Юниаструм банк входит в систему страхования вкладов



vlozitdengi.ru

Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес

Юниаструм банк: особенности страхования вкладов

Страхование по своей сути – это экономические отношения между застрахованным и страховщиком. Страхование – это защита ваших имущественных интересов застрахованного в том случае, когда наступают некоторые оговоренные события. В этой статье мы разберемся, осуществляет ли Юниаструм Банк страхование вкладов?

Федеральный закон № 177, принятый 23.12.2003 года, описывает методику страхования вкладов. Страхование призвано укрепить уверенность населения в банках страны, привлекать денежные сбережения физических лиц в банки. Законом предусмотрено, что клиенты банка, вкладывая свои деньги, автоматически получают страхование вкладов. Участвует и Юниаструм Банк в системе страхования вкладов.

Стоит напомнить, что некоторые вклады не могут быть застрахованными:

  • Средства лиц, занимающихся предпринимательством, когда их счета служат этой цели.
  • Счета и сберегательные книжки, открытые на предъявителя.
  • Счета, доверенные банковскому управлению.
  • Счета, оформленные в офисах банка за пределами федерации.

Такие вкладчики сильно заинтересованы в надежности выбранных банков. Каждое банковское учреждение стремится создать благоприятные условия для своих вкладчиков, проявляет заботу о страховании вкладов. У вкладчиков Юниаструм Банка застрахованы вклады.

Вышеупомянутым законом была создана организация, выполняющая функции по обязательному страхованию вкладываемых средств населением. Это «Агентство по страхованию вкладов». Банк России, выдавая лицензию любому банку, «сообщает» об этом Агентству, которое вносит его в свой реестр. Как и многие банки Юниаструм Банк входит в систему страхования вкладов.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (495) 980-97-90 (Москва) Доб. 773

+7 (812) 449-45-96 (Санкт-Петербург) Доб. 987

+ 8 (800) 700-99-56 (Регионы) Доб. 917

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Когда у банка возникают финансовые проблемы, приводящие к отзыву лицензии, наступает страховой случай. Агентство берет на себя возвращение вкладчикам их накопленные средства, уполномочивая выбранный банк-агент заниматься этим.

Вкладчику необходимо подать заявление, документ, который подтверждает личность. Делается это обычно в течение назначенного срока, но по уважительным причинам заявление можно подать и по истечении срока. Так как Юниаструм Банк входит в систему страхования вкладов, его вкладчикам можно не волноваться.

Выплачивать возмещение по страховке начинают после двух недель с момента наступления страхового случая. Выплаты могут производить деньгами, почтовым переводом, перечислением на новый счет, открытый в любом банке. Индивидуальным предпринимателям страховочное возмещение перечисляют на новый счет предпринимателя в действующем банке.

Страховка по вкладам будет выплачиваться полностью, но есть ограничение — 1,4 млн. рублей. Сверх этой суммы выплату остальных средств можно будет получить только после полной ликвидации банка.

Рекомендуем прочесть несколько полезных материалов:

Каждый желающий сохранять надежно свои накопленные средства в банке, должен задуматься о надежности выбираемого банка. Узнать, участвует ли этот банк в системе страхования вкладов. Также должен волновать такой вопрос и вкладчиков Юниаструм Банка – застрахованы ли его вклады? Банк должен доводить широкую информацию об его участии в системе, размещая ее в доступных местах офисов, где проводится обслуживание клиентов.

Источник статьи: http://vlozitdengi.ru/banki/yuniastrum-bank-osobennosti-strakhovaniya-vkladov.html

Проценты по вкладам в банк «Юниаструм»

Банк Юниаструм, основанный еще в 1994-м году до недавнего времени был одной из самых популярных финансовых организаций коммерческого типа в России. Однако в январе 2017-го года банк прекратил существование по причине реорганизации. В настоящее время банка «Юниаструм», как юридической структуры, не существуют, в все его активы отошли к банку «Восточный». Таким образом, клиенты организации автоматически стали пользователями «Восточного экспресс банка». Далее рассмотрим предложения именно этой финансовой структуры.

Виды вкладов для физических лиц и проценты по ним

Сегодня компания «Восточный банк» (бывший «Юниаструм») предлагает для физических лиц сразу несколько программ по денежным вложениям пользователей, среди которых такие вклады, как:

«Практичный»

  • предоставляется на срок от полугода до двух лет в любой валюте (рубли, доллары, евро), средства клиентов надежно застрахованы;
  • процентная ставка — до 7,36%;
  • минимальная сумма для открытия вклада физическому лицу от 100 тысяч (2 тысячи долларов США/евро) до 3 миллионов руб. (45 тысяч долларов США/евро).
  • срок — от одного месяца до трех лет,
  • до 8,35 % годовых в отечественной валюте — рублях,
  • сумма вклада для физических лиц — от 30 тысяч до 1 миллиона руб., с обязательным страхованием денежных вложений.
  • срок — от полугода до 2-х лет,
  • сумма вклада от 300 тысяч до 1 млн. руб., под 7,63 %, с возможностью снимать и пополнять средства в любой момент.

Физические лица, которые желают оформить депозит на очень большую сумму (от одного миллиона и выше), автоматически попадают в число VIP-клиентов. Для них в банке «Восточный» (бывший «Юниаструм» банк) действуют особые условия и дополнительный бонусный подарок 0,3% процента к сумме вложенных средств. К таким продуктам относятся:

  • «VIP Срочный» — до 8,76% годовых в рублях;
  • «VIP Сберплан» – процент по ставке до 7,87%;
  • «Сберсчёт» — до 7,55% в отечественной валюте;
  • «Мультивалютный» – с возможность одновременно хранить средства в трех видах валют (рублях, долларах и евро);
  • «Инвестиционный» — до 9,82% годовых, возможно один раз снять деньги досрочно.

Все вышеперечисленные вклады для физических лиц в «Восточный» (бывший «Юниаструм» банк) организация страхует и гарантирует их сохранность.

Проценты по вкладам для юридических лиц

Для юридических субъектов и организаций банк «Восточный» (бывший «Юниаструм») предлагает выгодные процентные ставки по депозитам. К таким программам относятся следующие виды вложений:

  • «Время – деньги» — от недели до одного месяца, минимальная сто тысяч рублей, с высокими процентами и ежедневной прибылью.
  • «Сберплан» – от 91 суток, до 9,11% в рублях и 2,02% в валюте, от 50 тыс. руб.
  • «Срочный Восточный» — от одного месяца, от 50 000 р. с ежемесячной капитализацией.
  • «Казначейский» — от 1 до 60 суток, минимальное вложение 500 тыс. руб.
  • «Деловой подход» — на 90 либо 180 дней, от 50 000 руб. или 10 000 долларов США.
  • «Урожайные проценты» — от трех месяцев до полугода, в долларах США, евро и рублях, минимальная сумма дополнительного взноса 50 тыс. р. либо 10 тыс. долларов США/евро.

При этом практически все программы предусматривают регулярную капитализацию вложений клиентов, а, следовательно, средства клиентов будут надежно защищены от инфляции.

Предложения для пенсионеров

Ранее, до реорганизации в «Восточный экспресс», «Юниаструм» предоставлял клиентам различные социальные проекты с выгодными условиями. К примеру, проценты по вкладам для пенсионеров в банке «Юниаструм» составляли около 9%. Одним из таких продуктов был вклад «Социальный», который предлагал следующие условия:

  • три срока вложения – 6 месяцев, 1 год, 2 года;
  • три валюты – рубли, доллары и евро;
  • сумма – от 5 тысяч до 5 млн. руб.;
  • проценты – 8 – 9 % (для рублевого), 0,1% (для валютного).

В настоящее время специально для пенсионеров в банке «Восточный экспресс» (бывший «Юниаструм») предусмотрен дополнительный бонус – дополнительные 0,1% годовых к ставке по вкладам.

Валютные вклады

Сегодня «Восточный экспресс» (бывший «Юниаструм») предлагает следующие проценты по валютным вкладам для физических лиц:

  • на срок до 30 дней – 0,5% годовых;
  • на срок до 45 суток – 0,6%;
  • до 60 дней – 0,7%.

При этом рублевые депозиты остаются более выгодным – до 9% годовых, плюс капитализация средств.

Проценты по вкладу «Новогодний»

Как правило, в преддверии новогодних праздников, «Юниаструм» радовал своих клиентов выгодным депозитным продуктом «Новогодний» с дополнительными подарками в виде бонусных процентов. В настоящее время, после слияния с организацией «Восточный экспресс», таких программ нет. Однако сегодня для всех новых клиентов действует акция от компании «Проценты в презент», по которой каждому новому вкладчику будут в качестве бонуса начислены еще дополнительные 0,2%.

Источник статьи: http://rcbbank.ru/procenty-po-vkladam-v-bank-yuniastrum/

ООО «Коммерческий банк «Юниаструм Банк»

Юниаструм Банк был зарегистрирован в марте 1994 года в форме акционерного общества закрытого типа. Первыми акционерами с уставным капиталом 200 тыс. рублей стали ЗАО «Юниаструм Холдинг», ОАО «Ипромашпром», ЗАО «Интеринжиниринг», Московский авиационный институт и Углегорский целлюлозно-бумажный завод. С 2000 года банк работает как общество с ограниченной ответственностью. В том же 2000 году банк получил лицензию на работу с драгоценными металлами, а в 2005 году — генеральную банковскую лицензию. Долгое время «Юниаструм» оставался «банком для знакомых». Иногда его называли банком армянской диаспоры, поскольку многие VIP-клиенты финучреждения — граждане Армении, занимающиеся коммерцией в России.

В 2001 году «Юниаструм» создал свою систему денежных переводов UNIStream, которая долгое время формировала значительную часть бизнеса кредитной организации. В 2006 году система оформилась в самостоятельный банк (АО «КБ «Юнистрим») и на сегодняшний день занимает хорошие позиции на рынке денежных переводов. При непосредственном участии UNIStream основана Международная ассоциация систем денежных переводов (International Association of Money Transfer Networks — IAMTN), объединившая ведущих участников этого рынка со всего мира.

С ноября 2004 года Юниаструм Банк является участником системы страхования вкладов.

В середине ноября 2016 года началась процедура слияния «Юниаструм Банка» с Банком «Восточный». Планируемый срок проведения реорганизации — I квартал 2017 года. Также сообщалось, что акционеры Юниаструм Банка получат около 40% в объединенном банке.

Пакетом чуть более 80% долей Юниаструм Банка владеет компания BoC Russia (Holdings) Ltd. Ранее компания была на 80% подконтрольна Bank of Cyprus Public Company Ltd.* (Публичная акционерная компания «Банка Кипра»), а еще два пакета по 10% принадлежали бывшему руководству банка — Гагику Закаряну и Георгию Пискову (на текущий момент — основные владельцы банка АО «КБ «Юнистрим»). В сентябре 2015 года появились сообщения о покупке 100% долей BoC Russia (Holdings) Ltd за 7 млн евро предпринимателем Артемом Аветисяном, который до августа 2016 года являлся единственным бенефициарным владельцем КБ «Юнистрим».

На текущий момент члену совета директоров, президенту банка Артему Аветисяну принадлежит 80,02% акций Юниаструм Банка, пакетами по 9,99% владеют член совета директоров Шерзод Юсупов и Юрий Данилов.

Сеть подразделений банка включает в себя восемь филиалов (в Ростове-на-Дону, Перми, Челябинске, Ставрополе, Краснодаре, Новосибирске, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде), 40 дополнительных офисов, пять операционных касс вне кассового узла и 44 операционных офиса. Собственная сеть терминалов и банкоматов банка насчитывает более 270 устройств. Списочная численность персонала на 1 января 2016 года составляла 1 907 человек.

Банк предлагает клиентам достаточно широкий спектр продуктов и услуг. Физическим лицам доступны потребительские, ипотечные и автокредиты, вклады, денежные переводы (UNIStream, Western Union), пластиковые карты, интернет-банкинг, инвестиции. Юридическим лицам предлагается кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, лизинг, эквайринг, зарплатные проекты, корпоративные карты и др. Основными видами деятельности кредитной организации являются привлечение депозитов, ведение счетов клиентов, предоставление кредитов и гарантий, расчетно-кассовое обслуживание. С приходом нового владельца банка в ряде СМИ появились сообщения о том, что банк планирует сконцентрировать свою деятельность на работе с предприятиями малого и среднего бизнеса, а также поддержке реального сектора экономики.

C начала 2016 года активы нетто кредитной организации показали существенный рост (+24,2 млрд рублей, или 28,6%) и на 1 декабря составили 108,8 млрд рублей. Увеличение в пассивной части баланса обусловлено приростом объема вкладов физлиц (+14,6 млрд рублей), средств, привлеченных от банков (+10,2 млрд рублей). Положительную динамику продемонстрировали также остатки на расчетных счетах и депозиты корпоративных клиентов (+1,2 млрд рублей) и собственный капитал (+375,1 млн рублей). При этом снизился объем остатков на лоро-счетах (-27,7 млн рублей), а также банк до нуля сократил объем собственных выпущенных векселей. В активной части баланса привлеченные средства были привлечены в портфель ценных бумаг (+23 млрд рублей) и в кредитный портфель (+9,5 млрд рублей). Сократились объемы кредитов банкам (-6,2 млрд рублей), высоколиквидных (-2,8 млрд рублей) и прочих активов (-532 млн рублей).

Значительную долю в составе пассивов формируют вклады физических, доля которых на 1 декабря 2016 года составила 63,2%. Их объем с начала текущего года увеличился на 26,9% — до 68,8 млрд рублей на отчетную дату. Большая часть портфеля срочных средств физлиц (59,5%) привлечена на срок от 181 дня до одного года. Ещё 12,4% пассивов привлечено от банков, в том числе от ЦБ РФ по операциям РЕПО. Их объем резко увеличился с начала 2016 года (чуть более чем в четыре раза), составив на 1 декабря 13,5 млрд рублей. Значительный объем привлечения приходится на российские банки на срок до 30 дней (74,8%). Собственные средства банка формируют 11,7% нетто-пассивов, их объем увеличился на 3%, при этом норматив достаточности собственных средств (Н1.0), рассчитываемый по методике ЦБ РФ, демонстрирует отрицательную динамику: его значение сократилось с 15,4% до 10,6% на 1 декабря 2016 года (при минимуме в 8%). Остатки на расчетных счетах (преимущественно) и депозиты корпоративных клиентов составляют 6,7%.

Клиентская база банка достаточно большая, за период с начала 2016 года обороты по счетам клиентов носят стабильный характер и составляют 36,4—94,6 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая.

Основная доля нетто-активов приходится на кредитный портфель (43,7%), еще 28,3% формирует портфель ценных бумаг, 12% составляют основные средства и нематериальные активы, 7,4% — прочие активы, 5,4% — высоколиквидные активы, 1,9% — кредиты банкам.

Кредитный портфель — 47,5 млрд рублей, с начала текущего года увеличился на 25% за счет корпоративного кредитования (+16 млрд рублей). При этом розничный портфель сократился на 6,5 млрд рублей. На 81,7% портфель представлен ссудами юрлиц, 18,3% составляют розничные кредиты. Объем просроченной задолженности в целом по кредитному портфелю сократился практически вдвое, в результате чего снизилась и доля просрочки в целом по портфелю — с 25,1% до 11,1%. Уровень резервирования по портфелю — 11,5%, также снижается в динамике (на начало 2016 года — 26,8%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 51 млрд рублей (107,3% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения.

Согласно отчетности по МСФО за 2015 год, в структуре корпоративного кредитного портфеля преобладали такие отрасли экономики, как сфера услуг (22,2%), предприятия торговли (17,2%), инвестиции в недвижимость (9,6%), промышленное производство (7,9%). По состоянию на 31 декабря 2015 года общая сумма кредитов, выданных банком десяти крупнейшим заемщикам, составила 10,2 млрд рублей, или 20,9% от совокупного кредитного портфеля.

Портфель ценных бумаг за рассмотренный период показал резкий рост (почти в четыре раза), составив на отчетную дату 30,8 млрд рублей (на начало 2016 года объем вложений в портфель — 7,8 млрд рублей). Порядка 82% портфеля представлены вложениями в облигации, оставшаяся часть распределена между корпоративными векселями и инвестициями в частные российские компании. Большая часть облигаций (51%) передана в залог по операциям РЕПО, 25,1% составляют корпоративные облигации, в том числе иностранных эмитентов, 5,7% — облигации кредитных учреждений. Обороты по портфелю показывают устойчивую растущую динамику — с 1,1 млрд рублей на начало года до 330 млрд рублей на отчетную дату.

Высоколиквидные активы за анализируемый период снизились на 32,4% и на 1 декабря 2016 года составили 5,8 млрд рублей против 8,6 млрд рублей на начало 2016 года. Основной объем высоколиквидных активов приходится на корсчет в ЦБ РФ (51,3%), при этом значительную долю составляют также остатки в кассе (39,1%). Оставшуюся часть составляют остатки на ностро счетах в российских и зарубежных банках.

На рынке МБК банк является активным игроком, выступая в большей степени нетто-заемщиком, обороты на отчетную дату составляют 126,2 млрд рублей, при этом активность оборотов по размещению ликвидности сократилась с начала года с 58,3 млрд рублей до 2 млрд рублей на 1 декабря 2016 года. Также за анализируемый период у банка выросла оборачиваемость по привлечению в рамках операций РЕПО. На рынке конверсионных операций является маркетмейкером с оборотами по соответствующим счетам 551—703 млрд рублей ежемесячно.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2015 года банком получена прибыль в размере 960,7 млн рублей (по итогам 2014 года аналогичный показатель составил 320,7 млн рублей). За 11 месяцев 2016 года банк зафиксировал прибыль в размере 860,5 млн рублей.

Совет директоров: Андрей Никитин (председатель), Артем Аветисян (президент банка), Александр Черствов, Алла Цытович, Светлана Чупшева, Светлана Труханович, Шерзод Юсупов, Артем Констандян.

Правление: Алла Цытович (председатель), Наталья Карасева, Дмитрий Данилин, Оксана Мисане, Вячеслав Арутюнян, Лидия Бормашова (главный бухгалтер), Ренат Бадахов.

* Bank of Cyprus — крупнейший и старейший банк Кипра (основан в 1899 году), приобрел 80% «Юниаструма» в октябре 2008 года за 576 млн долларов США.

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Источник статьи: http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?id=9506345


Adblock
detector