Сообщения в налоговую о вкладе в банк



Как банки сообщают в Налоговую о наших счетах

Краткое содержание:

В последнее время ФНС все больше принимает мер для выявления скрытых доходов, с которых не платятся налоги. Одним из главных способов контроля доходов граждан является тесное взаимодействие с банками. В нашей время все больше людей хранят деньги на своих счетах, что заметно упрощает возможность Налоговой инспекции получать необходимую информацию о полученных денежных средствах. Однако среди людей распространено ошибочное мнение, что банки по умолчанию информируют ФНС, если на счет клиента поступила денежная сумма, либо был открыт новый банковский счет. На самом деле не совсем так. В данной статье постараемся разобраться, в каких случаях банк передаст сведения о состоянии счета в Налоговую инспекцию.

Есть ли такая обязанность у банка

В последнее время контроль над нашими деньгами со стороны банков заметно вырос. Тем не менее люди продолжают хранить там свои денежные средства. Это отличная возможность контролировать наши доходы, а самое главное – отслеживать факт уплаты налогов. Таким образом, появилось много сообщений о том, что банк обязан передать сообщение в Налоговую инспекцию о каждой проведенной банковской операции, и получатель денежных средств будет обязан оплатить налог в размере 13 % от данного перевода. В этом, конечно, есть доля правды, но на деле ситуация обстоит несколько иначе.

В России действует федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115 от 07.08.2001 г. В рамках данного закона банк отслеживает только те операции, которые, по его мнению, могут быть сомнительными. Банк в таком случае может потребовать предоставления информации, подтверждающего легальность операции. При этом сведения о такой операции передаются не в Налоговую инспекцию, а в Росфинмониторниг. Однако если обналичить сумму более 600 000 руб., то в таком случае банк в обязательном порядке уведомляет ФНС.

Таким образом, если происходит операция на сумму менее 600 000 руб., то узнать об этом могут лишь в Росфинмониторинге. Что касается Налоговой инспекции, то банк отправлять уведомление при таких операциях не обязан.

Когда сведения будут переданы в ФНС

Как мы уже разобрались выше, автоматически банки не передают сведения в ФНС, только если сумма операции составит более 600 000 руб. Тем не менее ФНС имеет право в рамках налогового законодательства инициировать проверку в отношении физического лица.

В рамках такой проверки в банк поступает запрос от Налоговой инспекции для уточнения состояния счета конкретного лица, и в этом случае банк обязан предоставить сведения. На практике вероятность стать объектом проверки ФНС не так высока, поскольку куда большее внимание уделяется юридическим лицам. Таким образом, если вы сделали крупную покупку, имея маленькие доходы, владеете несколькими объектами недвижимости и ваши расходы явно превышают доходы, то это основание для Налоговой инициировать проверку, соответственно направив запрос в банк для получения всей необходимой информации.

И не стоит забывать про важное исключение: если счета открываются в иностранном банке, то независимо от суммы физическое или юридическое лицо, открывшее счет в зарубежном банке, обязано в течение 1 месяца уведомить об этом ФНС.

Резюме

Подводя итог, стоит отметить, что автоматически сведения о наших счетах в Налоговую инспекцию не передаются, что не может не радовать. Однако это не гарантирует того, что ФНС не инициирует проверку, в рамках которой сможет получить от банка информацию по нашим банковским операциям и счетам. Также если обналичить сумму свыше 600 000 руб., то сведения об этом будут переданы в ФНС в обязательном порядке.

Источник статьи: http://www.9111.ru/questions/777777777383719/

Банки теперь автоматически передают ваши секреты ФНС. Чем это грозит?

» src=»https://static.life.ru/M_publications/2020/6/13/561852098589.0546-900x.jpg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>

Фото © ТАСС / Феоктистов Дмитрий

Пока в стране бушевала пандемия коронавируса, налоговые органы позаботились о введении нового регламента, обязывающего банки автоматически предоставлять информацию о своих клиентах в ФНС. Чего теперь ожидать от расширенных возможностей налоговиков?

Новые формы и форматы передачи автоматических сообщений от банков ФНС России утвердила приказом от 28 мая 2020 года № ЕД-7-14/354@. Теперь все кредитные организации обязаны сообщать налоговикам в автоматическом режиме об открытии и закрытии любого счёта или депозита, а также об открытии или закрытии электронного кошелька и ряде других операций. На днях, как стало известно Лайфу, руководство налоговой службы подвело итоги первого, тестового месяца.

— В целом тесты показали, что связь между банками и ФНС налажена успешно, теперь при любом вопросе к физическому лицу достаточно фактически одну кнопку нажать, чтобы увидеть все движения и по его банковским счетам, и по электронным кошелькам, — пояснил Лайфу один из участников эксперимента, работающий в ФНС России. — Новый регламент является продолжением того процесса, который был начат ещё год назад. Тогда были приняты обширные поправки в налоговое законодательство (закон № 325-ФЗ), и вот теперь для реализации этих мер увеличен перечень поводов и операций, о которых банки в обязательном порядке должны сообщать в налоговую.

Главное новшество системы в том, что все сообщения формируются и отправляются не по запросу со стороны ФНС, а автоматически попадают в базу налоговиков. И банки сами обязаны обновлять эти данные, например в случае изменения реквизитов.

Фото © ТАСС / Максим Стулов

Как рассказал Лайфу менеджер одного банка из топ-10, первым о внедрении автоматической отправки форм позаботился Сбербанк, который сразу «зашил» отправку сообщений в свою операционную систему. И это в дополнение к уже действующей программе, призванной распознавать подозрительные счета и переводы, данные о которых тут же поступают в ФНС.

Лайфхак: как не платить Сбербанку комиссию при переводах

Главной составляющей действующей в Сбере с 2019 года программы является правило одновременной обработки двух баз: текущих счетов и телефонных контактов. В алгоритме заложено, что, если выполняется движение по счетам разных физических лиц, которые никогда ранее не общались по телефону (данные о контактах собираются автоматически через мобильное приложение), это сигнал либо о возможном мошенничестве, либо о незаконном предпринимательстве. Теперь к этому алгоритму добавилось правило обработки данных об источнике пополнения средств электронного платежа (например, электронных кошельков).

Банковская тайна не для налоговиков

— До лета 2020 года автоматический контроль был недоступен, но теперь выявлять возможные незадекларированные доходы стало намного легче, — похвастался Лайфу источник из ФНС России. — Банковские системы собирают и обрабатывают данные без всяких проверок и получения разрешений от вышестоящих инстанций.

По его словам, теперь ФНС получает уже обработанные данные, при этом банковские системы помечают как «подозрительную» информацию о движении средств между людьми, которые ранее между собой не общались; регулярные поступления и отправки любых круглых сумм (хоть 10 000 рублей) и, конечно, все зачисления и переводы свыше ста тысяч рублей (по вкладам сообщения тоже формируются, но с другим кодом).

Новый налог на доходы: дополнительные 2% будут платить не только богатые

— Наша цель — заставить всех граждан соблюдать налоговое законодательство, — заключает собеседник Лайфа. — С каждым днём неуплата налогов становится всё более рискованной затеей, а сэкономленные на налогах средства могут обернуться штрафами и пенями.

Источник статьи: http://life.ru/p/1334314

Какую информацию будет передавать банк в налоговую для уплаты налога на вклады?

С 01.01.2021 года вступают в силу поправки в налоговое законодательство, в соответствии с которыми российские вкладчики обязуются уплачивать НДФЛ с процентов, получаемых по вкладам и счетам, открытых в кредитных организациях. При этом первичная информация в ФНС должна поступить от банков, не позднее 1 февраля 2022 года. На основании этих данных будет рассчитываться сумма налога, подлежащая уплате физическим лицом.

Какие данные будут передавать кредитные организации в ФНС?

В п.4 ст.2 ФЗ от 01.04.2020 N 102-ФЗ указано, что каждый банк обязан передавать в территориальные налоговые органы информацию о выплаченных процентах в отношении всех физических лиц. Временные рамки — отчетный налоговый период. Данные по суммам выплат каждому вкладчику кредитная организация направляет не позднее 1 февраля.

Формат, в котором данные будут передаваться, утверждается ФНС. Помимо выплат по процентам, банки обязаны направлять в исполнительный орган следующие сведения:

  • Открытие и закрытие счетов/вкладов.
  • Изменение реквизитов счетов/вкладов.
  • Изменение персональных данных клиентов.

Эти сведения предоставляются банками в течение 3 суток с момента наступления соответствующего события. Следовательно, ФНС уже изначально будет обладать информацией о том, что физическое лицо является вкладчиком в одной из кредитных организаций страны. В каком именно виде банки будут передавать данные о выплатах по вкладам физических лиц — налоговые органы пока не поясняют.

Источник статьи: http://bankiros.ru/questions/kakuyu-informaciyu-budet-peredavat-bank-v-nalogovuyu-dlya-uplaty-naloga-na-vklady

Банки просят налоговую отложить новые правила сообщения о вкладах

!Вывеска на здании Федеральной налоговой службы в Москве

МОСКВА, 1 дек — ПРАЙМ. Российские банки просят Федеральную налоговую службу (ФНС) отложить на май 2021 года вступление в силу новых правил информирования о счетах, вкладах и электронных средствах платежа, следует из обращения Ассоциации российских банков (АРБ) на имя главы службы Даниила Егорова.

В конце мая ФНС утвердила новые формы и формат сообщения банками в электронном виде в налоговые органы о счетах, вкладах и электронных средствах платежа. Были также установлены требования к сообщениям о предоставлении гражданину права использовать электронные средства платежа для переводов, прекращении такого права, а также об изменении реквизитов. Данный приказ вступает в силу в январе 2021 года.

ФНС напомнила о наказании за неуплату налогов

АРБ указывает, что специалисты как небольших, так и крупных банков не могут оперативно провести необходимые работы для выполнения требований ФНС «из-за временной нетрудоспособности в период пандемии, необходимости соблюдения режима самоизоляции и карантина и осуществления ухода за заболевшими COVID-19 членами семьи».

При этом ассоциация указала на серьезные риски в случае ненадлежащего исполнения банками новых нормативных требований. Так, среди них: невозможность открытия банковских счетов и привлечение депозитов, потеря клиентов, достаточно большой размер штрафов для кредитной организации и, как следствие убытки, и так далее.

Глава ФНС рассказал, когда налоговая приходит с проверкой

«Принимая во внимание необходимость наличия возможностей у кредитных организаций для надлежащего исполнения новых требований действующих нормативных правовых актов в период борьбы с новой коронавирусной инфекцией (COVID-19) и возникновение рисков, связанных с отсутствием такой возможности, просим Вас, уважаемый Даниил Вячеславович, рассмотреть возможность переноса срока вступления в силу приказа ФНС России от 28 мая 2020 года … с 6 января 2021 года на 6 мая 2021 года», — говорится в сообщении.

Источник статьи: http://1prime.ru/finance/20201201/832472503.html


Adblock
detector