Специальные предложения по вкладам для пенсионеров



Вклад Пенсионный плюс

До 3,67%

3 года

Кому подойдёт вклад

Вам подойдёт вклад, если вы получаете пенсию, пособие и другие социальные выплаты.

Как открыть вклад

В наличном, безналичном порядке в любых суммах

До неснижаемого остатка.
Получение причисленных процентов к Вкладу в полной сумме или частично.

Условия начисления процентов

проценты начисляются каждые 3 месяца, а также в конце срока вклада (основного/ пролонгированного),

проценты причисляются к сумме вклада (капитализируются),

причисленные проценты можно снимать.


Условия досрочного расторжения

Если вам понадобятся деньги со вклада в течение основного (пролонгированного) срока, процентная ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада не поменяется.

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Пенсионный +» на дату пролонгации.

Если на дату пролонгации сумма вклада окажется меньше минимальной суммы вклада, пролонгация будет произведена под процентную ставку вклада «До востребоания».

Количество пролонгаций не ограничено.

Особые условия

В Сбербанке по вкладу можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение

Можно ли открыть на свое имя сразу несколько вкладов?

В какой валюте можно открыть вклад?

Вклад Сохраняй можно открыть в рублях или долларах. Если вы хотите разместить средства в евро или другой валюте, воспользуйтесь Cберегательным счётом. Полный список валют, в которых можно открыть Сберегательный счёт, вы можете посмотреть по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits/sb_schet?tab=rules.

Какие льготы есть для пенсионеров при открытии вклада?

По вкладу Сохраняй пенсионеры получают максимальный процент независимо от размера суммы, внесённой на вклад. Процент сохраняется, пока вклад не закончится.

Когда начисляются проценты по вкладу?

Проценты начисляются ежемесячно, а также в конце срока действия вклада. Если вы открыли вклад 15 марта, то первое начисление процентов пройдет 15 апреля. Данную информацию можно найти в пункте 2.10 заключенного договора вклада.

Можно ли снимать причисленные к сумме вклада проценты и каким способом?

Можно. Когда будете заключать договор вклада, выберите перечисление дохода на счёт банковской карты. Перечисленные на карту или счёт проценты можете снимать в любое время полностью или частично, если это предусмотрено договором, в личном кабинете и мобильном приложении Сбербанк Онлайн, банкомате или офисе банка.

Как узнать, сколько процентов начислено по вкладу?

Сумму начисленных процентов можно узнать в личном кабинете или мобильном приложении Сбербанк Онлайн, банкомате или офисе банка.

Почему за январь мне заплатили больше процентов по вкладу, чем за февраль, хотя в феврале размер вклада, с учетом январских процентов, был даже больше, чем в январе?

Размер процентов по вкладу зависит не только от суммы вклада и годовой процентной ставки, но и от количества дней в месяце, за который по нему выплачиваются проценты. Так как в январе больше дней, то и процентов больше.

Как получить выписку со счёта вклада?

Выписку можно получить в личном кабинете или мобильном приложении Сбербанк Онлайн или в офисе банка.

На каких условиях пролонгируется вклад?

Если вы не закрыли вклад в день окончания срока, он автоматически пролонгируется на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующих по этому вкладу на дату пролонгации.
Некоторые вклады пролонгируются под процентную ставку другого вклада. Подробнее можно узнать в п. 2.13 заключённого договора вклада.

Какие условия досрочного закрытия договора вклада?

Если закрыть вклад раньше, чем через 6 месяцев, ставка будет 0,01%. Если закрыть вклад позже чем через 6 месяцев, но раньше срока, ставка 2/3 от установленной. Данную информацию можно найти в пункте 2.12 заключенного договора вклада.

Источник статьи: http://www.sberbank.ru/ru/person/pensioner/multiply/pension_plus_pensioner/pension_plus

Самые выгодные вклады для пенсионеров: 14 предложений банков

Выгодные вклады для пенсионеров предлагают наиболее крупные российские банки: ВТБ, «Газпромбанк», «Почта Банк», Сбербанк и другие. В среднем вкладчики смогут получать 5,35-9% дохода ежегодно.

Особенности выбора банка для получения дохода по вкладу

Лучшие вклады многие банки предоставляют тем, кто вышел на заслуженный отдых. Депозиты открывают на основании паспорта и удостоверения пенсионера, предоставленного ПФ РФ. Льготы клиентам, которым пенсия назначена иными организациями, например, силовыми ведомствами, чаще недоступны до достижения пенсионного возраста.

Доход по депозиту считают по формуле: помещаемая во вклад, сумма умножается на ставку и делится на 100%, а затем проводится корректировка на срок действия договора.

Если предполагается периодическая капитализация, то делается регулярный перерасчет с учетом того, что размер накоплений растет на величину начисляемых процентов.

При сравнении вкладов важно разобраться со способом начисления дохода, с используемой формулой. Также нужно заранее уточнять, допускается ли пополнение вклада и снятие части денег. Зачастую при досрочном расторжении договора или при получении некой суммы со сберегательного счета утрачивается право на доход в виде процентов, или предоставляются выплаты, аналогичные тем, что выплачивают по депозиту «До востребования».

Например, если положить деньги под проценты на 3 месяца, то при 10% годовых доход посчитают исходя из (10% / 12) х 3 = 2,5%. То есть при сумме договора в 100 000 рублей за квартал начислят не 10 000 рублей, а 2 500 рублей.

Вклады с повышенной ставкой банки предлагают в рамках определенных акций. Например, хороший процент могут дать новым вкладчикам в преддверии Нового года или 9 мая.

Клиенты вправе открыть несколько счетов как в одном банке, так и в нескольких. Но нужно помнить о том, что выплаты по программе страхования вкладов ограничены 1 400 000 рублей с учетом всех депозитов вкладчика, открытых в одном учреждении.

Сколько нужно положить на вклад, чтобы жить на проценты

Для того, чтобы жить на проценты со вклада, стоит выбирать программу, предполагающую ежемесячную выплату процентов. Важно определиться с желаемой величиной дохода.

Например, при средней годовой ставке по депозитам в 5% в месяц можно рассчитывать на доход в размере 5% / 12 = 0,4167%. Для обеспечения ежемесячного дохода в сумме 10 000 рублей на счет следует поместить: 10 000 / (0,4167% / 100%) = 2 399 808,02 рубля.

Где предлагают самые высокие ставки по пенсионным вкладам

Программа ВТБ «Время роста»

В ВТБ пенсионерам предлагают вклад «Время роста» на таких условиях:

  • сумма – от 30 000 рублей;
  • ставка – 6,37-8,2%;
  • ежемесячная капитализация;
  • срок – 180 или 380 суток.

  • проценты можно снимать каждый месяц;
  • вклад оформляется как в личном кабинете ВТБ, так и в его офисе, но в последнем случае ставка снижается примерно на 0,15%.
  • повышенный доход (7,1-8,2%) доступен только при наличии «Мультикарты ВТБ» и при совершении с ее счета покупок на определенные суммы (свыше 5 000, больше 15 000 или 75 000 рублей). Карточка пенсионерам предоставляется бесплатно. Также «Мультикарта ВТБ» — это 10% кэшбэка и до 9% дохода на остаток средств по карточному счету;
  • по счету не предусмотрены ни расходные операции, ни дополнительные вложения;
  • автоматическая пролонгация невозможна.

Предложение «Россельхозбанка»

  • ставка – 6,25%;
  • сумма – 500 – 10 000 000 рублей;
  • ежемесячная капитализация;
  • срок – 395, 730 или 1 095 суток.
  • возможность совершения дополнительных взносов;
  • вклад открывают, даже если до достижения пенсионного возраста не хватает 2 месяцев;
  • при сумме накоплений свыше 50 000 рублей выпускают бесплатную карту «Амурский тигр»;
  • пролонгация договора — автоматическая.
  • расходные операции допустимы при неснижаемом остатке не менее 500 рублей;
  • низкая ставка процента.

«Восточный Банк» и его «Восточный» вклад

В «Восточном банке» открывают депозит «Восточный» на таких условиях:

  • ставка – 5,75-7,5% для рублевых вкладов, 0,1-0,55% для евро и 0,1-1% для долларов США;
  • проценты начислят только в конце срока действия договора;
  • сумма – от 30 000 рублей (500 евро или долларов США) до 1 500 000 рублей (25 000 евро или долларов США);
  • срок – 1, 3 или 6 месяцев, а также 1, 2 или 3 года.
  • счет открывается в национальной валюте, а также в евро или в долларах США;
  • процент по депозиту может быть увеличен.
  • проценты выплатят переводом на счет банковской карты;
  • бонусы при исчислении процента доступны только новым и действующим клиентам, соответствующим определенным условиям;
  • пролонгация и пополнение не предусмотрены.

«Возрождение»: «Моя копилка для пенсионеров»

Пенсионный вклад в банке «Возрождение» называется «Моя копилка для пенсионеров»:

  • ставка – 5,35-5,85% для рублевого счета и 0,25-1,05% для долларового;
  • капитализация — ежемесячно;
  • сумма – от 10 000 рублей (300 долларов США) до 20 000 000 рублей (500 000 долларов США);
  • срок – 91-731 день.
  • валюта счета – российский рубль или доллар США;
  • есть возможность пополнения счета с перерасчетом ставки процента;
  • автоматическая пролонгация (до 3 раз).
  • частичное снятие невозможно;
  • при превышении лимита суммы депозита на разницу начисляется 3,45% годовых по рублевому счету и 0,2% — по долларовому.

«Промсвязьбанк» и «Моя стратегия»

Самое интересное предложение для пенсионеров от «Промсвязьбанка» — это вклад «Моя стратегия»:

  • ставка – 8,5-9%;
  • капитализация отсутствует;
  • сумма – 50 000 – 3 000 000 рублей;
  • срок – 181 или 367 суток.
  • при досрочном расторжении договора ставка снизится не более чем на 2%;
  • автоматическая пролонгация до 3 раз, но уже на условиях программы «Моя выгода», где ставка не превышает 6%.
  • не предусмотрены пополнение и частичный расход средств;
  • обязательным условием является страхование жизни на срок от 3 лет.

«Альфа-банк» и «Альфа-счет»

Для накоплений клиенты «Альфа-банка» открывают «Альфа-счет»:

  • ставка – до 7%;
  • ежемесячная капитализация;
  • сумма – от 1 рубля;
  • срок – от 1 месяца.
  • снятие и пополнение разрешены с сохранением ставки процента;
  • счет открывается в рублях, американских долларах или в евро;
  • в первые 2 месяца действия договора начисляется 7% годовых.
  • повышенные ставки предлагаются только держателям дебетовых карт этого банка при ежемесячной оплате с таких счетов покупок не менее чем на 10 000 рублей;
  • доход начисляется на минимальный остаток по счету.

«Совкомбанк»: «Суперлето с Халвой»

В «Совкомбанке» пенсионеры оформляют вклад «Суперлето с Халвой»:

  • ставка – 6.9-8,1%;
  • проценты выплачивают по завершении действия договора;
  • сумма – от 50 000 рублей;
  • срок – 2, 6 или 12 месяцев.
  • допускается помещение на счет дополнительных сумм, но не менее 1 000 рублей. Общая величина взносов не может превышать объем первоначальных инвестиций;
  • деньги следует положить на вклад в течение 10 суток с момента подписания договора;
  • предусмотрена автоматическая пролонгация, но после этого ставка снижается на 0,5% относительно условий, действующих по этой программе на дату операции.
  • частичное досрочное получение денег со счета невозможно;
  • если положить на вклад свыше 1 500 000 рублей, то повышенная ставка на суммы, превышающие указанную, начисляться не будут.

Банк «Открытие» и вклад «Надежный»

В ФК «Открытие» предлагают вклад «Надежный»:

  • ставка – 5,77-6,97%;
  • капитализация и выплата процентов – ежемесячно;
  • сумма – от 50 000 рублей;
  • срок – 91, 181, 367 или 730 суток.
  • автоматическое продление договора на первоначальных условиях;
  • счет можно открыть как в отделении, так и удаленно.
  • нельзя ни пополнять счет, ни частично снимать с него средства;
  • счет может быть только рублевым.

«Русский Стандарт» и вклад «Пенсионный»

В банке «Русский стандарт» предлагается вклад «Пенсионный»:

  • ставка – 6,25-7,25%;
  • проценты выплачивают ежемесячно;
  • сумма – от 10 000 рублей;
  • срок – 181, 360, 390 суток.
  • есть возможность пополнения счета в течение первых 60-240 дней действия договора;
  • обслуживаются, в том числе, пенсионеры силовых ведомств до достижения ими пенсионного возраста;
  • возможна 1 автоматическая пролонгация.
  • открыть счет можно только в офисе «Русского стандарта»;
  • чтобы получить наличные деньги со вклада в сумме более 100 000 рублей, нужно заранее делать заказ.

«Новый максимум» от «Почта Банка»

Самый выгодный депозит от «Почта Банка» — «Новый максимум»:

  • ставка – 6,8%;
  • процент выплачивается после закрытия вклада;
  • сумма – от 100 000 рублей;
  • срок – 180 суток.
  • при досрочном истребовании средств начисленные проценты сохраняются;
  • возможна пролонгация. Тогда активируют тариф вклада «Капитальный»;
  • деньги нужно положить на счет в течение 10 суток с даты подписания договора.
  • пополнение запрещено;
  • минимально необходимая сумма инвестиций высока.

«Газпромбанк» и депозит «Газфонд – Пенсионный»

Пенсионерам в «Газпромбаке» доступен вклад «Газфонд – Пенсионный»:

  • ставка – 6,2-6,3%;
  • доход выплатят в конце срока;
  • сумма – от 100 рублей;
  • срок – 181, 367 или 550 дней.
  • предусмотрены дополнительные взносы в сумме не менее 100 рублей;
  • проценты начисляются с учетом пополнений исходя из фактического времени нахождения денег на счету.
  • невозможна пролонгация;
  • частичное досрочное получение средств запрещено;
  • предложение актуально только для тех, чьи пенсионные накопления переведены в НПФ «Газфонд», а выплата пенсии производится на карту «Газпромбанка».

Привилегии для вкладчиков-пенсионеров от Сбербанка

Наиболее интересные с точки зрения доходности вклады в Сбербанке для пенсионеров в 2019 году в рублях на сегодня – это:

Указанные вклады — с ежемесячной выплатой процентов от Сбербанка. Также процентный доход можно добавлять к сумме накоплений. Счета открывают как в офисе банка, так и в «Сбербанк онлайн» или в устройствах самообслуживания.

Преимущества предложений Сбербанка:

  • допускается пополнение вкладов с последующей корректировкой ставки процента с учетом установленных лимитов. Исключение – «Сохраняй»;
  • есть автоматическая пролонгация с сохранением первоначальных условий инвестирования;
  • услуга предоставляется и пенсионерам, и предпенсионерам.
  • при досрочном расторжении договора, если деньги хранились более 6 месяцев, доходность определяется на уровне 2/3 от ставки. В иных случаях выплаты осуществляются исходя из 0,01%.

По депозиту «Пополняй» частичное снятие не предполагается. Он оформляется на таких условиях:

  • ставка – 4,1-4,75% или 0,01-0,85% по валютным вкладам;
  • сумма – от 1 000 рублей (от 100 долларов США);
  • срок – 6-36 месяцев.

По вкладу «Сохраняй» не разрешается ни пополнять счет, ни частично снимать деньги. Условия по этому депозиту такие:

  • ставка – 3,55-5,44% и 0,01-1,25%, если счет открыт в долларах США;
  • сумма – от 1 000 рублей (от 100 долларов США);
  • срок – 1-36 месяцев.

Предложение от Сбербанка, ориентированное именно на представителей старшего поколения, – вклад «Пенсионный Плюс». Он пополняемый, возможно частичное снятие. Условия по «Пенсионному Плюс» таковы:

  • ставка – 3,5%;
  • процент считается 1 раз в 3 месяца. Начисленное можно снять или добавить к накоплениям;
  • сумма – от 1 рубля;
  • срок – 3 года.

Рейтинг предложений банков

Лучшие ставки по вкладам пенсионерам предлагают:

  1. 9% — «Промсвязьбанк»;
  2. 8,2% — ВТБ;
  3. 8,1% — «Совкомбанк»;
  4. 7,5% — «Восточный Банк»;
  5. 7,25% — «Русский Стандарт»;
  6. 7% — «Альфа-Банк»;
  7. 6,97% — банк «Открытие»;
  8. 6,8% — «Почта Банк»;
  9. 6,3% — «Газпромбанк»;
  10. 6,25% — «Россельхозбанк»;
  11. 5,85% — «Возрождение»;
  12. 5,44% — Сбербанк «Сохраняй»;
  13. 4,75% — Сбербанк «Пополняй»;
  14. 3,5% — Сбербанк «Пенсионный Плюс».

Предложение ВТБ более реально, но нужно следить за выполнением условий эффективного пользования «Мультикартой ВТБ». Даже если расход по ее счету составит 5 000 рублей, ставка будет 7,1% или 7,2% с учетом срока вклада, продолжительностью 6 или 12 месяцев.

Источник статьи: http://frombanks.ru/stati/vygodnye-vklady-dlya-pensionerov/


Adblock
detector