Сообщают ли банки в налоговую об открытии вклада



Как банки сообщают в Налоговую о наших счетах

Краткое содержание:

В последнее время ФНС все больше принимает мер для выявления скрытых доходов, с которых не платятся налоги. Одним из главных способов контроля доходов граждан является тесное взаимодействие с банками. В нашей время все больше людей хранят деньги на своих счетах, что заметно упрощает возможность Налоговой инспекции получать необходимую информацию о полученных денежных средствах. Однако среди людей распространено ошибочное мнение, что банки по умолчанию информируют ФНС, если на счет клиента поступила денежная сумма, либо был открыт новый банковский счет. На самом деле не совсем так. В данной статье постараемся разобраться, в каких случаях банк передаст сведения о состоянии счета в Налоговую инспекцию.

Есть ли такая обязанность у банка

В последнее время контроль над нашими деньгами со стороны банков заметно вырос. Тем не менее люди продолжают хранить там свои денежные средства. Это отличная возможность контролировать наши доходы, а самое главное – отслеживать факт уплаты налогов. Таким образом, появилось много сообщений о том, что банк обязан передать сообщение в Налоговую инспекцию о каждой проведенной банковской операции, и получатель денежных средств будет обязан оплатить налог в размере 13 % от данного перевода. В этом, конечно, есть доля правды, но на деле ситуация обстоит несколько иначе.

В России действует федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115 от 07.08.2001 г. В рамках данного закона банк отслеживает только те операции, которые, по его мнению, могут быть сомнительными. Банк в таком случае может потребовать предоставления информации, подтверждающего легальность операции. При этом сведения о такой операции передаются не в Налоговую инспекцию, а в Росфинмониторниг. Однако если обналичить сумму более 600 000 руб., то в таком случае банк в обязательном порядке уведомляет ФНС.

Таким образом, если происходит операция на сумму менее 600 000 руб., то узнать об этом могут лишь в Росфинмониторинге. Что касается Налоговой инспекции, то банк отправлять уведомление при таких операциях не обязан.

Когда сведения будут переданы в ФНС

Как мы уже разобрались выше, автоматически банки не передают сведения в ФНС, только если сумма операции составит более 600 000 руб. Тем не менее ФНС имеет право в рамках налогового законодательства инициировать проверку в отношении физического лица.

В рамках такой проверки в банк поступает запрос от Налоговой инспекции для уточнения состояния счета конкретного лица, и в этом случае банк обязан предоставить сведения. На практике вероятность стать объектом проверки ФНС не так высока, поскольку куда большее внимание уделяется юридическим лицам. Таким образом, если вы сделали крупную покупку, имея маленькие доходы, владеете несколькими объектами недвижимости и ваши расходы явно превышают доходы, то это основание для Налоговой инициировать проверку, соответственно направив запрос в банк для получения всей необходимой информации.

И не стоит забывать про важное исключение: если счета открываются в иностранном банке, то независимо от суммы физическое или юридическое лицо, открывшее счет в зарубежном банке, обязано в течение 1 месяца уведомить об этом ФНС.

Резюме

Подводя итог, стоит отметить, что автоматически сведения о наших счетах в Налоговую инспекцию не передаются, что не может не радовать. Однако это не гарантирует того, что ФНС не инициирует проверку, в рамках которой сможет получить от банка информацию по нашим банковским операциям и счетам. Также если обналичить сумму свыше 600 000 руб., то сведения об этом будут переданы в ФНС в обязательном порядке.

Источник статьи: http://www.9111.ru/questions/777777777383719/

Банки теперь автоматически передают ваши секреты ФНС. Чем это грозит?

» src=»https://static.life.ru/M_publications/2020/6/13/561852098589.0546-900x.jpg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>

Фото © ТАСС / Феоктистов Дмитрий

Пока в стране бушевала пандемия коронавируса, налоговые органы позаботились о введении нового регламента, обязывающего банки автоматически предоставлять информацию о своих клиентах в ФНС. Чего теперь ожидать от расширенных возможностей налоговиков?

Новые формы и форматы передачи автоматических сообщений от банков ФНС России утвердила приказом от 28 мая 2020 года № ЕД-7-14/354@. Теперь все кредитные организации обязаны сообщать налоговикам в автоматическом режиме об открытии и закрытии любого счёта или депозита, а также об открытии или закрытии электронного кошелька и ряде других операций. На днях, как стало известно Лайфу, руководство налоговой службы подвело итоги первого, тестового месяца.

— В целом тесты показали, что связь между банками и ФНС налажена успешно, теперь при любом вопросе к физическому лицу достаточно фактически одну кнопку нажать, чтобы увидеть все движения и по его банковским счетам, и по электронным кошелькам, — пояснил Лайфу один из участников эксперимента, работающий в ФНС России. — Новый регламент является продолжением того процесса, который был начат ещё год назад. Тогда были приняты обширные поправки в налоговое законодательство (закон № 325-ФЗ), и вот теперь для реализации этих мер увеличен перечень поводов и операций, о которых банки в обязательном порядке должны сообщать в налоговую.

Главное новшество системы в том, что все сообщения формируются и отправляются не по запросу со стороны ФНС, а автоматически попадают в базу налоговиков. И банки сами обязаны обновлять эти данные, например в случае изменения реквизитов.

Фото © ТАСС / Максим Стулов

Как рассказал Лайфу менеджер одного банка из топ-10, первым о внедрении автоматической отправки форм позаботился Сбербанк, который сразу «зашил» отправку сообщений в свою операционную систему. И это в дополнение к уже действующей программе, призванной распознавать подозрительные счета и переводы, данные о которых тут же поступают в ФНС.

Лайфхак: как не платить Сбербанку комиссию при переводах

Главной составляющей действующей в Сбере с 2019 года программы является правило одновременной обработки двух баз: текущих счетов и телефонных контактов. В алгоритме заложено, что, если выполняется движение по счетам разных физических лиц, которые никогда ранее не общались по телефону (данные о контактах собираются автоматически через мобильное приложение), это сигнал либо о возможном мошенничестве, либо о незаконном предпринимательстве. Теперь к этому алгоритму добавилось правило обработки данных об источнике пополнения средств электронного платежа (например, электронных кошельков).

Банковская тайна не для налоговиков

— До лета 2020 года автоматический контроль был недоступен, но теперь выявлять возможные незадекларированные доходы стало намного легче, — похвастался Лайфу источник из ФНС России. — Банковские системы собирают и обрабатывают данные без всяких проверок и получения разрешений от вышестоящих инстанций.

По его словам, теперь ФНС получает уже обработанные данные, при этом банковские системы помечают как «подозрительную» информацию о движении средств между людьми, которые ранее между собой не общались; регулярные поступления и отправки любых круглых сумм (хоть 10 000 рублей) и, конечно, все зачисления и переводы свыше ста тысяч рублей (по вкладам сообщения тоже формируются, но с другим кодом).

Новый налог на доходы: дополнительные 2% будут платить не только богатые

— Наша цель — заставить всех граждан соблюдать налоговое законодательство, — заключает собеседник Лайфа. — С каждым днём неуплата налогов становится всё более рискованной затеей, а сэкономленные на налогах средства могут обернуться штрафами и пенями.

Источник статьи: http://life.ru/p/1334314

Банки будут сообщать в налоговую об электронных средствах платежа физлиц

ФНС утвердила новые формы, по которым банки будут «сливать» налоговикам информацию «автоматически» – без запроса.

ФНС утвердила новые формы и форматы сообщений банка:

  • об открытии (закрытии) счета (депозита);
  • об изменении реквизитов счета (депозита);
  • об открытии (закрытии) счета (вклада) физлица, не являющегося ИП;
  • об изменении реквизитов счета (вклада) физлица, не являющегося ИП;
  • о предоставлении права или прекращении права организации, ИП использовать корпоративные электронные средства платежа (КЭСП) для переводов электронных денежных средств (Форма 1115008);
  • об изменении реквизитов КЭСП;
  • о предоставлении или прекращении права организации, физлица использовать персонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денег; о предоставлении или прекращении права физлица, по которому проведена упрощенная идентификация, использовать неперсонифицированные электронные средства;
  • об изменении реквизитов электронного средства платежа физлица (персонифицированного или нет);
  • об изменении реквизитов счетов, вкладов (депозитов), электронных средств платежа (в том числе корпоративных) в связи с реорганизацией банка.

Таким образом, добавились две новые формы, касающиеся персонифицированных электронных средств платежа, в том числе для физлиц – среди тех форм, которые пока еще действуют, таких нет. Кстати, «старый» приказ утрачивает силу, а новый в нее вступает по истечении шести месяцев со дня его официального опубликования, то есть – в начале января 2021 года (приказ ФНС России от 28.05.2020 № ЕД-7-14/354@).

Поправки в НК, которыми дополнен перечень поводов, о которых банки сообщают в налоговую, были внесены в прошлом году законом 325-ФЗ. Все перечисленные сообщения банки шлют в налоговую «автоматически» – то есть, без запроса со стороны налоговиков.

Рекомендуйте новость коллегам:

Комментарии читателей

Ну, что-ж – пора переходит в наличку, закрывать вклады и хранить все сбережения дома. Закон о банковской тайне никто не отменял! Нужно привлечь банк к ответственности за разглашение банковской тайны!
Тов. ВВП подписал закон об отмене банковской тайны. 30 июня ФЗ № 134 от 28.06.2013
Пример:
Дано право любому следователю поинтересоваться счетами каждого гражданина. Вот сидит 23-молодой летний лейтенант патриот только что из ВУЗа-и интересуется счетами уважаемого физ. лица или юрлица. А физ. лицо об этом-ни сном ни духом. Для части физических лиц эта картина стала навязчивым кошмаром. А следователь и спрашивает на допросе, где вы столько денег взяли ? А вы ему отвечайте так – денег дал мой родственник это начальник из управления «Т» тов. полковник Дмитрий Захарченко по борьбе с коррупцией. Как рукой всё снимется и сразу налоговая об этом забудет! +2 -1

По словам Разуваева, о такой мере приходится говорить из-за резкого роста в стране количества наличных денег. По оценкам Центробанка, в июле объем наличности превысил 11,6 триллиона рублей, достигнув рекордной отметки. Другими словами, на каждого россиянина, в том числе детей, приходится по 80 тысяч рублей.
Ситуация означает, что компании в целях выживания активно уходят в серые схемы расчетов, а граждане продолжают получать зарплаты в конвертах. Деноминация позволит поставить под контроль такие операции и выявить незадекларированные доходы. Разуваев указал, что замена рубля обойдется не слишком дорого, а заплатит за него не бюджет, а Центробанк.
Он добавил, что бутылка воды после деноминации будет стоить 30-70 копеек, проезд в метро — 50 копеек, а доллар — около 70 копеек. И в целом, уверен эксперт, возвращение копейки поспособствует большему доверию российской валюте. (С)

Вот и держите дома, в момент деноминации поставят ограничитель и туту))) 0 0

Вывод тут может быть только один: не храните деньги в рублях! Ни в банке, ни дома. Переводите в доллары, евро или золото, вкладывайте в недвижимость, ценные вещи. 0 0

Я не поняла по какому поводу паника? Ну новые формы. Больше ничего нового. Все вот это банки давно в налоговую отсылают.
Это же не движение по счетам, а открытие/закрытие счетов. +3 0

Я вообще не понимаю, как государство наше Российское живет. Верхушка грабит население, а население в ответку грабит в два раза больше. У меня сосед торгует рыболовными принадлежностями. Так он за 3 месяца ни одного кассового чека не пробил. Касса с эквайрингом так просто в уголочке стоит. (всем говорит что налоговая не даёт работать из-за короновируса. Блин смех да и только. Довольный как удав, знает что во время пандемии ни одной проверки не будет. Задо вместо эквайринга деньги клиентов на свою карту переводом принимает. Вот представьте, из его каждодневной выручки 30-50 тыс. рублей от 40-60% переводы на карту. Мало того. что этот вороватый предприниматель налоги не платит, так он ещё помощь от государства получил, как пострадавшая отрасль.
Так вот я о том, что потеряло не только государство в виде налогов. Сам сбербанк потерял очень много из-за того что ИП не использовал терминал, а переводил на свой счет средства клиентов. Ведь у них есть счет одного и того же человека, как ИП и физлица. Если бы система работала, все его счета давно заморозили бы и вызвали на ковер в налоговую, где он рассказывал бы кто ему не дает работать. Итак вся страна работает и никому до этого дела нет.

Мне за державу обидно. Национальная идея ? А что это такое ? 0 -1

А когда тоже государство предпринимателя имеет по полной программе, вам за кого обидно? Когда сиё государство обязало покупать онлайн-ККТ (недешевую, заметьте)? А когда оно обязывает платить за всякие Меркурии, Платоны, маркировки, отчетности во всякие АИСы? За всем этим стоят конкретные люди, собирающие со всей страны дань себе в карман.
А вы считаете копейки у соседа предпринимателя. Да при такой выручке он еле сводит концы с концами. А еще Сбер хочет урвать свои 5% от неё в виде платы за эквайринг. По сути ни за что. +1 0

Вот я и говорю про идею, кто больше у кого сворует. Видать Вас совсем припекло. Не хотите работать честно, идите на дядю Васю работать. Там получите свои честно заработанные 12300р и спите спокойно. Чё все ноют. Если уж воровать, то грамотно, А не умеешь молчи. 0 0

Евгений, стукачество — плохое качество. А вы как раз стучите на своего соседа.

Сами попробуйте стать предпринимателем и платить все налоги честно. Потом расскажете, как заработали на виллу и яхту )) +2 0

Источник статьи: http://www.audit-it.ru/news/account/1015875.html


Adblock
detector