Вклады в банках за и против



Вклады в банках за и против

Банковский депозит: за и против

Многие находят идею пассивного заработка весьма хорошей целью. Действительно, получать определенную сумму денег, при этом ничего не делая, очень заманчиво. Однако, какие именно способы в этом вопросе реально действуют? Мы нашли ответ: это банковский депозит и другие услуги, связанные с ним.

Далее мы раскроем более подробно, по какому принципу банки выплачивают деньги и откуда они их берут для выплаты дивидендов. Также рассмотрим, какие типы депозитов бывают, и стоит ли вообще вкладывать в банки деньги?

Откуда берутся деньги на банковских депозитах для выплат дивидендов?

Многие неосведомленные люди задают себе вопрос: откуда берутся деньги? Действительно, делать ничего не приходится, а дивиденды накапливаются. Да, на первый взгляд, может так показаться, но, на самом деле, ваши вложенные деньги не лежат в сейфе. Они работают: ими могут выплачивать кредиты, займы, ипотеки и другое. Таким образом, вам выплачивают дивиденды за ваш банковский депозит.

Депозиты, как виды денежных вкладов, также бывают разными. Ваша конечная прибыль будет напрямую зависеть от вида депозита, который вы выберете.

Виды банковских депозитов

Депозиты бывают всего трех видов, причем последний из них на практике почти не используется, но, тем не менее, он есть.

Срочный банковский депозит. Такой вид предполагает денежное вложение на определенный срок: один, три, десять лет и т.д. Договор с банком четко регламентирует его. Снять деньги раньше оговоренного срока нельзя. Но это теоретически, а фактически – вы оплачиваете банку штраф за нарушение условий договора и снимаете свои деньги. Сумма может быть любой. Если же вы решите не снимать деньги ранее означенного срока, начисление дивидендов возможно двух видов. В первом случае проценты начисляются каждый месяц, а во втором – один раз в конце срока вклада. Срочный депозит – наиболее прибыльный из существующих и имеет более высокие проценты. Он имеет только один недостаток: невозможность снять деньги с любое время. Поэтому рекомендуется не вкладывать в срочные депозиты свои последние деньги, а лучше те свободные средства, которые вы реально хотите приумножить.

Бессрочный банковский депозит (до востребования). Этот вид вклада имеет противоположные условия по отношению к предыдущему. А именно: определенная. сумма денег вкладывается на неопределенный срок. То есть свои деньги вы сможете получить в любое время. Это может быть, как вся сумма целиком, так и какая-то ее часть. Процент начисления дивидендов при таком вкладе будет значительно меньше, чем при срочном, соответственно, ваша прибыль будет меньше. На практике, будет уже хорошо, если процентами с этого вклада удастся перекрыть инфляцию в стране. На бессрочный вклад может быть внесена любая сумма. Очень часто даже не придется подписывать договор. Просто по факту на деньги, лежащие на карте, начисляются проценты.

Условный банковский депозит. Встречается довольно редко. На практике его применяет не такое большое количество банков. Принцип этого вклада следующий: вкладчику выплачивается определенная сумма денег и проценты с нее только в случае наступления оговоренных в договоре условий.

В какой валюте вкладывать средства на банковский депозит?

Очень актуальный для многих людей вопрос. Не секрет, что политически проблемы и экономические кризисы частое явление в нашей стране. Поэтому боязнь дефолтов или гиперинфляций – свойственна нашим людям. Так в какой же валюте лучше сберегать свои средства?

Нужно сказать, что доллар по-прежнему остается твердой валютой. Несмотря на прогнозы о падении «зеленой бумажки» она все-таки продолжает уверенно жить. Поэтому порядка 40-60% средств рекомендуется сберегать именно в долларах. Процент на них начисляется большой и, самое главное, он надежен. Для вложения долларов более удачной моделью будет срочный вклад.

Теперь поговорим о Евровалюте. Делать банковский депозит в евро лучше всего в размере 30% от своих средств. Чтобы приумножить капитал в этой валюте, более всего подойдет тоже срочный вклад.

И, наконец, остальные средства можно вкладывать в местной валюте. При этом выбор срочного или бессрочного депозита – исключительно зависит от вашего решения. Таким образом, вы сможете, по крайней мере, покрыть инфляционные расходы от тех процентов, которые будут предложены банком.

Вкладывать ли деньги на банковский депозит?

В данной статье мы намеренно обошли вопрос о выборе банке, в котором можно делать банковский депозит. Это уже отдельная тема, предполагающая очень объемную информацию.

Если предположить, что банк будет существовать весь период действия вашего вклада и если у вас имеется в наличии свободная сумма денежных средств, которую вы реально хотите преумножить, однозначно, вкладывать ее в банковский депозит стоит. Наиболее оптимальный вид вклада – срочный депозит.

А вот когда сумма не настолько велика, то депозит вам много не принесет. Если же желание вложить куда-нибудь свои деньги очень велико, вам придется изучить нюансы этого дела. По крайней мере, изучите этот форум, чтобы принять наиболее правильное решение. Ну, а если углубляться в подробности вы не хотите вовсе, то просто поместите деньги на бессрочный депозит, чтобы их хотя бы не «съела» инфляция, что вполне может случиться, когда они просто лежат дома под подушкой.

Источник статьи: http://vpluse.net/drugie-investitsii/578-bankovskij-depozit-za-i-protiv

Стоит ли вкладывать деньги в банк под проценты 2021 года

Банковский вклад всегда считался самым простым и безопасным способом хранения и преумножения денежных средств. В России им пользуется 95% людей, предпочитающих пускать свои деньги в рост, а не хранить их в матрасе. Другие способы инвестирования — покупку облигаций и прочих ценных бумаг в нашей стране практикует не более 1,5% населения. Сегодня денежный вклад под проценты уже не выглядит таким выгодным как раньше. Поэтому владельцам капиталов стоит пересмотреть свое отношение к инвестициям.

Выгодно ли делать вклады в банках сегодня

В 2020 году ставки по вкладам покатились вниз. Сегодня многие банки предлагают от 3,5 до 4,5% годовых. Хранение денег в банках всегда сопровождалось определёнными рисками. Не является исключением и 2020 год. Чтобы максимально обезопасить свой вклад, необходимо учесть условия, предлагаемые банками, оценить выгоды и риски по каждому рассматриваемому претенденту.

В полном объеме в России возвращают вклады размером до 1 400 000 рублей, если наступает страховая ситуация. Это правило срабатывает, если банк — член Агентства по страхованию вкладов.

Чтобы вклад принес выгоду, необходимо оценить банковское учреждение по следующим критериям:

  1. Надежность — о ней судят по величине и узнаваемости банка. Чем он крупнее, тем безопаснее держать в нем сбережения.
  2. Доступность — у хорошего банка много отделений и филиалов, есть интернет-сервисы и мобильные приложения, а также прочие услуги, позволяющие клиенту управлять своими деньгами.
  3. Прибыльность — она выше у небольших банков, так как они привлекают клиентов более высокими процентами. Не стоит гнаться за высокой доходностью, лучше выбрать меньшую ставку, но более надежный банк.

Делая вклад под любые проценты, клиент всегда рискует своими деньгами. Чтобы эти риски были минимальными, необходимо знать, с чем они связаны и где скрыты подводные камни, с которыми могут столкнуться вкладчики.

Риски, которые могут подстерегать вкладчиков:

  1. Инфляция. Вклады открывают под определенные проценты, которые может «съесть» обесценивание национальной валюты, если вклад рублевый. Бывает, что за средства, положенные на депозит, после окончания его срока можно купить меньше товаров, чем на момент вклада.
    Имеет смысл класть деньги на депозит только тогда, если есть уверенность, что инфляция не превысит процентную ставку. В противном случае деньги не только не прирастут, но еще и потеряют в своей покупательной способности, несмотря на начисление процентов.
  2. Схема начисления. Проценты банки начисляют раз в месяц — на остаток средств или в конце срока депозита. Необходимо заранее узнать, как именно начисляются проценты, чтобы вкладчик, решивший внезапно закрыть депозит (если такое возможно), не остался без прибыли.

Учитывая нестабильную финансово-экономическую ситуацию, доверять свои кровные сбережения мелким банкам нецелесообразно и рискованно. Но и рассчитывать на большую прибыль в надежных банках не приходится из-за маленьких ставок и риска инфляции. Возможно, стоит обратить внимание на другие варианты вложения денег — в недвижимость, акции, облигации и т. д. А еще лучше «разложить яйца по разным корзинам».

В настоящее время максимально высокие процентные ставки по вкладам предлагают такие банки:

  • Газпромбанк;
  • Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • МТС банк;
  • Уралсиб;
  • Хоум Кредит;
  • Совкомбанк;
  • СКБ Банк и некоторые другие.

В этих банках ставка колеблется от 6 до 6,7% в зависимости от вклада.

Стоит ли класть деньги в Сбербанке под проценты 2021 года

Сбербанк — это надежность, за которую приходится расплачиваться низкими процентами по депозитным вкладам. В 2020 года на фоне экономического кризиса, пандемии и падения цен на нефть наблюдается стойкая тенденция снижения банковских ставок.

Прибыль с банковских вкладов облагается 13%-ным налогом при условии, что на депозите лежит больше миллиона рублей.

Сегодня активно обсуждается вопрос, что будет с процентными ставками. Есть слухи, что регулятор увеличит ставку рефинансирования, чтобы спасти рубль, и если это лучится, то проценты по депозитам тоже вырастут. Но и в этом случае радоваться рано, так как рефинансирование тесно связано с инфляционными процессами. Обесценивание рубля ускорится. Однозначно в 2020 году много заработать на рублевых депозитах никак не получится.

Учитывая тот факт, что даже в лучшие времена Сбербанк давал по депозитам самую низкую ставку, в условиях роста инфляции рассчитывать на доходность вкладов не приходится. Низкая доходность и высокие темпы обесценивания рубля не позволят клиентам этого банка не то что приумножить свои деньги, но даже сохранить их покупательную способность. Более того, при существующих условиях есть все шансы выйти на отрицательную доходность вкладов.

Сбербанк является надежным местом хранения денег, поэтому даже в условиях налога на прибыль, депозиты в этом банке относятся к самым востребованным. Способствует этому страхование со стороны государства. Здесь держат деньги не столько ради прибыли, сколько для защиты от обесценивания, и сбербанковские депозиты до сих пор с этим отлично справлялись.

К плюсам Сбербанка также можно отнести «покрытие» территории. Его отделения есть практически во всех населенных пунктах, чего не может позволить себе ни один другой банк.

Как обезопасить свой вклад: мнение экспертов

Когда курс рубля начинает скакать, наши люди обычно бросаются скупать валюту, предпочитая хранить свои накопления в долларах, евро, фунтах или швейцарских франках. Хотя сегодня нет точного понимания, каково будет падение рубля, эксперты считают, что переводить все свои сбережения в валюту на данном этапе нецелесообразно. Это надо было сделать в 2019 году при стабильном курсе.

Сегодня обмен валют стоит производить только при крайней необходимости. Доллары меняют на рубли, когда нужны деньги на текущие расходы, рубли на валюту — если предстоит ехать за рубеж или надо оплачивать валютный кредит. Эксперты советуют не совершать резких манипуляций с деньгами. На данном этапе задача номер один — максимально сохранить финансовую подушку безопасности.

В 2020 году можно переключиться на ценные бумаги, но те, кто раньше этого не делал и не разбирается в тонкостях фондового рынка, могут потерпеть фиаско. Чтобы играть на стоимости акций, надо вникать в экономико-политические процессы и следить за котировками. В противном случае лучше не связываться с таким способом инвестиций.

В 2020 году лучше избегать рисков и использовать варианты инвестиций, проверенные временем:

  1. Длительные вклады в валюте. Главное условие — надежный банк, член Агентства по страхованию вкладов.
  2. Недвижимость. Ее цена растет вместе с инфляцией. Эксперты рекомендуют приобретать жилье за рубежом, чтобы затем зарабатывать на его аренде.
  3. Облигации ОФЗ-ИН. Их выпускает Минфин РФ. Есть среднесрочные и долгосрочные бумаги. Их стоимость индексируется и рассчитывается с учетом индекса потребительских цен на товары и услуги в России (данные публикует Росстат). Плюс таких облигаций — получение прибыли, которая на 2,5% выше, чем инфляция. Обналичивают купоны дважды в год.
  4. Еврооблигации. Они имеют долларовую номинацию. Их выпускает государство или компании. Доходность — 3–5% годовых.
  5. Драгметаллы. Отличный вариант для 2020 года. Инвестиции в золото позволят если не заработать, то уж точно уберечь ваши накопления от инфляции. Оценивается золото в долларах, и если рубль опять начнет падать, ваши средства избегут потерь.

Эксперты советуют разделить капитал на 3–4 части и каждую из них использовать по-разному:

  • часть держать в рублях (они всегда могут понадобиться);
  • часть — в валюте (одной или нескольких);
  • часть денег перевести на долларовый депозит;
  • на остальные деньги купить золото.

Можно использовать и другие варианты хранения денег, главный принцип — не делать ставку на что-то одно. В нестабильной экономической ситуации это может привести к финансовому краху.

Существуют ли специальные программы для пенсионеров

Практически каждый крупный банк предлагает пенсионерам специальные вклады. Такие программы позволяют разместить деньги на льготных условиях.

Открыть пенсионный депозит может любой человек, получающий пенсию в государственном или негосударственном фонде. Документ нужен только один — пенсионное удостоверение.

  1. Срочный. Средства размещают на определенный срок, по окончании которого вкладчик получает проценты. Это самый выгодный вариант, позволяющий получить максимальную прибыль.
  2. Программа капитализации. Проценты, набегающие за отчетный период (месяц или квартал), плюсуют к депозиту и новые проценты начисляют с увеличившейся суммы. Это один из наиболее прибыльных вариантов.

Особенности пенсионных депозитов:

  • независимо от суммы депозита действуют повышенные процентные ставки;
  • нет ограничений по максимальной сумме вкладов;
  • небольшой минимальный предел — благодаря этому открыть депозит может большой круг лиц;
  • можно докладывать деньги на счет и частично снимать средства;
  • возможность самостоятельного выбора срока, на который деньги кладутся на депозит;
  • можно внести средства в рублях или валюте;
  • разрешается снимать сумму, накопленную за месяц или со всего депозита с минимальными потерями начисляемых процентов.

Сегодня все больше банков создают программы для пенсионеров, поэтому в любой день может появиться выгодное банковское предложение — нужно следить за их появлением.

Пенсионеры всегда тщательно выбирают депозитную программу. Для этой категории вкладчиков главный критерий при выборе банка — его надежность. Минимальный порог вклада и процентная ставка.

Предложения для пенсионеров:

  1. Сбербанк. Здесь можно открыть вклад по разным программам, имеющим разные условия по ставке, длительности и сумме. «Пенсионный-плюс» предполагает размещение денег на 3 года со ставкой 3,5–3,67%. «Пополняй» можно открыть в рублях или долларах, его ставка — 3,32 и 0,35% соответственно.
  2. Россельхозбанк. Самая большая годовая ставка — 4%. Минимальная сумма вклада — 1 рубль.
  3. Почтабанк. Предлагает вклады на срок от 181 до 546 дней. Процентные ставки зависят от срока и суммы депозита. В 2020 году они варьируются от 3,95 до 4,25%. Минимальная сумма — от 5 000 до 100 000 рублей, она зависит от вида вклада.

Процентные ставки по пенсионным депозитам во всех банках примерно одинаковые, поэтому решая, кому доверить деньги, приходится прежде всего учитывать надежность учреждения и условия открытия депозита.

Несмотря на снижение процентных ставок, вкладчикам не следует гнаться за более выгодными предложениями. Чтобы сохранить свои капиталы, акцент надо делать на надежность банка и финансового инструмента, используемого для сохранения и приумножения капитала.

Источник статьи: http://offshoreview.eu/2020/07/19/stoit-li-vkladyvat-dengi-v-bank/


Adblock
detector