Совместный банковский счет в Тинькофф



Семейный банкинг: свободная ниша, которую можно заполнить

Кажется, что в банковской сфере уже сложно придумать что-то новое, чтобы привлечь клиентов. Мы нашли незанятую в России нишу: речь о семейном банкинге. Рассказываем, что банки предлагают семьям сейчас, насколько эти предложения хороши и есть ли у семейного банкинга перспективы.

Мы в Surf делаем разные приложения, в том числе банковские. Мы видим спрос, возможности и новые тренды на рынке. Рассказываем, как сейчас в России обстоят дела в нише семейного банкинга и какие в ней есть перспективы.

Зарубежные банки еще в прошлом веке обратили внимание на family banking — семейный банкинг. Эту нишу развивают и маленькие банки, и такие монстры, как американский J.P.Morgan или французский Crédit agricole.

Идея в том, что на протяжении жизни у человека меняются потребности. Например, молодëжи актуальны кредиты на обучение и начало самостоятельной жизни, а людям постарше — инвестиции и страхование.

Банкам не обязательно ориентироваться на клиента как отдельную личность. Например, клиентом становится компания и приводит в банк своих сотрудников, которые открывают зарплатные счета. Такой же целевой группой может стать семья.

Семьи берут ипотеку и рассчитывают бюджет, копят на большие покупки или создают подушку безопасности «на чëрный день». Ещё им важно научить детей распоряжаться деньгами и рассказать о финансовой безопасности. Чтобы удовлетворить потребности каждого члена семьи, банки создают новые продукты или делают ребрендинг и меняют концепцию.

В Россию семейный банкинг пришëл недавно: в 2018 году вступила в силу поправка к закону, которая разрешила открывать общие счета, а не просто выпускать дополнительные карты к одному счëту. Эта ниша до сих пор свободна — предложений на банковском рынке пока что мало. Возможно, скоро мы увидим интерес к семейному банкингу и активную конкуренцию за клиентов.

«Семейный банк» в Европе — это не только общие счета и детские карты, но и персональный менеджер для обслуживания нескольких поколений семьи. Так обеспечивается лояльность клиентов и учитываются потребности каждого.

В России коммерческие банки появились сравнительно недавно — около тридцати лет назад. Конкуренция ещё не вышла на уровень борьбы за поколения, а private banking доступен немногим.

Сейчас семейный банкинг — цифровая замена тумбочки, в которую раньше прятали зарплату. Для клиентов банка это возможность вести общий бюджет, создавать копилки и делать детские карты. Для банков — возможность привлечь новых клиентов, а через детские карты — создать пул лояльных и финансово грамотных клиентов в будущем.

Семейный капитал состоит не только из финансовых активов, но также включает человеческий, интеллектуальный и социальный капитал. Решения по управлению капиталом должны учитывать сложившиеся семейные отношений и существующие традиции. Фомичева О. Е. Перспективы развития семейного банкинга в России // Журнал «Концепт»

В идеале семейный счëт — это не обычные дополнительные карты. Это объединение нескольких отдельных счетов в одну замкнутую систему. Таким общим счётом могут пользоваться все, даже если их не связывают официальные отношения. В «семью» могут входить партнëры, друзья, коллеги и пятиюродная тëтя — банка это не касается.

В реальности банки по-разному воплощают эту идеальную картинку, но в приложениях всë чаще появляются новые возможности.

В России полноценные предложения для семей есть у Альфа-банка, Райффайзенбанка, Тинькофф и SBI. Сбер предлагает открыть дополнительные карты к основному счету, а ВТБ — застраховать семейные накопления.

У Тинькофф семейный банкинг заключается в открытии доступа другому человеку к своему счëту. Держатель дополнительной карты видит в своëм личном кабинете все движения финансов. Полного равноправия нет: устанавливает лимиты трат только тот человек, на которого открыт счëт. Но оплачивать интернет и подписки, делать покупки в магазине и видеть свою статистику с дополнительной картой — можно.

В Тинькофф человек, которому открыли доступ к счëту, видит все операции по нему

В Альфа-банке есть общее пространство для владельцев разных счетов и медицинский бонус: онлайн-консультация или бесплатное посещение врача в клинике партнеров. Отключить услугу семейного счета можно в один клик. Необычная для России фишка — к семейному счëту можно добавить клиентов других банков. Они могут пользоваться приложением и мобильным банком, видеть движения по счëту, но расплатиться в офлайн-магазине у них не получится.

Райффайзенбанк тоже старается воплотить классическую концепцию family banking. Помимо обычных возможностей, можно оформить доверенность и дать другому человеку полный доступ: распоряжаться счëтом, вместе оплачивать кредит или ипотеку.

Из сравнительно небольших банков концепцию семейного банкинга подхватил SBI. Он сделал программу «Свой круг» — общий семейный счëт с аналитикой расходов.

ПСБ (Промсвязьбанк) задумывался о ребрендинге в Первый Семейный банк, но отказался от идеи и ограничился открытием семейного офиса в Москве. Банка, который позиционирует себя как семейный, в России нет.

Детей тоже можно приобщить к семейным финансам. Так ребëнок с детства привыкает разумно обращаться с деньгами и, возможно, останется клиентом банка, когда вырастет.

Детские карты рассчитаны на возраст от шести до 14 лет. Счëт оформляют на родителей, но на пластике будет стоять имя ребëнка. Если карта виртуальная, платить в магазинах и снимать деньги в банкомате можно через телефон.

Детские карты есть у многих банков, а банковских приложений для детей в России всего четыре:

Лидеры — Tinkoff Junior и Сбер Kids. Они развиваются небыстро: много недоделок и обещаний — но и конкуренции в этой нише нет. В основном детские приложения повторяют функциональность приложений для взрослых, только в усеченном виде и с детским дизайном.

Почта Банк уже два года обещает сделать в приложении что-то ещё, кроме возможности снять наличные в банкомате и оплатить коммунальные услуг и

Про повышение финансовой грамотности населения, в том числе детей, говорят уже несколько лет. Появляются обучающие игры и приложения. Возможно, скоро банки обратят внимание на незанятую нишу, и детский банкинг станет востребованным продуктом. Главное — вовремя подхватить новое течение.

Подробно про детские банковские приложения рассказываем в статье «Зачем детям, родителям и банкам нужен детский банкинг».

Кажется, сложно придумать что-то новое, чтобы привлечь клиентов. Большие банки вроде Сбера и Тинькофф создают целые экосистемы и развивают супераппы, чтобы удовлетворить максимальное количество потребностей клиентов. Но пока среди гигантов идëт конкуренция за количество продуктов, банки поменьше могут сфокусироваться на их качестве. Концентрироваться на конкретной аудитории, закрывать отдельный сегмент, создавая удобные и качественные продукты. Например, занять пустующую нишу семейного банкинга.

Семейные отношения — кладезь возможностей и сценариев, которые пока никто не использует или исполняет неудобно и непривлекательно для клиентов. Например, аналитика и планирование семейного бюджета, совместная ипотека, семейные пенсионные вклады, совместные инвестиции, обучение детей финансовой грамотности и помощь пожилым родителям.

Не обязательно пытаться успеть за супераппами и корпорациями. Можно сфокусироваться на одной концепции, сделать удобное приложение и создать пул лояльных клиентов, которым необходим семейный банкинг.

Ответим на ваши вопросы про семейный банкинг и мобильные приложения. Напишите нам

Источник статьи: http://vc.ru/finance/180665-semeynyy-banking-svobodnaya-nisha-kotoruyu-mozhno-zapolnit

Дополнительная карта Тинькофф – условия, стоимость обслуживания второй карты

Банк Тинькофф – единственная в стране банковская организация, полностью осуществляющая деятельность дистанционно и не имеющая стационарных офисов по территории страны. Банк максимально лоялен к потенциальным клиентам, и создает самые благоприятные условия обслуживания.

В его арсенале – широкий спектр предложений: обслуживание физических и юридических лиц, открытие кредитных, дебетовых карт, предоставление кредитов на выгодных условиях, другие предложения. Одно из них – оформление второго пластика.

Почему удобно оформить две карты на один счет

Клиентам банка предоставляется право оформить вторую карточку, прикрепленную к уже существующему счету. Не все знают о такой возможности и не всегда представляют, зачем она нужна.

Появление второго пластика значительно облегчит совершение финансовых операций не только непосредственно владельца основного счета, но и членами его семьи или даже сослуживцами. При этом оформить его можно на любого человека: одного из домочадцев, коллег, друзей.

Дополнительным преимуществом является возможность контроля расходования денежных средств и установление определенного лимита.

Наличие большого количества пластика – не всегда благо, но и одна карточка не всегда удобна в пользовании, особенно, если в семье есть неработающие члены, которые имеют право распоряжаться деньгами. Постоянно передавать ее “из рук в руки” – нецелесообразно, поэтому появление второй является наиболее рациональным решением.

Привязка к основному счету дебетовой карты, где находятся значительные суммы, дает право пользоваться благами основной карточки, в том числе – становиться участником различных акций, которые организует компания или ее партнеры. При этом нужно понимать, что отдельный счет для второго пластика не открывают, зато пользование в пределах установленного лимита не ограничивают.

Тот, на кого оформлена карта, в любой момент может воспользоваться деньгами, а порядок расходования средств всегда будет под контролем держателя главного счета.

Кто может получить дополнительную карту Тинькофф

Многие интересуются, кто будет получать средства со второго пластика. Установлено: его обладателем может стать любой человек.

Он окажется особенно востребованным родителями-пенсионерами. Такой способ материальной поддержки очень эффективен:

  • он убережет от потери наличных денег стариками, что происходит нередко;
  • избавит от страхов потери карты с деньгами;
  • предоставит возможность владельцу помогать родным и близким, держа под контролем расходы.

Важно, чтобы «карманные» деньги были у подрастающих детей. Их нужно научить пользоваться пластиком и объяснить, что они смогут тратить средства не бесконечно, а в рамках установленного лимита.

Актуально ее оформление для тех, кто часто бывает в командировках или при отъезде в отпуск. «Допка» избавит от необходимости переживаний за сохранность средств при утере или неосторожном хранении. При этом основную можно вовсе не брать с собой.

Она пригодится для пользования деньгами с общего счета всеми членами семьи, каждому из них будет установлен свой лимит.

Условия пользования и стоимость обслуживания

Дополнительная карта Тинькофф может стать надежной помощницей, но стоит понимать, что не каждый получит право на ее оформление. Ее можно открыть в случае, если клиент уже имеет дебетовую или кредитную карту.

Основными условиями при пользовании обоими видами допкарточек являются следующие:

  • срок их действия не может быть большое, чем у основной;
  • годовое обслуживание – платное, и напрямую зависит от основного тарифного плана;
  • лимит устанавливается владельцем счета по своему усмотрению;
  • предусмотрено СМС-оповещение;
  • если основной картой предусмотрено получение кэшбеков, бонусов, участие в акциях, вторая карта получает те же преимущества.

Стать пользователем основной дебетовой карты можно в четырнадцать лет. Дополнительная может оформляться на шестилетнего ребенка.

Кредитку обычно получают по достижении 18 лет, может выпускаться и допкредитка. Ее можно оформить на детей с 6 лет, однако стоит понимать, что вся ответственность за ее использование будет полностью лежать на родителях маленького владельца пластика.

Важно знать! Любые изменения продукта доступны только владельцу дебетового или кредитного пластика.

Вторая дебетовая карта Tinkoff

Пользователи обычно имеют одну дебетовку, но Тинькофф предоставляет возможность оформить две карты на один счет.

Дополнительная дебетовая карта, по сути, – дубликат, точная копия основной. Это является основанием ее привязки к основному счету, но может быть открыта в другой, чем основная, валюте. Это очень удобно в отпуске за границей или в зарубежных деловых поездках. Искать обменники в этом случае не придется.

Владеть карточкой может ребенок, используя средства в рамках определенного для него лимита.

Дополнительная кредитная карта в банке Тинькофф

Дубликат может выпускаться к дебетовке и кредитке. Обычно процедура не занимает много времени. Оформить карточку можно после авторизации в личном кабинете https://www.tinkoff.ru/login/ в разделе «Действия».

Выберите в меню пункт оформления дополнительной карты.

Возможна подача заявки на телефон горячей линии. После ее приема новая кредитка будет выпущена в течение двух суток. Получить вторую кредитную карту можно на почте или у курьера компании, который доставит ее по указанному адресу.

Для ее обслуживания и пользования установлены следующие тарифы:

Операция Условия Особенности
Доставка Бесплатно На дом, в офис, на указанный адрес в течение 1-7 дней
Беспроцентный период До 55 дней
Процентная ставка 12% – 29,0% При совершении покупок и оплатой картой
30% – 49,9% При снятии наличных
Обслуживание 590 руб. годовое
Минимальный платеж Не более 8% от общей суммы задолженности Конкретная сумма рассчитывается индивидуально, в зависимости от суммы кредита
Пополнение Бесплатно Через банкоматы Тинькофф или партнерскую сеть
Снятие наличных 2,9% + 290 руб. Процент вычисляется от снимаемой суммы
Бонусные баллы Браво 1% Любые покупки
Оповещение об операциях 59 руб. На дополнительную требуется отдельное подключение. Стоимость – та же
Обслуживание дополнительной карты Бесплатно

Для каких карточек банка можно сделать вторую карту

Банк Тинькофф не ограничивает своих клиентов и позволяет оформить 2 любые дебетовые или кредитные карты. Тот, на кого оформлен дубликат, может полноценно пользоваться им, используя широкие возможности, которые открывает организация пользователям. Есть возможность открыть еще одну – Тинькофф Блэк.

Особенности дополнительной карты Тинькофф Блэк

Заказать выпуск второго пластика может держатель дебетовой или кредитной black. Сделать это возможно, воспользовавшись удобным вариантом:

  • в личном кабинете онлайн, используя номер телефона или логин;
  • подав заявку на горячую линию;
  • через мобильное приложение.

После составления и отправки заявки, при одобрении банка она будет удовлетворена, а карточка – выпущена. Курьер привезет новый пластик в течение 1-2 дней в указанное заказчиком место. Там, где такой способ доставки невозможен, она будет доставлена почтовым отправлением. После получения она активируется обычным способом по телефону горячей линии или на сайте компании.

Чтобы без проблем использовать возможности дубликата, необходимо знать об особенностях, связанных с его открытием:

  • пользование не может превышать срок действия основной карточки;
  • обслуживание платное, стоимость напрямую зависит от тарифного плана;
  • предусматривается СМС-оповещение, но подключение оплачивается отдельно;
  • лимит устанавливает владелец основной карты и может в любое время увеличить или снизить его в ручном режиме.

Сколько дубликатов карты можно выпустить

Когда известно, что это такое дополнительная карта, остается выяснить, сколько можно их выпустить одному пользователю, ведь нередко семье не обойтись даже двумя, а производственные отношения тоже могут требовать увеличения «допок». В связи с этим можно открыть до пяти виртуальных и четырех пластиков и оформить на разные имена. Они помогут решать финансовые проблемы дома и на работе.

Уточнить интересующие вопросы и узнать, как добавить в пользование еще одну карту, можно по телефону горячей линии 8 800 755 25 50.

Преимущества и недостатки дополнительного пластика

Достоинства допкарты вполне очевидны, к ним можно отнести:

  • доступ к основному счету других членов семьи в возрасте от 6 лет;
  • дубликат может быть открыт в валюте, отличной от той, которая находится на основной, что удобно при поездках за рубеж в командировки или на отдых;
  • если допкарта выдана ребенку, взрослые смогут контролировать расходование средств;
  • в любой момент «допка» может быть заблокирована тем, кто ее открывал.

К преимуществам относят возможность владельцу второго пластика пользоваться Личным кабинетом интерне-банка или мобильного приложения и отслеживать состояние баланса, лимиты, тарифы, производить оплату мобильной связи, услуг ЖКХ, получать бонусы, если главная участвует в акциях.

К недостаткам пользователи дубликата ограничение лимита держателем счета, если предпринята попытка изменения PIN-кода, личных данных, номера телефона, первоначально указанных при ее выпуске. Однако такие ограничительные меры направлены на повышение безопасности использования банковских продуктов.

Источник статьи: http://tinkoffblog.ru/karty/dopolnitelnaya-karta-tinkoff-usloviya-stoimost-obsluzhivaniya-vtoroj-karty/


Adblock
detector