Вклады в банках с госучастием список



Государственные банки России полный список 2021

Принадлежность банка государству в России означает серьезный бонус для его развития и, самое главное, устойчивости и надежности. В случае возникновения проблем с платежеспособностью, такой банк с высокой вероятностью получит финансовую и административную помощь или будет санирован. Дело в том, что возможное банкротство такого банка — сильный удар по репутации государства, вопрос финансово и политически очень неудобный. Государственное участие в деятельности банков различается по уровню контроля (полный, частичный), форме присутствия в капитале (прямое или косвенное), виду госструктур (правительство России, субъекты РФ, муниципальные образования). Банки с госучастием, как правило, не предлагают самых выгодных условий обслуживания, низких ставок по кредитам или высоких ставок по вкладам.

Отметим, что Банк России (Центральный Банк, ЦБ РФ) и Внешэкономбанк (ВЭБ), несмотря на название, банками не являются, потому что не имеют банковской лицензии. Несмотря на это, они могут выполнять весь спектр банковских операций. ЦБ РФ — это государственный орган управления финансовой системой страны (регулятор), эмитент денег, «банк для банков». Внешэкономбанк — это государственная корпорация развития, созданная для стимулирования развития народного хозяйства и реализации национальных проектов.

Государственный банк

Контрольный пакет акций банка принадлежит государству (напрямую или косвенно), включая различные субъекты РФ или муниципальные образования. Доля государства всегда превышает 50% акций. Особенностями таких банков являются устоявшаяся клиентская база, административный ресурс, возможность получения помощи от государства, относительно невысокие ставки по вкладам и (необязательно) кредитам.

Банк с госучастием

Контрольный пакет акций принадлежит не государству, а частным или иностранным владельцам. Однако государство (напрямую или косвенно, включая различные субъекты РФ или муниципальные образования) имеет в капитале банка долю от 15% до .

Типы государственных банков

Контрольный пакет акций принадлежит не государству, а частным или иностранным владельцам. Однако государство (напрямую или косвенно, включая различные субъекты РФ или муниципальные образования) имеет в капитале банка долю от 15% до 50%. Банком (долей в нем) владеет либо правительство РФ, либо администрация субъекта РФ, либо администрация муниципального образования.

Источник статьи: http://www.bankodrom.ru/spisok-gosudarstvennyh-bankov-rossii/

Банки с государственным участием список 2021

Государственные банки или банки с господдержкой, конечно, вызывают большее доверие у населения. Они относятся к самой безопасной категории кредитных организаций, так как госучастие обеспечивает им некоторые преимущества.

Далее рассмотрим какие банки относятся к данной категории.

Способы государственного участия

Список государственных банков России практически не меняется и классифицируется по степени участия государства:

  • В силу закона
  • Полное участие
  • Частичное участие
  • Косвенное участие
  • Контроль государства

К первому варианту относятся банки, которые сами созданы на основании соответствующих федеральных законов. И государство в них не участвует, а они сами олицетворяют государство: Центральный банк.

Ко второму способу относятся банки, где государство владеет 100% акций банка. Например, Россельхозбанк или РНКБ.

Частичное – это наличие у государства контрольного пакета акций. Классический пример такого банка – это Сбербанк. Хотя все и считают его государственным, на самом деле государству принадлежит лишь 52,32% его акций в лице Банка России. Но при этом никто не считает Банк Российский капитал государственным, а ведь доля участия в нём государства в лице АСВ – 100%.

Косвенное – это когда государственное участие происходит через одну из подконтрольных организаций, а не на прямую. Самый понятный пример это банки группы ВТБ. Так, более 99% акций ВТБ24 принадлежало ВТБ. В свою очередь государству принадлежит 60,9% самого ВТБ. Следовательно, государству принадлежало и ВТБ24.

Есть и более сложные конструкции – Почтобанк. Более 96% его акций принадлежало 96,784% Связь-Банку. Акции самого Связь-Банка принадлежат Внешэкономбанку (более 99%). А Внешэкономбанк уже является государственным действуя на основании специального федерального закона.

Контроль. В эту категорию можно отнести те организации, в которых назначена временная администрация, например, на время санации АСВ или после отзыва лицензии.

Банки с господдержкой список 2021

Тип банка Описание Уровень риска
Государственный Контрольный пакет акций банка принадлежит государству (напрямую или косвенно), включая различные субъекты РФ или муниципальные образования. Доля государства всегда превышает 50% акций. Низкий
Госучастие
Банк России (Центральный банк Российской Федерации) 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности) (деятельность регулируется специальным законом №82-ФЗ «О банке развития»)
АО «Россельхозбанк» 100% акций, имеющих право голоса (Росимущество)
РНКБ Банк (Российский Национальный Коммерческий Банк) 100% (Росимущество)
АО «Банк ДОМ.РФ» 100% акций, имеющих право голоса (Росимущество)
Промсвязьбанк 100% Росимущество
АО «МСП Банк» 100% Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства (акционеры: 71,9626% — Росимущество, 28,0374% — ВЭБ.РФ)
АО РОСЭКСИМБАНК 100% — Внешэкономбанк
Банк Элита 100% — Калужская область
Роскосмосбанк 100% — Роскосмос
АКБ «НОВИКОМБАНК» 100% — «Ростех»
Сибсоцбанк 99,94% — Алтайский край
АО Банк Оренбург 99,76% — Оренбургская область
АО Алмазэргиэнбанк 98,94% — Республики Саха (Якутия)
АО Черноморский банк развития и реконструкции (Банк ЧБРР) 98,14% — Республики Крым
Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (ВБРР) 84,67% принадлежит НК «Роснефть»
ПАО Банк Йошкар-Ола 77,91% — Республика Марий Эл
ВТБ (ПАО) 60,93% акций принадлежит государству (Росимущество)
АО «Почта Банк» 49,999994% — ВТБ
49,999994% — (Росимущество)
АК БАРС 71,87% — Республика Татарстан
ПАО Банк ЗЕНИТ 88,298% — Республика Татарстан
Сбербанк 52,32% принадлежит Министерству финансов РФ
КБЭР «Банк Казани» 39,997% — город Казань
АО Газпромбанк 49,87% — Росимущество
41,58% — ПАО Газпром, вкл. дочерние компании
8,53% — Внешэкономбанк
ПАО Банк Екатеринбург 29,29% — г. Екатеринбург
АО Енисейский объединенный банк 28,61% — Красноярский край
Хакасский Муниципальный Банк 26,0421% -г. Абакан
АО «БМ-Банк» 100% — Банк ВТБ
«Кредит Урал Банк 100% — Газпромбанк (42,7% через ООО «Новфинтех»)
Росгосстрах Банк 96,26% — ФК Открытие
Сетелем Банк 79,2% — ПАО Сбербанк
Банк ФК Открытие 100% Центральный банк
Генбанк 72,45% АСВ
6,89% Республика Крым
6,89% город Севастополь
ТРАСТ 97,70% Банк России
1,3% ФК Открытие
Азиатско-Тихоокеанский Банк 99,99% Банк России
МИнБанк 100% Банк России
Также на санации:

В общей список не включены:

  • Кредитные организации, доля государственных компаний в которых менее 25%. Например: Акибанк (8,24% — Республика Татарстан), Заречье (16% — Ростех), Дом-Банк (16% — Домодедово);
  • НКО. Например Яндекс.Деньги (Сбербанк), Расчетные Решения (Сбербанк), МОБИ.Деньги (ВТБ) и др.;
  • Данные, о которых скрыты в официальных источниках. Например: Национальный Клиринговый Центр (ММВБ-РТС), Российская финансовая корпорация (Ростех), Еврофинанс Моснарбанк, Национальный Расчетный Депозитарий (ММВБ-РТС).

Источник статьи: http://1eb.ru/bank/2393-banki-s-gosudarstvennym-uchastiem-spisok-2016.html

Список государственных банков России

Государственные банки по праву считаются более стабильными и более экономически защищенными во времена кризисов, что является немаловажным фактором при выборе банка потенциальными клиентами.

Такие госбанки России реже попадают под действие санкций Центробанка России, к которым относится отзыв лицензии, определение политики работы, контроль над финансовой организацией и пр.

Негосударственные же банки России не могут рассчитывать на поддержку ЦБ при риске банкротства.

Какие банки относятся к государственным

Абсолютно государственной структурой является только Центробанк России. Только эта финансовая организация имеет право на производство и выпуск денег.

В этом отношении Государственный банк ЦБ — монополист, только он может изготавливать денежные купюры, пускать их в оборот и изымать, наоборот, из оборота. Кроме этого, Центробанк регулирует деятельность остальных банков и их кредитно-денежную политику. Таким образом, Центробанк является органом экономического управления в стране.

ЦБ является полностью государственным банком, принадлежащим только государству.

Основная функция ЦБ – обеспечение стабильности российской экономики и устойчивости национальной валюты – рубля. Он:

  • Выдает кредиты прочим финансовым организациям;
  • Контролирует деятельность других банков;
  • Выдает и отзывает лицензии финансовым организациям.

Частично государственные банки

Ряд других банков могут быть частично государственными. Вопрос в том, кому принадлежит контрольный пакет акций.

Например, российские Сбербанк и ВТБ имеют основного акционера — государство, которое является держателем контрольного пакета акций. То есть, к частично государственным структурам относятся финансовые организации, у которых государственная организация или ведомство являются обладателем контрольного пакета акций.

Контрольный пакет — это 50% акций плюс еще 1%. То есть, обладатель контрольного пакета акций становится фактическим главой управления и может управлять финорганизацией практически единолично. Впрочем, если у лица находится 20%-30% акций, то у него в руках также достаточно высокий уровень контроля над деятельностью банка.

Однако есть и некоторые оговорки и для держателя контрольного пакета. Например, при определении политики банка и принятии особо важных решений требуется не менее 75% голосов акционеров.

Классический пример такого банка: Сбербанк. 52,32% акций в Сбербанке принадлежит государству, что означает, что государство имеет решающий голос при принятии любых решений. Однако 47,68% акций Сбербанка находятся в публичном обращении, поэтому Сбербанк — банк частично коммерческий или частный.

Также к частично государственным банкам относятся частные банки, в которых государство владеет количеством акций достаточным для блокировки ряда решений. Блокирующий пакет — какой это процент акций?

К блокирующим пакетам относится 25% акция плюс еще 1. И хоть получается, что обладатель блокирующего пакета — государство в нашем примере, является вторым лицом в управлении, тем не менее, 26% акций позволяет блокировать какое-либо решение общего собрания акционеров. Поэтому также такие банки можно отнести к частично государственным.

Кроме этого, существуют еще мажоритарный пакет и миноритарный. Мажоритарный пакет также может иметь контрольные функции при определенной структуре распределения акций. Миноритарный пакет (от 1% акций) является неконтролирующим.

В управлении некоторых банков государство принимает косвенное участие. Это банки, в которых государство владеет акциями через какую либо иную организацию. Например, государству принадлежит 60,9% акций группы ВТБ, а группа ВТБ владеет 99,92% акций известного банка ВТБ24. Таким образом, государство является косвенным владельцем банка ВТБ24. Коммерческого участия в управлении ВТБ 24 нет.

Как форму участия в управлении можно рассматривать и контроль – случай, когда банк попадает под управление внешнего управляющего Агентства по страхованию вкладов или Центробанка в результате санации.

Процедура санации это комплекс мер принимаемых государством направленных на:

  • Реструктуризацию кредиторской задолженности коммерческого банка;
  • Очистку от неликвидных активов;
  • Уменьшение кадрового состава;
  • Оптимизацию системы управления.

АСВ принимает руководит банком до его восстановления, а затем государством выделяется стабилизационный кредит для погашения его финансовых обязательств. В результате санации государство может принять решение о покупке частного банка, если он был крупным и системным.

Покупка позволяет спасти банк от отзыва лицензии — 51% акций переходит к государственной АСВ. Чтобы посмотреть какие банки проходят процедуру санации, можно зайти на официальный сайт АСВ.

Таким образом, когда говорят Госбанк расшифровка подразумевается, что это банк с госучастием. Ниже вы можете посмотреть весь список банков с госучастием.

Рейтинги банков

Каждый банк Центробанк России и иные финансовые структуры составляют рейтинги надежности банков, в которых банки оцениваются по показателям бухгалтерского баланса: по состоянию финансовых средств, высоколиквидности активов и пр.

Во всех рейтингах неизменно первые места занимают банки с госучастием — например, Сбербанк. В первую десятку входят банковские организации, занимающие около 60% общего объема активов банковской системы страны. Именно эти банки называются системно-значимыми и их поддержание на «плаву» является приоритетной задачей руководства экономикой нашей страны.

Как показывает история банковской системы страны даже банки с господдержкой могут рухнуть. У казанского Татфондбанка была долгая история с 1994 года, хорошая репутация, 42-е место по размеру активов в стране и государство в роли крупного акционера.

Правительству Татарстана принадлежало примерно 40% акций Татфондбанка. Однако временная администрация назначенная Центробанком выявила дыру в 97 млрд. рублей, после чего у банка была отозвана лицензия. С дырой в 97млрд руб. Татфондбанк занимал 2-е место в рейтинге после Внешпромбанка.

Банк с господдержкой: чем интересен для клиентов

На 2017 год не менее 50 банков являются государственными частично. В таком банке не может быть максимального процента по вкладу, однако вкладчик взамен получает гарантию сохранности своих средств и стабильность состояния счета.

При выборе банка для кредитования безусловно лучше выбирать именно государственный банк — 100%-ная гарантия государства, что при каких-либо обстоятельствах не придется срочно погашать кредит или менять кредитора.

Перечень банков с госучастием в той или иной степени:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • Внешэкономбанк;
  • Россельхозбанк и пр.

Это банки, в которых государство имеет контрольный пакет акций. Если ваша цель — сохранить свои активы и не беспокоится о завтрашнем дне, актуальным будет сотрудничество с финансовыми организациями с государственной гарантией вкладов.

Прогнозы

Роль банков с госучастием в банковской системе страны оценивается неоднозначно. Именно они в кризисные периоды получают в первую очередь господдержку в виде кредитов с низким процентом, обеспечивая ликвидность платежной системы.

Большая роль государственных банков в финансовой жизни страны несомненна — они служат оплотом надежности для вкладчиков, задают общий уровень цен в ипотечном кредитовании. Однако система госучастия в банковском секторе способствует развитию не совсем честной конкуренции, так как таким кредитным организациям доступны более дешевые финансовые ресурсы, а негосударственные коммерческие структуры вынуждены обходиться своими силами.

Во всем мире роль государств в финансовом секторе ограничена. Государство в основном занимается регулированием всей финансовой системы и оказывает помощь банкам в ситуации кризиса. В исторической перспективе происходит постепенный отказ от государственного влияния на банковский сектор по мере прогрессирования экономики страны.

Видео:

Источник статьи: http://vcredite.info/vklady/gosbanki-rossii


Adblock
detector