Назвать номер счета, ФИО Получателя.
  3. Внести деньги.

Кроме того, можно пополнить вклад межбанковским переводом или через интернет-банкинг.

Если вкладчик (или постороннее лицо) планирует пополнять валютный депозит, у него попросят предоставить доверенность от Получателя на совершение данных действий. Этот момент оговорен законодательно. При пополнении рублевого счета доверенность от Получателя не требуется. Считается, если Получатель предоставил данные о своем депозите другому лицу, он тем самым подтвердил свое доверие (согласно ст. 841 ГК).

Вклад на третье лицо: обзор по банкам

Среди банков, которые предлагают оформить вклад на имя третьего лица, следует выделить:

  • Сбербанк;
  • СМП-Банк;
  • ВТБ-24;
  • Возрождение;
  • Абсолют Банк;
  • Банк Проектного Финансирования;
  • Росинтербанк;
  • Уралсиб и др.

Не принимают такие вклады Райффайзенбанк, Юниаструм Банк и некоторые другие.

В Сбербанке достаточно предъявить свой паспорт, назвать паспортные данные Получателя, чтобы разместить вклад в его пользу. В банке Уралсиб сотрудники просят предоставить оригинал паспорта Получателя либо его заверенную копию.

Не каждый банк предлагает оформить вклад в пользу Получателя в иностранной валюте. Например, Траст и Абсолют Банк оформляют подобные депозиты лишь в рублях.

Банк Возрождение ограничивает выбор клиента: вклад «Банкоматный» недоступен для оформления на имя Получателя.

Источник статьи: http://cbkg.ru/articles/vklad_v_polzu_tretego_lica.html

Вклад на третье лицо

Многие российские банки предоставляют возможность открыть вклад на имя другого человека. Особенность вклада в пользу третьего лица состоит в том, что, пока этот человек не решил воспользоваться правами вкладчика (другими словами, до его личного обращения в банк), открывший депозит и заключивший договор клиент может также пользоваться всеми правами вкладчика. Обычно вклады на третье лицо пополняемы. Однако возможность пополнения может быть ограниченной. Если валютный вклад пополняет не тот человек, на чье имя он открыт, а непосредственно гражданин, первично положивший деньги на депозит, то ему придется предоставить в банк нотариальную доверенность от имени того самого третьего лица.

По вкладам на третьих лиц при наступлении страхового случая возмещение выплачивается на общих основаниях. Но получить это возмещение может только тот человек, на имя которого был открыт депозит. Часто клиенты, которые желают разместить во вклад более 1,4 млн рублей, оформляют депозиты на третьих лиц, например на родственников.

Открыть любой вклад на третье лицо можно в Сбербанке, ВТБ 24, СМП-Банке, банке «Возрождение», Абсолют Банке и ряде других. Есть банки, которые не принимают подобные вклады. Среди них — Юниаструм Банк, Райффайзенбанк и некоторые другие.

В кредитных организациях требования к предъявляемым документам и валюта возможного вклада могут разниться. Например, в Сбербанке необходимо предоставить собственный паспорт и паспортные данные человека, на имя которого будет открыт вклад. В «Уралсибе» недостаточно паспортных данных третьего лица — там потребуют оригинал паспорта или его заверенную копию. В Абсолют Банке и НБ «Траст» такие депозиты открываются только в рублях. В банке «Возрождение» нельзя открыть на третье лицо вклад «Банкоматный».

Любой вклад на третье лицо можно оформить на своего ребенка. У некоторых кредитных организаций в линейке депозитов есть специальные «детские» вклады — на несовершеннолетних детей. Например, в ЮниКредит Банке предлагают открыть депозит «Вклад в пользу ребенка» сроком от года до 18 лет, причем в долларах, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских иенах. Для этого необходимы паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка. Вклад пополняемый, проценты капитализируются, частичное изъятие не предусмотрено. Вместе с тем деньги можно снять без потери начисленных процентов по истечении трех лет.

Как правило, переход прав на вклад от взрослого к ребенку оговаривается в договоре. При отзыве лицензии у банка, в котором открыт «детский» вклад, право на получение страхового возмещения имеет опекун (законный представитель) несовершеннолетнего.

Источник статьи: http://www.banki.ru/wikibank/vklad_na_trete_litso__wiki/

Открытие вклады в пользу третьих лиц

Под формулировкой оформления вклада в пользу третьего лица подразумевают открытие счета на имя другого человека (обычно родственника или знакомого) клиентом банка.

С момента открытия финансовые средства, положенные на банковский депозит, становятся собственностью владельца.

Чтобы использовать деньги по назначению, владелец счета обязуется предъявить список документов, необходимых для идентификации его личности. Открывать счет на третье лицо может любой гражданин РФ.

Какие особенности подобного вклада?

Физлицо может иметь несколько причин для открытия вклада в пользу третьего лица. Чаще всего встречаются следующие причины для открытия вклада в пользу третьих лиц:

  1. Вложения для родственника, чтобы по прошествии времени обеспечить ему финансовую независимость. Такой методикой пользуются родители, открывая счет детям.
  2. По индивидуальной просьбе, если физлицо не имеет документов или официальной регистрации.
  3. Переводы для личного пользования в ближайшем будущем.
  4. В качестве подарочного сертификата.

Чаще всего вклад открывают близкие родственники. Иногда подобную процедуру используют в качестве подарка. Вложения принимаются от физических, и от юридических лиц. Для открытия вклада понадобятся паспортные данные первоначального вкладчика, и гражданина, на которого оформляются вложения.

Ключевые особенности процедуры

При открытии депозита на ребенка, потребуется предоставить свидетельство о рождении. Совершеннолетним достаточно предъявить заверенную нотариусом копию паспорта.

Такая методика немного осложняет процедуру оформления, но исключает вероятность допущения ошибки при внесении данных ФИО получателя, а также несанкционированного использования финансовых средств однофамильцем.

До момента передачи прав, вкладчик имеет полное право распоряжаться и управлять накоплениями.

При заключении договора в качестве вкладчика считается тот, кто обратился в финансовую организацию. В завершении процедуры оформления документов, нужно внести финансовые средства через кассу. Один из экземпляров заключенного договора предоставляется вкладчику, второй остается в банке.

В целом алгоритм действий как открыть вклад в пользу третьего лица ничем не отличается от обычного депозита:

  1. Клиент обращается в отделение того банка, условия которого показались наиболее привлекательными.
  2. Предоставляет сотруднику свой паспорт, копию свидетельства о рождении (для депозитов в пользу детей) или копию паспорта человека, для которого открывается счет.
  3. Подписывает договор и вносит деньги через кассу.

При заключении договора внимательно изучите все детали и условия банка. Некоторые организации исключают возможность пополнения и вывода средств, что несколько снижает прибыльность депозита. В этом случае лучше поискать более выгодную программу с опцией пополнения.

Какое пункты в договоре требуют отдельного внимания?

В договоре потребуется указать в обязательном порядке предназначение вклада. Нужно проконтролировать правильность внесенных паспортных данных обеих сторон.

Обратите внимание на такие существенные условия договора:

  • список лиц для пополнения счета;
  • возможность снятия процентов со счета;
  • дата перехода прав третьей стороне;
  • длительность договора.

В договоре также указывается, кто может пополнять вклад. Для пополнения депозита произведите следующие действия:

  1. Обратитесь в отделение банка, в котором был открыт депозит.
  2. Предоставьте паспорт или удостоверение личности.
  3. Укажите паспортные данные получателя и реквизиты для пополнения счета.

Чтобы не тратить время на поездки и очередь, используйте услуги интернет-банкинга для перевода денежных средств в режиме онлайн.

Если счет был открыт в иностранной валюте, потребуется предоставить доверенность, но вклад, открытый в рублях, не требует предоставления дополнительной документации. Согласно закону, предоставляя доверенность физическому лицу, третья сторона дает согласие на пополнение депозита.

Для некоторых банков это важно, поскольку они ограничивают возможность внесения средств на счет от имени человека, который его открыл. Сделать это может только выгодополучатель.

Какие банки предоставляют возможность открыть вклад на третье лицо:

  1. Сбербанк России;
  2. ВТБ 24;
  3. ЮниКредит банк;
  4. Уралсиббанк;
  5. СМП-Банк;
  6. Банк «Возрождение»;
  7. НБ «Траст»;
  8. Абсолют банк.

Указанные организации имеют высокий рейтинг надежности. Чтобы открыть депозит на третье лицо, обратитесь в отделение банка.

Чтобы открыть вклад в пользу третьего лица в Сбербанке, предъявите собственный паспорт и внесите в договор данные о третьей стороне. Операторы Уралсиб потребуют оригинальные паспортные данные получателя или заверенную нотариусом копию.

Траст, Абсолют Банк и другие компании не позволяют открыть счет в иностранной валюте. Другие банки, например, Возрождение, не позволяют открывать депозит на имя третьей стороны.

Процедура открытия вклада в Сбербанке

Для открытия вклада или депозита в пользу третьей стороны, вкладчику необходимо предъявить собственные документы и заверенные нотариусом паспортные данные получателя.

Вклад предоставляется в распоряжение одному человеку с бесплатным оформлением доверенности для управления депозитом.

Договор, зачастую, оформляется на родных и допускает возможность снятия финансовых средств. Родственники имеют полное право пополнять и своевременно закрывать счет.

Стандартная длительность договора составляет три года с момента подписания. Его можно заключать в отделении банка, это не требует присутствия доверенного лица.

Способы переоформления вклада

Заключенный договор позволяет изменять данные о получателе. Для этого используйте доверенность и обратитесь к юристу.

Он составит договор, в котором будут указаны права на финансовые средства третьей стороны.

Вкладчик может составить дополнительный договор, в котором указывается, что права могут быть переданы другим лицам. Основанием для переоформления считается вступление в наследство. Данная процедура оформляется в отделениях банка.

Как открыть вклад на несовершеннолетних?

Зачастую, депозит в пользу третьего лица оформляется между близкими родственниками, например, родителями для детей.

Банки позволяют открывать депозит на ребенка, ведь основным критерием является ФИО, а не возраст получателя.

Каждая организация выдвигает собственные условия по длительности депозита. Минимальная продолжительность может быть от недели, максимальная – пять лет, поэтому внимательно изучайте пункты в договоре, которые касаются срока действия и условий пролонгации.

Некоторые организации позволяют активировать пролонгацию договора на прежних условиях, другие могут понизить процентную ставку.

Если депозит был открыт на имя несовершеннолетнего ребенка, тогда снять финансовые средства можно при достижении ребенком 18 лет.

Чтобы получить деньги, достаточно предъявить паспорт для идентификации личности человека. Перед открытием вклада изучите все доступные предложения и заключите договор с надежной организацией, чтобы не потерять все сбережения.

Источник статьи: http://bankiweb.ru/vklady/v-polzu-tretih-lic/


Adblock
detector