Являются ли деньги на карточке вкладом



Застрахованы ли деньги на дебетовой карте

В случае нестабильности на финансовом рынке и отзыва лицензии у банковского учреждения более-менее защищенными чувствуют себя держатели депозитов: они знают, что могут рассчитывать на компенсацию потерянных средств у государства. Однако большому числу клиентов отечественных банков интересен и другой вопрос: застрахованы ли деньги на дебетовой карте и могут ли держатели «пластика» надеяться на поддержку Агентства страхования вкладов?

Страхуются ли дебетовые карточки?

Классические банковские карты однозначно подлежат страхованию в АСВ — Агентстве страхования вкладов. Дело в том, что деньги, хранимые нами на пластиковых дебетовых карточках — это средства, размещенные на текущие счета физлиц. Они открываются по итогам подписания договора банковского счета, который, в свою очередь, является частью договора на выпуск и обслуживание дебетового «пластика». Таким образом, в соответствии с законодательством, те средства, которые мы помещаем на карточку, считаются вкладом, поскольку размещаются они на основании договора банковского счета/вклада. Следовательно, они подлежат страхованию.

Важный вопрос — на какую сумму страхуются деньги на дебетовой карте? В случае отзывы лицензионных документов у финучреждения страховка распространяется на суммы до 1,4 млн. рулей. Обращаем внимание, что, если в одном банке на имя клиента было оформлено несколько банковских продуктов (например, несколько карточек и депозиты), страховке будет подлежать их общая сумма, и составлять она должна менее 1,4 млн. рублей.

Страховка дебетовой карты — касается ли она накоплений в валюте?

Процедура страхования в АСВ предполагает выплату компенсаций в рублевом эквиваленте. Однако если на вашей карточке деньги хранились в иностранной валюте (долларах, евро), они также являются застрахованными: речь идет о сумме, эквивалентной 1,4 млн. рублей. Весь объем средств на валютных счетах конвертируется в рубли, при этом ваши накопления будут пересчитаны по курсу, принятому Банком России в день отзыва лицензии. Отсюда вытекает очевидный недостаток системы страхования для валютных дебетовых карт: курс в момент попадания под страховой случай может быть весьма невыгоден клиентуре банка, рискующей потерять деньги на конвертации валют.

Как происходит процедура возврата денег?

Итак, если Центробанк осуществляет отзыв лицензии у банковского учреждения, в котором вы обслуживаетесь, и при этом оно состоит в реестре Агентства по страхованию вкладов, ваш случай подпадает под определение страхового — следовательно, вы можете претендовать на компенсацию денежных средств. Итак, каков же алгоритм действий?

  • Через 14 дней после отзыва лицензии держателям пластиковых карт необходимо прийти с паспортом в банк-агент (его назначает АСВ) и заполнить в нем заявление на предоставление страховки.
  • Информацию о том, в какое именно учреждение следует обратиться, можно найти на официальном интернет-портале Агентства по страхованию вкладов.
  • Претендовать на возмещение средств можно в течение двух лет с момента отзыва лицензии у банковского учреждения. Спешить в отделение банка-агента и простаивать там в очередях в первые дни выдачи не имеет смысла.
  • Положенные по страховому случаю компенсационные выплаты будут выданы на руки держателю карты или переведены на указанный им счет — как правило, это происходит в день обращения.
  • Если объем компенсации показался вам неудовлетворительным, вы вправе обратиться в АСВ и обосновать суть своих претензий. Однако ожидание ответа может затянуться на годы, особенно в случае, если сумма средств на карточке превышала лимит страхования.

Обращаем внимание, что банковские карты можно застраховать в индивидуальном порядке в специализированных страховых компаниях. Они возместят вам потерю денег в большем перечне случаев: при похищении средств, ограблении у АТМ или терминала, при утере «пластика» или его порче.

Сбербанк России — предложения по страхованию пластиковых карт

Крупнейшее и самое надежное финансовое учреждение страны — Сбербанк — предлагает свои клиентам стать частью системы страхования пластиковых карт. В таблице ниже указаны варианты полисов, оформляемых на годичный срок:

Источник статьи: http://bankiros.ru/wiki/term/zastrahovany-li-dengi-na-debetovoj-karte

Являются ли деньги на пластиковой карте в банке вкладом (карта виза-электрон) и распространяется ли на них закон о стр

Вот Вам выдержка из ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА
«О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»
от 23.12.2003 N 177-ФЗ

Статья 5. Вклады, страхование которых осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом

1. В соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

2. В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

(п. 1 в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

3. Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Из этого следует, что средства находящиеся на расчетном счете, которым вы управляете с помощью платиковой карты, подподают по эту статью.

Источник статьи: http://otvet.mail.ru/question/32526385

Между вкладом и картой: плюсы и минусы накопительного счёта

Разбираемся в особенностях продукта, набирающего всё большую популярность

В последние месяцы Центробанк фиксирует устойчивый рост совокупного объёма средств, которые физлица держат на текущих счетах (в данном случае под текущими подразумеваются все счета, не являющиеся срочными вкладами). По большей части этот рост вызван сократившимися возможностями для траты денег с карточных счетов (закрыты досуговые заведения, ограничена работа ресторанов и т. п.), а также перечисляемой от государства поддержкой. Однако банки фиксируют и действительный рост интереса к продуктам, позволяющим одновременно и копить, и тратить — накопительным счетам.

Так, в ВТБ сообщают, что совокупный объём накопительных счетов в банке за первые пять месяцев 2020 года вырос на 30%. «Вклады остаются самым надёжным и понятным способом сохранения средств. Вместе с этим мы наблюдаем растущий интерес к накопительным счетам», — отмечают в пресс-службе Московского Кредитного Банка. Спрос на данный продукт фиксируют также в Альфа-Банке, Райффайзенбанке и УБРиР.

Чем же накопительные счета так интересны, что их предпочитают банковским вкладам?

У них есть несколько несомненных плюсов.

1. Неограниченная возможность пополнения и расходования. «Деньги всегда доступны клиенту, начисленные проценты не теряются даже при снятии средств со счёта, — рассказывает управляющий ВТБ в Свердловской области Алексей Долгов. — Также можно настроить ежемесячное автопополнение накопительного счёта, например, в дату получения заработной платы, и таким образом копить без лишних действий». Управлять накопительным счётом можно как оффлайн, так и удалённо через интернет- и мобильные банки.

2. Бессрочность. Владельцу счёта не нужно заботиться о его пролонгации.

3. Как правило, нет минимальной и максимальной суммы — открыть счёт можно с любым количеством денег, пополнять его тоже можно на любую сумму.

4. Нет дополнительных расходов. «Если сравнивать с карточными счетами, преимущество накопительного счета в том, что не взимается комиссия за выпуск карты и обслуживание счета, на остаток средств начисляются проценты», — поясняет директор по управлению розничными продажами в сети Свердловской территориальной дирекции Банка УРАЛСИБ Наталья Филатова

5. Ставки по накопительным счетам обычно выше, чем по счетам дебетовых карт, а в отдельных случаях выше, чем по вкладам. «Обычно банки фиксируют достаточно высокую ставку на первые два месяца, дальше она становится чуть меньше. Также по накопительным счетам часто бывают акционные предложения, которые позволяют зафиксировать высокую ставку на определенный период», — рассказывает директор по рознице в Альфа-Банке в Екатеринбурге Татьяна Парсиева.

«Этот банковский продукт — нечто среднее между классическим банковским депозитом и счётом дебетовой карты, — резюмирует директор сети офисов Райффайзенбанка в Екатеринбурге Ольга Маутер. — Накопительный счёт — продукт для тех, кому хочется иметь среднесрочную программу-накопитель, получая при этом доход по остаткам на счёте. Накопительные счета более гибки в условиях, чем классические депозиты, и более выгодны, чем обычный счёт карты. Накопительный счёт подойдёт тем, кто не уверен, что деньги не понадобятся в ближайшее время, кто желает активно пользоваться возможностями мобильного и интернет-банка».

Как и любые другие средства физлиц, хранимые в банках, накопительные счета застрахованы государством в пределах 1,4 млн рублей.

Есть у этого продукта и ряд минусов.

1. Ставка не фиксируется, и банк может изменить её в любой момент. В нынешних условиях, когда ключевая ставка быстро падает (а именно на неё ориентируются банки, когда решают, какой процент давать клиенту), это существенный минус.

2. Накопительные счета всё же уступают в возможностях картам. «Нельзя, например, снимать деньги или пополнять счёт через банкоматы, совершать безналичные платежи через кассовые терминалы в магазинах, ресторанах и других торгово-сервисных предприятиях», — уточняет Наталья Филатова.

Внимание! При открытии накопительного счёта необходимо обратить внимание на принцип начисления процентов. В одних случаях они начисляются ежедневно. В других — ежемесячно с учётом движения средств (получается то же, что и при ежедневном начислении, но с выплатой раз в месяц). В третьих — ежемесячно на минимальный остаток за месяц. Понятно, что третий вариант наименее привлекателен, если вы планируете пополнять и расходовать средства (а для этого обычно и открывают накопительный счёт). Например, если в начале месяца на счёте было 300 тысяч рублей, потом вы сняли 100 тысяч, а чуть позже внесли ещё 300 тысяч, проценты в конце месяца будут начисляться на 200 тысяч рублей, хотя на счёте будет лежать полмиллиона.

По счетам, где ставка прямо пропорциональна сроку (чем дольше лежат деньги в банке, тем больше ставка), как правило, проценты рассчитываются отдельно на каждое новое пополнение — в зависимости от срока, который эта сумма провела на счету. То есть, открыть счёт на сто рублей, а когда ставка подрастёт, закинуть в банк большую сумму и сразу получать на неё большие проценты, не выйдет.

В таблице ниже приведены наиболее интересные предложения по накопительным счетам от работающих в Екатеринбурге банков.

Банк Счёт Процент на остаток, % годовых Принцип начисления процентов
Альфа-Банк
(лиц. №1326)
«Альфа-Счет» 6% первые два месяца, далее — 4% ежемесячно на минимальный остаток
Банк «Открытие»
(лиц. №2209)
«Накопительный» от 2% до 7% в зависимости от срока ежемесячно, на каждое пополнение отдельно
Банк «Открытие»
(лиц. №2209)
«Моя копилка» 4% ежемесячно
Банк Уралсиб
(лиц. №2209)
«Накопительный счет Турбо» от 2% до 5% в зависимости от суммы ежемесячно на минимальный остаток
ВТБ
(лиц. №1000)
«Копилка» 4,5% первые три месяца, далее — 4% ежедневно
Московский кредитный банк
(лиц. №1978)
«Накопительный cчёт» 4,5% ежемесячно
Промсвязьбанк
(лиц. №3251)
«Про запас» 4,5% первые два месяца для новых клиентов, далее 3,25-3,75% в зависимости от суммы ежемесячно на минимальный остаток
Райффайзенбанк
(лиц. №3292)
«Прогрессивный» от 3% до 5% в зависимости от срока ежемесячно на минимальный остаток, на каждое пополнение отдельно
Райффайзенбанк
(лиц. №3292)
«Выгодное решение» 4,5% ежемесячно на минимальный остаток
Россельхозбанк
(лиц. №3349)
«Накопительный счет. Моя копилка» 4,25-4,75% в зависимости от суммы ежедневно
Россельхозбанк
(лиц. №3349)
«Накопительный счет. Мой счет» 4,25% ежедневно
Уральский банк реконструкции и развития
(лиц. №429)
«Накопительный счёт» 4% на остаток до 1 млн 3,5% на остаток от 1 млн ежедневно

Ставки действительны на 6 августа 2020 года. В таблице указаны накопительные счета с доходностью выше 4%. Изменения ставок смотрите в нашем разделе Накопительные счета

В некоторых случаях добиться выгодных условий можно сочетанием продуктов — накопительного счёта и карты. В зависимости от движения средств по карте банк даёт клиенту бонусный процент к ставке накопительного счёта. «Владелец накопительного счета в УБРиР может поднять фиксированную годовую ставку на 3 процентных пункта, расплачиваясь любыми дебетовыми картами от УБРиР, — рассказывает руководитель направления вкладов УБРиР Ольга Аксенова. — Чем больше тратит клиент — тем больше ставка по его накопительному счёту. За счёт такого комплексного подхода выгоду получает и банк — клиент активно пользуется сразу несколькими банковскими продуктами, и сам клиент, получающий повышенный доход».

Накопительные счета в сочетании с картами

Банк Счёт Процент на остаток, % годовых Условия
ВТБ
(лиц. №1000)
«Копилка» 5-5,5 С опцией “Сбережение” при тратах по Мультикарте от 10 тыс. рублей в месяц
Московский кредитный банк
(лиц. №1978)
«Накопительный cчёт» 5,5 При покупках по карте от 30 тыс. рублей и при остатках до 500 тыс. рублей
Уральский банк реконструкции и развития
(лиц. №429)
«Накопительный счёт» 4,5-7 В зависимости от суммы покупок по карте “Пора” и остатка на счёте

Ставки действительны на 6 августа 2020 года.

«Гибридность» накопительного счёта, его промежуточное положение между срочным вкладом и дебетовой картой имеет свои преимущества, однако в то же время означает, что подходить к такому продукту нужно лишь после основательного обдумывания целей. Возможно, более актуальным окажется расходный вклад (с возможностью пополнения и снятия средств до неснижаемого остатка) или карта с начислением процентов на остаток.

Источник статьи: http://bankinform.ru/news/107138


Adblock
detector