Проценты по вкладам в американских банках 2021



Проценты по вкладам в США

По части размещения вкладов банковские системы многих стран работают примерно идентично. Если вы хотите сделать вклад в американский банк, то условия стандартные — нужно обратиться к нему, заключить договор и положить деньги на счет под проценты. Но сами параметры депозитов кардинально отличаются от тех, что актуальны в России.

Может ли россиянин открыть вклад в США, какие процентные ставки предлагают американские банки в 2020 году. Варианты размещения, что предлагают финансовые компании USA. Реальные предложения на Бробанк.ру.

Ставки в российских банках по долларовым вкладам

Прежде чем рассматривать, какие проценты по вкладам в банках США, изучим предложения российских финансовых организаций. Они тоже предлагают открытие депозитных счетов в валюте. Но вот проценты по вкладам в США и в России кардинально отличаются (если рассматривать именно размещение в долларах).

Для примера возьмем классический вклад без пополнения и снятия. Вот какие условия в долларах предлагают российские банки при размещении клиентом не менее 1000$ на срок 1 год:

  1. Сбербанк. Доходность по программе Сохраняй составит 0,3-0,55%. Максимальная прибыль в 0,55% актуальна при размещении не менее 20 000$ на 1-2 года.
  2. Россельхозбанк. Под параметры подходит продукт Доходный. Проценты по вкладам в валюте США будут выше, нашему потенциальному вкладчику установят 0,45-0,85%. При размещении на срок более 395 дней при любой сумме дается максимальная ставка в 0,85%.
  3. Альфа-Банк. Программа Победа+. Если размещать в Альфе 1000$, ставка не превысит 0,1%. Максимальные 0,15% даются тем, кто заключает договор на более 30 000$.

Как видно, ставки по долларовым вкладам в российских банках кардинально разнятся, и их уж точно нельзя назвать высокими. Поэтому люди, которые желают сделать крупную инвестицию в этой валюте, интересуются процентными ставками по вкладам США. Но есть ли существенная разница?

Можно ли открыть вклад в американском банке

Депозитный рынок в США хорошо развит, население приучено делать накопления, вести сберегательные счета. И если сравнивать с Россией, то граждане Америки гораздо больше интересуются инструментами инвестирования. Соответственно, все их банки по обслуживанию физических лиц предлагают программы вложения в акции, создание стратегий, услуги финансовых консультантом.

Американцы охотно используют инвестирование в ценные бумаги, но при этом могут открывать и стандартные депозитные и сберегательные счета. Но именно такие вклады, как мы привыкли их видеть, особым спросом не пользуются. Дело в том, что депозиты в Америке не дают высокой доходности. Более того, если сравнить ставки в национальных валютах в России и США, наши 4-5% покажутся весьма неплохим значением.

Но вот можно ли россиянину открыть депозитный счет в американском банке — это большой вопрос. Дело в том, что многие финансовые организации этой страны не работают с нерезидентами США. Соответственно, банк придется еще поискать.

Например, при попытке получения информации об открытии сберегательного счета в банке U.S. Bancorp, при выборе категории клиента — нерезидент появляется такое сообщение (автоматический перевод на русский язык):

Но все же исключать возможности такого инвестирования российского гражданина нельзя. Не все американские банки так категоричны. Финансовых организаций в стране предостаточно, поэтому всегда можно найти более лояльного партнера.

Возможность открытия вклада нерезидентом может зависеть и от штата. В одном банк не позволят это делать, в другом его же политика будет противоположно другой. И условия размещения также могут отличаться в зависимости от штата.

Проценты по вкладам в американских банках

Теперь самое интересное. Вложения такого типа в банках США несколько отличаются от тех, что предлагаются российскими банками. Похожи на наши депозиты американские сберегательные счета. Туда люди кладут деньги под проценты с целью сохранности капитала. На деле о прибыли по факту речи нет, она совсем небольшая.

При изучении вкладов в США обращайте внимание, что здесь могут брать деньги за открытие счета и его обслуживание. В российских банках это не практикуется.

Для примера рассмотрим депозит все того же банка U.S. Bancorp, эта программа не предполагает платы за обслуживание:

Как видно, проценты по депозитам в США совершенно невысокие. Наши банки предлагают практически аналогичную доходность, а порой даже выше. Для примера можно взять тот же Россельхозбанк, где по депозитному счету в долларах можно получать 0,85% — неслыханная щедрость для американцев.

Еще один банк, предлагающий открытие сберегательных счетов, — Wells Fargo & Co, он находится на четвертой строчке в стране по активам. Его программы размещения средств такие:

  • стандартный сберегательный счет, ставка — 0,01%. Плата за обслуживание — 5$ в месяц, но не берется при хранении более 300$;
  • премиальный сберегательный счет, ставка — 0,03 или 0,06%. Плата за обслуживание — 12%, но она не берется при размещении более 3500$.

Специальные CD-счета

Иначе они называются депозитными сертификатами — это отдельный инструмент инвестирования. Если сберегательный счет — это просто счет в с возможностью совершения любых приходных и расходных операций, то депозитный сертификат представляет собой аналог нашего срочного вклада.

Проценты по вкладам в США будут выше, если выбрать для размещения именно CD. Вкладчик размещает деньги на определенный срок. Периодически начисляются проценты, по условиям это может быть ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода. Они могут суммироваться к средствам на депозитном счету или выплачиваться вкладчику.

Для примера рассмотрим такой депозит в Америке, предлагаемый банком PNC Financial Services:

  • предлагаются несколько типов сертификатов с действием на срок от 7 дней до 10 лет;
  • минимальная сумма для открытия — 1000$;
  • по самому дорогому взимаемому сертификату назначается максимальный процент, но договор заключается на 36 или 60 месяцев. Сумма для открытия — минимум 10 000$;
  • ставка по стандартным CD напрямую зависит от срока размещения и суммы на счету. Чем больше срок, тем выше доходность. Максимальные 0,4% назначаются при выборе периода в 10 лет и сумме не менее 25000 долларов. Для сравнения при сроке в 1 год — 0,05-0,1%.

Как видно, процентные ставки в банках США далеко небольшие. Более того, по нашим меркам их можно назвать просто мизерными. Так работает система: ставки по вкладам напрямую коррелируют со ставками по кредитам. В Америке дешевые кредиты и копеечные ставки по вкладам. У нас высокие ставки по ссудам и более менее приличные по сравнению с США проценты по депозитам. Именно поэтому американцы чаще выбирают инвестирование в ценные бумаги.

Ставки по вкладам всегда во многом зависят от ключевой ставки в стране. В США это 1,75%, в России — 4,5%

Страхование вкладов в США

Для тех, кто планирует открыть счет в Америке, будет полезно знать о системе страхования вкладов. У нас все работает аналогично — если банк вдруг закрывается, вкладчик через АСВ получает возмещение. В США этими делам занимается FDIC.

Но если в России максимальная выплата от одного банка пострадавшему вкладчику ограничивается 1,4 млн. рублей, то в США предусматриваются более весомые суммы — до 250 000 долларов.

Источники информации:

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник статьи: http://brobank.ru/procenty-po-vkladam-v-usa/

Какие проценты по депозитам в американских банках?

Валютная либерализация открыла финансовые границы для жителей стран СНГ. И сегодня абсолютно каждый желающий может открыть депозит в американском банке без дополнительного предоставления каких-либо разрешений или лицензий. И ниже мы предлагаем узнать, на какие проценты по депозитам в американских банках можно рассчитывать в сентябре 2020 года.

Какие депозитные счета предлагают американские банки?

Американские банки используют несколько видов депозитных счетов. Естественно, каждый из этих счетов имеет свой режим работы, который лучше всего заранее изучить, например:

Сберегательный счет — позволяет хранить деньги на отдельном счете от личных. Такой инструмент предлагает заработать дополнительный доход в виде процентов, также условия договора предусматривают досрочное снятие.

Счета денежного рынка (MMA) — этот счет похож на сберегательный и текущий, важным требованием для его открытия выступает обязательное наличие первоначального депозита в размере от $2500 до $25 000. Размер первоначального депозита будет зависеть от выбранного вами американского банка.

Депозитный сертификат (CD) — этот тип американского депозита позволяет получить самый высокий доход в обмен на размещение средств без права их снятия в течение определенного срока. Ну а в случае, если вам в срочном порядке понадобятся деньги, придется оплатить штраф за расторжение договора. Под штрафом подразумевается пересчет начисленных процентов, а точнее, полная их потеря. Кстати, в России и в Украине, физическим лицам также предлагают валютные сертификаты с подобными условиями размещения денежных средств.

Обратите внимание на то, что проценты, которые вы заработаете по вкладу в американском банке будут выражены в виде годовой процентной доходности (APY), которая включает в себя еще и начисление сложных процентов (проценты на проценты).

Что такое страхование вкладов в США?

Страхование депозита — это обязательная сумма денежных средств, которая должна быть уплачена клиенту в случае наступления банкротства банка. Так вот, в Америке сумма страхования депозитных вкладов составляет $250 000.

Как работает система страхования вкладов в США? В момент наступления банкротства банка, выплатой таких вкладов занимается FDIC — Федеральное агентство по страхованию депозитных вкладов, которое было создано в 1933 году. В своей работе агентство использует два способа для возмещения вкладов:

  • реорганизация банка-банкрота путем поглощения другим банком и принятием им всех обязательств банка-банкрота
  • самостоятельная выплата вкладов всем пострадавшим вкладчикам федеральным агентством

Для чего открывать депозит за границей?

Как правило, при открытии депозита за рубежом преследуется две основные цели — это сохранить и диверсифицировать личные или корпоративные средства. Также, такой вклад будет полезным еще и для тех, кто желает инвестировать или уже инвестирует за границу, ведет международный бизнес, желает получить гражданство за инвестиции, приобрести недвижимость или обучает своих детей за границей.

На какие проценты по депозитам в американских банках можно рассчитывать в сентябре 2020 года?

Ставки по сберегательным счетам в иностранных банках постоянно меняются, и поэтому поиск хорошего предложения может вызвать сложности, например, вы можете просто не успеть выгодно разместить свои средства.

Ниже мы предлагаем ознакомиться с актуальными процентными ставками по вкладам в американских банках (процентные ставки представлены по состоянию на 02.09.2020), ну а если вы желаете узнать подробнее о действующих депозитных предложениях, пожалуйста свяжитесь с нами по адресу: info@offshore-pro.info.

Банк APY Начальный депозит $
Citi Bank 0,90% $0
American Express National Bank 0,80% $1
Citibank 0.08% $25,000
Vio Bank 0,91% $100
Live Oak Bank 0,85% $0
Ally Bank 0,80% $ 0 (предлагает 2 CD с повышенными %% ставками без штрафов при досрочном расторжении вклада)
Marcus by Goldman Sachs 0,80% $ 0 (предлагает 3 CD без штрафных санкций при расторжении вклада)

К слову украинские банки предлагают депозиты в евро со ставками от 0,01% до 3%, российские банки — от 0,01% до 1,25%, а вот европейские банки предлагают — от 0,75 до 2,5%.

Что стоит учитывать при выборе депозита в США?

Выбор иностранного банка с целью открытия вклада в нем стоит выполнять с учетом нескольких очень важных рекомендаций.

Уровень процентных ставок

Безусловно, чем выше APY, тем лучше. Однако, рекомендуем обращать внимание еще и на размер первоначального депозита. Например, банк Н готов заплатить вам высокие проценты, чем банк Н1, но начальный депозит в банке Н1 меньше, чем в банке Н.

Изменение депозитных ставок

При выборе банка учитывайте то, что процентные ставки могут меняться в течение срока действия депозитного договора. Корректировка процентных ставок по сберегательным счетам связана с тем, что банк может в какой-то момент нуждаться в деньгах, предлагая при этом временное акционное предложение по депозитным ставкам. Исключением является CD депозитный сертификат, который фиксирует процентную ставку на весь срок действия вклада.

Минимальный депозит

Размер минимального депозита отличается в зависимости от выбранного иностранного банка. Сумма может варьироваться от $0 до $25 000 и выше. Также, при выборе банка, учитывайте размер вашего бюджета.

Как снимать деньги с иностранного счета?

Вывод денег с иностранного счета — важный момент, который мы рекомендуем сразу для себя выяснить. Узнайте заранее какие существуют варианты снятия денег с иностранного счета, какие комиссии будут списаны, сколько можно за один раз снять денег со своего зарубежного счета.

Личная ответственность

Законодательство России, Украины, Казахстана и Белоруссии не запрещает открывать их гражданам счета в иностранных банках, включая и вклады за рубежом. Однако, вопрос предоставления отчетности и обязательной уплаты налогов с полученных доходов стоит также учитывать при выборе зарубежного вклада.

Возможность удаленного открытия счета

В нынешнее время, когда границы еще закрыты, возможность дистанционного обслуживания играет весомую роль. Уточните заранее возможно ли открыть счет в иностранном банке удаленно, это касается не только американских банков, но и европейских, в том числе.

Таким образом, выбирая иностранный банк, рекомендуем ориентироваться не только на процентные ставки, но еще и на готовность банка сотрудничать с нерезидентами из определенных юрисдикций.

Если вы желаете узнать подробнее о том, как открыть депозит за границей и получить максимальную выгоду от него, свяжитесь с нами по адресу: info@offshore-pro.info прямо сейчас.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Сколько банков в мире? Вопрос, который задают себе многие предприниматели и простые граждане, начиная поиски банка для открытия счета. Ведь они сталкиваются с проблемой огромного…

Частный банковский бизнес, Bank of Montreal (BMO), в январе 2021 года согласился передать активы в Гонконге и Сингапуре J. Safra Sarasin Group, о чем руководство…

Криптовалюты продолжают привлекать внимание инвесторов, предпринимателей и регулирующих органов. Сегодня многие компании, используют криптовалюту в качестве платежей, а также для решений в сфере криптовалют ICO,…

Свежие новости из швейцарского CIM Banque: каким компаниям закроют счета, как открыть счет с онлайн-верификацией и когда можно будет торговать на бирже даже ночью. CIM…

Многие банки не особо дружелюбно настроены к биткоин операциям. Чаще всего они просто отказываются от сотрудничества с бизнесом, чья деятельность относится к высоко рискованной, например,…

Правительства стран СНГ уже несколько лет пытаются урегулировать операции с криптовалютами на законодательном уровне. Правда, эти попытки пока не увенчались успехом. Все законопроекты находятся на…

Выбор надежного банка, пожалуй, можно сравнить с партнерскими отношениями, где каждый желает, сделать их долгими, плодотворными и поддерживающими. Отношения, где на вопросы — важно получить…

Если вас интересует, как открыть счет в банке Германии иностранцу, возможно ли это сделать если вы нерезидент, и что требует подобная процедура, прочитайте эту статью…

Источник статьи: http://internationalwealth.info/offshore-wisdom/kakie-procenty-po-depozitam-v-amerikanskih-bankah/


Adblock
detector