Специальное предложение при вкладе в банк



Жестокий аванс. Как банки обманывают на новогодних спецпредложениях

» src=»https://static.life.ru/publications/2020/11/3/1237114773823.0054.jpeg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>

В банках сейчас появились необычные предновогодние акции. Проценты по вкладам не только резко повышают, но и выплачивают авансом. Заёмщикам предлагают подарки к кредитам. Какие опасности могут скрывать в себе праздничные предложения и как вычислить уловки банкиров?

Чем уникальны новогодние акции банков в этом декабре

2020 год оказался непростым для банков. Чтобы компенсировать убытки, они вынуждены активно искать новых клиентов. Именно поэтому традиционные предновогодние акции порой просто поражают воображение и вкладчиков, и заёмщиков.

К примеру, обычно банки перечисляют процент по вкладу целиком в конце срока. Есть и другой вариант — получать выплаты постепенно каждый месяц. Но сейчас есть спецпредложения, которые предлагают забрать весь доход авансом. Причём на следующий же день после открытия вклада.

— Это делается для того, чтобы клиенты смогли получить доход до 1 января. Дело в том, что со следующего года вступает в силу закон, по которому нужно будет платить налог на проценты по вкладам свыше одного миллиона рублей, — пояснил главный аналитик «Телетрейд» Марк Гойхман.

Также банки предлагают заманчивые условия по кредитам. В этом году популярен кешбэк по карте в подарок. Появились даже предложения с возможностью не платить проценты какое-то время. По крайней мере, так обещают громкие рекламные объявления банков. Но так ли выгодны они на самом деле?

— Конечно, здесь не найти открытый обман клиентов. За него можно получить санкции Центробанка. Тем не менее определённые уловки банки используют. Например, утверждают, что их предложение — самое выгодное. Может иметься в виду, что оно самое выгодное среди продуктов именно этого банка, — пояснил исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артём Тузов.

Пособия к празднику. Кто может рассчитывать на доплаты к Новому году

Часто в новогодних спецпредложениях встречается так называемый временный процент. Например, ставки по вкладам на декабрь и январь могут быть очень высокими. Затем они снижаются.

— Высокую ставку могут сохранить, если клиент увеличит объём размещённых средств на депозите. Таким образом банки привлекают вкладчиков, а затем прилагают усилия, чтобы они постоянно пополняли вклады и счета. Хотя сейчас явно видна тенденция к понижению ставок по новогодним предложениям. Если в 2018 году средний процент по таким вкладам составлял 8%, год назад — более 6%, то теперь 4,5–5%, — говорит первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Также банкам выгодно предложить клиенту сразу несколько продуктов. Например, подарком после открытия вклада становится дебетовая карта. Сначала она будет бесплатной, но через какое-то время за её обслуживание начнут брать деньги. Не всегда клиенты сразу могут это заметить.

Как узнать, где банк готовит ловушку для заёмщика

Чтобы оценить условия той или иной акции, нужно почитать предложения конкурентов. Также всегда стоит изучить дополнительные условия в договоре. Может оказаться, что приложением к кредиту станет очень невыгодная страховка. В результате никакой экономии не выйдет.

— Сразу нужно узнать о том, на какой срок действует то или иное спецпредложение. Ещё один подводный камень: клиент не сможет снять деньги до определённого момента. Этот вопрос тоже важно уточнить перед подписанием договора, — говорит Артём Тузов.

С 1 января прекращается действие ряда льгот. Что нужно успеть сделать в декабре

Кроме того, следует учитывать персональные условия любого спецпредложения. Для разных категорий заёмщиков они могут различаться.

— Всегда нужно обращать внимание на слова «минимальная процентная ставка» или «процентная ставка от…». Это значит, что на самом деле конкретно для вас она может оказаться гораздо больше, чем наобещали. Или, например, такая «сладкая» процентная ставка доступна не всем, а, допустим, только клиентам банка по зарплатному проекту, — говорит заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова.

Прежде чем откликаться на выгодное, судя по рекламе, предложение по кредиту, лучше воспользоваться услугой калькулятора на сайте банка. Там можно рассчитать ежемесячный платёж в зависимости от суммы, которую планирует занять конкретный клиент.

Покупать или подождать. Когда закончится рост цен на новостройки

По словам Натальи Мильчаковой, бывает, что предложение выгодно только для тех, кто берёт в этом банке кредиты на большие суммы — от одного миллиона рублей и выше. Если заёмщик планирует взять меньше, то этот кредит для него может оказаться слишком дорогим.

— Если некрупный банк предлагает подозрительно высокую ставку, это повод задуматься, стоит ли вообще открывать там депозит. Не исключено, что таким образом он пытается привлечь деньги, чтобы поправить своё финансовое положение или, что еще хуже, «собрать деньги» перед банкротством. Если хочется воспользоваться новогодней акцией и разместить деньги под повышенный процент, это стоит делать только в крупных банках, — рекомендует ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

Источник статьи: http://life.ru/p/1357147

Во что лучше вложить деньги — в банк или акции?

Инвестиции в эти два финансовых инструмента сильно отличаются уровнем доходности. На акциях можно заработать гораздо больше, чем на банковском вкладе.

Плюсы банковских вкладов

– Надёжность и гарантированная доходность. Здесь практически нет риска потерять вложения.

Например, сделали вклад на 100 тысяч рублей под 6% годовых – через год гарантировано заработали 6 тысяч.

– Вклады страхуются агентством по страхованию вкладов (по Федеральному Закону № 177-ФЗ максимальная застрахованная сумма вклада составляет 1 миллион 400 тысяч рублей).

– Нет налога на доходы, если вклад меньше 1 млн рублей. Если вклад больше 1 млн, то с 1 января 2021 года его процентная доходность будет облагаться налогом в 13%.

Например, положили в банк 1 млн под 6% – через год заработали 60 тысяч, с которых нужно заплатить 13% НДФЛ (7 800 рублей).

Минусы банковских вкладов

– Низкая доходность, которая обгоняет инфляцию всего на 2–3%. Средняя ставка по банковским вкладам в России – 5–6%, при этом инфляция за 2019 год составила 3,0%.

– Санкции от банков за досрочное снятие вклада. Обычно, когда вы размещаете деньги у банка на год, то снять вклад раньше этого срока нельзя (за это списывают накопленные проценты). Но условия могут быть и другими, поэтому нужно внимательно читать договор перед тем, как внести деньги.

Вклад – надёжный финансовый инструмент с низкой доходностью. Подходит для защиты денег от инфляции.

Плюсы акций

– Один из самых доходных вариантов вложения денег. Для примера, акции Tesla выросли за год на +515%, а акции российской золотодобывающей компании «Полюс Золото» на +157%.

– Помимо дохода от роста цены акций, инвестор может получать ещё и дивиденды – часть прибыли, которая компания переводит держателям своих ценных бумаг.

– Возможность инвестировать в бизнес разных компаний (от российских нефтегазовых предприятий до IT-корпораций США).

Минусы акций

– Акции не только растут, но и падают. Поэтому есть риск потерять часть своих денег. Но эти риски можно обойти, если вы распределите деньги на акции 10–12 компаний из разных отраслей. Это называется диверсификация.

– НДФЛ облагается вся прибыль, но если вы владели акциями больше трёх лет, то налог не взимается – одна из причин инвестировать в ценные бумаги долгосрочно.

Акции – высокодоходный финансовый инструмент, источник пассивного дохода, но с большими рисками, чем вклад.

Как купить акции

Купить акции можно дистанционно через интернет-витрину ценных бумаг.

1) Перейдите в карточку акции, например, «Яндекс» https://invlab.ru/action/yndx/.

3) Оформите заявку на брокерский счёт. Он открывается бесплатно у брокера «Тинькофф-Инвестиции».

Брокерский счёт нужен, чтобы зарегистрировать инвестора на бирже и учитывать его доходы.

Брокер – это компания-посредник, которая проводит операции инвестора с ценными бумагами по его команде. Торговать на бирже напрямую частному лицу нельзя. За каждую покупку или продажу акций брокер берёт комиссию – от 0,025% от всей суммы сделки.

4) Когда счёт откроют, пополните его банковской картой и потом купите бумаги через приложение или личный кабинет. Доступ туда вам тоже даст «Тинькофф».

Источник статьи: http://yandex.ru/q/question/business/vo_chto_luchshe_vlozhit_dengi_v_bank_ili_6e6333a2/

10 выгодных вкладов под большой процент в 2021 году

Банковский вклад остается наиболее надежным вариантом пассивного заработка. Система обязательного страхования, в которой участвуют все российские кредитные организации, гарантирует вкладчику возмещение в пределах страховой суммы. Эти и другие причины выгодно отделяют вклады от других способов инвестирования, которые сопровождаются значительными рисками.

Почему падают ставки по банковским вкладам?

Основным показателем является ставка рефинансирования (ключевая ставка). Сегодня ставка составляет 4,25%. Если рассуждать более доступными категориями, то именно под такой процент коммерческие банки получают кредиты, выдаваемые ЦБ РФ. Чем выше ключевая ставка, тем выше проценты по вкладам, и наоборот, ее снижение приводит и к уменьшению процентов.

В идеале: банк предлагает по вкладам проценты ниже, чем ставка рефинансирования, — таким образом кредитная организация получит больше прибыли. Падение ставки объясняется еще одним обстоятельством: вводом НДФЛ в отношении прибыли с процентов, получаемых физическими лицами по банковским вкладам. Ниже ставка рефинансирования — меньше сумма так называемого бонуса, который не облагается налогом.

По прогнозам ставка рефинансирования будет постепенно снижаться, что приведет к параллельному снижению процентов по банковским вкладам. Это приведет к тому, что физические лица будут искать альтернативные источники пассивного дохода. К примеру, те же облигации, доход по которым изначально облагается по ставке в 13%, могут стать более выгодными, чем банковские депозиты.

Все описанные факторы в совокупности становятся причиной ухудшения условий по банковским депозитам. Несмотря на это, клиенты не перестают интересоваться, в каких банках самый большой процент вклада.

Общие условия по банковским вкладам

Физические лица размещают свои денежные средства в банках с целью их сохранности и приумножения. До открытия вклада клиент должен помнить: чем больше по договору предусмотрено опций с денежными средствами, тем менее выгоднее общие условия. Выборка предложений в одном из крупнейших банков страны:

  • Без частичного снятия и без пополнения — 4%.
  • Без частичного снятия, но с пополнением — 3,3%.
  • С частичным снятием и с пополнением — 2,95%.

Следовательно, клиент зарабатывает больше в том случае, если первоначально размещенная сумма остается неизменной до конца срока действия договора. Проценты по вкладу могут выплачиваться ежемесячно, либо в конце срока, указанного в договоре. Сроки подбираются по усмотрению клиента. Разместив 1 млн рублей на год под 4%, вкладчик заработает 40 тыс рублей. Чтобы получить максимальную прибыль, необходимо открыть вклад в банке под высокий процент.

В каких банках самый большой процент по вкладам?

Кредитные организации в большинстве случаев устанавливают диапазон процентных ставок в рамках одного предложения. На конечный процент в совокупности влияют следующие условия: сумма, срок, перечень доступных с денежными средствами. Также более крупные ставки идут по вкладам, открывая которые клиент обязуется оформить накопительное (инвестиционное) страхование жизни, либо негосударственное пенсионное обеспечение. Банки с наибольшим процентом по депозитам без дополнительных услуг указаны в таблице. Некоторые предложения доступны к открытию в онлайн-формате.

Источник статьи: http://bankiros.ru/wiki/term/10-vygodnyh-vkladov-pod-bolshoj-procent


Adblock
detector